UNIVERSIDADE FEDERAL DE VIOSA CENTRO DE CIENCIAS AGRARIAS DEPARTAMENTO DE ECONOMIA RURAL

Crdito Rural

Trabalho apresentado Universidade Federal de Viosa, como parte das exigncias da disciplina ERU 430 Administrao Rural, ministrada pelos Professores Llis Maia Brito, Altair Dias Moura e Aziz Galvo da Silva Jnior.

Autores: Anna Carolina Fontes Rocha 64026 Galvo Borel Emerick 58075 Leonardo Faria Silva 57551 Lucas Silva Marques 68557 Mrcio Luiz dos Santos 58333.

Viosa-MG Abril/2011

1.

Introduo

A evidncia da importncia do setor agrcola para economia brasileira sustentada em virtude da sua participao na formao da renda nacional, na gerao de empregos e na adaptao e desenvolvimento de tecnologias. No contexto econmico a posio de destaque do agronegcio reforada por ser este setor um potencial demandante e fornecedor de insumos para os demais setores da economia. Sendo assim o agronegcio pode ser caracterizado por altos ndices de movimentao ao longo da cadeia, alm disso, ele apresenta os melhores canais para a transmisso dos efeitos dessas ligaes na estrutura da economia brasileira, indicando ser este conjunto de atividades especialmente importante para receber estmulos que visem ao crescimento sustentado da economia. (TEIXEIRA & CARVALHO, p.1, 2007). Neste contexto segundo Teixeira & Carvalho (2007) as ferramentas da Poltica Agrcola tem papel fundamental como mecanismo de apoio produo agroindustrial, principalmente por compatibilizar seus instrumentos diante dos condicionantes recentes da economia, estabelecendo novas diretrizes de como produzir e regulamentar a produo. O crdito rural um dos mais eficientes instrumentos de promoo do desenvolvimento no setor agrcola se atrelado pesquisa, extenso rural e capacitao de profissionais e trabalhadores envolvidos. O presente trabalho visa apresentar uma sntese do Crdito Rural a partir de levantamentos bibliogrficos. A pesquisa apresenta dados histricos, constitucionais, mercadolgicos, econmicos, financeiros e conjunturais. Desde j esclarecemos ao leitor que o objetivo maior deste trabalho agregar conhecimento, sem a pretenso de esgotar as possibilidades de um aprofundamento acerca do tema em questo.

2.

Crdito Rural

A lei n 4.829, de 5 de novembro de 1965, denominada Lei do Credito Rural em seu Art. 2 define Crdito Rural como o suprimento de recursos financeiros por entidades pblicas ou estabelecimentos de crdito particulares a produtores rurais ou a suas cooperativas para aplicao exclusiva em atividades que se enquadrem nos objetivos indicados no regulamento, nos termos da legislao em vigor. Dessa forma o Crdito Rural caracterizado por suas funcionalidades e objetivos dentro do contexto agrcola, em linhas gerais pode-se defini-lo como todos os financiamentos realizados pelo Sistema Financeiro Nacional que tenham por objetivo, estimular investimentos rurais, inclusive para armazenamento, beneficiamento e industrializao dos produtos agropecurios, quando efetuado pelo produtor em sua propriedade rural, por suas cooperativas ou por pessoa fsica ou

jurdica equiparada aos produtores; favorecer o oportuno e adequado custeio da produo e a comercializao de produtos agropecurios; fortalecer o setor rural, mormente os pequenos e mdios produtores e incentivar a introduo de mtodos racionais no sistema de produo. O crdito rural regulado pelo Conselho Monetrio Nacional e possui suas normas codificadas no Manual do Crdito Rural (MCR) editado pelo Banco Central. Sendo assim o Crdito Rural abrange recursos destinados a custeio, investimento ou comercializao. As suas regras, finalidades e condies esto estabelecidas no Manual de Crdito Rural (MCR), elaborado pelo Banco Central do Brasil. Essas normas so seguidas por todos os agentes que compem o Sistema Nacional de Crdito Rural (SNCR), como bancos e cooperativas de crdito.

