OPERACIONES Y CONTRATOS BANCARIOS

1. Generalidades
¿En caso de que el cliente realice las operaciones y los contratos Si No n/ ?
enunciados en este Título, el mismo se trata de un Bancos o a
entidad de crédito debidamente autoriza al efecto y conforme a
la Ley respectiva (Art. 1302 C.Com.)?

¿Los intereses corrientes y moratorios, las comisiones y recargos Si No n/ ?

aplicables, exceden de los límites máximos establecidos, de a
acuerdo con la ley respectiva, por autoridad administrativa de
fiscalización competente (Art. 1303 C.Com.)?

¿En caso de tratarse de una entidad bancaria y de crédito, la Si No n/ ?

misma cumple con su obligación de mantener en sus activos a
valores equivalentes a las cantidades recibidas en depósito en la
forma?????? que determina la autoridad administrativa de
fiscalización competente (Art. 1305 C.Com.)?

¿La entidad bancaria y de crédito guarda el debido secreto Si No n/ ?

acerca de las operaciones que realiza y de la información a
recibida de sus clientes (Art. 1307 C.Com.)?

¿Cuándo el cliente debe revelar tales secretos por mandato del Si No n/ ?

juez dentro de juicio, lo hace con los recaudos correspondientes a
y por requerimiento fundado de la autoridad administrativa de
control (Art. 1307 C.Com.)?

¿La información intercambiada con otros Bancos y entidades de Si No n/ ?

crédito goza también del secreto bancario (Art. 1307C.Com.)? a

2. Apertura de Crédito o Línea de Crédito1

Ver 1400
¿La apertura de crédito se formaliza mediante contrato escrito Si No n/ ?
entre el Banco y el acreditado (Art. 1310 C.Com.)? a

Señale cuáles de los siguientes aspectos se pactan en el contrato (Art. 1310

C.Com.):
o El importe del crédito otorgado, que puede ser determinado o determinable,
según su naturaleza o finalidad
o El plazo para utilización del crédito y de reembolso de las sumas utilizadas.
o Las garantías específicas, si las hubiera
o La forma de utilización del crédito, que puede ser simple o en cuenta corriente
o Las comisiones, intereses y gastos convenidos

1
Se entiende por apertura de crédito el acuerdo en virtud del cual un Banco se obliga a poner una determinada suma de
dinero a disposición del acreditado en la medida de sus requerimientos o bien a realizar otras prestaciones que permitan
a éste obtener crédito; el acreditado, a su vez, se obliga a rembolsar la suma utilizada o a cubrir el importe de las
obligaciones contraídas por su cuenta, así como a pagar las comisiones, intereses y gastos convenidos.(Art. 1309
C.Com.).
 o Ninguna

¿En el importe del crédito concedido se entienden incluidos los Si No n/ ?

intereses, comisiones y gastos a cargo del acreditado (Art. 1312 a
C.Com.)?

¿Qué pactaron las partes respecto al plazo en que el Banco le proveerá los fondos
necesarios al acreditado, si en virtud de la apertura de crédito el Banco se obliga a
aceptar o descontar letras de cambio, suscribir pagarés, prestar avales o garantías
por cuenta del acreditado (Art. 1313 C.Com.)?
………………………………………………………………………………………………………………
……………...
………………………………………………………………………………………………………………
……………...
………………………………………………………………………………………………………………
……………...

¿Además de los casos en los que se presenta una de las causas Si No n/ ?

de extinción del crédito, alguna vez el Banco da por terminado a
anticipadamente el contrato (Art. 1314 C.Com.)?

¿En caso de falta de plazo para la utilización del crédito, si el Si No n/ ?

Banco declara concluido el contrato, lo hace previa notificación a a
la otra parte (Art. 1315 C.Com.)?

¿Hecha la notificación, el acreditado tiene un plazo de 15 a partir Si No n/ ?

de la notificación para utilizar el crédito (Art. 1315 C.Com.)? a

¿En los contratos de apertura de crédito se conviene que la Si No n/ ?

determinación del saldo del crédito por el Banco, al día del a
vencimiento, hará fe en juicio y surtirá todos los efectos legales
pertinentes y a ello quedarán sometidos el deudor y los avalistas
(Art. 1316 C.Com.)?

¿Además de las causales de extinción del crédito establecidas en Si No n/ ?

el Art. 1317 del C.Com., los contratos del Banco establecen otras a
(Art. 1317 C.Com)?

¿Cuáles (Art. 1371 C.Com.)?

-
………………………………………………………………………………………………………………
…………...
-
………………………………………………………………………………………………………………
…………...
-
………………………………………………………………………………………………………………
…………...

3. Anticipo2
¿Con qué clase de prenda se concedió el anticipo (Art. 1319 C.Com.)?
o Prenda de mercaderías
o Prenda de títulos-valores de contenido crediticio
o Prenda de títulos-valores de participación
o Prenda de títulos-valores representativos de mercaderías
o Otra
¿Cuál?..................................................................................................................
.........................

