Trabajo Final - Sistema Monetario de La Republica Dominicana

ESCUELA DE CIENCIAS JURÍDICAS Y POLÍTICAS
nre nre nre nre nre
CARRERA DE DERECHO nre nre
DERECHO ADMINISTRATIVO nre
TRABAJO FINAL: nre
SISTEMA MONETARIO Y FINANCIERO DE LA REPÚBLICA

nre nre nre nre nre nre nre
DOMINICANA
FACILITADOR:
LIC. RAMÓN ANTONIO FAÑA SUAREZ
nre nre nre nre
SUSTENTANTES:
NATHANAEL DE LA CRUZ nre nre nre nre 2009-5035
MARTHA JULISSA JIMÉNEZ

nre nre nre 2017-3008
SANTO DOMINGO, REPÚBLICA DOMINICANA

nre nre nre
ABRIL DE 2019 nre nre

ÍNDICE
INTRODUCCION ................................................................................................... 1
Justificación ........................................................................................................... 2
Sistema Monetario y Financiero de la República Dominicana ................................ 3

Breve reseña histórica ........................................................................................ 3

nre nre
Funciones de la Junta Monetaria ........................................................................ 4

nre nre nre nre
Aprobación del Presupuesto Anual de Ingresos y Egresos de dicha institución. .... 4

nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
PRINCIPIOS DE LA REGULACIÓN DEL SISTEMA MONETARIO Y .................... 5

FINANCIERO ......................................................................................................... 5
Artículo 1. Objeto de la Ley y Régimen Jurídico del Sistema .............................. 5

Monetario y Financiero. ...................................................................................... 5

nre nre
Transparencia Monetaria y Financiera / Suministro de Información .................... 6

El Código Monetario y la Globalización Financiera ................................................ 6

nre nre nre nre nre nre
Tasa de Interés que se aplican en los Bancos de Rep. Dom. ............................. 7

nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
Tasas de interés activas y pasivas. .................................................................... 7

nre nre nre nre nre
Ascenso del PIB y el PNB................................................................................... 8

nre nre nre nre nre
Conclusión ............................................................................................................. 9
ANEXOS .............................................................................................................. 10
BIBLIOGAFIA....................................................................................................... 10
INTRODUCCION
El presente trabajo nos da a conocer, como está compuesto el Sistema Monetario y
nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
Financiero de la República Dominicana, su historia, como está constituido y cuando

nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
fueron creadas las bancas en nuestro país. El sistema monetario y financiero de nuestro
país está compuesto por la Junta Monetaria, el Banco Central y la Superintendencia de

Banco.
La Superintendencia de Banco es el órgano mayor del banco Central una de sus

funciones; es realizar con plena autonomía funcional, la supervisión de las entidades de

nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
intermediación financiera con el objeto de verificar el cumplimiento por parte de dichas

entidades de lo dispuesto en la ley, reglamentos, instructivos y circulares.

El Banco Central es una entidad pública con personalidad jurídica propia, esté está
exento de impuestos, tasa o contribuciones ya sean nacionales o municipales. Tiene por

función ejecutar las políticas monetarias, cambiarias y financieras, de acuerdo con el

programa monetario aprobado por la Junta Monetaria y mediante el uso de instrumentos

establecidos. Corresponde a este la supervisión y liquidación final de los sistemas de

pagos, así como del mercado interbancario. Producto Nacional Bruto (PNB): se refiere al
valor total a precios de mercado del flujo de bienes y servicios durante un periodo de
nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
tiempo determinado generado por los factores propiedad de residentes dentro y fuera del
país. El Producto Nacional Bruto es igual al Producto Interno Bruto más el Ingreso Neto
nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
de Factores generados o provenientes del resto del mundo.

nre nre nre nre nre nre nre nre
Producto Interno Bruto (PIB): medida de la producción (bienes y servicios) libre de

duplicaciones, realizada en el territorio de un país en un período determinado. El PIB

resulta equivalente a la suma de los valores agregados brutos de los diversos sectores
de actividad económica. Este se mide a precios constantes y Corrientes.

