Mejor Salud Significa Mejor Negocio

Cómo las pequeñas empresas que pertenecen a minorías se

benefician de la reforma de la atención de salud
Por Isabel Perera y Lesley Russell  Junio 2011

La aplicación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio hará una diferencia real en
materia de competitividad de los pequeños negocios que pertenecen a las minorías étni-
cas y raciales y ayudará a mejorar el acceso a la cobertura de atención de salud accesible
tanto para los empleadores de pequeños negocios como de sus empleados. Para los
pequeños negocios, la cobertura de salud a bajo costo y de alta calidad significa mayores
ganancias, salarios más elevados y la capacidad de atraer y retener a los empleados cali-
ficados. El costo de patrocinar el seguro de salud para sus empleados es la preocupación
fundamental para los empleadores de pequeñas empresas, y los empresarios de minorías
étnicas no son la excepción.

Actualmente hay 5,8 millones negocios que pertenecen a las minorías étnicas y raciales
y este número sigue aumentando. Generando más de $1 billón cada año, estos negocios
continúan cimentando su presencia en las comunidades locales y en 41 países a nivel
mundial. Entre el 2002 y 2007, el crecimiento de los negocios de propiedad de minorías
superó el crecimiento de los negocios que no son de propiedad de minorías. Estos
empresarios son importantes contribuyentes de los mercados locales, pero también son
cruciales para el desarrollo de la competitividad económica nacional.

De las empresas de propiedad de minorías, 1,6 millones pertenecen a asiático-estadoun-

idenses. De esos negocios con menos de 100 empleados, casi 2,3 millones pertenecen
a hispano-estadounidenses y casi 2 millones pertenecen a afroamericanos. Casi 2
millones de empleados de minorías son mujeres. La diversidad de los empleadores de
minorías está presente prácticamente en todos los sectores de la industria privada, pero
muchos de ellos enfrentan desventajas similares.

Como minorías raciales y étnicas, estos empleadores, empleados y familias experimen-

tan grandes disparidades de salud, que empeoran cuando no pueden tener acceso a una
cobertura de salud asequible. Muchos empleadores de empresas pequeñas no pueden
tener acceso a cobertura propia o para sus empleados. Dado que las aseguradoras con-
sideran a estos empleadores “grupos pequeños,” los pequeños negocios no tienen tanta
probabilidad de dividir el riesgo como los grupos grandes (los grandes empleadores).

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Los pequeños negocios suelen considerarse grupos de alto riesgo, de modo que las
aseguradoras les cobran altos costos. Estos altos costos impiden a muchos empleadores
ofrecer beneficios de salud y cuando los empleados de las pequeñas empresas obtienen
cobertura de salud de sus empleadores, suelen tener planes menos generosos que los
empleados de las grandes empresas.

En el 2010, el 99 por ciento de los grandes empleadores ofrecieron beneficios de salud,

pero solo el 76 por ciento de los empleadores con 10 a 24 empleados ofrecieron cobe-
rtura. Más aún, solo el 59 por ciento de las microempresas (negocios que tienen de 3 a
10 empleados) ofrecen cobertura.

Los empleados de minorías de las pequeñas empresas también tienen mucho que
ganar de estas reformas. Actualmente, casi un tercio de los asegurados (13 millones de
personas) son empleados de pequeños negocios. La situación es peor para los estadoun-
idenses de minorías raciales y étnicas. Por ejemplo, dos de cada tres coreano-estadoun-
idenses trabajan para pequeños negocios, pero solo el 49 por ciento tiene cobertura de
salud de su empleador.

Para los empleadores de pequeñas empresas: la competitividad

La nueva ley responde al deseo de empleadores de pequeñas empresas de desarrollar su

ventaja competitiva y obtener cobertura de salud asequible para ellos mismos y para sus
empleados ofreciendo créditos impositivos para participar en los intercambios de seguro
de salud estatales. Este beneficio ya está implantado. Los empleadores saben que el
ofrecer cobertura de salud ayuda a obtener mejor rentabilidad. Los negocios con cober-
tura de salud son más competitivos; este beneficio adicional ayuda a captar a los mejores
empleados, retiene a los exitosos y aumenta la productividad del negocio.

Actualmente, los pequeños negocios reúnen las condiciones para recibir crédito imposi-
tivo de hasta el 35 por ciento (el 25 por ciento para organizaciones sin fines de lucro).
Este crédito ayuda a bajar el costo del seguro para los pequeños negocios que luchan
por sobrevivir, porque están dirigidos a negocios con menos de 25 empleados y salarios
anuales promedios por debajo de los $50,000. El crédito impositivo para estos negocios
será aún más generoso en el 2014. Se elevará hasta el 50 por ciento (hasta el 35 por
ciento para organizaciones sin fines de lucro). Estos créditos compensarán de manera
apreciable el costo del seguro de salud para estos grupos.

