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25 formas en que se derrocha el dinero

KIPLINGER.COM Por: Erin Burt, colaboradora

Tape sus fugas financieras y aproveche lo que se ahorra. Tiene una fuga en su presupuesto? Casi todo el mundo tiene reas por donde se le escapa el dinero. Y al igual que con otro tipo de fugas, es probable que ni siquiera lo haya notado. Pero ese pequeo goteo puede acumularse hasta sumar una gran cantidad. El truco es encontrar el agujero y taparlo para que no se escape ms dinero de su bolsillo. Ese efectivo adicional podra ser su boleto de salida para que por fin pueda ahorrar, invertir o romper el ciclo de vivir al da. A continuacin, 25 formas comunes en las que la gente derrocha dinero. Vea si alguna le parece conocida y luego busque un modo de tapar sus fugas financieras. 1. Tener saldo en contra. Tener deudas limita. Por ejemplo, si usted tiene un saldo de $1000 en una tarjeta de crdito que le cobra una tasa del 18%, est gastando $180 en intereses por ao. Adquiera el hbito de pagar todo su saldo cada mes. 2. Gastar de ms en gasolina y aceite para su automvil. No es necesario que pague por aceite premium si el fabricante indica que el bsico es una buena opcin. Tambin debe verificar que sus llantas estn infladas a su peso ptimo para que su gasolina rinda ms por kilmetro. Y todava paga por que le hagan cambio de aceite cada 5000 km? Muchos modelos pueden durar hasta 8000 10 000 km entre un cambio y otro y algunos incluso cuentan con sensores integrados para indicar cundo es momento de realizar un cambio de aceite. Revise su manual de propietario para saber cundo programar la rutina de mantenimiento de su automvil. 3. Tener malos hbitos. Fumar cuesta mucho ms que el simple gasto de comprar una cajetilla. Incrementa de forma significativa el costo de su seguro mdico y el de su seguro de vida. Y tiene que pagar ms por sus seguros de automvil y vivienda. Si a esto se le suman varios gastos adicionales, el costo verdadero de fumar aumenta dramticamente durante una vida -$86 000 dlares para una mujer de 24 aos durante una vida promedio y $183 000 para un hombre de 24 aos, de acuerdo al libro "The Price of Smoking" (The MIT Press). Otro hbito que es importante dejar: el bronceado artificial. En Estados Unidos hay ahora un impuesto del 10% que se aplica a los servicios de bronceado en interiores. Al igual que con los cigarros, el costo real de broncearse -que la Organizacin Mundial de la Salud enumera como uno de los peores carcingenos- es ms alto que el precio que paga cada vez que va al saln de bronceado. 4. Usar un telfono celular inadecuado. A cuntas personas conoce que han gastado una gran cantidad de dinero en telfonos caros, para luego pagar todava ms cada mes por el privilegio de usarlos? Su telfono no es un smbolo de estatus. Es una forma de comunicacin. Mucha gente paga demasiado en contratos de telefona celular y no utiliza todos sus minutos. Visite BillShrink.com oValidas.com para evaluar su consumo y ver si puede encontrar un plan que se ajuste mejor a sus necesidades. O considere comprar un telfono celular prepagado. Compare tarifas en MyRatePlan.com. 5. Comprar marcas conocida en lugar de marcas genricas. Desde abarrotes hasta ropa y medicamentos de receta, podra ahorrar dinero al elegir una marca genrica en lugar de una marca reconocida. Y en muchos casos, no sacrificar gran cosa en cuestin de calidad. La publicidad astuta y un empaque atractivo no hacen que los productos de marca sean mejores que los de nombre menos conocido. 6. No preguntar. Nadie quiere ser una molestia. Pero con slo preguntar, podra conseguir una tasa de inters ms baja para su tarjeta de crdito. Cuando realice sus compras, verifique que no haya ninguna discrepancia en los precios al pagar y adquiera el hbito de preguntar, "tienen promociones para esto?". Incluso podra regatear un precio ms bajo, especialmente en artculos de temporada o perecederos, modelos para pisos, o compras de precios muy elevados. Muchas tiendas tambin igualan o mejoran los precios de su competencia si usted hace la comparacin. E intente solicitar descuentos si paga con efectivo o tarjeta de dbito -esto le ahorra a la tienda la comisin que tiene que pagarle a las compaas de tarjetas de crdito, as que podran estar dispuestos a darle un descuento. No est de ms preguntar. 7. Comprar una sola bebida a la vez. Si tiene el hbito de comprar agua embotellada, caf en vasos desechables o refresco de mquinas expendedoras, eso representa una fuga en su presupuesto. En lugar de eso, compre botellas con varios litros de agua o use un filtro para el grifo. Prepare su propio caf para llevar. Compre sus refrescos al mayoreo y llvelos al trabajo. (O mejor an, deje de beber refrescos y consuma en su lugar bebidas ms sanas). 