Universidad Abierta para Adultos

ASIGNATURA:

Legislación Monetaria y Financiera

TEMA:

ANTECEDENTES DE LA BANCA DOMINICANA Y SU

CLASIFICACION

PARTICIPANTES:

Luz de María Ramírez Daysi Disla

Matricula: 14-6452 Matricula: 11-2767

Alba Yris Encarnación

Matricula: 11-1119

FACILITADOR(A):

Lic. Francisco Vásquez

Santo Domingo
República Dominicana
26 de febrero 2015

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ANTECEDENTES DE LA BANCA DOMINICANA Y SU
CLASIFICACIÓN
(BANCO CENTRAL, DE RESERVAS Y AGRÍCOLA)

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 TABLA DE CONTENIDO

INTRODUCCIÓN................................................................................................................ 3

Primeros bancos privados dominicanos..........................................................................4

Leyes que organizan la banca en la República Dominicana, de octubre de 1947...........6

Marco Jurídico del Sistema Bancario Dominicano.-.........................................................7

Clasificación de los Bancos.............................................................................................7

Criterio sobre la Clasificación de los Bancos...................................................................8

Bancos de emisión.......................................................................................................... 9

Bancos especializados....................................................................................................9

CONCLUSIÓN.................................................................................................................. 11

BIBLIOGRAFÍA.................................................................................................................12

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 INTRODUCCIÓN

El presente trabajo tiene como objetivo fundamental elaborar sistemáticamente un

desarrollo ordenado del derecho bancario tomando como punto de partida a seguir
las diferentes definiciones que lo encierran, así como los caracteres que le otorgan
esa particularidad y de igual forma lo convierten en una rama del derecho bastante
importante y original que comprenden un sin números reglas y normas propias.

Se entiende por derecho bancario el conjunto de reglas y normas que regulas la

actividad bancaria y financiera.

El Derecho bancario es un Derecho informativo, delimitado subjetivamente por el

empresario bancario, que agrupa un conjunto de normas heterogéneas, las cuales
regulan el estatuto de los intermediarios del mercado bancario y sus operaciones
típicas. En ese conjunto de normas se aprecian distintas naturalezas y funciones,
existe una dualidad de normas, dos dimensiones fundamentales, una institucional
y otra funcional.

La dimensión institucional regula el estatuto profesional de los intermediarios en el

mercado bancario, son normas de Derecho público, de Derecho administrativo
económico, de observancia obligatoria (ius cogens), abarcan la creación,
funcionamiento, cesación y crisis de las entidades de crédito con el fin de
garantizar su estabilidad, preservando el correcto funcionamiento del sistema
bancario.

La dimensión funcional regula la actividad bancaria a través de las operaciones y

los contratos bancarios, son normas predominantemente de Derecho privado, en
las que además de las normas de carácter dispositivo se van introduciendo
normas de carácter imperativo, cuyo objeto es la protección del cliente bancario,
más aún si éste es consumidor.

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 MARCO TEORICO
(Desarrollo de los temas)

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Primeros bancos privados dominicanos

Las instituciones bancarias privadas atendiendo a la autorización, para su

constitución pueden ser de carácter nacional o extranjero dependiendo de las
aportaciones de capitales que realicen los residentes del país o del exterior.

La primera institución bancaria que se estableció en la República Dominicana fue

el Banco Nacional de Santo Domingo, creado en virtud de una concesión otorgada
por el Presidente Buenaventura Báez, en julio de 1869, a favor de la firma
norteamericana Prince & Hollester (Edward Prince Jr. Y Edward P. Hollester), de
New York. Dicha concesión contemplaba la creación de un banco de emisión,
descuento, cambio, depósito e hipotecas. Este banco solo funcionó los cuatro
primeros meses del siguiente año de 1870, Su atribución principal consistía en la
capacidad que le fue otorgada de emitir billetes con la obligación de convertirlo, a
la vista, en monedas de oro o plata acuñadas. Inició sus operaciones el 1ero de
enero de 1870 y desembocó en la bancarrota en mayo de 1870.

