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Fijan reglas para segunda tanda de alivios para

deudores financieros
Entidades, a facilitar y ser claras en las condiciones en que darán los beneficios a sus clientes.

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Los establecimientos de crédito tienen que implementar un programa de acompañamiento a sus deudores (PAD). Deben hacer, además, mayores prov
2020 y en 2021.
Foto: Abel Cárdenas. Archivo EL TIEMPO

RELACIONADOS: BANCOS EN COLOMBIA SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DEUDORES MOROSOS

Por: Economía y Negocios 01 de julio 2020 , 08:45 p.m.

Los establecimientos de crédito tendrán que adoptar en adelante un ‘Programa de

Acompañamiento a Deudores - PAD’, a través del cual deben brindar asesoría a los
deudores cuyos ingresos continúen afectados por la pandemia de covid-19 y, por tanto,
requieran de nuevos alivios (períodos de gracia y prórrogas en el pago de sus créditos),
por lo menos para lo que resta del presente año.

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El anuncio lo hizo este miércoles Jorge Castaño Gutiérrez, superintendente financiero,

en el espacio televisivo a través del cual el presidente Iván Duque presenta su informe
diario sobre la situación del país en medio de la pandemia.

Los bancos, compañías de financiamiento, corporaciones financieras y cooperativas

󰁖 financieras
Fijan reglas paravigiladas por la
segunda tanda deSuperfinanciera tienen
alivios para deudores plazo hasta antes del 31 de julio
financieros  󰀰 󰀱  
próximo para divulgar los mecanismos y condiciones en que sus deudores pueden
acceder a las nuevas medidas de alivios, las cuales estarán disponibles a partir del 1.º
de agosto y durante lo que resta de 2020.

(Le puede interesar:  De abril a mayo, se recuperaron 738.000 empleos ¿en qué
sectores? )

La orden a sus vigilados de adoptar el PAD se da teniendo en cuenta que la mayoría de

los períodos de gracia y prórrogas concedidas bajo las circulares externas 007 y 014 de
2020 vencen entre agosto y septiembre próximos.

Hasta el pasado 24 de junio dichos beneficios han cubierto a cerca de 11 millones de

deudores (personas naturales y jurídicas) con más de 14,4 millones de créditos por un
saldo de cartera de 214,9 billones de pesos.

En la implementación del PAD, la Superfinanciera les ordena a sus vigilados tener en

cuenta, como mínimo, la reducción en el valor de la cuota, no elevar la tasa de interés
pactada al inicio de los créditos, en tanto podrán otorgar nuevos períodos de gracia,
pero “sin la posibilidad de capitalización de intereses y sin cobrar intereses por otros
conceptos que se difieran como cuotas de manejo y seguros”, indicó Castaño
Gutiérrez.

Las entidades también quedan obligadas a acompañar estos programas con una
estrategia de comunicación y atención efectiva a los consumidores financieros, para
que se entienda bien su propósito, para lo cual se pueden apoyar en los Defensores del
Consumidor Financiero.

(Además:  Mayoría de vuelos nacionales no tendrá distancia física entre viajeros )

Así se puede aplicar

Según lo establecido por la entidad, a través de la circular externa 022 de 2020, las
entidades pueden implementar mecanismos a través de los cuales los propios
deudores pueden hacer la solicitud para acogerse a los nuevos alivios, aunque
también podrán contactarlos y presentarles, de forma sencilla, las nuevas condiciones
de su deuda para su aceptación.

Así, las entidades deben facilitarles a sus clientes las nuevas alternativas disponibles
para el manejo de las obligaciones en las que se brinde información sobre la cuota
mensual, tasa y plazo.

(Lea también:  Educación virtual: las carreras preferidas de los colombianos )

“Es importante que el deudor realice previamente un análisis de su situación

individual y de sus obligaciones para tener un panorama más claro en el momento en
que estudie la posibilidad de acogerse al programa ofrecido por la entidad”, señaló el
funcionario.

La norma también define que pueden aplicar al PAD aquellos deudores que, según
análisis de las entidades, determinen que han tenido una afectación total o parcial de
sus ingresos o de su capacidad de pago, tengan una expectativa de recuperación
razonable y cumplan con las condiciones puestas por cada establecimiento de crédito.

Otras medidas

Además de las medidas para proteger y ayudar a millones de deudores, el Gobierno

también dio a conocer algunas instrucciones para empresas que se encuentran o
entren en procesos de reorganización, así como normas que obligan a las entidades a
󰁖 fortalecer
Fijan lossegunda
reglas para mecanismos
tanda dede revelación
alivios y gestión
para deudores del riesgo de crédito.
financieros 󰀰
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Así, para dichas empresas las entidades de crédito podrán considerar en esta nueva
fase de alivios la información asociada a garantías. Además, la calificación no será en
la categoría de incumplimiento, sino que las entidades pueden asignar una nota por
riesgo diferente.

(En imágenes:  Las ciudades en donde más ha aumentado el desempleo en Colombia )

En cuanto a los ajustes que deben hacer las propias entidades para evitar un deterioro
y debilitamiento de sus indicadores, la Superfinanciera les señaló que “no podrán
reversar provisiones, salvo en los casos en los que la exposición disminuya o la
calificación por riesgo mejore a partir del análisis particular de los clientes”.

También impartió instrucciones para que dichos establecimientos “constituyan una

provisión general adicional basada en una estimación del potencial deterioro en la
cartera de crédito asociado a los efectos de la coyuntura”.

Pero, además, para anticiparse ante un eventual deterioro de la cartera frente al riesgo
de incumplimiento de los compromisos de pago, les ordena constituir en 2020 y 2021
provisiones adicionales.

‘Deudores deben analizar su situación’

Jorge Castaño Gutiérrez, superintendente Financiero, reswpondió tres preguntas

claves frente a la nueva fase de alivios para los deudores financieros en medio de la
pandemia.

(Le recomendamos leer:  8 pautas para conseguir empleo, según LinkedIn )

¿Los bancos van a seguir otorgando alivios a los deudores?

Las medidas que apliquen las entidades de crédito les permiten emplear la figura del
período de gracia y prórrogas, pero el uso de estos debe hacer parte de la solución
estructural para el cliente. En los períodos de gracia otorgados en el marco del
Programa de Acompañamiento a Deudores (PAD) no se podrán cobrar intereses sobre
intereses o cualquier sistema de pago que contemple la capitalización de intereses ni
el cobro de intereses sobre otros conceptos como cuotas de manejo, comisiones y
seguros que hayan sido objeto de diferimiento.

¿Cómo saber si una deuda aplica al PAD?

Las entidades deben contactar a los clientes y/o establecer una estrategia de
autogestión en la cual, de forma sencilla, se le presenten al deudor las nuevas
condiciones de su crédito para su aceptación o rechazo. Es importante que el deudor
realice un análisis de su situación y de sus obligaciones para tener un panorama más
claro en el momento en que estudie la posibilidad de acogerse al programa.

¿Un deudor puede aplicar a estos alivios si antes fue rechazado?

Sí, pero es importante tener en cuenta que, de nuevo, la entidad financiera adelantará
una nueva evaluación de la solicitud dentro de las condiciones contempladas en el
Programa de Acompañamiento para darle una respuesta.

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