2.1 Manual de Crdito Rural (MCR) o documento que consolida os diversos normativos que regulamentam o crdito rural no Brasil. Como j mencionado crdito rural foi sistematizado pela Lei n 4.829/65 e disciplinado pelo Decreto n 58.380/66, estando restrito ao campo especfico do financiamento das atividades rurais. O artigo 11 do citado Decreto divide os financiamentos rurais em: I Custeio: Os financiamentos destinados ao suprimento de capital de trabalho para atender s seguintes atividades: a) Agrcola despesas normais do ciclo produtivo abrangendo todos os encargos, desde o preparo das terras at o beneficiamento primrio da produo obtida e seu armazenamento no imvel rural, inclusive. Entende-se, ainda, o atendimento de despesas com a extrao de produtos vegetais espontneos e seu preparo primrio. Admissvel, outros sim, o financiamento isolado para aquisio de mudas, sementes, adubos, corretivos do solo, defensivos e outros bens que integram o custeio da produo. b) Pecuria quando destinados a qualquer despesa normal de explorao no perodo considerado, admissvel, igualmente, o financiamento isolado de bens competentes do respectivo custeio, inclusive para a aquisio de sal, arame, forragens, raes, concentrados minerais, smem, hormnios, produtos de uso veterinrio em geral, corretivos do solo, defensivos, adubos, bem assim o custeio de piscicultura, apicultura, sericicultura, limpeza e restaurao de pastagens, fenao, silagem, formao e capineiras e de outras culturas forrageiras de ciclo no superior a dois anos, cuja produo se destine ao consumo de rebanho prprio. c) Industrializao ou beneficiamento desde que a matria-prima empregada seja de produo preponderantemente prpria, exigncia dispensvel nas operaes com cooperativas sero financiveis despesas com a mo-de-obra, manuteno e conservao de equipamento,

aquisio de materiais secundrios indispensveis ao processamento industrial, sacaria, embalagem, armazenamento, seguro, preservao, impostos, fretes, carretos e outros encargos que venham a ser admitidos. Exemplo de programa de custeio: PRONAF - Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar. O Programa atende agricultores familiares que possuem renda bruta familiar anual de at R$ 110 mil e que apresentam a Declarao de Aptido ao Pronaf (DAP) documento que qualifica o produtor a solicitar crdito para atividades agropecurias (custeio e (artesanato e turismo rural). II Investimentos: os destinados formao de capital fixo ou semifixo em bens de servios: a) Capital fixo inverses para a fundao de culturas permanentes, inclusive pastagens, florestamento e reflorestamento, construo, reforma ou ampliao de benfeitorias e instalaes permanentes, aquisio de mquinas e equipamentos de longa durao, eletrificao rural, obras de irrigao e drenagem ou de recuperao do solo, irrigao e audagem e, respeitadas as disposies do Cdigo florestal, desmatamento e destocamento; b) Capital semifixo inverso para aquisio de animais de grande, mdio e pequeno portes, destinados criao, recriao, engorda ou servio; mquinas, implementos, veculos, equipamentos e instalaes de desgaste a curto e mdio prazos utilizveis nessas atividades. Exemplo de programa de investimento: MODERFROTA - Programa de Modernizao da Frota de Tratores Agrcolas e Implementos Associados e Colheitadeiras. Tem a finalidade de adquirir, isoladamente ou no, tratores agrcolas e implementos associados, colheitadeiras e equipamentos para preparo, secagem e beneficiamento de caf para produtores rurais (pessoas fsicas ou jurdicas), e suas cooperativas . III Comercializao: os destinados a facilitar aos produtores rurais, diretamente ou por meio de suas cooperativas, a colocao de suas safras, podem ser concedidos: a) Isoladamente, ou como extenso do custeio, para cobrir despesas inerentes fase imediata colheita da produo prpria, compreendendo armazenamento, seguro, manipulao, preservao, acondicionamento, impostos, fretes e carretos; b) Mediante a negociao ou conservao em dinheiro de ttulos oriundos da venda de produo comprovadamente prpria; c) Mediante operaes para garantia de preos mnimos fixados pelo Governo Federal. Exemplo de programa de comercializao: investimento) e no agropecurias

PRODECOOP - Programa de Desenvolvimento Cooperativo para Agregao de Valor Produo Agropecuria. Tem a finalidade de modernizar os sistemas produtivos e de comercializao do complexo agroindustrial das cooperativas brasileiras. Destinadas s cooperativas de produo agropecuria e cooperados para integralizao de cotas. Os crditos para custeio e investimento, quando concedidos a pequenos e mdios produtores, podero incluir recursos para a manuteno do agricultor e sua famlia, para aquisio de animais destinados produo necessria sua subsistncia, medicamentos, agasalhos, roupas, utilidades domsticas, bem como para instalaes sanitrias, construo e reforma de benfeitorias e ainda para satisfao de outras necessidades fundamentais ao bem-estar da famlia rural. Os crditos de custeio ficam disponveis quando os recursos se destinam a cobrir despesas habituais dos ciclos produtivos, da compra de insumos fase de colheita. J os crditos de investimento so aplicados em bens ou servios durveis, cujos benefcios repercutem durante muitos anos. Por fim, os crditos de comercializao asseguram ao produtor rural e a suas cooperativas os recursos necessrios adoo de mecanismos que garantam o abastecimento e levem o armazenamento da colheita nos perodos de queda de preos.

