PROGETTO POG BAN

Prod u ct Governan ce s ui Prod otti

Bancari

D I R . I T & I N N O V A Z I O N E
D a t a 3 0 / 0 7 / 2 0 2 0

© Widiba. All rights reserved. 1

 La P ro d uct Ove r si g ht G ove r na n ce

La POG (Product Oversi ght Governance) in

ambito Banking rappresenta un ulteriore Orientamenti EBA Orientamenti EBA sui  Attuazione degli
sull’organizzazione dispostivi di orientamenti dell’ABE in
tassel lo a tutela dei consumatori nel ra pporto
interna governance e di materia di dispositivi di
con la proposta commerciale degl i controllo sui prodotti governance e di
i nterme diari fi nanzi ari . bancari al dettaglio controllo sui prodotti
bancari al dettaglio

Lo scopo dell a direttiva e del le disposi zi oni 2011 2016 2018

attuati ve emanate è que llo di ga ranti re che
l’offerta si a rivolta a cli entela adatta medi ante
la precisa de fini zi one e il ri spe tto, per o gni Lorem Lorem Lorem
prodot to di un’apposito Targe t Market. ipsum ipsum ipsum

L’evoluzio ne normati va ri guarda tutti i

prodotti in ambi to banking nuovi o modificati
in manie ra so stanzial e dal 1 genani o 2019

© Widiba. All rights reserved. 2

Le t re fas i de l l a P O G

Concept, cre az ione/modifica e gestione del prod otto

La Funzione Prodotto si occupa della predisposizi one delle an ali si commerciali e del la raccolta dele
v a l i d a z i o n i n e c e s s a r i e a l l a c r e a z i o n e /m o d i f i c a d e l p r o d o t t o . I l p r o c e s s o d i m a p p a t u r a d e l l e v a l i d a z i o n i
avverrà con SW a pposito gi à previsto per Ca pogruppo (GestiProd).

Verifica del Target Market in fase di vend ita

Tu t t i i p r o d o t t i i n s c o p e , p e r e s s e r e p r o p o s t i , d e v o n o g a r a n t i r e l ‘ a p p a r t e n e n z a d e l c l i e n t e a l T M p o s i t i v o .

Ta l e g a r a n z i a i n W i d i b a l a s i v u o l e o t t e n e r e m e d i a n t e a p p o s i t i b l o c c h i d i p r o f i l a z i o n e c e n t r a l i z z a t i , s a l v o
ca si ecceziona li, ch e ga ra ntiscano la tracciatu ra delle vendi te a n che ai f ini di monitoraggi o.

Monitoragg io de l corretto d esign del TM

E x p o s t l a F u n z i o n e P r o d o t t o , c o n i l v a g l i o d i C o m p l i a n c e , v a l u t e r à m e d i a n t e t e s t q u a n t i t a t i v i /q u a l i t a t i v i
decisi in fa se di design del prodotto, la correttez za del TM appli cato e di consegu enz a dei relativi
blocch i IT predisposti.

© Widiba. All rights reserved. 3

 Co n ce p t , cre a z i on e /m o d i f ic a e g est io n e d e l p rod ot to

Il processo di Product Governance che verrà proposto consta principalmente di sei fasi: concept del prodotto, creazione
(declinato nelle attività di target market, product testing, KCI monitoring), approvazione, lancio commerciale, monitoraggio post
vendita ed infine eventuale delisting del prodotto

Concept di Creazione del Validazione e Rilascio del Monitoraggio Delisting e

prodotto prodotto delibera del prodotto del prodotto sospensione del
prodotto prodotto

La Funzione Prodotto
effettua le analisi
commerciali e
predispone il concept
del prodotto da
condividere con le
Strutture di
competenza per una
prima valutazione
La Funzione Prodotto Il prodotto viene Attività propedeutiche La Funzione Prodotto Sulla base delle
crea il prodotto deliberato dall’Organo al GO live del prodotto monitora l’andamento evidenze emerse
individuando il Target competente e allineamento nei commerciale ed durante le attività di
Market, svolgendo i sistemi Widiba della effettua il monitoraggio, la fase
Product Testing documentazione monitoraggio prevede l’eliminazione
(qualitativi; per i necessaria utilizzando i KCI di o la sospensione di in
quantitativi ingaggia il monitoraggio definiti prodotto presente
Risk Management) nella fase di creazione all'interno del Catalogo
definendo i KCI di del prodotto, della banca dalle
monitoraggio. Funzione rendicontando i attività di vendita
IT implementa le risultati all’Organo di
soluzioni necessarie competenza

© Widiba. All rights reserved. 4

Co n ce p t e cre a zi o n e p ro d o tto – P un t i d i i m p a tto I T

Evidenziate di seguito le fase in cui già oggi è previsto un impatto IT (funzionale o tecnico) in fase di definizione di un prodotto

Creazione del Rilascio del Monitoraggio Delisting e

prodotto prodotto del prodotto sospensione del
prodotto

L’IT pone in essere tutte le attività
Sulla base della documentazione prodotta
propedeutiche al rilascio del
dalla Funzione Prodotto l’IT da una prima
prodotto (processo as is).
valutazione sulla fattibilità.
Prima dell’avvio é fondamentale
In particolar modo bisognerà tenere conto
aver ricevuto la validazione di
dei dati necessari alle fasi di Verifica TM e
Monitoraggio TM. Compliance (owner della richiesta:
Funzione Prodotto) al concept e
agli strumenti POG.
Solo nel caso in cui la In questa fase ci si
fornitura del dato non
predisporrà per lo
venga definita in fase
spegnimento o la
di Creazione, lato IT sospensione del
dovremo, ove richiesto, prodotto non più in
fornire eventuali dati
commercio
utili al Monitoraggio
del TM

© Widiba. All rights reserved. 5

Ve r i fi ca T M i n fas e d i ve nd i ta - C a rat te r i sti che

Lo scopo pri nc ipal e dell a fase di verifica, l a qual e verrà automatizzat a medi ante appositi blocchi di
p r o f i l a z i o n e , é q u e l l o d i i m p e d i r e l a v e n d i t a a s o g g e t t i n o n r i e n t r a n t i n e l Ta r g e t M a r k e t P o s i t i v o
defi ni to dal processo di Cre azi one Prodotto .

