NOTA DE PRENSA SECTOR BANCARIO

JUNIO 2011 / MAYO 2011 JUNIO 2011 / JUNIO 2010 En comparacin con el mismo perodo de 2010 se redujo 0,37 puntos porcentuales Morosidad del Sistema Bancario venezolano disminuy 0,52 puntos porcentuales al finalizar junio Al cierre del primer semestre del 2011, se observa que la morosidad del sector bancario para el mes de junio se situ en 3,06%, disminuyendo 0,52 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior. En junio de 2010, este indicador se ubicaba en 3,43%, es decir 0,37 puntos porcentuales por encima del registrado al 30/06/2011. Lo que significa una mejora sustancial en la calidad de la cartera de crdito. Paralelamente, la cobertura se increment 25,12 puntos porcentuales al pasar de 152,36% en mayo a 177,48% al cierre del mes de junio de 2011. Al cierre del mes de junio de 2010, este indicador se ubic en 152,15%. Por otra parte, la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio, del Sistema Bancario venezolano se coloc en 30,00%, superior en 0,79 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior (29,22%). Cabe destacar que el indicador antes mencionado se situ por encima de la inflacin acumulada al mes de junio, la cual fue de 23,58% (junio 2010-junio 2011), lo que se traduce en un desempeo positivo por parte del Sistema Bancario con relacin al desarrollo econmico. Este comportamiento se mantuvo a travs de las acciones coordinadas entre el Ministerio del Poder Popular de Planificacin y Finanzas, el Banco Central de Venezuela (BCV), la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) y el Sistema Bancario Nacional. Los rubros que se detallan a continuacin reflejan que el Sistema presenta un desenvolvimiento estable con relacin al mes anterior (junio), as lo seala el informe emitido por la Sudeban.

Los valores monetarios registrados en la presente publicacin se expresan en la escala monetaria vigente a partir del 1 de enero de 2008 (Bolvares Fuertes). Se actualizaron cifras desde enero 2011, excluyndose a las instituciones: Banvalor, Casa Propia E.A.P y Arrendadora Financiera Empresarial Anfico.
1

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ACTIVO El activo total del sector bancario al cierre del mes de junio de 2011 se ubic en 471.191.389 miles de Bs.F, registrando un incremento de 4,72% (21.258.258 miles de Bs.F en cifras absolutas) en comparacin con el saldo alcanzado en mayo de 2011. En relacin con el saldo al cierre del mes de junio de 2010, el activo total del sector bancario aument 31,24%. Las disponibilidades se situaron para el mes en referencia en 99.015.268 miles de Bs. F, equivalente al 21,01% del total activo. Este resultado signific un descenso de 3,73% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se ubic en 102.851.848 miles de Bs.F. En relacin con el mismo mes del ao 2010, el saldo de las disponibilidades aument 16,76%. Las inversiones en ttulos valores del sector bancario para el cierre del mes de junio de 2011, se ubicaron en 117.219.136 miles de Bs.F, que representan el 24,88% del total activo, reflejando un incremento de 5,73% ( 6.351.211 miles de Bs. F en cifras absolutas) en comparacin con el mes anterior, cuando se ubicaron en 110.867.925 miles de Bs.F. Respecto al cierre del mes de junio de 2010, el saldo de esta cuenta experiment un alza de 36,08%. La cartera de crditos neta se situ en 207.641.094 miles de Bs.F al 30/06/2011, aumentando 6,32% respecto al mes precedente. Este saldo representa el 44,07% del total activo del sector bancario. En comparacin con el mes de junio de 2010, la cartera de crditos neta aument 33,71%. Las provisiones para cartera de crditos se situaron en 11.910.071 miles de Bs.F, experimentando un aumento de 631.226 miles de Bs.F (5,60%) en comparacin con el saldo al cierre del mes anterior.

