Actividad 2

Estrategias para controlar los gastos

Presentado por:

Yessica Alejandra Valderrama Cabrera

Curso:

Ingresos y gastos personales

Sena

2019
 1. ¿Qué es un gasto hormiga?
Los gastos hormiga son esas pequeñas cantidades de dinero que gastamos casi a diario y que
no teníamos contempladas en nuestro presupuesto. Desde botellas de agua, latas de refresco
o el café de la mañana, hasta las propinas que das en una cena. Todas esas pequeñas
erogaciones se convierten en fugas inconscientes de tu capital.

Estos gastos afectan a cualquier persona, sin importar en que trabajen o sus actividades
cotidianas.

Se les llama así por el tamaño de las hormigas, que no son detectadas fácilmente, a no ser
que conformen una colonia: justo como con los gastos hormiga, que se hacen sentir al final
de mes, cuando se suma el total de todos. “Son todos esos gastos en los que incurrimos a
diario que, precisamente por ser tan pequeños, subestimamos, y que al sumarlos tienen alto
impacto en los ingresos”, explica Alfredo Barragán, especialista financiero.
Los gastos hormiga no se refieren a un tema de prioridad o necesidad. Por ejemplo, mercar
o comprar ropa no entran dentro de los gastos hormiga. Son esos gastos que se han ido
sedimentando como parte de la rutina, casi reflejos involuntarios, los que conforman esta
categoría. Las empanadas saliendo de la universidad o incluso las excesivas recargas de
saldo en el celular - en vez de un plan mensual establecido que sea más fácil de controlar -
son esas hormigas que van vaciando los bolsillos progresivamente.

En un área gris cerca a los gastos hormiga están, por ejemplo, las salidas rutinarias a
restaurantes o el uso de servicios no planeados como taxi: si se vuelve una cuestión
cotidiana, en la que por inercia se almuerza afuera en un restaurante de más de 20.000
pesos en vez de llevar al trabajo comida desde la casa, la diferencia entre esos costos puede
mellar la economía personal.

2. ¿Cuál es el porcentaje no debe superar el nivel de endeudamiento?

La capacidad de endeudamiento se define como el rango de dinero disponible que tiene un
deudor para asumir una cuota mensual de un crédito. Para determinar esta capacidad de
endeudamiento se requiere evaluar qué tan comprometidos están los ingresos del deudor
frente a sus deudas actuales o sus egresos.

 Paso 1: para hallar el nivel de endeudamiento debe dividir el valor de pasivos, gastos y
costos mensuales entre el valor del ingreso neto mensual.
 Paso 2: multiplique por 100 el valor resultante de la anterior operación.
 Paso 3: según el porcentaje obtenido tenga en cuenta lo que se menciona a continuación.
o De 00 % a 30 %: en este nivel se evidencia que el deudor tiene una baja probabilidad de
sobreendeudamiento y se encuentra en una situación favorable para adquirir y cubrir las
obligaciones del crédito.
o De 31 % a 40 %: en este nivel de endeudamiento se evidencia un mayor grado de riesgo
que en el anterior, aunque el deudor tiene un margen en el que podría fácilmente pagar un
crédito, se debe tener cuidado de no superar este rango de endeudamiento.
o De 41 % a 60 %: en este nivel existe una alta probabilidad de tener una situación de
iliquidez que ante cualquier evento podría desencadenar incumplimientos.
o De 61 % en adelante: a partir de este nivel existe un sobreendeudamiento y es posible que
se presenten moras y problemas financieros, por tanto, es necesario intentar negociar con
las entidades acreedoras antes de que se pueda generar una mora o algún reporte a centrales
de riesgo.

Responsabilidades antes y después de adquirir el crédito

El deudor antes de adquirir un crédito debe tener clara su capacidad de pago y de ahorro
mensual, considerar un plazo acorde a su capacidad de pago para no incurrir en moras,
trazar un objetivo claro al cual se van a destinar los recursos y finalmente, debe comparar
productos, condiciones y tarifas en cada una de las entidades financieras a su disposición
con el fin de adquirir el producto más conveniente.