¿Si las mercaderías están depositadas en Almacenes Generales Si No n/ ?

de Depósito, el anticipo sobre ellas se hace mediante a
negociación del Bono de Prenda (Art. 1320 C.Com.)?

¿Si la prenda recae en mercaderías no depositadas en Si No n/ ?

Almacenes Generales de Depósito, los bienes pignorados se a
determinan detalladamente, pudiendo depositarse en poder de
un tercero, por cuenta del acreedor prendario o del propio banco
(Art. 1321 C.Com.)?

¿Las partes convinieron expresamente que el Banco puede Si No n/ ?

restituir al acreditado otros tantos títulos o mercaderías de la a
misma especie y calidad que las recibidas en prenda (Art. 1322
C.Com.)?
Nota: Son aplicables al anticipo, en lo conducente, las disposiciones que regulan la
"Apertura de Crédito" de este Título (Art. 1323 C.Com.).

4. Descuento3
¿Cuál es el objeto de descuento (Art. 1325 C.Com.)?
o Letra de cambio
o Factura cambiaria
o Otro
¿Cuál?..................................................................................................................
........................

¿El objeto de descuento es un título-valor de contenido crediticio Si No n/ ?

2
Se entiende por anticipo el contrato por el cual un Banco concede un crédito de corto plazo al acreditado, por una
parte del valor de los bienes o títulos-valores que éste le entregue en prenda (Art. 1318 C.Com.).

3
Se entiende por descuento el acuerdo en virtud del cual el descontatario transmite a un Banco la titularidad de un
crédito de vencimiento futuro y este último anticipa al primero el importe del crédito, descontando del valor nominal los
intereses por el tiempo que falte para su vencimiento (Art. 1324 C.Com.).
(Art. 1325 C.Com.)? a

¿El objeto de descuento es de plazo futuro y reúne las Si No n/ ?

características de una letra de cambio o de una factura a
cambiaria (Art. 1325 C.Com.)?

¿El objeto de descuento devenga interés durante el plazo que Si No n/ ?

falta para su vencimiento (Art. 1325 C.Com.)? a

¿En caso de pagarse la obligación antes de la fecha de Si No n/ ?

vencimiento, el Banco descontante devuelve el importe de los a
intereses no devengados a la misma tasa de la operación original
(Art. 1327 C.Com.)?

5. Préstamo de dinero o mutuo4

¿El contrato de préstamo consta por escrito (Art. 1331 C.Com.)? Si No n/ ?
a

¿Se ha estipulado acerca del plazo y lugar de la entrega del Si No n/ ?

préstamo, y del lugar del reembolso del mismo su vencimiento a
(Art. 1332 C.Com.)?

¿Qué pactaron las partes al respecto (Art. 1332 C.Com.)?

………………………………………………………………………………………………………………
……………...
………………………………………………………………………………………………………………
……………...
………………………………………………………………………………………………………………
……………...

¿El préstamo bancario devenga los intereses autorizados (Art. Si No n/ ?

1333 C.Com.)? a

Interés:
………………………………………………………………………………………………………………
……...

¿En caso de tratarse de un préstamo por tiempo indeterminado, Si No n/ ?

el cliente exige al deudor su devolución recién pasados 15 días a a
contar de la fecha de requerimiento escrito que se le hubiera
hecho (Art. 1333 C.Com.)?

¿El Banco prestamista permite al prestatario devolverle por Si No n/ ?

anticipado la suma prestada y pagar los intereses por el tiempo a
corrido desde la utilización del préstamo hasta la fecha de
devolución (Art. 1335 C.Com.)?

4
El préstamo de dinero, como una forma del mutuo, es un contrato por el cual el prestatario se obliga a devolver al
Banco prestamista una suma igual a la recibida de éste en los plazos estipulados y, además, a pagarle los intereses
convenidos (Art. 1330 C.Com.).
¿El Banco prestamista pide la devolución del importe antes del Si No n/ ?
vencimiento del plazo estipulado, fuera de los casos autorizados a
por Ley (Art. 1335 C.Com.)?

¿Los pagos a cuenta, cuando no resulta expresa su aplicación, se Si No n/ ?

imputan en primer término al pago de intereses, por orden de a
vencimiento, y después al del capital (Art. 1336 C.Com.)?

¿Las partes pactaron cuotas de amortización periódicas (Art. Si No n/ ?

1337 C.Com.)? a

¿Qué pactaron las partes respecto a la mora del deudor en el pago de una cuota
(Art. 1337 C.Com.)?
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……………...
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……………...
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6. Cartas de crédito o cartas órdenes de crédito5

¿Se señaló término de duración (Art. 1338 C.Com.)? Si No n/ ?
a

¿La expedición de cartas de crédito es remunerada (Art. 1339 Si No n/ ?

C.Com.)? a

¿El beneficiario deposita en el Banco, en el momento de la Si No n/ ?

expedición de la carta de crédito, el monto a ser utilizado o a a
reembolsarle, si es emergente de un crédito, conforme se ha
estipulado (Art. 1341 C.Com.)?