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Grfico 1 Sector Bancario Evolucin de los Principales Rubros del Activo Junio 10 Junio 11 (Millones de Bolvares Fuertes)

250.000

Millones de Bolvares Fuertes

200.000

150.000

100.000

50.000

0
DISPONIBILIDADES
INVERSIONES EN TTULOS VALORES CARTERA DE CRDITOS NETA Jun-10 84.804 86.143 155.291 Sep-10 88.978 89.689 165.946 Dic-10 93.544 93.964 181.664 Mar-11 99.945 104.250 185.438 May-11 102.852 110.868 195.291 Jun-11 99.015 117.219 207.641

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

Grfico 2 Sector Bancario Evolucin de la Cartera de Crditos Neta y el ndice de Morosidad Junio 10 Junio 11 (Millones de Bolvares Fuertes y Porcentaje)
Millones de Bolvares Fuertes

220.000
3,69 3,74 3,74 3,43
3,43

4,00

Porcentaje (%)

210.000

3,50

200.000

190.000

CARTERA DE CRDITOS NETA

NDICE DE MOROSIDAD

3,06

3,00

180.000

170.000

2,50

160.000
2,00

150.000

140.000
1,50

130.000

120.000
Jun-10 Sep-10 Dic-10 Mar-11 May-11 Jun-11

1,00

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Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

INDICADORES FINANCIEROS La morosidad del sector bancario para el mes en referencia se situ en 3,06%, disminuyendo 0,53 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior. En junio de 2010, este indicador se ubicaba en 3,43%, es decir 0,37 puntos porcentuales por encima del registrado al 30/06/2011. La cobertura, medida a travs de la relacin Provisin para cartera de crditos entre la cartera inmovilizada bruta, se ubic en 177,48% al cierre del mes de junio de 2011, reflejando un aumento de 25,12 puntos porcentuales en relacin con el mes anterior (152,36%). Al cierre del mes de junio de 2010, este indicador se ubic en 152,15%. La intermediacin crediticia, obtenida a travs del indicador Cartera de crditos neta entre captaciones del pblico, registr un aumento de 0,56 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicndose en 55,60% al 30/06/2011. Para el mismo perodo del ao 2010, este indicador se ubic en 55,22%.
Grfico 3 Sector Bancario Evolucin del ndice de Intermediacin Crediticia Junio 10 Junio 11 (Porcentaje)

58,00

57,00
PORCENTAJE (%)

55,91

56,00
55,22

55,60 55,26 54,49 55,05

55,00

54,00

53,00

52,00

51,00

50,00

Jun-10

Sep-10

Dic-10

Mar-11

May-11

Jun-11

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio, se coloc en 30,00% al 30/06/2011,
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superior en 0,79 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior (29,22%). Al 30/06/2010 este indicador se ubic en 14,67%. La capitalizacin del sector bancario, medida por el indicador (Patrimonio + Gestin Operativa) entre Activo Total, se ubic en 10,28% al finalizar el mes en referencia, reducindose en 0,08 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de mayo de 2011, cuando se ubic en 10,36%. En comparacin con el valor de este indicador al 30/06/2010 (10,74%), tuvo una reduccin de 0,46 puntos porcentuales.
Cuadro 1 Sector Bancario Resumen de los principales indicadores financieros Jun 10 / Abr - Jun 11 (Porcentaje)

Indicador
Morosidad Cobertura Intermediacin crediticia Rentabilidad (ROE) Capitalizacin

Mes
junio - 10 abril - 11 mayo - 11 junio - 11

3,43 152,15 55,22 14,67 10,74

3,74 138,70 55,12 29,37 10,71

3,58 152,36 55,05 29,22 10,36

3,06 177,48 55,60 30,00 10,28

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

Grfico 4 Sector Bancario Evolucin del ndice de rentabilidad sobre el patrimonio Jun 10 Jun 11 (Porcentaje)

34,50

PORCENTAJE (%)

30,00
30,50

29,47

29,22

26,50

22,50

20,04
18,50

17,93

14,67
14,50

10,50
Jun-10 Sep-10 Dic-10 Mar-11 May-11 Jun-11

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

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CRDITOS SEGN DESTINO La distribucin de la cartera de crditos bruta clasificada segn destino y su participacin dentro del total, al finalizar el mes de junio de 2011 es la siguiente: La totalidad de crditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanz el 52,80% del total de la cartera de crditos bruta y el resto (47,20%) fue dirigido a la actividad productiva. Los crditos del sector productivo pasaron de 71.465.629 miles de Bs.F (junio 2010) a 103.622.335 miles de Bs.F (junio 2011), lo que se traduce en un incremento de 45,00%. Asimismo, la participacin de este tipo de crditos respecto al total de la cartera de crditos bruta, pas en el mismo lapso de 43,62% a 47,20%, es decir, un incremento de 1,58 puntos porcentuales.
Cuadro 2 Sector Bancario Saldo y participacin de la cartera de crditos del sector bancario, segn destino Jun 11/ May 11 / Jun 10 (Miles de Bolvares Fuertes y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

