2020

Seguro de Vida Ley

D.L. N° 688, modificado
con la Ley N° 29546 y
D.U. N° 044-2019
 SEGURO DE VIDA LEY

¿Qué es el Seguro de Vida Ley ?

Es un seguro de vida que el empleador debe tomar

obligatoriamente en favor de todos sus trabajadores en
planilla, a partir del inicio de la relación laboral.

Este seguro se encuentra regulado por el Decreto

Legislativo Nº 688 (año 1991), y sus modificaciones con
la Ley N° 29549, el Decreto de Urgencia N° 044-2019 y
el Decreto Supremo N° 009-2020-TR.
 SEGURO DE VIDA LEY

¿Quiénes deben estar asegurados?

La totalidad de los trabajadores empleados y obreros en
planilla del empleador, desde el inicio de la relación
laboral.
Los trabajadores del sector publico sujetos al régimen del
DL 728
El empleador debe realizar la declaración nominativa de
la totalidad de sus trabajadores en planilla y debe
informar a la Aseguradora el ingreso de nuevos
trabajadores desde su incorporación a la planilla.
 SEGURO DE VIDA LEY

¿Quiénes deben estar asegurados?

Las empresas de intermediación laboral, empresas
especiales de servicios y cooperativas de trabajadores,
están obligadas a contratar la póliza de Vida Ley.

Aplica el principio de responsabilidad solidaria de la

empresa principal.
 SEGURO DE VIDA LEY

¿Cuáles son las coberturas de este seguro?

Coberturas Sumas Aseguradas

16 remuneraciones mensuales
Muerte Natural asegurables (calculadas sobre el
promedio del trimestre anterior al
fallecimiento)
32 remuneraciones mensuales
Muerte Accidental asegurables (calculadas sobre el último
mes anterior al accidente)
32 remuneraciones mensuales
Invalidez Total y Permanente por
asegurables (calculadas sobre el último
Accidente
mes anterior al accidente)
 SEGURO DE VIDA LEY

DEFINICIONES:

Muerte Natural: Es el deceso del asegurado por causas naturales no

accidentales. No se considera causa natural el suicidio ni la muerte
provocada por lesiones inferidas por el propio trabajador.

Muerte Accidental: Se entiende por muerte accidental aquella producida

por la acción imprevista, fortuita y/u ocasional, de una fuerza externa que
obra súbitamente sobre la persona del asegurado.

Por consiguiente, el fallecimiento o invalidez del asegurado como

consecuencia de cualquier enfermedad corporal o mental, de tratamientos
médicos o quirúrgicos por enfermedad o a causa de los denominados
accidentes médicos, tales como apoplejías, congestiones, síncopes,
edemas agudos, infartos al miocardio, trombosis, ataques epilépticos u
otros análogos, no se consideran accidentales.
 SEGURO DE VIDA LEY

DEFINICIONES:
Invalidez Permanente Total por Accidente: De acuerdo con lo
establecido en el Decreto Legislativo N° 688, se considera Invalidez
Total y Permanente por Accidente únicamente los siguientes casos:

a) Estado absoluto e incurable de alienación mental o descerebramiento

que no permita al asegurado realizar algún trabajo u ocupación por el
resto de su vida.
b) Fractura incurable de la columna vertebral que determine la invalidez
total y permanente.
c) La pérdida total de la visión de ambos ojos.
d) La pérdida completa de ambas manos.
e) La pérdida completa de ambos pies.
f) La pérdida completa de una mano y un pie.

Nota: Se entiende por pérdida total o completa la amputación o la inhabilitación funcional total y
definitiva del miembro lesionado.
 SEGURO DE VIDA LEY

DEFINICIONES:

Remuneración Mensual Asegurable: Está constituida por aquellas

remuneraciones que figuran en los libros de planillas y boletas de pago,
percibidas habitualmente por el trabajador aún cuando sus montos puedan
variar en razón de incrementos y otros motivos, hasta el tope de una
remuneración máxima asegurable, establecida para efectos del seguro
de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio en el Sistema Privado de
Pensiones. Están excluidas las gratificaciones, participaciones, compensación
vacacional adicional y otras que por su naturaleza no se abonen
mensualmente, o que por disposición del Gobierno Central no configuren
remuneración.

