PRESENTADO POR: EFRAIN BARRETO ROLDAN

COD. U00017157

SEGURO DE RESPONSABILIDAD
CIVIL PROFESIONAL MEDICA

SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL PROFESIONAL MÉDICA

Con el seguro de respon- El seguro de responsabili-
sabilidad civil medica se dad medica, le trasmite los
transfiere la responsabili- usuarios del servicio medico
dad que se genere como una mayor confianza ; toda
consecuencia de la mala vez que la institución y el
praxis del medico de una medico que los atiende, es-
persona física o jurídica, tán amparadas por una pó-
hacia una institución que liza de seguros que en ca-
dispone de una capacidad so de alguna dificultad, esta
financiera mayor ; la cual seria quien pasaría a indem-
es conocida como LA nizar los daños que se lle-
ASEGURADORA , para la garen a causar.
pronta atención de indem-
Est a conf i anza no sol o
nización requerida.
Contenido:
RELACIÓN ENTRE RESPONSABILIDAD CIVIL MÉDICA Y EL
El aseguramiento
medico
2
SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL
Partes del contrato 2
de seguro
El seguro de responsabilidad civil surge como una necesidad inherente al ejercicio profesional ac-
Artículo interior 3 tual, generando una seguridad de que los posibles daños y perjuicios causados en el ejercicio profe-
sional actual generando la seguridad de que los posibles daños y perjuicios causados en el ejercicio de
Artículo interior 4 un profesional podrán ser resarcidos.

Artículo interior 5 Pero dicha seguridad que el profesional cree tener, a veces se ve truncada por falta de un adecuado
entendimiento acerca del seguro de responsabilidad civil y de las condiciones de la póliza que se han
Artículo interior 6 pactado, que en mas de una ocasión puede dejar a la clínica, hospital o profesional, asumiendo di-
rectamente los riesgos que en su momento procuro trasladar a la compañía aseguradora.

El seguro de responsabilidad profesional actúa en el campo patrimonial del asegurado, siendo en

principio una herramienta valiosa y eficaz en ara de evitar el riesgo patrimonial involucrado.
 SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL PROFESIONAL MEDICA

El Aseguramiento Médico
Los avances de la medicina
contrastan con el notable
incremento de las demandas
y denuncias de pacientes
insatisfechos, en la búsqueda
de un resarcimiento económi-
co y social; pues poner todo
los medios al alcance del
paciente para intentar contra-
rrestar la enfermedad, empie-
za a no ser suficiente: pues
ahora se esta en la búsqueda
de la garantía en el resulta-
do .
El resultado de las de-
mandas por responsabi-
lidad medica que termi-
na en la condena del
medico ha aumentado
en un 40% cada año;
por lo que nace la ver-
dadera necesidad de
contratar un seguro de
responsabilidad civil co-
mo medidas de atenua-
ción al impacto contra
el patrimonio de los mé-
dicos.
En este sentido, no so-
lo se debe buscar úni-
camente una póliza que
garantice una serie de
amparos para las ac-
tuaciones profesionales,
sino un completo pa-
quete que se adapte a
las necesidades y que
tengan como objetivo
principal crear seguri-
dad en el ejercicio de la
profesión médica

PARTES DEL CONTRATO DE SEGUROS

Según el Código de Comercio las partes en el contrato de seguro son:

1. EL ASEGURADOR: Que es la persona jurídica que asume los riesgos debidamente autorizada para ello con
arreglo a las leyes y reglamento.

2. EL TOMADOR: La persona que obrando por cuenta propia o ajena traslado los riesgos.

Existen otras personas que sin ser parte del contrato de seguro de responsabilidad medica intervienen en el contra-
to estas son :

 EL ASEGURADO: la persona que tiene interés asegurable en el riesgo que traslada

 EL BENEFICIARIO: son las personas que como tal no intervienen en la formación del contrato; pero han de
percibir el valor del seguro, en caso de siniestro ajustado naturalmente con arreglo a sus condiciones y limites.

