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Hecho por:
Daniela Vergel Romero
María Fernanda Quintero
Grupo: N2
Entregar a:
Prof. Arnaldo Rojas
Fecha de entrega:
03/10/18
El Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad está administrado por las 4 AFP
(administradoras privadas de fondos de pensión) autorizadas en Colombia, las
cuales son: Porvenir, Colfondos, Protección, Old mutual.
Es importante saber que el destino del dinero que se entrega a los fondos de
pensiones privados no todo lo que se cotiza termina en la cuenta individual que se
supone un día financiará la pensión. La cotización a pensión es del 16% del salario
o el valor que se declare como ingreso base de cotización, y no todo ese 16% se
ingresa a la cuenta individual del cotizante.
Se distribuye de la siguiente manera:
Total: 16
El régimen de ahorro individual está regulado por los artículos 59 y siguientes de la
ley 100 de 1993.
Por la naturaleza de este sistema, sólo es recomendable para personas con altos
ingresos que a su vez puedan hacer aportes elevados permitiéndose así ahorrar lo
suficiente para aspirar a una pensión temprana o decente.
Características del régimen de ahorro individual solidario son:
Tus aportes van a una Cuenta de Ahorro Individual (CAI) de tu propiedad, eso
quiere decir que eres el único dueño de tu ahorro pensional.
No hay mínimo de semanas requeridas. La pensión dependerá únicamente de tu
ahorro y de los rendimientos obtenidos a través del tiempo.
Como eres el único dueño de tu ahorro pensional, si no hay beneficiarios, los
saldos de tu cuenta son heredables, hasta el quinto grado de consanguinidad.
En caso de pertenecer al Régimen de Prima Media y hacer el paso al RAIS, ciertos
empleadores o entidades –como Colpensiones– reconocerán lo cotizado mediante
un título valor conocido como Bono Pensional, que aplica solo si has cotizado más
de 150 semanas en el RPM.
No hay límite en el monto máximo, porque este dependerá del ahorro y de los
rendimientos obtenidos en tu Cuenta de Ahorro Individual (CAI), que están
conformados por:
CAI= (AO+AV+BP+R)
Donde:
AO = Aportes Obligatorios
AV= Aportes Voluntarios
BP= Bono Pensional
R= Rendimientos generados
¿Cuáles son los requisitos para poder recibir pensiones bajo el régimen de ahorro
individual solidario?
El único requisito indispensable es reunir el capital suficiente para pagarse su
propia pensión. Este capital deberá ser superior al 110% del salario mínimo de
acuerdo a lo que se dispone en el artículo 64 de la Ley 100 de 1993.
Bajo este régimen existen 3 formas básicas para pensionarnos, estas son:
Retiro Programado: en esta modalidad de pensión, como Afiliado a Colfondos,
acuerdas el pago de tu mesada pensional con nosotros; el valor dependerá del
monto ahorrado en tu Cuenta de Ahorro Individual (CAI).
Renta Vitalicia: bajo esta modalidad, tu mesada pensional será pagada por una
compañía aseguradora que previamente ha efectuado una cotización. Por esta
razón, Colfondos trasladará los recursos de tu Cuenta de Ahorro Individual (CAI) a
la compañía aseguradora para que se encargue de tu pensión.
La compañía aseguradora es la que asume los riesgos de mercado y extra
longevidad. Ten presente que una vez hayas elegido esta modalidad, no puedes
trasladarte a Retiro Programado.
Retiro Programado con Renta Vitalicia: esta modalidad te permite hacer una
combinación de las dos modalidades anteriores, definiendo la porción de tu ahorro
pensional destinada para cada una
Existen otras 4 modalidades, ofrecen nuevos aspectos de interés para los próximos
por pensionarse:
1. Renta temporal cierta con renta vitalicia de diferimiento cierto: En esta
modalidad, la primera etapa es por un periodo llamado Renta Temporal Cierta; y,
la segunda, es de forma vitalicia y, como su nombre lo indica, se llama: Renta
Vitalicia de Diferimiento Cierto, que durará hasta tu fallecimiento como
pensionado o hasta el del último beneficiario de ley.