Tratándose de trabajadores remunerados a comisión o destajo, se considera

el promedio de las percibidas en los últimos tres (3) meses, hasta el límite
de una remuneración máxima asegurable.
 SEGURO DE VIDA LEY

Publicado y actualizado trimestralmente en el sitio www.sbs.gob.pe

Remuneración Máxima Asegurable, Monto Límite de Gastos de Sepelio y

Factor de actualización de pensiones en nuevos soles
Remuneración Monto Límite de Gastos Factor de actualización de
Periodo Máxima Asegurable de Sepelio pensiones en nuevos soles
(En nuevos soles) (En nuevos soles) (1)
Ene - Mar 2019 9526.35 4319.89 1.003932
Abr - Jun 2019 9613.39 4359.36 1.009138
Jul - Set 2019 9639.00 4370.97 1.002663
Oct - Dic 2019 9665.33 4382.92 1.002732
Ene - Mar 2020 9707.03 4401.82 1.004314
Artículos 67º y 114° del Título VII del Compendio de Normas Reglamentarias del Sistema Privado de Administración de
Fondos de Pensiones (Resolución Nº 232-98-EF/SAFP), referido a Prestaciones.
(1) Desde julio de 2010 el factor de ajuste de pensiones en nuevos soles se aplica con seis decimales, como establece la
Directiva Nº SBS-DIR-SEE-437-01 .
 SEGURO DE VIDA LEY

Implementación del DS 009-2020-TR

Trabajadores menos de 04 años en planilla

Desde el 11.02.2020, el seguro comprende,

como mínimo, el fallecimiento o invalidez total y
Primera fase
permanente del trabajador derivado de un
accidente.

Desde el 01.01.2021, el seguro obligatorio

Segunda fase incluye al fallecimiento como consecuencia de
una muerte natural,

Se debe contar con seguro ante un accidente

Trabajadores que cumplan desde el 11.02.2020 y desde que cumplan
cuatro años el 2020 cuatro años se debe agregar la muerte natural
 SEGURO DE VIDA LEY

¿Cuáles son las exclusiones de este seguro?

El Decreto Legislativo N° 688 no indica exclusiones. Sin

embargo, dado de que es un seguro con riesgos nombrados
(muerte natural, muerte accidental e invalidez permanente
total por accidente) los siguientes supuestos no son materia
de cobertura:

a) El suicidio.
b) Las lesiones auto infligidas o actos de auto mutilación de
la persona.
c) La invalidez parcial temporal o permanente.
d) La invalidez total permanente que no sea ocasionada por
accidente.
 SEGURO DE VIDA LEY

¿Quiénes son los beneficiarios?

Los que designe el trabajador asegurado en su Declaración
Jurada, según el siguiente orden de prelación:
1. Cónyuge o conviviente reconocido sin impedimento
matrimonial, y los descendientes del trabajador.
2. Sólo a falta de estos, el beneficio corresponde a los
ascendientes y hermanos menores de 18 años de edad.
En los casos de invalidez total y permanente por accidente,
el capital asegurado será abonado directamente al
trabajador o por impedimento de él a su cónyuge, curador o
apoderado especial.
 SEGURO DE VIDA LEY

¿Se pueden otorgar coberturas adicionales a las de Ley?

Sí, según el nro. de asegurados y la prima, se pueden otorgar
todas o algunas de las siguientes coberturas adicionales:

- Gastos de sepelio por reembolso. - Esclerosis múltiple.

- Desgravamen por préstamos de la
empresa.
- Desamparo familiar súbito por
accidente.
- Cáncer.
- Insuficiencia renal crónica.
- Accidente cerebro vascular.
- Trasplante de órganos.
- Infarto del miocardio.
- Cirugía aorto coronaria.
- Coma por accidente.
- Ceguera por accidente.
- Quemadura.
- Sordera por accidente.
- Hijo póstumo.
- Repatriación de restos.
- Traslado al lugar de origen.
- Renta familiar por accidente.
- Incapacidad para el trabajo.
 SEGURO DE VIDA LEY

¿Qué documentos se necesitan para reclamar el pago

del beneficio por muerte?

• Acta o partida de defunción.

• Certificado médico de defunción.
• Declaración Jurada de Beneficiarios con firma legalizada. (*)

• Copia del DNI del trabajador fallecido.

• Copia del DNI de los beneficiarios, si son menores de edad las Partidas de
Nacimiento.
• Partida de Matrimonio (si es casado) o Declaración Judicial de Unión de
Hecho (si es conviviente).
• Boletas de pago de los últimos 3 meses previos al fallecimiento.

