PRIMER PLANO

1. Conoce las reglas del juego 2. Scale provecho a tu dinero 3. Organiza tus finanzas 4. Crea un fondo para imprevistos 5. Controla tus deudas 6. Contrata deuda productiva 7. Disea un plan de ahorro e inversin 8. Domicilia tus pagos 9. Ahorra para tu retiro 10. Utiliza las tarjetas como medio de pago 11. Planea tus gastos fuertes 12. Ve a lo seguro

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propsitos financieros para 2011

MATIANA FLORES*

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o con ao nos trazamos propsitos con la firme promesa de cumplirlos, pero muchas veces todo se queda en buenos deseos por falta de tiempo y dinero. Qu tal si este ao, a la par de tus propsitos tradicionales (inscribirte en el gimnasio, comer ms saludable, estudiar un diplomado, comprarte un coche) te planteas 12 propsitos financieros que te permitan disponer del dinero que necesitas para cumplir todos tus deseos, sueos y metas. Estas son algunas ideas:

Conoce las reglas del juego

No importa si tienes o no dinero ahorrado o disponible para invertir; si no sabes qu hacer con l, no podrs lograr tus objetivos. Es vital que aprendas a administrar tu dinero y a utilizarlo de la mejor manera posible, y para eso tienes que saber qu productos financieros e instrumentos de inversin existen, cmo funcionan, cunto cuestan, quin los ofrece, y cul se adapta mejor a tus necesidades. Y no hay excusas ni pretextos. Si quieres, puedes. La Condusef, los bancos, y las aseguradoras entre otros organismos e instituciones financieras- ofrecen informacin, material didctico, cursos, e informacin en lnea sin costo- para que aprendas a sacarle el mayor provecho a cada peso que llegue a tu cartera. El analfabetismo financiero evapora tus sueos.

Scale provecho a tu dinero

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*Colaboradora externa.

Una forma de asegurarte de que cada peso rinda al mximo es vigilar que en tu casa no se desperdicien recursos como luz, energa elctrica, comida, papel y agua. Sabes cunto gastas al mes en tiempo aire para tu celular? Reduce gastos innecesarios.

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PRIMER PLANO

Controla tus deudas Organiza tus finanzas

Sabes con exactitud cul es tu ingreso, cunto gastas y en qu? Qu puedes hacer con tus ingresos variables? Cunto puedes ahorrar? La mejor manera de saberlo es haciendo un presupuesto en el que contabilices todos tus ingresos y todos tus gastos del mes (o ao). Rstale los segundos a los primeros y si el saldo es positivo busca la manera de incrementarlo. Si es negativo, no dudes en reducir o eliminar rubros de gasto para devolverle la salud a tus finanzas. Comienza por mantener bajo control los gastos hormiga (caf, cigarros, botanas, propinas, etctera), eliminar los que no son necesarios y reducir los que no puedas dejar de hacer. Las deudas suelen convertirse en bolas de nieve, pueden crecer a tal grado, que lo que ganas apenas te alcanza para pagar e incluso tienes que contratar ms deudas para amortizarlas. Eso puede ocurrir con las tarjetas de crdito si las usas irresponsablemente y adems manejas toda una coleccin cuya deuda total rebasa tu capacidad de pago. Un buen punto de partida es dejar de utilizarlas y empezar por pagar la deuda ms pequea, as te motivar ir eliminando compromisos. Tambin puedes consolidar tus deudas y pagar a pagos fijos en un plazo preestablecido. Si tus problemas de pago ya resultan agobiantes busca negociar directamente con tus acreedores (reestructura).

Contrata deuda productiva

Acceder al crdito es una condicin que toda economa debe facilitar a empresas y particulares. A los primeros para que crezcan y a los segundos para facilitarles la creacin de un patrimonio; por ejemplo, casa y auto.

Crea un fondo para imprevistos

Considera tener un guardadito en una cuenta de ahorro o cheques, incluso en un fondo de inversin de muy corto plazo. Quiz no ganes ningn rendimiento o muy poco en el caso del fondo, pero ese ser el costo que debers pagar por tener a la mano dinero destinado a cubrir emergencias.

Disea un plan de ahorro e inversin

No te limites a acumular dinero debajo del colchn, una alcanca o una cuenta de ahorros; es decir, no ahorres, invierte. Fjate metas, anota cunto necesitas para lograrlo y en cunto tiempo te gustara realizarlas. As, sabrs cunto debes ahorrar, en qu plazo y en qu instrumentos puedes invertir para alcanzar tus metas en menos tiempo. Solicita la ayuda de un asesor financiero y explcale tus objetivos. Nunca inviertas en opciones cuyo rendimiento sea menor a la inflacin, y que no entiendas cmo funcionan.

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Ahorra para tu retiro

Un punto que da a da cobra ms relevancia es la importancia de ahorrar para el retiro lo suficiente como para asegurarnos de tener los recursos necesarios para cubrir nuestros gastos con un nivel de vida similar al que tenemos en la etapa productiva. Opciones de ahorro para el retiro (largo plazo) hay muchas: Afore, renta variable, seguros dotales o ligados a ahorro, fondos de pensin, etctera.

Domicilia tus pagos

Cuntos intereses moratorios o cuotas por pago tardo o costos de reconexin al servicio de televisin por cable o el gas, entre otros, te han cobrado slo porque se te olvid pagar? Si eso te ha ocurrido sabrs que puede representar, a la larga, un importante costo financiero y una fuga de recursos. La solucin es utilizar servicios como la banca en lnea o la domiciliacin de pagos para que se realicen automticamente en la fecha sealada.

Si usas las tarjetas de crdito bancarias y comerciales-, asegrate de que sea como medio de pago. Gasta lo que tienes presupuestado y paga con el plstico pero liquida el adeudo antes o en la fecha de corte. As, no cargas efectivo y te haces acreedor a puntos o beneficios que otorgan las tarjetas, a la vez que mantienes un buen historial crediticio que te abrir las puertas de la deuda productiva. Si no puedes pagar el monto total de lo que adeudas a tu tarjeta de crdito, haz un esfuerzo y paga al menos el doble de lo que tu estado de cuenta marque como pago mnimo para no generar intereses.

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Utiliza las tarjetas como medio de pago

Planea tus gastos fuertes

La planeacin de los gastos y el ahorro disciplinado para cumplirlos nos evita padecer crisis financieras. Hay determinados bienes que se consiguen ms baratos en cierta temporada del ao: desde automviles hasta ropa y juguetes. Los almacenes contemplan temporadas de rebajas en las que puedes conseguir mercanca por un precio ms bajo. Un ejemplo ms: si quieres comprar una casa a crdito, pide a las instituciones que ofrecen crditos hipotecarios que te den la oferta vinculante. sta es un documento que debe informarte, en pesos y centavos, cunto te costara contratar el crdito con ellos. Hacerlo puede ahorrarte cientos de miles de pesos.

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Asegrate

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Otra estrategia para enfrentar los imprevistos son los seguros: una enfermedad o un desastre natural pueden dar un duro golpe a tu patrimonio si debes hacerte cargo t solo de los gastos. Analiza cules son los riesgos ms presentes en tu vida y contrata un seguro que te cubra a ti y a tu familia en cada caso. Existen opciones de seguros para todos los bolsillos.

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