AFP VS ONP

PRIMERA PARTE
Desa
Ante la situación actual que se está viviendo, producto de la pandemia del Coronavirus,
rrolla muchos ciudadanos empezaron a exigir al Gobierno la devolución de parte, e incluso, del total de
el
párra sus aportaciones a la AFP y ONP. Los representantes del Gobierno, Asociación de AFP y
fo
expertos en el tema dieron alcances a la ciudadanía sobre el tema, pero no fue suficiente; y
intro
duct mediante Ley N° 31017 se aprobó el retiro de hasta el 25% o S/ 12,900 del fondo personal de la
orio.
AFP. Sin embargo, en la actualidad se requiere de una reforma integral del sistema de
pensiones; un tema muy discutido desde varios años atrás, pero que no ha sido abordado por los
órganos competentes. Prueba de lo antes mencionado, es que “el FMI advirtió que el 60% de
todos los afiliados a la ONP (…) no alcanzarían los 20 años de aporte y, por tanto, su tasa de
reemplazo sería cero, es decir, que no recibirían ni un sol de pensión.” [CITATION Alv19 \p 21 \l

10250 ]

Después de lo expuesto, las dos principales preguntas son: ¿Qué ventajas y/o desventajas
tiene estar afiliado a la AFP? y ¿Qué ventajas y/o desventajas tiene estar afiliado a la ONP?
El presente trabajo de investigación tiene el propósito de responder estas dos interrogantes, y
con ello, proporcionar un mayor conocimiento de cómo funcionan las AFP y la ONP, y así poder
tomar una buena decisión sobre dónde aportar para tener una mejor pensión.

Com
pleta Una de las diferencias más marcadas entre la AFP y la ONP se refiere al aseguramiento de la
la
pensión; o al menos, de los aportes realizados durante los años de trabajo. Al estar afiliado a la
parte
centr ONP, “el trabajador deberá llegar a la edad de jubilación de 65 años y haber aportado por 20
al
del años para gozar de una pensión” [ CITATION AFP15 \l 10250 ] . En caso de no cumplir con alguno
texto
incor
de estos requisitos no tiene derecho a una pensión ni a la devolución de dinero alguno. Caso
pora contrario, el afiliado a la AFP no tiene que cumplir con un mínimo de aportes para gozar de una
ndo
una pensión, ya que, al jubilarse “el cálculo se hará de acuerdo a lo que haya ahorrado en los años
cita
de aporte, si su ahorro no alcanza para la pensión mínima establecida por ley, podrá retirar todo
direc
ta y el dinero que ahorro.” [ CITATION AFP15 \l 10250 ]. Por lo tanto, en la AFP el trabajador no
una
cita pierde sus aportes porque obtiene una pensión o el dinero ahorrado. No obstante, el
indir
ecta. aseguramiento de la pensión se ve seriamente afectado por la baja frecuencia de aportación al
Recu sistema de pensiones, de tal forma que, “en promedio, durante su vida laboral, los afiliados solo
erda
enlaz contribuyen en cuatro o cinco meses de un total de 12.” [CITATION Alv19 \p 21 \l 10250 ].
ar y
com Además, si aportas a la ONP te podrías ver beneficiado porque “no existe relación entre el monto
entar
las de lo aportado y la pensión que se va a recibir.” [CITATION Del18 \p 141 \l 10250 ] . Lo antes
citas expuesto, se afianza con lo que afirma Alfaro Esparza en relación que “los trabajadores de
.
menores ingresos obtienen una prestación mayor que las que hubieran obtenido con ahorro
personal, mientras que en los trabajadores de ingresos altos, la relación es inversa.” (2004, pág.

1 | Página
7). Debido a esto, el Sistema Nacional de Pensiones se convierte en un sistema injusto e
inequitativo para aquellos que aportaron durante muchos años de servicio e incluso sus
pensiones son menores que las pensiones de las AFP. Entonces, ¿Qué me conviene, AFP u
ONP? Si tienes un trabajo estable, quieres jubilarte antes de los 65 años y/o consideras que no
podrás aportar los 20 años como mínimo, lo más recomendable es afiliarte a una AFP porque de
no calificar para una pensión, al menos, podrás tener tu dinero aportado de regreso; en cambio,
si además de cumplir con jubilarte a partir de los 65 años y con 20 años de aportes como
mínimo, percibes una remuneración baja, te conviene afiliarte a la ONP porque recibirías como
mínimo una pensión de S/ 500, y en la AFP, una pensión promedio de S/ 100.00.