3.

A relao entre os principais agentes envolvidos

Por se configurar como um sistema de relaes encadeadas, o agronegcio possui forte tendncia a influenciar e ser influenciado pelo sistema em est inserido. Sendo assim, partindo da ideia de cadeia produtiva, com elos entrelaados e interdependentes torna-se evidente que a agricultura moderna extrapolou os limites fsicos da propriedade rural. Dependendo, cada vez mais, de insumos adquiridos fora da fazenda. H diferentes agentes no processo produtivo, inclusive o agricultor, em uma permanente negociao de volume, preos, tcnicas, disponibilidade de recursos, etc. Neste contexto as relaes que envolvem o fator crdito de fundamental importncia e sua aplicao eficaz depende de diversos agentes que compem o sistema de regulamentao, concesso e aplicao de recursos. Dentre os quais se destacam-se o Governo, que atua de forma direta a partir de suas politicas agrcolas, o Bacen (Banco Central) que mesmo sendo diretamente ligado ao Governo possui autonomia para propor alteraes nas politicas de crdito agrcola, as Instituies Financeiras publicas e privadas que repassam os recursos financeiros aos seus destinatrios. Tambm importante citar o papel dos ATNC (Agentes de Assessoramento Tcnico em Nvel de Carteira), estes atuam em nvel de instituies financeiras, suas principais atribuies elaborao de oramentos para custeio, anlise de viabilidade tcnica (custeio e investimento), avaliao de imveis rurais, palestras sobre produtos dos banco ligados ao agronegcio, orientao a agncias e clientes ; orientao, credenciamento e avaliao dos assistentes tcnicos. Alm dos ANTC atuam tambm os ATNI (Agentes de Assessoramento Tcnico em Nvel de Imvel). Estes prestam servios de assistncia tcnica e extenso rural com o objetivo de instruir o produtor rural para a conduo eficaz do empreendimento financiado, mediante a elaborao de plano ou projeto e de orientao tcnica no imvel de aplicao do crdito. Tanto os ANTCs como os ANTIs possuem suas atividades regulamentadas pelo Manual do Crdito Rural (MCR). O Cliente ou Beneficirio do Crdito fecha toda se insere neste ciclo de forma que sua presena fundamental para a existncia de toda a cadeia produtiva. No contexto do crdito este agente o mais influenciado pelas medidas (aes) dos demais. Geralmente a relao deste com aqueles marcada por uma desproporcionalidade de foras uma vez que o Cliente (Produtor Rural), encontra-se na qualidade de tomador do emprstimo.

4.

Importncia e influncia do crdito rural no agronegcio

O crdito rural a principal fonte de financiamento para a produo de alimentos e matria prima a fim de suprir as necessidades da populao, bem como do setor industrial. A importncia do crdito para o desenvolvimento no meio rural est em atender aos

produtores que necessitam da antecipao de um recurso que possibilite seu investimento, gerando desenvolvimento econmico e social para o pas. Em outras palavras, o crdito rural nada mais que uma poltica agrcola que tem por objetivo o fornecimento de recursos necessrios ao suprimento do capital faltante ao produtor, para que assim possa explorar o cultivo, a cultura ou a explorao pretendida. No entanto, o crdito deve estimular a produo, gerando cotas de produo e nimo economia em geral. Porm, h necessidade de se esclarecer os riscos do negcio para o tomador, esclarecendo-se tambm os direitos e deveres que sero assumidos pelo pequeno e mdio produtor, evitando-se, por conseguinte, possveis leses do recurso na considervel relao de consumo pr-existente com o setor bancrio.

Grfico 1. Evoluo da produo nacional.

Grfico 2: A balana comercial brasileira e o agronegcio.

Tabela 1: Aumento de recurso safra 04/05 em relao a safra 03/04.

5.

Pontos fortes e fracos do Crdito Rural

Se por um lado o mercado de crdito tem um papel importante para a reproduo da condio de pobreza, por outro lado, diversas razes contribuem para a existncia de imperfeies. Em geral, essas razes so determinadas por problemas de informao. Os provedores de crdito enfrentam uma srie de dificuldades associadas ao contrato de crdito: no observam o tipo de seus clientes, o que eles fazem com os recursos emprestados ou se esto dispostos a repagar o emprstimo. Como resultado, essas imperfeies determinam o que conhecido na literatura como racionamento de crdito (GHOSH, et all, 2000 apud. ASSUNO & CHEIN, 2007). Portanto, analisando funcionalmente, o crdito rural possui muito mais pontos negativos do que positivos. Isso devido s inmeras dificuldades durante sua aquisio. Ou seja, apesar das vantagens, o sistema muito burocrtico. As vezes o produtor no consegue apresentar toda documentao necessria e acaba no conseguindo o financiamento. E quando consegue, passa dificuldades para pagar. Atualmente, o nmero estimado dos produtores rurais que tem acesso ao crdito rural cerca de 15%. Isso muito pouco, tendo em vista uma potencialidade gigantesca em aumentar a produo do Pas e uma crescente demanda por produtos agropecurios, no s no Brasil, mas em todo o mundo. Por isso o Banco do Brasil, principal agente financiador da agropecuria no Pas, est tentando novamente distribuir recursos para o setor, atravs da velha frmula do pagamento dos recursos utilizados com a prpria produo. Este sistema o melhor, mas s na teoria. Pois a