Luego de la creación del Banco Nacional de Santo Domingo, continuaron

siguiendo la práctica bancaria con la creación de nuevas instituciones financieras
de esta índole dando de esta manera la continuidad en nuestro país, como por
ejemplo: 1872 Compañía de la Bahía de Samaná de Santo Domingo, 1875 Banco
Nacional de Santo Domingo, 1876 Banco de Anticipo y Recaudación, 1881 Banco
de Santo Domingo, entre otros.

En los primeros veinte (20) del siglo pasado se instalaron en el país los primeros
bancos extranjeros, en 1908 el Royal Bank of Canadá, 1917 National City Bank,
1920 The Bank of Nova Scotia. Estos además de las operaciones rutinarias,
facilitaban las operaciones internacionales que requería la economía dominicana a
principio de siglo.

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En 1928 se instala el primer banco de inversionistas locales La Compañía
Bancaria Nacional, fue la primera entidad de capital nacional que recibió depósito
de público y operaciones crediticias. Pero debido al régimen de Trujillo tuvo que
para sus operaciones.

Antes de finalizar éste período el gobierno dominicano adquiere el National City

Bank en el año 1941, naciendo de esta manera el Banco de Reservas de la
República Dominicana. Desde su origen esta institución ha sido agente financiero
del gobierno dominicano; al mismo tiempo que realiza operaciones bancarias con
el sector privado. Otra entidad que surgió fue el Banco Agrícola e Industrial creado
en el 1945 como banco de fomento público para la agricultura y la industria.

Leyes que organizan la banca en la República Dominicana, de

octubre de 1947

Este periodo se inició poco tiempo después de finalizada la Segunda Guerra

Mundial. Se caracteriza por el establecimiento de las leyes monetarias y bancarias
que no solo crearían la moneda nacional sino que también que normarían el
sistema financiero del país. Durante 1947 se promulgaron las tres leyes básicas
que configuran el marco legal del sistema bancario dominicano. Estas leyes
fueron:

a) Ley Monetaria, que estableció el Peso Oro Dominicano como la moneda

nacional a la par con el dólar de los Estados Unidos.
b) La Ley que creó al Banco Central de la República Dominicana como
institución rectora del sistema bancario y con la finalidad de promover y
mantener las condiciones monetarias, cambiarias y crediticias más
favorables a la estabilidad y al desenvolvimiento ordenado de la economía
nacional. Al mismo tiempo que se ocuparía de regular al sistema monetario
y bancario de la nación.

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 c) La tercera fue la Ley General de Bancos la cual estableció el marco jurídico
al que debían sujetarse las operaciones que podían realizarse en el país los
bancos comerciales. Al mismo tiempo, creó la Superintendencia de Bancos,
con la finalidad de aplicar y administrar el nuevo régimen legal así de
supervisor las operaciones de la banca. La Superintendencia se creó como
dependencia de la Secretaría de Estado de Finanzas.

Marco Jurídico del Sistema Bancario Dominicano.-

En la creación y establecimiento del marco jurídico, el país contó con la

colaboración de dos importantes economistas monetarios de los Estados Unidos,
los profesores Henry Wallich y Robert Triffin. Colaboró también uno de los más
prestigiosos economistas latinoamericanos, el Dr. Raúl Prebisch.

Sin embargo a pesar de contar el país con una legislación monetaria y bancaria
moderna desde 1947 en este periodo solamente inició sus operaciones un banco
de capital dominicano, el Banco de Crédito y Ahorros en 1949.

Clasificación de los Bancos

Los bancos se clasifican según los siguientes criterios:

Según el origen de su capital:

 Bancos públicos: Son aquellos cuyo capital es aportado por el Estado.

 Bancos privados: Son aquellos cuyo capital es aportado por accionistas

particulares.

 Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y oficiales.

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  Según los tipos de operaciones que realizan:

 Bancos corrientes: Aquellos que operan con el público en general y ganan a

través de la intermediación financiera y el crédito de consumo
principalmente. Sus operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta
corriente, cuenta de ahorros, préstamos, cobranzas, pagos y cobranzas por
cuentas de terceros, custodia de títulos y valores, alquileres de cajas de
seguridad y financiación.

 Bancos centrales: Son las casas bancarias de categoría superior que

autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y
controlan.

 El Banco Central es la autoridad monetaria por excelencia en cualquier país

que tenga desarrollado su sistema financiero. Es una institución casi
siempre estatal que tiene la función y la obligación de dirigir la política
monetaria del gobierno.