Los empleadores de minorías étnicas también pueden contemplar con optimismo los
intercambios, que también se implementarán en el 2014. Los negocios con menos de
100 empleados podrán adquirir seguro médico a partir de un menú de opciones de
seguro en el intercambio. Cada opción cumplirá un conjunto de criterios de costo y ben-
eficio. El objetivo clave es brindar opciones de cobertura asequible, de modo que estos
nuevos mercados mancomunarán el riesgo de las personas y negocios participantes, lo
que a su vez bajará el costo general del seguro.

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Estos mecanismos bajarán el costo del seguro para los empleadores que buscan ofrecer
cobertura. Una vez que los intercambios sean creados y estén funcionando, los inves-
tigadores calculan que las reformas reducirán las pérdidas de empleos de las pequeñas
empresas hasta en un 72 por ciento.

Para las personas empleadas por cuenta propia y sus familias: menores
costos y menos disparidades

Gracias al crédito impositivo al empleador y a los planes de intercambios de bajo costo,

se espera que las personas empleadas por cuenta propia obtengan cobertura a tarifas
casi universales.

Muchos propietarios de empresas de minorías raciales y étnicas están empleados por

cuenta propia, es decir, que trabajan para sí mismos. Actualmente, los trabajadores
por cuenta propia comprenden el 78 por ciento de los pequeños empleadores. Antes
que se reforme el sistema de salud, los trabajadores por cuenta propia solían luchar por
encontrar cobertura de salud asequible. Algunos de ellos se incorporaron a un plan
de salud patrocinado por la asociación de la industria. Otros buscaron cobertura en el
mercado individual. Para aquellos que tenían condiciones preexistentes, solo estaba
disponible el seguro de alto costo y baja calidad. Muchos individuos en este segmento
prescindieron completamente de cobertura.

La reforma de la atención de salud promueve la cobertura de calidad para estos traba-

jadores. En este momento, si estos trabajadores no pueden obtener cobertura debido
a una condición preexistente, pueden elegir incorporarse a un fondo de seguro de
alto riesgo, que está disponible en cada estado. En el 2014, las personas no empleadas
por cuenta propia también reunirán las condiciones para obtener cobertura de salud
en los intercambios y para recibir un crédito impositivo por hacerlo. Actualmente, las
minorías raciales y étnicas tienen menos probabilidad de tener acceso a seguro patro-
cinado por el empleador que los blancos no hispanos, de modo que éstos se benefi-
ciarán de manera sustancial de los nuevos intercambios. Los investigadores proyectan
que uno de cada cuatro participantes en los intercambios hablará otro idioma que no
sea inglés en su hogar.

Este sistema de apoyo hará que el seguro sea más costeable para el individuo y en con-
secuencia bajará los costos para su negocio. Estas disposiciones reducen la carga de los
gastos de salud que pesa sobre las personas de minorías étnicas y raciales que trabajan
por cuenta propia y, por ende, incorpora a los grupos étnicos y raciales sub-atendidos a
un sistema de atención de salud más robusto. La ley de reforma de la atención de salud
es una oportunidad histórica de reducir la brecha de las disparidades.

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A mejor salud, mejor negocio

Pese a los grandes obstáculos que aún subsisten, los empresarios de minorías étnicas
y raciales están superando las limitaciones y están definiéndose a sí mismos como una
parte valiosa del empresariado estadounidense. Estos empresarios, sobre todo los que
trabajan por cuenta propia y los que tienen menos de 100 empleados, pueden benefi-
ciarse de las disposiciones de la ley de reforma de atención de salud. La ley apoya la
competitividad económica al permitir a que los empleadores de empresas pequeñas
amplíen los paquetes de beneficios que ofrecen. Los grupos raciales y étnicos, cuya salud
puede verse comprometida por las considerables disparidades existentes, se beneficiarán
de manera particular con estas disposiciones.

Con estas reformas, las minorías étnicas y raciales en la comunidad de pequeños negocios
pueden disfrutar de mejor salud y de una seguridad de sanidad más sólida. Sin la reforma
de la atención de salud, las pequeñas empresas perderán $52,100 millones en ganancias
durante la próxima década. Los costos de atención de salud más bajos y la salud y bien-
estar mejorados fortalecerán a los pequeños negocios que pertenecen a las minorías. Los
intereses nacionales no pueden permitirse el lujo de poner en desventaja a los empresa-
rios de minorías. En última instancia, cerrar la brecha es un problema empresarial. Y eso
es exactamente lo que la reforma de la atención de salud propone hacer.

Isabel Perera es Asistente Especial para la Política de Salud y Lesley Russell es ex Socia
Visitante para el Center for American Progress.

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