¿Cuando el beneficiario ha depositado en poder del Banco Si No n/ ?

otorgante el importe de la carta de crédito, y la misma no es a
pagada, el Banco lo restituye y resarce en su caso por los
perjuicios ocasionados (Art. 1342 C.Com.)?

¿Si el beneficiario ha dado fianza o asegurado de otro modo el Si No n/ ?

importe de la carta y la misma no es pagada, el Banco otorgante a
cumple con su obligación de pagar los perjuicios (Art. 1342
C.Com.)?

Señale la siguiente información (Art. 1342 C.Com.):

- Importe no pagado:
……………………………………………………………………………………………………..
- Gastos causados por el otorgamiento de la garantía:

5
Por la carta de crédito el Banco otorgante instruye a otro Banco o corresponsal para que entregue a la vista, a un
tercero beneficiario, una cantidad fija de dinero o cantidades hasta la suma señalada como límite (Art. 1338 C.Com).
………………………………………………………………
- Monto restituido y/o por concepto de perjuicios ocacionados:
…………………………………………………….
Nota: Este monto no puede exceder de la décima parte del importe que no hubiera
sido pagado y, además los gastos causados por el otorgamiento de la garantía.

¿En caso de anulación de una carta de crédito, el Banco Si No n/ ?

otorgante da aviso al beneficiario y a aquél a quien está dirigida a
(Art. 1343 C.Com)?

¿El Banco o corresponsal destinatario cumple con su obligación Si No n/ ?

de registrar en la propia carta de crédito las cantidades a
entregadas al beneficiario, con objeto de establecer en cualquier
momento el importe que queda disponible (Art. 1344 C.Com.)?

¿El Banco o corresponsal destinatario cumple con su obligación Si No n/ ?

de retener la carta de crédito para devolverla al otorgante luego a
de realizado el último pago (Art. 1344 C.Com.)?

¿Cuando el cliente expide una carta de crédito a cargo de un Si No n/ ?

Banco o corresponsal y éste último realiza el pago dentro del a
plazo de vigencia de la carta de crédito, el cliente retribuye al
Banco o corresponsal por la cantidad que éste entregó al
beneficiario (Art. 1345 C.Com.)?

¿Si entre ambos existe cuenta corriente, el que paga se rembolsa Si No n/ ?

el importe pagado, dando aviso de tal operación y adjuntando los a
recibos firmados por el beneficiario (Art. 1345 C.Com.)?

Depósitos en Bancos
7. Cuenta corriente bancaria6
Cualquier depósito a la vista que efectúe el cuentacorrentista se entenderá entregado
en cuenta corriente salvo indicación distinta
¿El contrato de cuenta corriente entre el Banco y el Si No n/ ?
cuentacorrentista consta por escrito y contiene los derechos y a
obligaciones que derivan para ambas partes (Art. 1347 C.Com.)?

¿Cuando se trata de depósitos o remesas en dinero y en cheques Si No n/ ?

a cargo del mismo Banco, el cuentacorrentista puede utilizar a
tales sumas de inmediato (Art. 1348 C.Com.)?

¿Cuándo se trata de depósitos con cheques de otros bancos u Si No n/ ?

otros títulos-valores, la disponibilidad está supeditada a la a
cláusula "salvo buen cobro" (Art. 1348 C.Com.)?

¿En el momento de la apertura de una cuenta corriente, el Banco Si No n/ ?

cumple con su obligación de comprobar la capacidad jurídica e a
identidad del cuentacorrentista (Art. 1349 C.Com.)?

¿El Banco debita o acredita en la cuenta corriente del titular el Si No n/ ?

6
Por el contrato de cuenta corriente el cuentacorrentista entrega, por si o por medio de un tercero, a un Banco
autorizado al efecto, cantidades sucesivas de dinero, cheques u otros valores pagaderos a su presentación, quedando éste
obligado a su devolución total o parcial cuando se la solicite por medio del giro de cheques (Art. 1346 C.Com.).
importe de las obligaciones exigibles de las cuales sean a
recíprocamente acreedores o deudores, salvo que, tratándose de
cuentas colectivas, no corran a cargo de todos los titulares de la
cuenta (Art. 1350 C.Com.)?
Nota: Tampoco se podrá efectuar la compensación cuando el cuentacorrentista o
cualquiera de éstos ha sido declarado en quiebra, concurso preventivo o de
acreedores.
¿Cuándo el cuentacorrentista autorizar a un tercero el giro de Si No n/ ?
cheques, lo hace necesariamente mediante un poder notariado a
(Art. 1351 C.Com.)?

¿El cuentacorrentista es informado del movimiento y saldo de la Si No n/ ?

cuenta en cualquier momento que desee (Art. 1354 C.Com.)? a

¿El cuentacorrentista es informado del movimiento y saldo de la Si No n/ ?

cuenta por lo menos semestralmente, mediante un extracto de a
cuenta que contenga el movimiento del semestre anterior (Art.
1354 C.Com.)?