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CARTERAS DIRIGIDAS El saldo de la cartera de crditos y colocaciones en el sector agrcola alcanz en junio de 2011 la cifra de 42.604.073 miles de Bs.F, superando en 12,22% a lo registrado en el mes anterior (37.964.280 miles de Bs.F). El saldo de la cartera de crditos bruta agrcola se ubic en 39.617.448 miles de Bs.F., y el de otras colocaciones en el sector en 2.986.625 miles de Bs.F.2 al cierre del mes en referencia. El total de crditos y colocaciones al sector microempresarial se ubic en 7.863.551 miles de Bs.F al 30/06/2011. El saldo de la cartera de crditos bruta del sector microempresarial fue de 7.712.357 miles de Bs.F., y el saldo de otras colocaciones a dicho sector de 151.194 miles de Bs.F. Este saldo es superior en 1,65% al obtenido al cierre del mes de mayo de 2011. El saldo de la cartera de crditos hipotecarios se ubic en 31.849.449 miles de Bs.F para el mes en referencia. Este rubro aument 5,14% en relacin con el mes de mayo de 2011. El saldo total en crditos y colocaciones en el sector turismo3 se ubic en 3.734.114 miles de Bs.F. Este rubro aument 3,68% en comparacin con el mes anterior. miles de Bs.F. Este saldo aument 16,25% respecto al mes anterior, cuando se ubic en 17.813.573 miles de Bs.F.
Cuadro 3 Sector Bancario Total cartera de crditos y colocaciones, segn cartera dirigida Jun 11 / May 11 (Miles de Bolvares Fuertes y Porcentaje)
SALDO AL 30-06-11 Total Cartera de Crditos y Otras Colocaciones 42.604.073 7.863.551 31.849.449 3.734.114 20.708.967 SALDO AL 31-05-11 Total Cartera de Crditos y Colocaciones 37.964.280 7.735.829 30.293.290 3.601.745 17.813.573 Variacin jun11 / may11 Absoluta Relativa % obligatorio de cumplimiento requerido 24,00% 3,00% 10,00% 1,50% 10,00%

El saldo total en crditos a la actividad manufacturera4 se ubic en 20.708.967

Cartera Dirigida

Cartera de Crditos Bruta Obligatoria 39.617.448 7.712.357 31.849.449 3.734.114 20.708.967

Otras Colocaciones

Crditos Agrcolas Crditos a Microempresarios Crditos Hipotecarios Crditos al Turismo Crditos a la Actividad Manufacturera

2.986.625 151.194 -

4.639.793 127.722 1.556.159 132.369 2.895.394

12,22 1,65 5,14 3,68 16,25

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

La cartera de crditos agrcolas de la totalidad del sector bancario corresponde exactamente a la cartera de crditos agrcolas de la banca comercial y universal. 3 El saldo de la cartera de crditos y colocaciones al sector turismo del sector bancario es el mismo del subsector banca comercial y universal. 4 El saldo de la cartera de crditos y colocaciones al sector manufacturero del sector bancario es el mismo del subsector banca comercial y universal.

