TÉRMINOS DE REFERENCIA DE CONSULTORÍA PARA:

SISTEMATIZAR LA OFERTA ACTUAL DE

MICROSEGUROS EN EL PERÚ

ENERO, 2011
 PROYECTO PROMOCIÓN DE LA OFERTA DE MICROSEGUROS

I. GENERALIDADES

1.1 Antecedentes

La presente convocatoria, forma parte de las actividades programadas por parte del proyecto
Promoción de la Oferta de Microseguros.

El proyecto Promoción de la Oferta de Microseguros, nace como una iniciativa de la alianza

conformada por COPEME, Asociación Benéfica PRISMA (Microfinanzas PRISMA), PROMUC
(Promoción de la Mujer y la Comunidad) con el apoyo de Oxfam Novib e ICCO. El proyecto tiene la
finalidad de contribuir al desarrollo del mercado de microseguros en forma sostenible y de calidad,
para los clientes de instituciones micro financieras no reguladas, con foco especial en la población
de menores recursos, garantizando productos de microseguro de bajo que costo que permitan
coberturar determinados riesgos.

El proyecto tiene como propósito mejorar las capacidades operativas y técnicas de las entidades
microfinancieras afiliadas a COPEME y PROMUC para intervenir en el proceso de desarrollo del
mercado de microseguros como contratantes; comercializadores y promotores de microseguros bajo
condiciones de mercado y con productos adecuados.

Los beneficiarios del proyecto son los clientes de las instituciones afiliadas a las redes de COPEME
y PROMUC, que forman parte de la demanda latente para productos de microseguros.

El consejo consultivo del proyecto está integrado por un representante de COPEME, PROMUC y de
Microfinanzas PRISMA.

La administración del Proyecto está a cargo de COPEME.

Como parte de las actividades programadas durante la ejecución del proyecto, se ha previsto
contratar los servicios de un consultor para la sistematización de la oferta de microseguros en Perú.

1.2 Nombre de la Consultoría

Servicio de consultoría para la Sistematización de la Oferta Actual de Microseguros en Perú.

II. Objeto de la Consultoría

Objetivo General

El objetivo principal de la consultoría es la sistematización de la oferta actual del mercado de

microseguros en Perú.

Se entiende por microseguro al seguro que brinda protección a la población de menores ingresos
económicos, ante a la ocurrencia de pérdidas derivadas de los riesgos humanos o patrimoniales,
que les afecten. La cobertura, de los microseguros, es otorgada por una empresa de seguros
autorizada por la Superintendencia de Banca Seguros y AFP y contratada bajo la modalidad de

1
 seguro individual o seguro de grupo, para lo cual se emite la póliza simplificada o la solicitud-
certificado, respectivamente1. Para la realización de la presente consultoría, deberá considerarse
que existen también esquemas de auto seguros que son utilizados por las entidades de
Microfinanzas como productos de microseguros.

Objetivos Específicos

a) Determinar las características de la oferta actual de microseguros en Perú: empresas

participantes en el mercado, tipos de microseguros (vida, accidentes personales, asistencia
médica, robo y asalto, etc.), primas, cobertura, exclusiones, concentración geográfica de la
oferta y costo para las entidades de Microfinanzas. Deberá incluirse también, la evaluación de
otros esquemas de auto seguros que poseen algunas entidades de Microfinanzas, esquemas
de seguros de algunas clínicas, seguros médicos. Se deberá evaluar, también, los esquemas
que existen para coberturar préstamos (modalidades y tasas aplicadas) de las entidades de
Microfinanzas (reguladas y no reguladas) y alguna otra oferta de seguros que pueda ser
catalogada como microseguro.
b) Determinar las características (cualitativas y cuantitativas) de los modelos de negocios vigentes
entre las empresas de seguros y las entidades de Microfinanzas (reguladas y no reguladas).
c) Estimar el número de contratos de microseguros y el número de siniestros a nivel de las
entidades de Microfinanzas, no reguladas, que poseen microseguros.
d) Evaluar a 3 entidades de Microfinanzas que comercialicen productos de microseguros (ONG,
CMAC, CRAC o Financiera) determinando las tasas de mortalidad, la siniestralidad y las
indemnizaciones de alguno de los productos comercializados.

III. Metodología

La metodología a emplear por el consultor, considera una revisión de la información de los

microseguros registrados ante Superintendencia de Banca Seguros y AFP, considerando aquellos
que son comercializados por las entidades de Microfinanzas no reguladas y reguladas, entrevistas a
los gerentes de las áreas de microseguros de las empresas de seguros, entrevistas a los gerentes /
jefes de microseguros las entidades de Microfinanzas reguladas y no reguladas.