 Bancos Comerciales: llamados bancos de créditos ordinarios, realizan sus

operaciones de crédito a un término muy breve en régimen de libre
competencia. Sus operaciones principales son las de depósitos y créditos
que concentran el ahorro y el dinero disponible en el mercado para
distribuirlo en actividades económicas de rápida evolución.

Criterio sobre la Clasificación de los Bancos.

La ley general de bancos establece un sistema del cual se deriva que una primera
clasificación puede hacerse en función de su misión mas o menos completa,
según la disposición de la ley o de los organismos de control establecidos por
ellos, así se distinguen las instituciones que son reguladas por la ley y las que no
lo están más que parcialmente y las que no están reguladas en definitiva.

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Asimismo, de esta ley, se deriva una segunda clasificación al igual que del
conjunto de leyes monetarias y bancarias formando así la discriminación entre los
bandos del sector público oficiales y las bancas privadas o más bien de los bancos
semipúblicos y los bancos privados.

Por otro lado, también podemos decir que los bancos extranjeros, establecidos en
nuestro país, se encuentran regulados por dicha ley de bancos, y por
consiguiente, entran en la clasificación de los bancos antes mencionada.

Bancos de emisión.

Son los llamados bancos centrales, los cuales tienen la facultad exclusiva de emitir
billetes de banco, de curso legal o de curso forzoso, operan en régimen de
monopolio legal y realizan además otras funciones.

Estos se preservan como bancos oficiales, tienen la capacidad exclusiva de emitir

billetes de bancos de curso legal o de curso forzoso, operan en régimen de
monopolio legal y realiza nada más otras funciones tales como: regular el crédito,
mantener la estabilidad monetaria, establecer un sistema de redescuento y la de
promover el buen funcionamiento de las instituciones bancarias.

Bancos especializados.

Tienen una finalidad crediticia específica. Incluyen, Banca de Fomento, Banco

hipotecario, entre otros. Son los Bancos que realizan una finalidad crediticia, es
decir, que sus operaciones están dirigidas hacia una población determinada, entre
ellos sobresalen: bancos hipotecarios, bancos de inversión, arrendadora
financieras, fondos del mercado monetario, por igual son especializados los
bancos de desarrollo, bancos de segundo piso, asociaciones de ahorros y

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prestamos y prestamos, grupos financieros, operadores cambiarios fronterizos y
naturalmente el los bancos de emisión.

Se rigen por un régimen especial contenido dentro de la ley de bancos, en el cual

se consagran previsiones para los bancos comerciales, hipotecarios, de inversión,
arrendadoras, financieras, fondos del mercado monetario y casas de cambio, los
cuales se incorporan dentro del concepto de bancas especializadas, a los bancos
de desarrollo, bancos de segundo piso, entidades de ahorros y préstamos, grupos
financieros y operadores cambiarios fronterizo, los cuales realizan actividades son
solo las inherentes a su especialidad, sino todas aquellas operaciones que sean
compatibles con su objeto y que estén permitido por la ley.

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 CONCLUSIÓN

Siendo el derecho bancario la rama del derecho comercial que regula las
operaciones bancarias y las actividades de los que practican con carácter
profesional, así como también regula las operaciones y relaciones realizadas con
el público en general, incluyendo clientes y con otras Entidades de Crédito, cabe
destacar la gran escala de normas que integra el derecho bancario abarcando las
de derecho administrativo, mercantil, público, privado y civil ,pero en su mayor
parte normas de derecho comercial ya que las operaciones bancarias son actos
de comercio y las personas físicas o morales que la realizan a título profesional,
tienen la calidad de comerciante.

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 BIBLIOGRAFÍA

 Cedeño, Víctor Livio; Derecho Bancario Dominicano; Tomo I; Editora Unión

Empresarial, C. Por A.

 Castaños Guzmán, Julio Cesar; Notas Introductorias al Derecho Bancario

Dominicano; Edición Fundación Institucionalidad y Justicia Inc. (FINJUS).

 http://www.finjus.org.do/Archivos/publicaciones%202008/Notas
%20Introductorias%20al%20Derecho%20Bancario%...

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