¿El extracto de cuenta es enviado dentro de los 10 primeros días Si No n/ ?

de terminado el semestre (Art. 1354 C.Com.)? a

¿Terminado el contrato, el cuentacorrentista devuelve al Banco Si No n/ ?

los formularios de cheques no utilizados y a tiempo de retirar el a
saldo a su favor, deja en cuenta los importes necesarios para
cubrir los cheques girados pendientes de pago (Art. 1355
C.Com.)?

¿En caso que el Banco opte por terminar unilateralmente el Si No n/ ?

contrato, paga los cheques girados mientras exista provisión de a
fondos y no haya transcurrido el plazo para su presentación (Art.
1355 C.Com.)?

¿En este caso, el Banco cumple con su obligación de dar aviso Si No n/ ?

con la debida oportunidad al cuentacorrentista (Art. 1355 a
C.Com.)?

¿Transcurridos los plazos para el cobro de los cheques, el Banco Si No n/ ?

permite al depositante retirar cualquier otro saldo resultante a su a
favor (Art. 1355 C.Com.)?

¿En caso de orden de juez competente disponiendo la retención Si No n/ ?

de fondos del cuentacorrentista, el Banco aparta de la cuenta el a
importe señalado en la orden respectiva y lo pone a disposición
del juez ordenante (Art. 1358 C.Com.)?

¿Cuando el cuentacorrientista incurre en alguno de los casos Si No n/ ?

mencionados en el artículo 640 C.Com., el Banco procede de a
inmediato a la clausura de la cuenta y da aviso a la autoridad
administrativa competente para fines de comunicación y cierre
de toda otra cuenta en el sistema bancario del país (Art. 1359
C.Com.)?

¿Toda rehabilitación de cuentas clausuradas es ordenada Si No n/ ?

previamente por la autoridad administrativa competente, o en a
caso de acción penal, por el juez (Art. 1360 C.Com.)?

8. Depósitos en cuentas de ahorro

¿El Banco proporciona gratuitamente una libreta al depositante, Si No n/ ?
en la que se anotan los depósitos y los retiros (Art. 1363 a
C.Com.)?

¿Los depósitos y los retiros anotados en la libreta guardan Si No n/ ?

conformidad con el movimiento de abonos y cargos de los a
registros llevados por el Banco (Art. 1363 C.Com.)? (Art. 1303
C.Com.)?

¿En caso de tratarse de la cuenta de ahorro de un menor de Si No n/ ?

edad, los retiros de fondos son hechos sólo por los padres o a
tutores del menor (Art. 1364 C.Com.)?
¿Las personas que han cumplido 18 años de edad, pueden Si No n/ ?
disponer de los fondos depositados, salvo oposición de sus a
padres o tutores (Art. 1364 C.Com.)?

¿Los depósitos de ahorros devengan intereses capitalizables Si No n/ ?

cada 30 de junio y 31 de diciembre de cada año (Art. 1365 a
C.Com.)?

¿Se autorizó un plazo menor para la capitalización de intereses Si No n/ ?

(Art. 1365 C.Com.)? a
. Las tasas serán establecidas por la autoridad administrativa
competente teniendo como base los mínimos y máximos
señalados en la disposición legal correspondiente.
(Art. 1365 C.Com.)?

Plazo menor para la capitalización de intereses:

……………………………………………………………………..

Tasa de Interés:
…………………………………………………………………………………………………………..

¿La libreta de ahorro se expide en forma nominativa y contiene Si No n/ ?

el reglamento respectivo (Art. 1367 C.Com.)? a

¿Cuando el ahorrista termina el contrato, éste puede retirar el Si No n/ ?

saldo a su favor con los intereses devengados y debe devolver la a
libreta para su inutilización Art. 1368 C.Com.)?

¿Las cuentas de ahorro inactivas por más de 5 año son Si No n/ ?

clausuradas y el saldo es puesto a disposición del ahorrista, con a
abono de los intereses ganados (Art. 1369 C.Com.)?
Nota: En todo lo no previsto para depósitos de ahorro serán aplicables, en lo
conducente, las disposiciones relativas a cuenta-correntistas, excepto el artículo 1354
(Art. 1371 C.Com.)

¿En caso de extravío o robo de la libreta, el Banco depositario, en Si No n/ ?

la expedición del duplicado de la libreta sigue el mismo a
procedimiento que el establecido para los títulos-valores
nominativos (Art. 1372 C.Com.)?

9. Cuentas de ahorro y préstamos para vivienda7

¿El fondo de ahorro y el préstamo recarga con gastos Si No n/ ?
adicionales, además de los intereses devengados a las tasas a
establecidas en el reglamento respectivo, los gastos de
constitución y cancelación de la garantía y, en su caso los del
seguro (Art. 1374 C.Com.)?

¿La garantía consiste en la hipotecaria del inmueble adquirido, Si No n/ ?

construido o mejorado (Art. 1374 C.Com.)? a

¿Independientemente, la entidad de crédito, contrata por cuenta Si No n/ ?

del ahorrista una póliza de seguro de desgravamen hipotecario a
para el caso de fallecimiento o invalidez (Art. 1374 C.Com.)?

