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1. LC contra SC
- en LC contra LC: el primero en perfeccionar gana--> la perfección por una LC depende de la jurisdicción, pero puede ser tan
tarde como cuando el sheriff toma la propiedad
- LC v. SC- the LC must "become and LC" before the SC does either of 2 things: (1) perfects; or (2) files in accordance with §
9-203
- Como se ha indicado anteriormente, la LC no suele convertirse en LC hasta que el sheriff embarga la propiedad; por tanto, si el
SC se presenta o perfecciona antes de que la LC embargue la propiedad, generalmente, la LC perderá
- PMSI: una PMSI puede primar el interés de una LC si la PMSI existe y se adhiere a la garantía antes de que la C obtenga su
derecho de retención. Si lo hace la PMSI, el titular dispone de 20 días para presentar la solicitud. Así pues, una PMSI que se
haga pública después de que una LC se convierta en LC aún puede ganar si presenta la demanda en un plazo de 20 días. Esto
se aplica a todas las PMSI, no sólo a los bienes de consumo. § 9-317(e)
2. BT contra SC
- Cuando se declara la quiebra, el BT se convierte en LC (véanse las normas anteriores)
- BT tiene poder sobre otras LC
- PMSI- se sigue aplicando la misma regla del PMSI que la anterior, pero se basa en la fecha de la declaración de quiebra.
4. Sellers v. SC
- Ejemplo: cláusula de adquisición posterior: Square Books compra libros a OU Press mediante la entrega de un cheque. El
cheque a OU rebota, pero los libros se colocan en las estanterías antes de que el cheque rebote. El banco local tiene un interés
de seguridad en el inventario como garantía. Así pues, hay un vendedor que ha entregado existencias con un cheque sin
fondos, y un banco que tiene una garantía real sobre esas mismas existencias. ¿Quién gana?
o El banco ganará
o El banco puede quedarse con los libros que OU press vendió a Square Books aunque OU Press nunca cobró por ellos.
El banco puede vender los libros para recuperar los intereses. Si sobra algo cuando acabe el banco, lo recibirá la prensa
de OU.
- Nemo dat- el demandado no puede ceder lo que no tiene (es decir, el demandado sólo puede ceder derechos sobre garantías
sobre las que tenga derechos).
o Ejemplo: el zar vende a Myers, que paga con cheque. Más tarde, el cheque es devuelto, pero Myers ya ha vendido el
coche a un comprador inocente antes de que el cheque fuera devuelto. El Zar demanda entonces a la viuda inocente por
la posesión del coche.
¿Quién gana? --> la viuda inocente gana porque la ley establece que aunque Myers tuviera un título anulable,
sigue siendo suficiente para transmitir el título.
Observe al comprador de buena fe: se trata de la misma relación que la anterior. Czar sería OU books y Myers
es Square books, mientras que la viuda inocente es el banco pero este ejemplo se aplica a los bienes
personales; sólo relaciones similares
o Ejemplo: el zar aparca su coche en la calle y más tarde se lo roban. El ladrón se lo vende a la viuda inocente. El Zar
demanda entonces a la viuda inocente por la posesión del coche.
¿Quién gana? --> El Zar gana esta vez porque el ladrón tenía el título nulo.
Disuade del robo.
o ¿Diferencia entre los dos? En el primer ejemplo, hubo una transacción entre Czar y Myers, mientras que en el segundo
no se produjo ninguna transacción para transferir la titularidad.
- Garantías reales sobre bienes personales: un comprador de buena fe por el valor de los bienes puede rechazar la reclamación de
un vendedor impagado.
o el acreedor garantizado financia el negocio del comprador con una garantía sobre las existencias el comprador
compra las existencias al vendedor con un cheque al día siguiente, el comprador se declara en quiebra y el cheque no
tiene fondos.
o Problema: ahora hay un vendedor que quiere recuperar las existencias que vendió; PERO, hay un acreedor garantizado
con una garantía válida sobre las existencias después de la declaración de quiebra. ¿Qué derecho es superior?
o ¡Gana el SC! No importa que el comprador nunca haya adquirido un buen título. La titularidad se considera
transferida por el vendedor al comprador/SC cuando somete sus bienes vendidos a la garantía real del SC.