Relación entre las partes del contrato de seguro

Relación Asegurado – Relación Asegurador– Victima Relación Asegurado—Victima

Asegurador:
Es una relación que nace bajo el
amparo del contrato de seguros ,
por lo tanto la responsabilidad
que se derive de él será contrac-
tual salvo que se de el daño por
incumplimiento del contrato,
caso en el cual la responsabili-
dad será extracontractual..
Página 2
Con la Ley 45 de 1990, Nace
para la victima la acción de repa-
ración directa contra el asegura-
dor , y que antes de la vigencia
de esta ley , la victima tenia que
demandar al asegurado y este
llamaba en garantía al asegura-
dor.
Se niega admitir la existencia de
un daño que debe ser soportado
por quien no ha contribuido a su
realización, debe darse necesa-
riamente en la relación entre el
daño causado y la conducta de la
que esta llamado a responder por
el mismo.
 PRESENTADO POR: EFRAIN BARRETO ROLDAN
ELEMENTOS ESPECIALES DEL ASEGURAMIENTO MÉDICO
La responsabilidad civil del mé-
dico tiene un sin numero de con-
ceptos propios de esta rama de
la salud, que es necesario cono-
cer para poder establecer en que
casos se presenta responsabili-
dad y en que casos no, pues de
esto donde depende la interven-
ción de la aseguradora
 La iatrogénia: ha sido
definida con el ámbito de
aquellos casos en los
que se produce un daño,
como consecuencia de la
gestión inculpable debi-
Se entiende por interés asegura-
ble “ la relación licita de valor
económico sobre un bien cuando
se halla amenazada por un ries-
go”.
Una vez establecida la naturaleza
del seguro de responsabilidad
civil como seguro contra daños
la presencia de un interés es
necesaria , como presupuesto del
seguro habrá que investigar en
que consiste la relación que es
PRIMA O PRECIO DEL SEGURO
Es la contraprestación que persi-
gue el asegurador por la asun-
ción del riesgo ; la cual debe
pagar al asegurado a cambio de
la promesa de una contrapresta-
ción eventual, la cual se convier-
te en una indemnización en
caso de la ocurrencia de un si-
niestro.
El riesgo puede variar en el se-
guro de responsabilidad civil del
da a un error excusable
del medico.
 El error de diagnostico:
el médico indiscutible-
mente en una de sus
actuaciones mas rápidas 
tiene que determinar el
diagnostico de la patolo-
gía , el cual puede ser
equivocado o no.
 Obligación de medio o
resultado: es posible
que el médico en ciertos
casos le asegure a su
EL INTERÉS ASEGURABLE
inherente a todo seguro contra
daños; en el seguro de responsa-
bilidad civil, esta relación será
la que esta ligada a toda persona
con su patrimonio y no con
cosas determinadas de ese patri-
monio, porque el siniestro, esto
es la asunción de una deuda de
responsabilidad grave todo nues-
tro patrimonio como conjunto de
relaciones jurídicas de valor
económico. El interés consiste
por tanto, aquí en la conserva-
medico, pues no en todas las
áreas de la medicina tienen el
mismo nivel de peligrosidad en
su aplicación; por esto el precio
de la prima de seguro puede
variar dependiendo de la rama de
la salud asegurada.
La tarifa varia de acuerdo a la
actividad que se trate toda vez
que si se trata de una actividad
de riesgo subjetivo, de las condi-
paciente que específicamente su obligación será la de curarlo. Esa
no es la esencia del médico, sino poner todos su conocimientos a
disposición del paciente a los efectos del obtener , en lo posible,
su mejoría, pero jamás le puede asegurar , de ninguna manera la
sanidad total de la patología que tiene.
Obligación de seguridad: otro de los elementos que con el tiem-
po se han ido depurando en este tipo de juicios por responsabili-
dad médica que es la llamada obligación de seguridad, la cual se
imputa sustancialmente a las clínicas médicas
ción de la integridad del patrimonio expuesto al riesgo de ser dismi-
nuido por la relación de eventos dañosos que hagan surgir a cargo de
del asegurado la obligación de resarcir el daño.
Es entonces que el interés asegurado en los seguros de responsabili-
dad civil profesional médica será al igual que en los seguros de res-
ponsabilidad civil la relación susceptible de valoración económica
entre la persona y su patrimonio entero.
Por tal razón en los seguros, la obligación del asegurado frente al
tercero es teóricamente ilimitada e indeterminada al monto de cele-
brarse el contrato; sin embargo el asegurador puede limitar su respon-
sabilidad hasta el monto del a suma asegurada y el valor de la prima
se establecerá de conformidad con dicha suma de
ciones particulares de casa
asegurado; en el caso de la me-
dicina no caben las tarifas uni-
formes o generales sino que por
el contrario se determina una
tarifa individual.
El valor de la prima de seguro
Como un ejemplo tenemos la
para cualquiera de estos pro-
neurocirujanos tienen un ma-
fesionales varia notablemente y
yor riesgo de ser judicializados
no siempre se va a tener una
por la mala praxis, a diferencia
tope en la tarifa para los profe-
de los dermatólogos por lo que sionales de la medicina
 UNAB