¿Qué pactaron las partes respecto a la enajenación de la vivienda y a la alteración

de su destino originario (Art. 1374 C.Com.)?
………………………………………………………………………………………………………………
……………...
………………………………………………………………………………………………………………
……………...
………………………………………………………………………………………………………………
……………...

¿El ahorrista tiene derecho a elegir el inmueble a adquirirse o el Si No n/ ?

contratista que va a ejecutar la construcción o mejoras donde se a
invertirá el préstamo (Art. 1375 C.Com.)?

¿En algún caso la suma del fondo ahorrado más el importe del Si No n/ ?
préstamo y el de los otros préstamos hipotecarios que pudieran a
existir, son superiores a la suma necesaria para la compra,
construcción, terminación o mejora (Art. 1375 C.Com.)?

¿A la solicitud que hace el titular al Banco o entidad de crédito Si No n/ ?

para la concesión del correspondiente préstamo, una vez a
completado el monto propuesto de ahorro por el titular en el
plazo convenido, éste acompaña testimonios de la titulación del
inmueble que desee adquirir o mejorar y, en su caso, el contrato
para la realización de la obra (Art. 1376 C.Com.)?

¿La entidad de crédito pone a disposición del ahorrista la suma Si No n/ ?

pactada dentro de los 30 días de recibida la documentación que a
7
(Art. 1373 C.Com.). Por el contrato de préstamo diferido, un Banco o entidad de crédito autorizado se obliga a poner
una determinada suma de dinero a disposición de una persona titular de la cuenta, después de que ésta haya constituido
un fondo de ahorro mediante entregas periódicas y constantes a aquél, establecidas en función de la suma total y del
plazo convenido con destino exclusivo a la adquisición, construcción, terminación o mejoras de su vivienda o para
liberación de un gravamen que pese sobre su propiedad.
indica el Art. 1376 del C.Com., cuando éste ha cumplido con sus
obligaciones (Art. 1377 C.Com.)?

¿En caso de negativa, la entidad de crédito fundamenta la misma Si No n/ ?

dentro de los 30 días de recibida la documentación que indica el a
Art. 1376 C.Com. (Art. 1377 C.Com.)?

¿El pago del crédito se realiza por el sistema de amortizaciones Si No n/ ?

constantes?????? (Art. 1303 C.Com.)? a

¿Si el ahorrista no deposita 3 cuotas sucesivas de ahorro, a pesar Si No n/ ?

del requerimiento escrito que se le haga, el Banco o la entidad a
de crédito rescinde el contrato sin necesidad de declaración
judicial (Art. 1381 C.Com.)?

¿Rescindido el contrato, el Banco o la entidad de crédito, Si No n/ ?

mediante comunicación dirigida al ahorrista, hace conocer su a
decisión y pone a disposición del titular el saldo resultante a su
favor (Art. 1381 C.Com.)?
Nota: Las asociaciones mutuales de Ahorro y Préstamo Para la Vivienda autorizadas,
se rigen por la Ley y Reglamento respectivo (Art. 1382 C.Com.)

10. Depósitos a la vista y a plazo

¿El Banco restituye el depósito de dinero a la vista a simple Si No n/ ?
pedido del titular del depósito, con la sola presentación del a
certificado de depósito (Art. 1383 C.Com.)?

¿El Banco restituye el depósito de dinero a plazo fijo una vez Si No n/ ?

transcurrido el plazo convenido, con la sola presentación del a
certificado de depósito (Art. 1383 C.Com.)?

¿El depósito a plazo fijo devenga intereses (Art. 1383 C.Com.)? Si No n/ ?

a

¿El Banco depositario documenta tanto los depósitos a la vista Si No n/ ?

como los depósitos a plazo fijo mediante la expedición de a
certificados nominativos o al portador; con los datos necesarios
para su identificación y condiciones convenidas (Art. 1384
C.Com.)?

Servicios Bancarios
11. Depósitos de títulos valores
¿En el caso de depósito regular de títulos, joyas o metales Si No n/ ?
preciosos u otros, el Banco depositario cumple con su obligación a
de conservación, custodia y posterior restitución de los mismos,
cuando lo reclame el depositante, exactamente en el mismo
documento o valor recibido (Art. 1387 C.Com.)?

¿En el caso de depósito irregular de títulos o valores, el Banco Si No n/ ?

depositario cumple con su obligación de restituir otros tantos de a
la misma especie y calidad (Art. 1388 C.Com.)?

¿El rendimiento producido por los títulos durante el depósito, Si No n/ ?

corresponde al depositante (Art. 1388 C.Com.)? a

¿El depósito de documentos o valores en administración y el Si No n/ ?

depósito irregular de los mismos, son estipulados por escrito (Art. a
1389 C.Com.)?

¿El depositario de documentos o valores en administración Si No n/ ?

cumple con su obligación de efectuar los cobros pertinentes y a a
realizar los actos conservatorios de los derechos del titular (Art.
1390 C.Com.)?

