“Plan de recuperación de la cartera” El Banco corporativo LPQ es una entidad
reconocida en el sector financiero y se destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del servicio. Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:
A: Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus
actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del mismo).
R/ 1. Identificar las necesidades y malestares crediticios del deudor o cliente para
solventar la situación.
2. Se debe mantener empatía y cordialidad con el cliente moroso, con la finalidad
de hacerlo sentir con más compromiso
3. Observación y negociación con el cliente a fin de tener mejores respuestas.
4. Tratar en lo posible de renegociar deudas, sin mencionar congelamientos de
créditos, ni latas tasa de morosidad
B: Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito concedido.
R/ los riesgos o dificultades de dicha operación pueden ser los siguientes:
-Imposibilidad de retorno de los intereses esperados.
-No retorno del capital otorgado
-Conflictos personales entre el acreedor y el deudor
-La no emisión de contratos que permitan recuperar el dinero otorgado a través de
bienes no metálicos.
La idea es generar condiciones de seguridad de que se recuperará el dinero de
alguna u otra forma.
C: Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una
propuesta en la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria
R/ Plan de mejoramiento de la recuperación de cartera de créditos Identificación
del deudor: para llegar a reducir a un menor nivel el endeudamiento el vital realizar identificación o evaluación en cuanto a la capacidad de pago que posee la persona.
Selección de créditos dependiendo de:
1. Historial del cliente
2. Valor del crédito
3. Vencimiento
4. Calidad del cliente y actividades que realiza Atención al moroso: manejar
buenas relaciones con el deudor y hacerlo sentir más comprometido con la deuda. Coordinación y negociación:
Darle la oportunidad de quedar al día, negociar con el cliente y darle nuevas
oportunidades. Plan de recuperación Nuestro objetivo principal en este estudio de cartera es realizar y plantear estrategias que faciliten primordialmente la gestión de las cuentas por cobrar de la entidad, a fin de reducir notablemente la cartera de este ente financiero; Diseñar estrategias del manejo de las cuentas por cobrar como:
1. La automatización de los procesos
2. Diseño de reportes diarios de cartera vencida y por vencer
3. Elaboración de una base de datos actualizada
4. Fomento de la productividad en el área de cobranza