Ahora bien, cuando el usuario financiero ya adquiere el crédito debe estar atento a cumplir
con las cuotas de forma puntual, respetar el presupuesto que programó para los gastos
mensuales, llevar un folder o una carpeta ya sea virtual o física con el consecutivo de sus
extractos y respectivos pagos, asimismo estar atento a las líneas de atención de la entidad
para cualquier reclamación o duda sobre el servicio.

En términos generales, la capacidad de endeudamiento de una persona sería el 35% de

sus ingresos netos. Es decir, el 35% del capital que le quede disponible tras restar a
sus ingresos totales (nómina, intereses generados por depósitos, ingresos extra…) los
gastos fijos. En estos últimos entrarían la hipoteca o alquiler, el préstamo de un coche u
otros préstamos personales, las compras a plazos y las facturas fijas de suministros
(agua, luz, comunicaciones…).

3. ¿Qué diferencia hay en un gasto fijo y un gasto variable?

¿Qué son los gastos fijos?

Los gastos fijos son aquellos que han de afrontarse de forma periódica sin excepción, como
por ejemplo, los gastos corrientes o suministros. Se incluyen en este apartado la luz, el
agua, los servicios de comunicaciones como internet, móvil y teléfono fijo, el material de
oficina… Si bien pueden variar en función del tipo de consumo y el contrato que se
suscriba, se deben pagar cada mes o de manera periódica.
Los gastos de alquiler o de hipoteca son también costes fijos que cubrir todos los meses, a
no ser que la actividad empresarial se desarrolle en un espacio propiedad de la empresa.

Por tanto, los gastos fijos son aquellos costes que permanecen invariables aunque los
niveles de actividad y de producción de tu empresa cambien, son constantes. Son gastos
que no dependen del nivel de producción de bienes y servicios; aunque con el tiempo, sí
que es posible que sufran variaciones. Ejemplos de ello son:

 Gastos corrientes o suministros.

 Gastos de alquiler o hipoteca.
 Impuestos y tasas.
 Gastos asociados a servicios de empresas y servicios financieros.
 Salarios, prestaciones por desempleo, Seguridad Social, formación etc.

¿Qué son los gastos variables?

Los gastos variables van directamente relacionados con las ventas o el éxito de la empresa.
Estos conceptos varían con las ventas, de forma que si éstas suben, también los gastos
variables, y cuando las ventas bajan, estos costes disminuyen.

Las inversiones y conceptos como la comunicación, la publicidad y el marketing son

considerados generalmente como costos variables. Las inversiones se realizan cuando hay
que adquirir equipamiento para el desarrollo de la actividad y para cubrirlas es aconsejable
contar con suficiente liquidez circulante en la empresa.

Aunque se externalicen estos gastos, se les suele considerar gastos variables porque
hacen referencia a campañas puntuales, no al presupuesto destinado a pagarle el sueldo a
estos empleados del área de comunicación o marketing.

Por tanto, los gastos variables son los que cambian en función del nivel de actividad y
de producción de bienes y servicios de una empresa en concreto. A los costes
variables también se les conoce como nivel de unidad producida, precisamente porque son
costos que irán cambiando al alza o a la baja en función del número de unidades que se
produzcan. Ejemplos son:

 Gastos de comunicación, publicidad y marketing.

 Materias primas.
 Embalaje y empaques.
 Mano de obra por necesidad de producción.
 Impuestos específicos.
 Comisiones sobre ventas.
4. ¿Cuáles son los tres modelos para realizar la planeación de los gastos?

Según el informe del material de formación II los tres modelos serían:

1. Realizar análisis de los ingresos y egresos
2. Sumar cada uno de ellos por aparte (Ingresos y Egresos).
3. Se restan los gastos de las entradas
Con esta operación, se sabrá si el dinero fue suficiente para cubrir lo que se costeó .Si no
lo fue, hay desfase: se ingresó menos dinero del que se desembolsó, por lo que es
necesario analizar los gastos variables y los fijos y examinar si se pueden reducir los
gasto su obtener mayores ingresos.
EJEMPLO: 1.Lo primero que debemos hacer es identificar en que estamos gastando el
dinero, para ello es b u e n o l l e v a r u n o r d e n d e c u á n t o d i n e ro n o s i n gr e s a
y c u a n t o s a l e . E s t e e s u n ejemplo

2. Después de identificar los egresos e ingresos, debemos analizar cuál de nuestros egresos
están siendo bien invertidos, es decir que gasto lo estamos haciendo por necesidad, deseo,
gusto, emoción, deber, responsabilidad u obligación.3.luego debemos empezar a priorizar,
preguntarnos si verdaderamente el gasto o la compra que vamos a realizar es importante o
no.