1 Ce n t ra l i zz a zi o n e : i da t i u t i l i z za t i e l a t ra cc i a t ura d e i p u nt i di ve r i f i c a d e l TM ve r rà ge st i t a i n
maniera central izzata . In tal modo gl i i mpatti saranno li mi ta ti ai prodo tti i n cui Widiba ri sulta
come distributore.

2 Va l i d a z i o n e : P r i m a d e l n o s t r o i n g a g g i o s a r à n e c e s s a r i o i l c o n s o l i d a m e n t o d a p a r t e d e l l a
F u n z i o n e P r o d o t t o d e i d e t t a g l i r e l a t i v i a g l i s t r u m e n t i P O G ( s c h e d e d i T M e d i Te s t i n g ) i c u i
dettagli impattano sull’analisi funzionale del progetto.

3 De ro g he : A o g gi l a d e c i s i o ne a zi e n da l e è que l l a di no n pe r m e t te re e f fe t t i ve ve n di te i n
T M N e g a t i v o . Ve r r a n n o q u i n d i e s c l u s e p o s s i b i l i t à d i d e r o g a a i b l o c c h i I T i m p l e m e n t a t i
sa l vo l ’avv i o d i u n pro ce ss o d i m o d i fc a a l T M .

4 Eccezio ni esterne: nel caso i n cui Widiba funga da di stributore del prodo tto i blocchi posti in
e sse re d evo n o r i s pe t t a re q u an to d e fi n i to d a l pro du t to re (e s . A m ex ) . A nc h e q u e st i dov ra nn o
e sse re o g ge t to di t ra cc i a t ura i n fa se di ve n di t a de l p ro do t to

© Widiba. All rights reserved. 6

Ver i f ic a T M – D ati d i r i fe r i m e nto

Età anagrafica Residenza domicilo

o sede legale

Settore Fascie di
produttivo Reddito

Caratteristiche Limiti imposti

tipiche del dal produttore
p r o d o t t o ( e s . LT V ) esterno

Ti po l o g i a di Educazione
cliente finanziaria

© Widiba. All rights reserved.

M on i to ra gg i o TM
F a s e d i v a l u t a z i o n e p e r i o d i c a d e l Ta r g e t M a r k e t s v o l t a d a l l a F u n z i o n e P r o d o t t o , c o a d i u v a t a
da Compliance.
I principali punti del monitoraggio:

1 E s t r a z i o n e d a t i r i g u a r d a n t i l ’e f f i c a c i a d e l T M
disegnato 3 Va l u t a z i o n e e c o n d i v i s i o n e d e i r i s u l t a t i
ottenuti dalle analisi svolte

• Ve n g o n o r i c h i e s t i a l l e s t r u t t u r e • V i e n e v a l u t a t o l ’e s i t o d e i t e s t . L o s c o p o
competenti, definite in fase di design del è quell o di verificare se il TM definito é
prodotto, i dati previsti per i l aderente al le n ecessi tà della clientel a,
monitoraggio del TM. tenen do conto in tal senso dei recl ami,
dell e segna la zioni ricevute o di
eve n tu a l i com p o rt a m en t i a n o m a l i (e s .
eccessi vo scon fino di cc)

2 A n a l i s i q u a l i t a t i v a /q u a n t i t a t i v a d e i d a t i
4 Proposta di modifica del TM e dei relatii
blocchi IT

• La Fun zione Prodotto an ali zza i dati • La Funz ion e Prodotto val uta, con le
for n i t i m e d i a n te a p p o si te s ch e d e exce l strutture competen ti eventual i
definite a priori (Product Monitoring). modifiche al TM. Il monitoraggio può
portare in alcuni casi an che al del isting
del prodotto

© Widiba. All rights reserved. 8

M on i to ra gg i o TM
N e l l a fa s e d i M o n i to ra g g i o l a D i r ez i o n e I T ve r rà , d i n o r m a , co i nvo l t a n e l l e
seguenti casistiche:

1 Fo r n i t u ra d a t i r i c h i e s t i i n fa s e d i c re a z i o n e d e l p ro d o t t o

2 Va l u t a z i o n e d e l l e eve n t u a l i a z i o n i co r re t t i ve ( m o d i f i c a b l o cc h i
I T/d e l i s t i n g d e l p ro d o t t o)

3 Fo r n i t u ra d e l l e t ra cc i a t u re re l a t i ve a i b l o cc h i i n c a s o d i
co n t e s t a z i o n e

4 A n a l i s i d i eve n t u a l i ve n d i t e a n o m a l e i n T M N e g a t i vo

© Widiba. All rights reserved. 9

 D I R . I T & I N N O V A Z I O N E
D a t a 3 0 / 0 7 / 2 0

© Widiba. All rights reserved. 10