En cada etapa, como Afiliado puedes definir el tiempo y el monto de la mesada
que vas a percibir; claro está, dentro de determinados parámetros y asegurando
siempre un equilibrio mínimo en el valor que se va a recibir por cada una.
2. Renta Temporal Variable con Renta Vitalicia Diferida.
Esta modalidad define igualmente dos etapas durante tu vida pensional. En la
primera, Renta Temporal Variable, como Afiliado, dejas en tu Cuenta de Ahorro
Individual (CAI) los recursos suficientes para que Colfondos te pague una mesada
por un tiempo acordado entre las partes.
Este periodo de tiempo está comprendido entre el momento en que te pensionas y
la fecha en que la Renta Vitalicia comienza a ser pagada por Colfondos.
En la segunda etapa (Renta Vitalicia Diferida), acuerdas con una compañía
aseguradora el pago de tu mesada pensional, que recibirás a partir de una fecha
posterior al momento en que te pensiones (posterior a la primera etapa) y hasta tu
fallecimiento o el del último beneficiario de ley.
3. Renta Temporal Variable con Renta Vitalicia Inmediata.
En esta modalidad, existe una combinación de pago de mesada a cargo de la AFP y
la compañía aseguradora, durante un tiempo definido.
Monto:
El monto de la pensión de invalidez depende de varios factores, los cuales se
describen a continuación:
Factor 1: Grado de Invalidez Corresponde al porcentaje de Pérdida de la
Capacidad Laboral (PCL)
En caso de que la invalidez oscile entre 50 y 65,99% (Invalidez de Grado 1), el
monto de dicha pensión se liquidará a partir del 45% del Ingreso Básico de la
Liquidación. (IBL)
Para el caso en que la invalidez sea igual o superior al 66%. el monto de la
pensión se liquida a partir del 54% del Ingreso Base de Liquidación (IBL)
Factor 2: Número de Semanas Cotizadas
El porcentaje de liquidación puede aumentar de acuerdo al número de
semanas cotizadas, como se muestra a continuación:
La pensión por sobrevivencia: es una prestación económica que le es reconocida a
los beneficiarios de la persona que fallece, mediante la cual de forma mensual
recibirá una renta.
Los requisitos de la pensión por Sobrevivencia son:
El afiliado debe haber cotizado por lo menos 50 semanas entre la fecha de su
fallecimiento y tres años atrás contados desde ese momento.
Existen dos tipos de beneficiarios de la pensión por sobrevivencia:
Beneficiarios Vitalicios de la Pensión por Sobrevivencia
El cónyuge: Compañero o compañera permanente, esta regla tiene su excepción
Los padres: Solo en caso de que el afiliado no haya dejado cónyuge o
compañero(a) permanente.
Factor 2: Ingreso Base de Liquidación (IBL): En el cual se promedian los últimos diez
años de salarios cotizados a la fecha de reconocimiento de la pensión o menos
tiempo si el afiliado no alcanzó a cotizar los diez años.
https://www.colfondos.com.co/dxp/personas/pensiones-obligatorias/beneficios-del-rais
https://www.incp.org.co/pensiones-regimen-prima-media-ahorro-individual/
https://www.rankia.co/blog/pensiones-iss-cesantias/4108703-que-regimen-prima-media
https://www.colfondos.com.co/dxp/personas/pensiones-obligatorias/incumplimiento-requisitos-
pension
https://www.rankia.co/blog/pensiones-iss-cesantias/3728031-que-pension-familiar-
caracteristicas-requisitos-fondos
https://www.elespectador.com/economia/abece-del-sistema-pensional-pensiones-para-dummies-
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