Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de la cartera”

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se

destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se
encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de
manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como
asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como primera labor, la
entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de
administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del
servicio. Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:
• Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus
actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el
vencimiento del mismo).
• Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno
del crédito concedido. Una vez cuente con la información solicitada anteriormente,
elabore una propuesta en la que indique cuáles son los procesos que se pueden
utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar,
muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad
bancaria.

SOLUCION

PROCESO PARA LA RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS

1.Organizacion y planificación: Esta herramienta es sumamente importante para
tener los estados de las cuentas totalmente conciliado con el cliente respectivo, se
debe tener en cuenta a la hora de procesar un crédito: análisis de garantías, si el
clientes es moroso, calcular los intereses mora, soportes y documentas de la
deuda, consultar en la central de riesgo su historial crediticio, referencia con
clientes y proveedores, identificar mediante mecanismos de seguimiento alertas
de deterioro que se puedan dar en las condiciones de pago del cliente y por ultimo
un plan de negociación y recaudación efectiva.
2.Comunicacion y negociación: Después de conocer el estado del crédito del
cliente, se debe proceder a establecer los métodos de pago, verificando así que
conozca que adquirió una obligación, además preguntar y escuchar atentamente
los cambios económicos del cliente, recordarle los costos y cuotas al cual,
adquirido su crédito, planear estrategias de negociación efectiva y que ambas
partes se encuentren beneficiadas.
3. Compromisos y seguimientos: Este proceso es el mas importante a la hora
del cobro de una obligación, para así evitar evasivas por parte del cliente se debe
elaborar un acta de negociación donde se detalle los compromisos que adquirió al
momento de firmar el crédito, las garantías que se tienen, las responsabilidades
comerciales, para así darle a conocer los diferentes problemas que puede adquirir
por evadir el compromiso que adquirió.
4.Cobro prejurídico y jurídico: En caso que existan irregularidades por parte del
cumplimiento del cliente se debe considerar la exigibilidad mediante el cobro
prejuridico o jurídico, es decir realizar un cobro extraprocesal donde se procura
persuadir al deudor y advertirle sobre las implicaciones que traería para el llegar a
la etapa de cobro jurídico, ya que al pasar a un cobro jurídico se reduce
visiblemente la probabilidad de conciliar el crédito por ende la eficiencia del
proceso de recaudo se miraría afectada
5.Evaluacion y medición: Se debe desarrollar actividades de evaluación y
medición de desempeño de los diferentes trabajadores en el área de gestión de
crédito para así activar un programa reglamentario donde el salario será variable a
través de incentivos dependiendo del porcentaje recaudado.

EJEMPLO
El Banco LPQ tiene un deudor que se encuentra en mora desde hace varios
meses llamado Daniel Ortiz, lo primero que se debe realizar es el proceso de
identificar a este cliente, para así tener contacto directo con él, con el fin de lograr
una buena comunicación y negociación exitosa en el proceso del cobro del
crédito, para así poder concretar la negociación y sus compromisos, después se
debe realizar un seguimiento exhaustivo de este cliente para así evitar
inconvenientes en caso de que el cliente quiera aludir su obligación, finalmente se
recupera la cartera del crédito.