- Tema: la negociación entre las partes y la adquisición de un título válido si en el momento de la venta se cree que hay una
buena transferencia de la titularidad al comprador y más tarde se descubre que lo que el comprador adquirió está cubierto por
la garantía real del acreedor garantizado estás jodido.
o Nemo dat- cuando no hay regateo, no hay vendedor real
o Bienes muebles- si el vendedor regatea, se somete a las del TS
o Libros cuadrados: el vendedor se somete a la garantía real del financiero
- Recuerde: no se trata de PMSI porque no hay venta a crédito, es decir, nadie financia la compra individual, sino un préstamo
para explotar el negocio. La empresa utiliza ese dinero para comprar existencias y, debido a una mala gestión de la tesorería,
el pago se devuelve.
5. Compradores contra SC
- Tipo de transacción opuesta a la anterior en la anterior, la propiedad era adquirida por el deudor y quedaba bajo la
protección de la garantía real del banco del deudor ahora, la propiedad sale del deudor hacia un comprador. La cuestión es
si esa propiedad sigue estando bajo la garantía real del banco.
- Si un deudor vende un bien sin autorización de su SC, el interés de éste continúa sobre el bien buscar la falta de
autorización por lo tanto, el acreedor podrá reclamar los bienes vendidos por el deudor en caso de impago, ya que sigue
teniendo derechos sobre la garantía.
- Así que los compradores están jodidos por la persona a la que se lo compraron
- ¿Cuándo es el comprador un comprador en términos de competencia? En el momento en que el vendedor se declara en
quiebra (en el que el TS tiene derecho al dinero de la venta de todo aquello en lo que tiene interés... es decir, lo que el vendedor
vendió al comprador; O cuando el TS embarga la garantía al nuevo comprador por impago del vendedor).
- La regla general es que la garantía real se mantiene, por lo que el banco puede perseguir al nuevo propietario de la garantía.
- Excepciones:
o BIOC- si la persona es un comprador de buena fe, etc ... que puede triunfar sobre el interés de seguridad del banco (es
decir, el financiero del vendedor) ver la prueba (ejemplo de los cereales)
o Excepción de la venta de garaje: no se aplica la norma BIOC porque no se trata del curso ordinario de los negocios.
Pero, una persona que compró los bienes para uso personal, etc... toma la propiedad libre del interés de garantía del
banco.
6. Estatutario v. SC
- Existen tres tipos de titulares de derechos de retención legales:
o Las que dan prioridad al derecho de retención o a la garantía real en función de cuál sea primero en el tiempo
o Tipos que dan prioridad al derecho de retención legal independientemente del orden en que se hayan originado ambos
o Tipos que dan prioridad a la garantía real independientemente del orden en que se hayan originado ambas
- Norma en caso de incumplimiento: el titular del derecho de retención posesorio tiene prioridad sobre el TS - § 9-333
DIAGRAMA DE FLUJO - PROCESO DE PRESENTACIÓN
Información sobre los estados financieros:
§ 9-502(a)-requisitos para una declaración de financiación eficaz
Nombre de D
Nombre de la SC
Indicación de la garantía
§ 9-520(a)- exige que el funcionario encargado de la presentación se niegue a aceptarla a menos que contenga 1-3 y:
4. Dirección postal de SC
5. Dirección postal de D
6. Indicación de si el D es un particular o una organización
§ 9-516(b)(5)(C)- si D es una org., también se exige el rechazo a menos que la declaración contenga:
7. Tipo de organización (sociedad de responsabilidad limitada, sociedad anónima, etc.)
8. Jurisdicción u org. de D.
9. Número de identificación de la organización de D
Rechazado
Si la presentación contiene toda la información erróneamente
necesaria, el funcionario encargado de la
presentación no puede negarse a aceptarla, aunque El archivero debe rechazar
sea incorrecta. Eficaz contra LC (UC's) y BT.
Ineficaz contra SC
Errores en 1-3 Errores en 4-9 Expedientes
aceptados
erróneamente
Eficaz contra LC, BT's, y otros, pero
NO contra compradores que dan valor
y actúan en confianza razonable.