(*) En caso el asegurado no hubiese dejado una Declaración Jurada de Beneficiarios, el

monto del seguro se pagará a los herederos legales señalados en el Art. 1 del D.L.688, para
lo cual deberán presentar la Sentencia de Declaratoria de Herederos debidamente inscrita
en los Registros Públicos.
 SEGURO DE VIDA LEY

Si la muerte es a consecuencia de accidente, se podría

necesitar adicionalmente los siguientes documentos:

• Atestado Policial Completo.

• Protocolo de Autopsia Completo.
• Resultado del Examen Toxicológico y/o Dosaje Etílico.

NOTA: Todos estos documentos deben ser presentados en original o copia

legalizada.
 SEGURO DE VIDA LEY

¿Puede un trabajador cesado continuar con su

Seguro de Vida Ley?

Legalmente lo puede hacer, asumiendo por su cuenta el pago de la prima;

para ello deberá comunicarlo por escrito a MAPFRE, en un plazo máximo de
30 días contados desde la fecha de cese, presentando además los
siguientes documentos en original o copia legalizada:

• Liquidación de Beneficios Sociales.

• Copia de su DNI.
• Declaración Jurada de Beneficiarios.
• Boletas de pago de los últimos 3 meses previos a la fecha de cese.

NOTA: La póliza es Renovable Anual y la prima se calcula aplicando a la última remuneración

percibida por el ex trabajador, hasta el límite de una Remuneración Máxima Asegurable, la tasa
que corresponda a la edad alcanzada por el asegurado en cada anualidad.
 SEGURO DE VIDA LEY

¿Qué información se requiere para cotizar este seguro?

- Nombre y actividad del Empleador

- Fechas de nacimiento y sueldos mensuales
individualizados de todos los trabajadores en planilla,
indicando su categoría o riesgo (empleado u obrero).
- En caso de necesitarse se solicitará la siniestralidad
histórica de este seguro con el actual asegurador.
 SEGURO DE VIDA LEY

Cotizaciones :

o Se cotizan usando tablas de mortalidad actualizadas,

siniestralidad de la cuenta y/o experiencia técnica de la
Compañía y factores comerciales.

o Las primas netas mínimas es de S/.100.00 por aplicación.

 SEGURO DE VIDA LEY

Cotizaciones : Planes Tarifarios

Coberturas Básicas:
Muerte Natural : 16 Remuneraciones mensuales

Muerte Accidental : 32 Remuneraciones mensuales

Invalidez Permanente Total por Accidente : 32 Remuneraciones mensuales

Coberturas Adicionales:

Plan 1 Plan 2
1 a 10 trabajadores 11 a 20 trabajadores
Nº Límite Nº Límite
Beneficio
Sueldos Máximo Sueldos Máximo
Gastos de sepelio por
2 S/. 2,500.00 2 S/. 3,500.00
reembolso
Desgravamen por préstamos
2 S/. 3,000.00 3 S/. 4,000.00
de la empresa
Desamparo familiar súbito 2 S/. 5,000.00 3 S/. 10,000.00
Trasplante de órganos -- -- 3 S/. 7,500.00
Ceguera por accidente -- -- 3 S/. 3,500.00
Quemadura por accidente -- -- 3 S/. 3,500.00
Sordera por accidente -- -- 3 S/. 3,500.00

Cotizaciones : Planes Tarifarios
21 a 50 trabajadores
Beneficio
Sueldos
Gastos de sepelio por
reembolso
Desgravamen por préstamos
de la empresa
Desamparo familiar súbito
Trasplante de órganos
Ceguera por accidente
Quemadura por accidente
Sordera por accidente
Cáncer
Infarto del miocardio
Accidente vascular cerebral
Insuficiencia renal crónica
Cirugía aorto coronaria
Esclerosis múltiple
Coma por accidente
Repatriación de restos
Traslado al lugar de origen
Hijo póstumo
Incapacidad para el trabajo
SEGURO DE VIDA LEY
Plan 3 Plan 4
51 a 100 trabajadores
Nº Límite Nº Límite
Máximo Sueldos Máximo
3 S/. 5,000.00 3 S/. 7,500.00
3 S/. 7,500.00 5 S/. 10,000.00
3 S/. 20,000.00 5 S/. 30,000.00
3 S/. 10,000.00 5 S/. 15,000.00
3 S/. 5,000.00 5 S/. 7,500.00
3 S/. 5,000.00 5 S/. 7,500.00
3 S/. 5,000.00 5 S/. 7,500.00
3 S/. 5,000.00 5 S/. 7,500.00
3 S/. 5,000.00 5 S/. 7,500.00
3 S/. 5,000.00 5 S/. 7,500.00
3 S/. 5,000.00 5 S/. 7,500.00
3 S/. 5,000.00 5 S/. 7,500.00
3 S/. 5,000.00 5 S/. 7,500.00
3 S/. 5,000.00 5 S/. 7,500.00
-- -- 5 S/. 7,500.00
-- -- 5 S/. 7,500.00
-- -- 5 S/. 7,500.00
-- -- 5 S/. 7,500.00
 SEGURO DE VIDA LEY