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PASIVO El pasivo del sector bancario al cierre de mes de junio de 2011 alcanz la cifra de 430.608.714 miles de Bs.F, registrando un incremento de 4,94% respecto al mes anterior. En comparacin con el mes de junio del ao 2010, el pasivo present un aumento de 32,51%, lo que es equivalente a 105.636.319 miles de Bs.F en cifras absolutas. Las captaciones del pblico alcanzaron la cifra de 373.438.960 miles de Bs.F al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 5,26% en comparacin con el mes de mayo de 2011. En relacin con el mes de junio del ao pasado, las captaciones del pblico se incrementaron 32,79%. Los depsitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de junio de 2011 en 228.664.314 miles de Bs.F, representando el 61,23% del total captaciones del pblico. Este saldo se increment 6,99% (14.943.892 miles de Bs.F en trminos absolutos) con respecto al mes anterior, y en relacin con el mes de junio de 2010, estos depsitos experimentaron un crecimiento de 45,33%. Los depsitos de ahorro se ubicaron en 70.461.283 miles de Bs.F, representando el 18,87% del total de captaciones del pblico, y evidencindose un crecimiento de 2,90% en relacin con el mes de mayo de 2011, cuando se ubicaron en 68.476.943 miles de Bs. F. Con respecto al mes de junio de 2010, el saldo en estos depsitos aumentaron 28,75% (1.984.340 miles de Bs.F en cifras absolutas). El saldo de los depsitos a plazo se ubic en 11.820.771 miles de Bs. F al cierre del mes de junio de 2011, con una participacin de 3,17% respecto al total de las captaciones del pblico. En comparacin con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depsitos experimentaron un aumento de 1,58% (184.367 miles de Bs.F), y con respecto al mismo perodo del ao pasado (junio 2010), estos depsitos disminuyeron en un 39,44%.
Cuadro 4 Sector Bancario Captaciones del Pblico, segn Tipo de Instrumento Jun 10 / May Jun 11 (Miles de Bolvares Fuertes y Porcentaje)
Participacin con respecto al total Perodo anterior (%)
Variacin intermensual
Absoluta Relativa

Variable Pasivo
Captaciones del Pblico Depsitos en Cuenta Corriente Depsitos en Cuenta de Ahorro Depsitos a Plazo Otras Captaciones

Perodo actual

Ao pasado

Variacin interanual
Absoluta Relativa

430.608.714
373.438.960 228.664.314 70.461.283 11.820.771 62.492.592 61,23 18,87 3,17 16,73

410.346.528
354.772.223 213.720.422 68.476.943 11.636.404 60.938.454

324.972.395
281.220.614 157.337.359 54.725.938 19.519.304 49.638.013

20.262.186
18.666.737 14.943.892 1.984.340 184.367 1.554.138

4,94
5,26 6,99 2,90 1,58 2,55

105.636.319
92.218.346 71.326.955 15.735.345 (7.698.533) 12.854.579

32,51
32,79 45,33 28,75 (39,44) 25,90

Fuente: Balance General de Publicacin

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PATRIMONIO El Patrimonio + Gestin Operativa de las instituciones del sector bancario se coloc en 40.591.694 miles de Bs.F al 30/06/2011, registrando un incremento de 1.005.091 miles de Bs.F, es decir, 2,54% en relacin con el saldo al cierre del mes de junio de 2011. En comparacin con el mismo semestre del ao anterior, el patrimonio + gestin operativa se increment en 19,19% (6.536.518 miles de Bs.F en cifras absolutas). RESULTADO NETO El resultado neto acumulado al semestre del 30/06/2011, se ubic en 5.524.510 miles de Bs.F., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo semestre del ao anterior (4.406.472 miles de Bs.F), representa un incremento de 25,37%.
Cuadro 5 Sector Bancario Patrimonio + Gestin Operativa y Resultado Neto Jun 10 / May - Jun 11 (Patrimonio + Gestin Operativa) Del 01-01 al 30-06-2011 / Del 01-01 al 31-06-2011 (Resultado Neto) (Miles de Bolvares Fuertes y Porcentaje)
Participacin con respecto al total (%)

Variable Patrimonio + Gestin Operativa Resultado Neto del mes

Perodo actual

Perodo anterior

Ao pasado

40.591.694 Del 01/05/11 al 30/06/11 1.118.038 Del 01/01/11 al 30/06/11 5.524.510

39.586.603 Del 01/04/11 al 31/05/11 843.093 Del 01/01/11 al 31/05/11 4.406.472

34.055.176 Del 01/05/10 al 30/06/10 (151.271) Del 01/01/10 al 30/06/10 2.293.402

Resultado Neto acumulado

Fuente: Balance General de Publicacin Gerencia General de Regulacin / Gerencia de Investigacin y Desarrollo Estadstico

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