Algunos ejemplos
son las acciones por
responsabilidad
Archiv Posesión Controlar
Automático civil
o (con exclusión del
deudor) § 9-309(1)
PMSI en cons. Mercancías
§ 9-313(a) § 9-312(b)(3)
1. Cuentas - Dinero
2. Gen. Int.
§ 9-310(b)(8)
Cuentas de depósito
Papel electrónico
Invierte. Propiedad
§§ 9-312(a), 9-313(a) Derechos de crédito documentario
Cualquiera de los métodos es
suficiente Bien no de consumo-PMSI perfecto por posesión o
archivo (caso de yate)
Visión general
Mercancías §§ 9-330(d), 9-331(a) Tipos de garantía en los que la posesión perfecciona la int. sec. y no hay
Artículos en los que la posesión es motivo para presentarla
SUPERIOR a la presentación Neg. Docs- da derecho al portador sobre los bienes
Mercancías
Instrumentos- derecho a pmt por escrito
Dinero (sólo se perfecciona con la posesión)
Bienes muebles corporales: combinación de pagaré (derecho de pago)
y garantía real (vehículos)
§ 9-313 Garantías en las que la posesión es superior a la presentación:
Instrumentos Neg. Docs
Bienes muebles corporales Instrumentos
Documentos negociables Papel mobiliario material
Valores certificados Valores certificados
** la posesión es superior porque todos estos tipos de garantías son Tipos en los que el control, más que la posesión, es suficiente para
documentos escritos que otorgan al portador el derecho sobre la perfeccionar
garantía Cuentas de depósito
Invst. Propiedad
Papel electrónico
Derechos de crédito documentario
Tipos en los que el archivado es la única forma de perfeccionar:
Intangibles generales
Cuentas
DEFINICIONES
DEFINICIONES:
cuentas: se refiere a un derecho de pago por bienes y servicios vendidos o arrendados que no está acreditado mediante un
instrumento o documento mobiliario...ciertos derechos de pago similares, como los derechos de pago derivado de una tarjeta de
crédito o de premios de lotería, también son cuentas, normalmente llamadas cuentas por cobrar
embargo: proceso por el cual el acreedor garantizado y el acreedor garantizado crean una garantía real sobre la garantía del acreedor
garantizado que es efectiva entre estas dos partes.
BIOC: persona que compra bienes,
(a) de buena fe sin conocimiento de que la venta viola los derechos de otra persona sobre los bienes, y
(b) de una persona/vendedor en el curso ordinario de los negocios
documento mobiliario: se refiere a un registro (información escrita o almacenada electrónicamente) que evidencia TANTO una
obligación monetaria como un interés de garantía o un arrendamiento de bienes específicos... puede ser papel mobiliario electrónico o
papel mobiliario tangible.
colateral:
reclamaciones comerciales por daños y perjuicios: reclamaciones por daños y perjuicios presentadas por organizaciones y
reclamaciones por daños y perjuicios presentadas por particulares que no impliquen lesiones personales.
doctrina del documento compuesto: si las partes pueden unir los documentos para que se lean juntos como un acuerdo de garantía,
el tribunal lo confirmará como autenticación suficiente de un acuerdo de garantía...los documentos deben contener algún término que
indique un acuerdo de garantía y también alguna indicación de que el D autorizó la transacción
Bienes de consumo: bienes utilizados o comprados principalmente para fines personales, familiares o domésticos.
incumplimiento: La falta de pago de la deuda por parte de D a su vencimiento o el incumplimiento del acuerdo entre C y D.
Deficiencia: se produce cuando el acreedor está infragarantizado y la venta de la garantía no satisface la deuda. a SC por parte de
D...SC puede entonces demandar a D por la diferencia entre las cantidades adeudadas y las recibidas
cuentas de depósito: cuentas bancarias...no incluye las cuentas de depósito de los consumidores salvo en la medida en que incluyan
ingresos
documentos: documentos de titularidad como conocimientos de embarque y recibos de almacén... los documentos comerciales de una
empresa no entran en esta definición.
bienes de equipo: bienes que NO encajan en ninguna de las otras tres categorías de bienes (por ejemplo, bienes de larga duración).
bienes duraderos utilizados en una empresa, como la maquinaria de una fábrica o un cuadro en la pared de una oficina)
exenciones: norma según la cual determinados bienes del deudor pueden protegerse frente a las reclamaciones del acreedor... el
deudor debe tener una participación en el patrimonio para que se aplique la exención.