Una segunda diferencia a considerar al momento de elegir entre una AFP y la ONP es el
aseguramiento de los beneficiados, ¿qué destino tiene mis aportes al morir?, ¿qué sucede si al
morir no dejo viuda o hijos menores de edad?

En el SNP recibes una pensión hasta el fallecimiento, es decir, una pensión vitalicia, al
fallecer no hay posibilidad de herencia. En el SPP existen diversas modalidades de
pensiones, la pensión se calculará en base al dinero ahorrado, lo más importante es que si
tienes el beneficio de herencia, dependiendo de la modalidad que elijas. [ CITATION AFP15 \l

10250 ]

Esto implica dos puntos importantes: la pensión vitalicia y la herencia; es así que, sin importar
el dinero aportado, el afiliado a la ONP gozará de una pensión durante toda su vida, pero si
fallece pronto y existe dinero en su fondo no lo podrá heredar.

El SNP otorga a favor del trabajador las siguientes prestaciones: pensión de jubilación e
invalidez; y, a favor de sus familiares sobrevivientes; pensión de viudez, orfandad,
ascendencia y capital de defunción. En cambio, las prestaciones que ofrece el SPP son las
siguientes: pensión de jubilación e invalidez sobrevivencia y gastos por sepelio. En este
sistema no se otorgan prestaciones en materia de salud y de accidentes de trabajo.
[ CITATION Del18 \l 10250 ].

Por ende, si el aportante llega a fallecer, en la ONP se le asigna una pensión a la viuda, a los
hijos menores de 18 años o mayores de 18 años que sigan estudios de forma satisfactoria e
ininterrumpida; de forma similar sucede en la AFP con la diferencia que no brindan prestaciones
de salud, es decir, si quieres conservar tu seguro de salud se te descuenta el 4% del monto de la
pensión. A pesar de esto, la gran diferencia radica en la posibilidad de heredar los fondos
aportados, en la ONP simplemente no existe posibilidad de heredar, si el fallecido no deja viuda
o hijos que puedan aplicar a una pensión, el fondo se pierde porque es un fondo común; caso
contrario, en la AFP al ser un fondo individual, se puede heredar el fondo sin importar edad o
grado de parentesco. En consecuencia, la persona tiene que analizar de acuerdo a su
expectativa de vida, ¿quiere tener familia?, ¿cuántos hijos quiere tener?, ¿hasta qué edad quiere
tener hijos?, ¿desea heredar su fondo?, ¿el fondo acumulado podría ser bajo y agotarlo antes de
morir? Dependiendo de las respuestas a estas interrogantes puede ser más ventajoso la AFP o

2 | Página
 la ONP.

En síntesis, respecto al aseguramiento de la pensión, la AFP es más beneficiosa para

aquellos que perciben una remuneración alta, empiezan a aportar muy jóvenes, tienen
Desa
rrolla estabilidad laboral o sin tenerla aportan frecuentemente (80% o más), y/o los que desean
el jubilarse antes de los 65 años; en cambio, la ONP es ventajosa para aquellos que perciben una
párra remuneración baja y/o empiezan a aportar a los 40 años o más (siempre que cumplan con los 20
fo
años de aporte como mínimo). Respecto al aseguramiento de los beneficiarios, la AFP es más
final.
Conc ventajosa si deseas tener la posibilidad de heredar tu fondo o si estimas tener un fondo alto que
lusio no agotes al término de tu vida; mientras que, la ONP es ventajosa si estimas tener un fondo
nes bajo que en la AFP agotarías antes del término de tu vida.

SEGUNDA PARTE
Clasificación de las fuentes:
¿Libro, revista,
Referencias Académica o General o artículo, blog…?
de divulgación especializada

1. AFP Habitat. (14 de Julio de 2015). ¿Qué me

conviene más, afiliarme a la ONP o una AFP? Diario Divulgación General Artículo
Gestión. Periodístico

Alfaro Esparza, E. J. (2004). El Sistema Previsional

Peruano y la necesidad de plantear una nueva
2.
reforma. Lima, Perú: Pontificia Universidad Católica
Tesis
del Perú. Académica Especializ
ada

Alva, M. (12 de Julio de 2019). FMI advierte riesgo

de que 60% de afiliados a ONP no tengan pensión.
Diario Gestión.
3.

De la Vega Zavala, D. (2018). La necesaria reforma General Artículo

Divulgación Periodístico
del Sistema Previsional en el Perú. e-Revista

4.

Revista
Especializ

3 | Página
Académica ada

4 | Página