8. Pagar por algo que puede obtener gratis. Hay una gran cantidad de artculos gratuitos que usted puede aprovechar, si sabe dnde buscarlos. Mens para nios, reportes de crdito, programas de software, medicamentos de receta y soporte tcnico son algunos de nuestros favoritos. Tambin puede conseguir todos los libros, msica y pelculas que desee en su biblioteca local sin costo (o a un costo muy bajo). 9. Ahorrar dinero con el fisco en lugar de hacerlo en una cuenta que gane intereses. Si recibe un reembolso por sus impuestos despus de presentar su declaracin anual, est dejando que el Gobierno se quede con demasiado dinero de su sueldo durante todo el ao. Recupere ese dinero en el transcurso del ao -y haga que funcione a su favor al ajustar sus retenciones fiscales. Puede solicitar un nuevo formulario fiscal W-4 en su lugar de trabajo cuando usted lo desee. 10. Ser desorganizado. Ser ordenado con las finanzas redita. Muchos recibos y cuentas, deducciones fiscales olvidadas y gastos no planeados pueden costarle mucho dinero durante todo el ao. Comience por configurar el pago automtico en lnea de sus recibos mensuales para as eliminar las comisiones por pago tardo y los costos postales. Luego, consiga un puado de carpetas para organizar sus recibos importantes, plizas de seguro, documentos fiscales y otro tipo de estados de cuenta. Por ltimo, piense en usar un software gratuito para calcular su presupuesto, como Mint.com, para ver a dnde va exactamente su dinero, lo que har que sea mucho ms difcil que le pierda la pista. 11. Dejar que el dinero se marchite en una cuenta de bajos intereses. Usted ha trabajado duro para ganarse su dinero. No debera su dinero trabajar duro por usted? Si tiene algo ahorrado en una cuenta de ahorros tradicional sin ganar gran cosa en intereses, est derrochando ese dinero. Asegrese de obtener lo ms que pueda por sus ahorros. Busque los mejores rendimientos en Certificados de Depsito y cuentas de ahorro en mercados de dinero. Y considere usar una cuenta corriente gratuita en lnea que pague intereses, como las que ofrecen Everbank y ING Direct. Sus acciones y fondos de inversin tambin deberan estar generando intereses. Si no han producido muchas ganancias, sera tiempo de decirle adis a esas cuentas y trasladar el dinero a otros vehculos monetarios. Aprenda a detectar un fondo o accin que no genera ingresos.

12. Pagar comisiones por pagos tardos o por no respetar una fecha de entrega. Regrese a tiempo los libros que pide prestados en la biblioteca y las pelculas que renta. Solicite la devolucin de sus impuestos. Presente sus reportes de gastos a tiempo para que se los reembolsen. Y si realiza una mala compra, no la deje en el fondo del armario esperando que desaparezca. Vaya a la tienda a hacer una devolucin para que le regresen su dinero antes de que pierda el comprobante de pago. 13. Pagar comisiones en cajeros automticos. Espere gastar casi $4 dlares cada vez que usa un cajero automtico que no pertenece a la red de su banco. Eso se debe a que pagar un cargo por usar el cajero y su propio banco le cobrar una tarifa por usar un cajero fuera de red. Una opcin es cambiar a un banco, como Ally Bank, que no cobre por usar cajero automtico y le reembolse las comisiones que cobran otros bancos. Otra forma de evitar cobros si no hay un cajero automtico de la red de su banco cerca es pedir cambio en efectivo cuando realiza una compra en el supermercado o una farmacia. 14. Ir al supermercado sin calculadora. Verifique cunto cuesta un artculo por gramo, kilo o alguna otra unidad. Cuando se comparan precios por unidad, se ahorra. Por ejemplo, si un paquete con 40 paales cuesta $13, eso representa 33 centavos por paal. Pero si compra una caja con 144 paales a $35, eso significa que cada paal cuesta 24 centavos. As ahorra un 27%! (Por supuesto, comprar una mayor cantidad de algo significa que nicamente se ahorra dinero si se usa todo el producto. Si no, se termina derrochando dinero). 15. Pagar por cosas que no usa. Ve todos esos canales en la televisin por cable? Necesita esas presentaciones adicionales en su telfono? Le est sacando el mximo provecho a su membresa en el gimnasio? Est aprovechando su suscripcin a revistas o renta de pelculas? Analice las cosas que su familia usa realmente y luego ahorre de acuerdo a eso. 16. No leer la letra pequea. Se crey muy listo por transferir su saldo de una tarjeta de crdito con una tasa alta de inters a una de tasa baja? Ley la letra pequea del contrato? Algunas compaas de tarjetas de crdito ahora cobran 5% por transferencias de saldo. Tambin tenga cuidado con las cuentas corrientes que no son tan gratuitas como dicen. Algunos bancos estn comenzando a realizar cobros a menos de que se cumplan ciertos requisitos. 17. Administrar mal su cuenta de gastos flexibles. Para algunas personas, eso significa no aprovechar las cuentas de gastos flexibles (FSA, por sus siglas en ingls) que ofrecen sus lugares de trabajo, las cuales permiten que los empleados destinen dinero libre de impuestos a una cuenta para gastos mdicos de bolsillo. Otras personas olvidan presentar recibos a tiempo. Y el empleado promedio deja $86 en su FSA cada ao, que ya no puede volver a utilizar, de acuerdo a WageWorks, un proveedor de prestaciones para los trabajadores. 