dificuldade de obteno do crdito, por exigncias cadastrais, j um grande entrave no processo. Outro problema que a produo precisa ser suficiente para pagar o valor do emprstimo e ainda sustentar o produtor. O ideal seria que aps um ano de utilizao desse sistema, o produtor j tivesse recursos prprios para financiar a prxima safra. Outro grande problema o risco de "quebra" na safra, fazendo com que o produtor fique inadimplente. Portanto, mais uma vez o pequeno produtor desprivilegiado. De acordo com o trabalho de documentao das condies de crdito das famlias brasileiras que vivem no meio rural realizado por Assuno & Chein (2007), a restrio de crdito ativa no pas como um todo. E que, por um lado, h bastante espao para melhorias no acesso a crdito das famlias pobres que vivem em reas rurais. Por outro lado, no claro que as polticas de crdito voltadas para a agricultura sejam capazes de resolver esse problema. O crdito rural, portanto precisa ainda ser moldado para atender a todos aqueles que realmente necessitam. E acabar com a ideia de que s os mais favorecidos so beneficiados.

6.

Concluso

Ao concluir esta pesquisa possvel elucidar o leitor mais atento de que o Crdito Rural uma instituio inerente ao sistema produtivo agrcola brasileiro, e que seja pela participao direta ou indireta dos agentes envolvidos no setor, o papel desempenhado por cada elo da cadeia faz-se extremamente importante. Tambm importante compreender que o Crdito deve ser usado como mobilizador e no apenas como soluo, ele deve ser empregado como instrumento, meio e no fim, o Crdito no benefcio social, deve gerar renda e se pagar, a partir de um bom projeto, comercializao, capacitao, preparao do agricultor para o crdito, gesto.

Bibliografia ASSUNO, J. & CHEIN, F. Condies de crdito no Brasil rural. Rev. Econ. Sociol. Rural [online]. 2007, vol.45, n.2, pp. 367-407. ISSN 0103-2003. BRAIL, lei n 4.829, de 5 de novembro de 1965, Disponvel em:

http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/Leis/L4829.htm, acessado em: 04/04/2011. FERREIRA, N. O agronegcio no Brasil. Agronline.com.br. Disponvel em:

<http://www.agronline.com.br/artigos/artigo.php?id=454>. Acesso em: 08 de abril de 2011. GHOSH, P.; MOOKHERJEE e RAY, D. (2000) Credit rationing in developing countries: an overview of the theory, chapter 11 in Readings in the Theory of Economic Development, edited by D. Mookherjee and D. Ray, London: Blackwell, pp. 383-401. TEIXEIRA, E. C. ; CARVALHO, F. M. A. de . Polticas Governamentais Aplicadas ao

Agronegcio. VIOSA: UFV, 2007 (Apostila). BANCO DO BRASIL, O crdito rural: Alavanca do agronegcio. Revista de Poltica Agricola, Ano XIII - N 4 - Out./Nov./Dez. 2004. Disponvel em: < http://www.agronegociose.com.br/agr/down/artigos/Pol_Agr_4_Artigo_03.pdf > Acesso em 29/03/2011 FILHO, R. de B. M. A Importncia do Crdito como Fator de Desenvolvimento Econmico e Social. Disponvel em:

http://bdjur.stj.gov.br/dspace/bitstream/2011/8270/4/A_Importncia_do_Crtito_como_Fator.pdf .>. Acesso em 29 mar. 2011. Redao RuralNews. Os problemas do crdito rural. Disponvel em

<http://www.ruralnews.com.br/visualiza.php?id=762>. Acesso em 26 mar. 2011.

Fontes eletrnicas: http://www.agricultura.gov.br/portal/page/portal/Internet-MAPA/pagina-inicial/politicaagricola/credito-rural http://www.webartigos.com/articles/27633/1/A-IMPORTANCIA-DO-CREDITO-PARA-ODESENVOLVIMENTO-ECONOMICO-E-SOCIAL/pagina1.html#ixzz1ITPRrGz9 http://portal.mda.gov.br/portal/saf/programas/ http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/rural.asp#1