3. necesidad, deseo, gusto, emoción, deber, responsabilidad u obligación.

Luego debemos empezar a priorizar, preguntarnos si verdaderamente el gasto o la compra
que vamos a realizar es importante o no

5. ¿Cuáles son las responsabilidades frente al gasto?

La filosofía del gasto responsable

La responsabilidad es un valor que está en la conciencia de la persona, que le permite
reflexionar, administrar, orientar y valorar las consecuencias de sus actos, siempre en el plano
de lo moral.[1]

En ese sentido, el gasto responsable implica cuatro elementos dentro del proceso de toma de
decisiones de consumo:

 Reflexionar
 Administrar
 Orientar
 Valorar

Cada uno de ellos sugiere un momento en donde se miden las consecuencias de toda acción
de egreso de dinero. Por lo tanto, hablar de esto es hacer alusión a un consumo inteligente dentro
de la estructura financiera personal. En otras palabras, saber el porqué del gasto que se está
haciendo, partiendo de un proceso de jerarquización o priorización de las necesidades.

Todo esto invita a las personas a que, más allá de asumir una postura de tacañería respecto
del gasto viviendo en una estrechez inducida por el temor a que le falte, tengan una actitud de
planificación estratégica enfocada hacia lo que realmente es importante, y no a lo que los
dictámenes sociales sugieran que es relevante para la vida.

Es decir, probablemente dentro de la sociedad tener un vehículo con ciertas características sea
algo vital, no obstante, dicho vehículo pudiera estar fuera de los parámetros de tolerancia
financiera personal, y al adquirirlo, solo sobre la base del estándar social, se lleve acabo un uso
irresponsable del dinero disponible. Es por esta razón que es tan importante la implementación
de los cuatro elementos. Ya que con ello se establece un método para tomar decisiones
financieras

¿Cómo tener un gasto responsable?

Para lograr tener un gasto responsable hay que partir del valor del dinero. Esto no tienen que
ver con la cuantía nominal de un billete o moneda, sino de lo que implica producirlo en términos
de labor, es decir, en la medida en que se interiorice que el dinero no cae del cielo sino que
requiere de trabajo y esfuerzo, entonces, se tendrá una perspectiva distinta de cómo ejecutar
acciones de consumo.

Luego de esto es necesario esquematizar la estructura de las necesidades en función de

prioridades. Esto es definir qué va primero y qué va después. Tomando en consideración las
necesidades primarias (alimentación, vestido, etc.) secundarias (educación, posesiones, etc.) y
las terciarias (Superación personal, alcanzar, etc.)

Este tipo de acciones tendrá como efecto que en la gestión financiera haya una optimización
del dinero, pero más aún, un control de los diferentes egresos que se puedan tener dentro de
un contexto de administración de recursos económicos. A razón de que los diferentes
movimientos de dinero que se lleven a cabo serán en función de aquello que aporta valor a la
estructura de flujo de efectivo, sobre la base de qué es lo prioritario luego de haber llevado a
cabo un proceso de reflexión, administración, orientación y valoración.
 Bibliografía

https://www.marianocabrera.com/gastos-hormiga/
https://www.vice.com/es_latam/article/3kggkn/estos-son-los-gastos-hormiga-los-culpables-
de-que-no-le-alcance-el-sueldo
https://actualicese.com/nivel-de-endeudamiento-conozca-en-que-rango-de-riesgo-se-encuentra/

https://www.monedo.es/now/blog/prestamos-responsables/capacidad-de-endeudamiento-que-
es/

https://www.contatorre.com/que-diferencia-hay-entre-gastos-fijos-y-gastos-variables-en-la-
empresa/

https://www.coursehero.com/file/p1kg5gm/4-Cu%C3%A1les-son-los-tres-modelos-para-realizar-
una-la-planeaci%C3%B3n-de-los-gastos/

https://finanzasyproyectos.net/como-tener-un-gasto-responsable/