DELIMITACIÓN TEMPORAL DE LA COBERTURA DEL SEGURO

Es la relación con el periodo de tiempo durante el cual el seguro producirá sus efectos, esto es, generará derechos y
obligaciones para las partes, entre ellas la obligación esencial del asegurador de asumir los riesgos amparados por la
póliza. Lo normal en materia de seguros es que haya una simultaneidad entre el hecho dañoso y sus consecuencias ,
como ocurre en materia de accidentes automovilísticos, incendios u otros; pero la naturaleza de determinados sinies-
tros, como aquellos propios de la responsabilidad médica, provocan generalmente una falta absoluta de simultaneidad
entre la acción u omisión generadora de responsabilidad y su manifestación posterior al reclamo

CRITERIOS DE DELIMITACIÓN TEMPORAL

 Criterio del Hecho Generador:
El cual son objeto de cobertura las conse-
cuencias dañosas cuya causa o hecho
generador tenga lugar entre las fechas de
inicio y término de la cobertura, con
independencia de la oportunidad cuando
se reclame el daño.
 Criterio de la ocurrencia del
daño: Se considera como siniestro
los daños que sobrevengan o se
Cláusulas sentadas sobre la ocurrencia del
daño
Cláusulas Claims Made: Son
aquellas que solo requieren que la
reclamación sea efectuada durante
el periodo de vigencia de la póli-
za . Entonces el asegurador esta
obligado a indemnizar solo si las
reclamación del tercero perjudica-
do se produce estando la póliza
dentro del periodo adicional para
reclamaciones, no siendo esencial
por tanto el momento en que se
produjo el evento dañoso, ni el
momento en que el daño se mani-
festó, sino al momento en que se
formulo el reclamo.
manifiestan entre la fecha de inicio o La póliza, con independencia dela fecha
término del periodo de cobertura, siendo del hecho generador o de la manifesta-
indiferente la fecha de la causa previa o ción del daño.
generador, o aquellas en que se formalice
la reclamación. Como consecuencia a la ocurrencia de
los siniestros tardíos, se sustituyo el crite-
 Criterio de la Reclamación: rio de los ocurrence basis, por el claims
respecto a este criterio se cubren made basis. Este ultimo comenzó a ser
las reclamaciones recibidas por el generado por los aseguradores como un
asegurado durante la vigencia de medio necesario de seguridad frente a los
siniestros diferidos o de consecuencia
prolongadas.
clamación se efectúe durante el
periodo de vigencia de la póliza o
Cláusulas Mixtas: Son las que durante el periodo de cobertura
requieren que el hecho generador extendida.
como la reclamación se tengan
durante el periodo de vigencia de
la póliza. Esta cláusula equivale a
la póliza sobre la base ocurrencia
mas claims made.
Cláusulas Claims Made con cláu-
sula de retroactividad: Esta cláu-
sula exige que el hecho generador
haya ocurrido durante el periodo
de vigencia de la poliza o el perio-
do de retroactividad o que la re-