¿Los depósitos efectuados en paquetes atados, sobres cerrados y Si No n/ ?

lacrados o en otras formas de seguridad, cuyo contenido se a
ignore o se guarde en reserva, son conservados en la misma
forma como se los recibió (Art. 1392 C.Com.)?

¿Antes de disponer de los importes o cosas objeto del depósito, Si No n/ ?

ya sea para sus negocios o para operaciones que el titular le a
encomiende, el cliente solicita previamente la autorización del
depositante (Art. 1393 C.Com.)?
Nota: Siempre que con el asentimiento del depositante, dispusiera el depositario de
los importes o cosas objeto del depósito, ya sea para sus negocios o para operaciones
que el titular le encomiende cesarán los derechos y obligaciones propias de ambas
partes y se observarán las disposiciones aplicables al contrato en sustitución del
depósito (Art. 1393 C.Com.)

12. Créditos documentarios (acreditivos)8

¿Cuáles de los siguientes datos contiene la carta comercial de crédito (Art. 1395
C.Com.)?
o Nombre del Banco que extiende la carta (acreditante)
o Nombre del corresponsal, si lo hubiera
o Nombre del ordenante de la carta (comprador)
o Nombre del beneficiario (vendedor)
o Cantidad máxima de dinero que debe entregarse o por la cual pueden girarse
letras de cambio a cargo del Banco que extiende la carta
o Tiempo dentro del cual puede hacerse uso del crédito
o Documentos y requisitos que deben representarse y ser acreditados para la
utilización del crédito
o Lugar y fecha de expedición

8
Se entiende por crédito documentario el acuerdo mediante el cual un Banco, obrando por cuenta y de acuerdo con las
instrucciones del ordenante, se obliga directamente o mediante un corresponsal, a pagar a la orden del beneficiario una
determinada cantidad de dinero o a pagar, aceptar o negociar letras de cambio contra entrega de los documentos, de
conformidad a los términos y condiciones estipulados en el contrato (Art. 1394 C.Com.).
 o Firma autógrafa del acreditante

¿Qué clases de crédito se pactan (Art. 1396, 1397 C.Com.)?

o Revocables (1397 C.Com)
o Irrevocables (1398 C.Com)
o Confirmados
o No confirmados
o Rotativos acumulables
o No acumulables
o Transferibles
o No transferibles
o Otras formas señaladas expresamente en el contrato
¿Cuáles?..........................................................
o Ninguno

¿En el contrato de crédito documentario existe una omisión en Si No n/ ?

cuanto a la determinación de la clase de crédito (Art. 1397 a
C.Com.)?

¿En caso de tratarse de una carta comercial de crédito en la que Si No n/ ?

constara la irrevocabilidad de ésta, cualquier modificación o a
anulación ulterior se efectúa con la conformidad de todas las
partes interesadas (Art. 1398 C.Com.)

¿Con cuáles de las siguientes obligaciones cumple el Banco acreditante (Art. 1400
C.Com.)?
o Abrir en sus registros un crédito a favor del beneficiario y remitirle la
correspondiente carta comercial de crédito, directamente o por medio de
corresponsal, notificándole este hecho y las condiciones del crédito abierto
para su utilización
o Obtener directamente o por medio de un corresponsal los documentos
relativos al crédito, practicarles un examen cuidadoso y según el caso,
notificar o entregarlos al interesado
o Pagar el valor del crédito o aceptar o descontar las letras giradas por el
beneficiario, pudiendo también utilizar al corresponsal para que a título de
mandatario, ejecute los pagos, aceptaciones o descuentos, según el tipo de
crédito.

¿Con cuáles de las siguientes obligaciones principales cumple el ordenante del

crédito documentario (Art. 1401 C.Com.)?
o Retirar los documentos que amparan el embarque de las mercaderías,
inmediatamente del aviso del Banco acreditante o a más tardar dentro de los
tres días siguientes
o Reembolsar al Banco acreditante, en las fechas establecidas, el importe del
pago que haya efectuado al beneficiario, cuando no haya constituido depósito
previo por el equivalente y siempre que dichos pagos se hayan ajustado a las
instrucciones dadas al Banco acreditante
o Pagar la comisión, intereses y gastos inherentes a la apertura de crédito, sea
 o no utilizado, excepto en el caso en que haya sido revocado por el Banco,
unilateralmente
o Constituir, cuando así lo exija el Banco, las garantías reales o personales que
respalden la operación

¿La relación contractual entre le Banco y el ordenante, cuando no se sustenta

precisamente en el pago efectivo del Banco a favor del beneficiario, cuál de las
siguientes bases tiene (Art. 1402 C.Com.)?
o Crédito de firma
o Crédito de aceptación
o Aval
o Crédito de fianza o garantía
o Otra
¿Cuál?..................................................................................................................
.........................
o Ninguna

¿El Banco acreditante cuida escrupulosamente que los Si No n/ ?

documentos presentados por el beneficiario tengan la a
regularidad establecida por la carta comercial de crédito (Art.
1405 C.Com.)?

¿La carta comercial de crédito indica fecha de vencimiento (Art. Si No n/ ?