IV. Servicio de Consultoría

4.1 Perfil del consultor

Se requiere contratar un consultor (a) que cuente con el siguiente perfil profesional:

- Experiencia de cinco años (5 años) en proyectos de consultoría vinculados Microfinanzas,

Micro y Pequeña Empresa.
- Experiencia en la sistematización, análisis y difusión de información de las entidades
microfinancieras, reguladas y no reguladas.
- Experiencia en análisis y evaluación de productos de Microfinanzas.
- Profesional en ciencias económicas y/o afines, con estudios de maestría en áreas vinculadas a
su profesión. Se valorará de manera especial estudios de post grado vinculados a temas de
seguros.

1 Reglamento de Microseguros resolución SBS Nº 14283 - 2009

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4.2 Propuesta técnica

La Propuesta Técnica, no deberá exceder las 4 hojas e incluirá los siguientes puntos:

 Contexto de la consultoría.- Desarrollar brevemente la comprensión de la coyuntura en la que

se realiza la consultoría, así como la justificación de la propuesta técnica dentro de dicho
contexto (Máximo 1 Páginas).

 Metodología.- Se debe explicar el enfoque metodológico que guiará la consultoría y que

permita alcanzar los objetivos generales y específicos. Aspectos innovativos y/o
complementarios que permitan un mayor nivel de comprensión y precisión durante el trabajo de
consultoría serán valorados. (Máximo 2 páginas)

 Plan de trabajo.- Identificar, detalladamente, en una matriz las actividades a desarrollar de

manera que se cumplan los objetivos de la consultoría y los plazos de entrega de los
productos. (Máximo 1 página)

4.3 Propuesta económica

La Propuesta Económica deberá contener un presupuesto detallado, en base a la carga de trabajo

estimada, incluyendo todos los gastos que se consideren necesarios para la realización del
trabajo, así como los impuestos de ley.

4.4 Entregables

a) Plan de trabajo definitivo: esquema metodológico para el desarrollo de la consultoría y

cronograma de actividades.
b) Primer informe: Se evaluará el cumplimiento del objetivo específico “a” y “b”.
c) Informe final de la consultoría: Se evaluará el cumplimiento de los objetivos especifico “c”, “d”
además de las conclusiones, recomendaciones.

Estos productos deben entregarse en dos ejemplares impresos y en medio magnéticos (dos CDs).

En el caso del informe final deberá entregarse, además, una presentación en Power Point con los
resultados obtenidos en el estudio de mercado

El Consejo Consultivo del Proyecto Promoción de la Oferta de Microseguros, será el encargado de

verificar el cumplimiento y aprobación de los entregables.

4.5 Tiempo de Ejecución

La vigencia del contrato de la consultoría se ha estimado en 45 días, los mismos que se contarán a
partir de la suscripción del contrato para la realización del estudio de mercado.

La penalidad, por día de atraso, en la presentación de los productos de la consultoría es el

equivalente al 1% del pago a realizar por la presentación del producto

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4.6 Presupuesto Referencial

Para la contratación del servicio se ha previsto como presupuesto referencial máximo, el monto de
USD 3,000 (tres mil dólares americanos), a suma alzada, incluyendo todos los tributos aplicables
de ley.

4.7 Calendario de Actividades

Cuadro N º 1: Programación de Actividades para Sistematización de la Oferta Actual de

Microseguros en Perú
Actividad Fecha
Difusión de la convocatoria 17 de enero del 2011 - 27 de enero del 2011
Recepción de propuestas técnicas y
económicas y curriculums 19 de enero del 2011 – 27 de enero del 2011
Evaluación de de propuestas técnicas y
económicas curriculums 27 de enero del 2011 – 29 de enero del 2011
Comunicación al consultor seleccionado 31 de enero del 2011
Firma del contrato de consultoría 2 de febrero del 2011

COPEME, se reserva el derecho de modificar el calendario según sea necesario, comunicando

oportunamente a los participantes.
Las consultas deberán ser presentadas vía correo electrónico, hasta el día martes 25 de enero del
2011, con atención al Sr. Carlos Canto a la siguiente dirección:
e-mail: c.canto@copeme.org.pe

4.8 Plazo de la Consultoría

La duración del servicio de consultoría es de 45 días calendario.

4.9 Forma de Pago

La forma de pago será efectuada de la siguiente manera:
Pago / Fecha Concepto Monto

1 er. Pago / A los 7 días

A la presentación y aprobación
de la firma del 30%
del plan de trabajo definitivo
contrato

1 er. Pago / A los 25

A la presentación y aprobación
días de la firma del 30%
del primer informe
contrato
1 er. Pago / A los 45
A la presentación y aprobación
días de la firma del 40%
del informe final
contrato
Total 100%