Cotizaciones : Condiciones
Estas condiciones se otorgan solo a las empresas en las cuales la
totalidad de sus trabajadores son menores de 60 años de edad.

Si en la planilla de una empresa hubiere uno o más trabajadores cuya

edad sea igual o superior a 60 años, se debe solicitar al área técnica
una cotización específica para dicha empresa.

Las tasas cotizadas aplican por igual tanto a los trabajadores

Empleados como Obreros. No aplican a los trabajadores que
desarrollan actividades de Alto Riesgo como los que laboran en áreas
de explosivos, fuegos artificiales, minas, municiones, petróleo, pesca,
policías particulares y perforación de pozos. Estos casos se cotizarán
de manera específica.

Las coberturas adicionales se otorgan a los trabajadores asegurados

menores de 60 años de edad, según las definiciones generales de LA
ASEGURADORA.
 SEGURO DE VIDA LEY

Cotizaciones : Condiciones

Este seguro es nominativo, por lo tanto, el Contratante deberá remitir

obligatoriamente a LA ASEGURADORA una relación nominal completa
de los trabajadores a asegurar, indicando su nombre completo, tipo y
número de documento de identidad, tipo de trabajador (empleado u
obrero) y sueldo mensual, el cual deberá ser declarado hasta el tope de
una Remuneración Máxima Asegurable. Esta relación nominal se deberá
declarar al inicio de vigencia de la póliza y en las declaraciones
periódicas posteriores, de acuerdo a la frecuencia de declaración
elegida.

Estas cotizaciones aplican a todas las empresas que tengan hasta 100
trabajadores en planilla. Para las empresas que cuenten con más de 100
trabajadores y no tengan trabajadores con 60 o más años de edad, se
puede aplicar directamente las condiciones del Plan 4, pero si requieren
mejores condiciones, se debe solicitar al área técnica una cotización
específica para dicha empresa.
 SEGURO DE VIDA LEY

Comisiones :

o Los costos de intermediación quedan prohibidos.

o La SBS supervisará el cumplimiento de prohibición de
costos de intermediación.
 SEGURO DE VIDA LEY

Operativa:
Emisión:

• Por oficina comercial a través del tronweb.

• Descarga de archivos desde OIM: póliza, recibo, constancia y certificados.

Mantenimiento de Trabajadores:

• Declaraciones e Inclusiones desde la OIM: constancia, recibo y

certificados.
 SEGURO DE VIDA LEY

Registro de Contratos de Vida Ley

1. La ley 29549, que modifica el DL 688, creó el Registro Obligatorio de

Contratos de Seguros de Vida Ley en el Ministerio de Trabajo (obligación
del empleador).

2. El MINTRA implementará un registro obligatorio virtual del seguro de vida

que las empresas tendrán que registrar cuando se apruebe normas
reglamentarias.Permitirá consultar seguros contratados y beneficiarios del
seguro.
 SEGURO DE VIDA LEY

MULTAS:

El Art. 24.12 del DS 019-2006-TR (Reglamento de la Ley 28806 - Ley

General de Inspección del Trabajo), define como INFRACCIÓN GRAVE la
no contratación de la póliza de seguro de vida, no mantenerla vigente o no
pagar oportunamente la prima, a favor de los trabajadores con derecho a
éste, incurriéndose en una infracción por cada trabajador afectado.

El Art. 48 del DS 019-2006-TR (modificado por el DS 015-2017-TR) define la

cuantía y aplicación de las sanciones, según el tamaño de la empresa:
Empresa UIT Multa (S/.) (1/.)
Microempresa 0.11 473
Pequeña empresa 0.45 1,935
No MYPE 1.35 5,805
1/. El monto de multa es por cada trabajador sin contratación del Seguro Vida Ley.
2020