productos de la explotación: bienes utilizados o producidos en las explotaciones agrícolas y que están en posesión del agricultor/D...el
término incluye (a) las cosechas, (b) el ganado, (c) los productos de las cosechas y del ganado siempre que los productos estén todavía
en su estado no manufacturado, y (d) los suministros utilizados o producidos en las explotaciones agrícolas...una vez que los productos
han pasado por un proceso de fabricación, dejan de ser productos de la explotación y si el agricultor los tiene en arrendamiento o
venta. a otros, se convierten en inventario
declaración de financiación: se utiliza para perfeccionar una garantía real e informar a terceros de la existencia de dicha garantía.
Embargo: La UC interpone una demanda de embargo en la que un 3º que debe dinero al D es obligado a realizar pagos periódicos
a la UC para satisfacer la deuda de D, normalmente implica al empleador de D...D no tiene que ser parte en la acción...la única
cuestión es "¿Debe dinero la 3ª parte a D?"...la ley estatal pone algunos límites a la cantidad de $ que la 3ª parte puede pagar a la UC
intangibles generales: cualquier bien personal que no encaje en una de las categorías existentes.
existencias: bienes mantenidos para su venta o alquiler a terceros en el curso ordinario de la actividad empresarial... incluye materias
primas y materiales utilizados o consumidos en una empresa.
bienes de inversión: acciones y obligaciones, K de materias primas y cuentas en las que se mantienen dichas inversiones ("cuentas de
valores" o "cuentas de materias primas").
acreedor involuntario no garantizado: normalmente un Π que gana una sentencia por responsabilidad civil contra el D, este Π no
tiene más remedio que ponerse a la cola como CU
embargantes judiciales: C no consensuales que han acudido a los tribunales y han obtenido una sentencia contra D
derechos de carta de crédito: el vendedor de los bienes no confía en que el comprador efectúe los pagos, por lo que el vendedor exige
al comprador que obtenga una carta de crédito del banco a favor del vendedor, de forma que el banco efectúe el pago al vendedor en
nombre del comprador.
lockbox: método de autoayuda que puede utilizar la SC cuando la garantía son cuentas por cobrar
descendientes: debe utilizarse especialmente con ganado como garantía... puede estar cubierto si se considera inventario, ya que
estaría implícita la "propiedad adquirida con posterioridad".
PMSI: C que anticipa valor a un D permitiéndole adquirir un interés en la garantía
perfeccionamiento: proceso por el cual la garantía real se hace valer frente al resto del mundo... sirve para notificar que el acreedor
garantizado tiene un interés en la garantía.
prioridad: cuestión que se plantea cuando varias partes diferentes reclaman un interés sobre el mismo bien o garantía.
producto: todo lo recibido por el D en la venta o cualquier otro tipo de enajenación de la garantía, independientemente de que la
enajenación haya sido autorizada o no por el C
productos: normalmente se utilizan en el contexto agrícola... lana de oveja, leche de vaca
beneficios: normalmente se utiliza en el sentido inmobiliario; "beneficiospendulares" capacidad de entrar en el terreno de otro y
extraer recursos... los beneficios de una empresa deben definirse más claramente, ya que la mayoría de los abogados mercantiles
asumen que "beneficios" significa "beneficios pendulares".
alquiler: debe utilizarse porque no está claro si se procede con el alquiler de la propiedad
acuerdo de seguridad: K b/t SC and D granting a security interest
Embargantes legales: C no consensual que adquiere esta condición por ministerio de la ley... Embargo de mecánico, etc.
ejecución forzosa estricta: se produce cuando la SC decide retener la garantía embargada como satisfacción parcial o total de la
deuda contraída con la SC por D...puede que no siempre esté disponible para la SC
pago de la deuda: se produce cuando D paga todas las obligaciones adeudadas tras el impago del préstamo pero antes de que a la
propiedad que se vende en una ejecución hipotecaria
2. Garantías cuasi inmateriales: derechos legales representados normalmente por trozos de papel.
-Instrumentos
-Documentos
-Periódico Chattel
-Propiedad de inversión