1406 C.Com.)? a

Nota: En cuanto a lo no previsto en esta Sección, se aplicarán supletoriamente las

"Reglas y Usos Uniformes de los Créditos Documentarios", de última revisión (Art.
1408 C.Com)

13. Fideicomiso9
¿El fideicomiso entre vivos consta en escritura pública registrada Si No n/ ?
según la naturaleza de los bienes (Art. 1411 C.Com.)? a

¿El fideicomiso "Mortis causa" consta en testamento conforme a Si No n/ ?

las normas del CC (Art. 1411 C.Com.)? a

¿Si en el acto de constitución no se hizo designación de fiduciario Si No n/ ?

ni se estableció el procedimiento para su designación o sí, por a
cualquier causa faltara, el nombramiento se hace por el
beneficiario sin alterar las condiciones del fideicomiso o, en su
caso, por el juez (Art. 1412 C.Com.)?

Señale si el cliente realiza alguno de los siguientes fideicomisos (Art. 1413 C.Com.):
o Negocios de fideicomisos secretos
o Aquellos en los cuales el beneficio se conceda a diversas personas que
sucesivamente deban sustituirse por muerte de la anterior
o Aquellos cuya duración sea mayor a 30 años, salvo que el beneficiario sea una
institución de asistencia, científica, cultural o técnica con fines no lucrativos

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Por el fideicomiso una persona, llamada fideicomitente, transmite uno o más bienes a un Banco, llamado fiduciario,
quien se obliga a administrarlos o enajenarlos para cumplir una finalidad determinada en provecho de aquél o de un
tercero llamado beneficiario (Art. 1409 C.Com.)
Señale cuáles de las siguientes atribuciones indelegables ejerce el fiduciario (Art.
1414 C.Com.):
o Realizar diligentemente todos los actos necesarios para la consecución de la
finalidad del fideicomiso
o Mantener los bienes objeto del fideicomiso separados de los propios y de los
correspondientes a otros negocios de igual naturaleza y asegurar los mismos
cuando así se haya estipulado en el acto de constitución
o Procurar el mayor rendimiento económico posible de los bienes objeto del
fideicomiso en la forma y con los requisitos previstos en el acto constitutivo
o Ejercitar personería para la protección y defensa de los bienes en fideicomiso
contra actos de terceros, del beneficiario o del mismo fidecomitente
o Transmitir los bienes a la personas a quien corresponda, conforme al acto de
constitución o de la ley, una vez concluido el negocio en fideicomiso
o Rendir cuentas de su gestión al beneficiario o, en su caso, al fideicomitente,
cada seis meses y a su conclusión

Señale qué atribuciones del fiduciario están previstas en el acto constitutivo (Art.
1414 C.Com.):
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Señale qué derechos fueron concedidos al beneficiario en el acto constitutivo,

además de los previstos por Ley (Art. 1415 C.Com.):
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Señale qué derechos fueron concedidos al fideicomitente en el acto constitutivo,

además de los previstos por Ley (Art. 1416 C.Com.):
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…………...
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…………...

¿El contrato estipula las causales de renuncia del fiduciario (Art. Si No n/ ?

1418 C.Com.)? a

Señale qué causales estipula el contrato (Art. 1418 C.Com.):

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¿Existen casos en los que el cliente no accede a la verificación Si No n/ ?

del inventario de los bienes objeto del fideicomiso, del activo y a
pasivo y de los resultados de la gestión (Art. 1420 C.Com.)?

¿Cuáles (Art. 1420 C.Com.)?

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¿Existen casos en los que el cliente se resiste a dar la caución Si No n/ ?

comprometida en el contrato (Art. 1420 C.Com.)? a

¿Cuáles (Art. 1420 C.Com.)?

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Señale qué causas de extinción establece el contrato, además de las previstas por
Ley (Art. 1421 C.Com.):
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¿Qué pactaron las partes respecto al fin que tendrán los bienes a la terminación del
fideicomiso (Art. 1422 C.Com.)?
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¿En el contrato existe alguna estipulación que disponga que el Si No n/ ?

fiduciario adquirirá definitivamente, por causa del fideicomiso, el a
dominio de tales bienes (Art. 1423 C.Com.)?

¿Se reúnen en una misma persona las calidades de fiduciario y Si No n/ ?

de beneficiario (Art. 1424 C.Com.)? a

¿Cuando el fiduciario tiene fundadas dudas acerca de la Si No n/ ?

naturaleza y alcance de sus deberes, o debe apartarse de las a
funciones señaladas en el acto constitutivo o, cuando así lo
exigen las circunstancias, consulta o pide instrucciones al
fideicomitente o beneficiario o en su caso, a la autoridad
administrativa o al juez competente (Art. 1425 C.Com)?
Nota: Son aplicables al fideicomiso, en lo conducente, las disposiciones que regulan el
depósito y el mandato (Art. Art. 1427 C.Com.)

14. Alquiler de cajas de seguridad

¿El Banco permite a los usuarios el libre acceso al recinto en el Si No n/ ?
que las cajas de seguridad se encuentran, durante los días y a
horas fijados en el contrato respectivo (Art. 1428 C.Com.)?