18. Ser un viajero inflexible. Ahorrar mucho dinero en viajes si est dispuesto a ser flexible. Contemple viajar antes o despus de la temporada alta, cuando los precios son ms bajos. O busque vuelos dentro de un rango de fechas para encontrar la tarifa ms barata. Las reservaciones de ltimo minuto tambin pueden ahorrarle dinero, debido a que los hoteles y las aerolneas reducen sus precios para llenar sus habitaciones y vuelos. Y la flexibilidad redita en sitios de reservaciones "a ciegas", como Priceline o Hotwire, que ofrecen grandes descuentos si se est dispuesto a reservar una habitacin o vuelo sin saber qu hotel o aerolnea (u otros detalles sobre el vuelo) le ofrecer el servicio hasta el momento de pagar. 19. Apegarse al mismo plan y proveedores de servicios un ao tras otro. Oigan, nos parece muy bien tenerle lealtad a un proveedor de servicios que ha demostrado ser confiable, como por ejemplo un banco, una aseguradora, una compaa de tarjetas de crdito, un fondo de inversin, un plan de telefona o un sistema de televisin por cable. Pero con el tiempo, a medida que los precios y las circunstancias cambian, el status quo podra dejar de ser la mejor opcin. Los consumidores inteligentes siempre estn en busca de una ganga. 20. Realizar compras impulsivas. Cuando compra algo sin pensarlo, no se da tiempo de comparar precios para encontrar la mejor opcin. Tmese su tiempo para comparar precios en lnea, leer reseas de productos y buscar cupones de descuento cuando sea apropiado. Adquiera la costumbre de darse un periodo de prueba en caso de que sienta la tentacin de realizar una compra impulsiva. Vaya a casa y consltelo con la almohada. Lo ms seguro es que termine decidiendo que no necesita el artculo a final de cuentas. 21. Comer fuera con frecuencia. Gastar $10, $20 $30 dlares por persona cada vez que come fuera puede ser una fuga importante en el presupuesto. Pagar $6 dlares todos los das por un emparedado a la hora de comida es como tirar el dinero. Aprenda a cocinar y lleve su comida al trabajo para ahorrarse algo de dinero cada mes. Cuando de hecho salga a comer fuera una opcin es pedir las cosas para llevar en lugar de consumir en el restaurante (as se ahorrar la propina y la bebida), no pedir aperitivos o postres caros y buscar promociones en Internet. 22. Intentar pronosticar el mercado burstil. Al intentar comprar a la baja y vender al alza, mucha gente termina haciendo lo contrario. En lugar de eso, utilice la estrategia sencilla del "costo promedio en dlares". Al invertir una cantidad fija de dlares en intervalos regulares, minimiza los altibajos del mercado con el paso del tiempo. Si elimina la emocin y las conjeturas de la ecuacin, invertir puede ser algo menos estresante, derrochador y ms exitoso. 23. Comprar seguros que no necesita. Usted slo necesita un seguro de vida si alguien depende econmicamente de usted, como un hijo. Eso significa que la mayora de la gente soltera, las personas de la tercera edad o los nios no necesitan una pliza de seguro. Otras plizas de las que probablemente puede prescindir incluyen los seguros para tarjetas de crdito (es mejor utilizar lo que pagara en una prima para saldar su deuda desde un principio), los seguros para autos rentados (casi todas las plizas para automviles y tarjetas de crdito incluyen cierta cobertura para vehculos rentados), seguros para una hipoteca y seguros por muerte accidental (un seguro de vida a trmino sirve para los mismos propsitos). 24. Comprar artculos nuevos en lugar de algo de segunda mano. A propsito de fugas -o ms bien, de tuberas completas averiadas. Los automviles pierden un 20% de su valor al momento en que salen de la agencia y 65% durante los primeros cinco aos. Los modelos usados pueden tener un gran valor debido a que as se obtiene un automvil que an est en buenas condiciones a una fraccin del precio de un auto nuevo. Y tambin pagar menos por las plizas de seguro e impuestos correspondientes. Los automviles no son lo nico que vale la pena comprar usado. Contemple la opcin que representa ahorrar en libros, juguetes, equipo para ejercitarse, ropa para nios y muebles de segunda mano. (Por supuesto, hay algunas cosas que es mejor comprar nuevas, como colchones, laptops, linos y blancos, calzado y equipo de seguridad, como asientos infantiles para el auto y cascos para motocicleta). 25. Postergar las cosas. El tiempo es un activo que el dinero no puede comprar. Comience a invertir para su retiro tan pronto como le sea posible. Por ejemplo, si una persona de 40 aos ahorra $300 al mes con un rendimiento anual del 8%, tendr $287,000 para cuando cumpla 65 aos. Si la persona hubiera comenzado a ahorrar 15 aos antes, a los 25, tendra ms de un milln al llegar a esa misma edad.

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