¿Las partes pactaron de alguna manera que el Banco no Si No n/ ?

responde por los daños que los usuarios puedan sufrir por la a
apertura indebida de las cajas, fuera de los casos fortuitos o de
fuerza mayor (Art. 1429 C.Com.)?

¿En caso de que el Banco proceda a la apertura y desocupación Si No n/ ?

de la caja de seguridad por falta de pago del alquiler por un a
período, el mismo levanta inventario prolijo con la intervención
de un notario (Art. 1431 C.Com.)?

¿En caso de muerte, quiebra, concurso de acreedores, cesación Si No n/ ?

de pagos o interdicción de alguno de los locatarios, la apertura a
de la caja se hace mediante orden judicial, se inventaría su
contenido y quedan en depósito en el Banco los bienes que de
modo ostensible aparecen como de propiedad del difunto,
incapaz o quebrado (Art. 1432 C.Com.)?
¿En caso de negativa a desocupar una caja contenga sustancias Si No n/ ?
o drogas peligrosas o inflamables; explosivos, ácidos corrosivos o a
de cualquier otro género peligroso, el Banco procede a la
apertura de la caja con intervención de notario y, en su caso,
pasa los antecedentes al Ministerio Público (Art. 1433 C.Com.)?

15. Bonos bancarios10

Nota: Las obligaciones del Banco emisor quedan sujetas, en lo conducente, a las
disposiciones que regulan los bonos emitidos por las sociedades anónimas y a la
reglamentación respectiva (Art. 1439 C.Com.).

16. Cédulas hipotecarias11

Nota: Las obligaciones del Banco emisor quedan sujetas, en lo conducente, a las
disposiciones de la Sección "Cédula Hipotecaria" y al reglamento respectivo (Art. 1441
C.Com.).

17. Certificados fiduciarios

¿Cuándo se crea un certificado fiduciario, el acto de constitución Si No n/ ?
del fideicomiso contiene autorización expresa para ello (Art. a
1442 C.Com.)?

¿El cliente solicita la autorización de la autoridad administrativa Si No n/ ?

de fiscalización en cada caso para la emisión de los certificados a
fiduciarios (Art. 1443 C.Com.)?

Señale cuáles de los siguientes requisitos contienen los certificados fiduciarios (Art.
1445 C.Com.):
o La indicación de ser "Certificado fiduciario"
o Los datos de la escritura de constitución del fideicomiso
o La autorización de la autoridad administrativa competente para la emisión de
los certificados
o La descripción de los bienes en fideicomiso
o La valuación de los bienes
o En su caso, el valor nominal de los certificados
o Las facultades del fiduciario
o Los derechos de los tenedores
o Lugar y fecha de su emisión
o La firma de los representantes legales del fiduciario

10
Los bonos bancarios son obligaciones emitidas por un Banco autorizado al efecto, con garantía de una hipoteca u otra
específica, directamente constituida en favor de sus titulares, efectuada por la persona a quien el Banco acredite el
importe de la emisión (Art. 1437 C.Com.).

11
Las cédulas hipotecarias son obligaciones emitidas por un Banco autorizado al efecto, las que conceden garantía
preferente a sus titulares, sobre los créditos hipotecarios constituidos en favor de la entidad emisora o del patrimonio de
ésta según la naturaleza de la operación (Art. 1440 C.Com).
¿En caso de que el bien en fideicomiso sea un inmueble, los Si No n/ ?
certificados fiduciarios son nominativos (Art. 1446 C.Com.)? a

18. Fianza bancaria12

¿El contrato de fianza consta por escrito (Art. 1448 C.Com.)? Si No n/ ?
a

¿En el contrato de fianza se detallan, además de los derechos y Si No n/ ?

obligaciones de las partes, las contra garantías propuestas por el a
fiado o deudor (Art. 1448 C.Com.)?

Señale cuáles de los siguientes datos contienen los certificados o boletas de

garantía (Art. 1449 C.Com.):
o Mención de fianza bancaria inserta en su texto
o Nombre y domicilio de la entidad afianzadora
o Nombre o denominación de la persona, natural o jurídica a cuyo favor se
otorgue
o Nombre y demás datos que identifiquen al fiado o deudor
o Mención de las obligaciones garantizadas, condiciones y circunstancias de la
fianza
o Valor afianzado
o Plazo de vencimiento de la fianza
o Lugar y fecha de expedición
o Firma autógrafa del representante de la entidad afianzadora
Nota: Los derechos y obligaciones de la entidad afianzadora se sujetarán, en lo
conducente, a las disposiciones de la Fianza de este Código (Art. 1450 CC).

12
Por el contrato de fianza bancaria, un Banco o entidad de crédito debidamente autorizado, se comprometen a
garantizar a una persona, frente al acreedor, el cumplimiento de las obligaciones contraídas por el fiador, en un contrato
de obra, pago de derechos arancelarios, consecuencias judiciales o administrativas y otros (Art. 1447 C.Com.).