Encaje Legal es el mecanismo establecido por el Banco Central, que obliga a todas las
instituciones financieras a mantener disponible una determinada proporción de sus

pasivos para que puedan enfrentar los retiros de depósitos de sus clientes. También es
usado como instrumento regulador de la cantidad de dinero en circulación y como

instrumento selectivo del crédito. nre nre nre
1
JUSTIFICACIÓN
En esta investigación contamos con los conocimientos adquiridos sobre las

reformas del código tributario y el comienzo de la finanza en nuestro país, por lo

que no esforzamos para que los nuevos estudiantes ya sea de finanzas, de

derecho y carreras afines, puedan tener un trabajo detallado sobre lo que es la

finanza de nuestro país, quizás en unos años este trabajo quedara obsoleto, por
eso también exhortamos a los lectores a que le puedan nutrir con más
informaciones nuevas. nre
Aquí podrán aprender de nuestro sistema financiero, su historia y los principios de

la función monetaria, entre otros temas de interés financiero en la republica

dominicana. Y conocer sobre todo acerca de la ley y sus reformas.

Este trabajo sobre finanzas es solo un pequeño detalle de lo que son y han sido
las finanzas a través del tiempo en nuestro país, da pena que si nuestro país
sigue mal gobernado por políticos sucios y corruptos dentro de unos años no
tendremos a que llamar finanzas. nre nre nre nre
2
SISTEMA MONETARIO Y FINANCIERO DE LA REPÚBLICA nre nre nre nre nre nre nre
DOMINICANA
Breve reseña histórica nre nre
Estado Dominicano promulga la primera Ley General de Bancos, donde se

establecen regulaciones específicas para Bancos Hipotecarios, Emisores y
Refaccionarios y surgen instituciones de crédito con las características de bancos
comerciales, bajo la supervisión y control de la Secretaría de Estado de Hacienda y
Comercio, denominada hoy Secretaría de Estado de Finanzas, la cual disponía de
interventores nombrados por el Poder Ejecutivo en cada banco para ejercer su
control. Este sistema de supervisión, se estima, era bien simple considerando lo
limitado de las operaciones comerciales de esa época, cuya función principal
consistía en la autorización de nuevas oficinas.
En el año 1947 se produce en el país una verdadera transformación del sistema

financiero; se crea la Unidad Monetaria Dominicana, el Banco Central y la
Superintendencia de Bancos, esta última bajo la Ley No. 1530 del 9 de octubre del
1947. Dicha Ley fue modificada y sustituida por la Ley General de Bancos No. 708,
del 14 de abril del 1965 (aunque la Ley No.708 se mantiene vigente, ha sido
modificada en algunos de sus artículos por la Junta Monetaria para adecuarla a las
necesidades y requerimientos de estos tiempos)
El 03 de febrero del 1967, mediante decreto del poder ejecutivo se dictó el

Reglamento No. 934 "Reglamento Interior de la Superintendencia de Bancos", en

cuyo contenido se establecieron las funciones de la Superintendencia de Bancos

y la Organización General de la Superintendencia de Bancos, así como la

Estructura Organizativa formal. nre nre
La Administración Monetaria y financiera está compuesta por la Junta Monetaria,

el Banco Central y la Superintendencia de Bancos, siendo La Junta Monetaria el

órgano superior del Banco Central, esta a su vez, dirige la política monetaria,
crediticia y cambiaria de la Nación. nre nre nre nre nre
3
FUNCIONES DE LA JUNTA MONETARIA nre nre nre nre
Establecer el encaje legal aplicable a los bancos comerciales y demás entidades

del sistema bancario nacional;

nre nre nre
Fijar las tasas máximas de interés descuentos y comisiones que podrán cobrar o
reconocer los bancos sobre las distintas clases de operaciones activas y pasivas
de las entidades del sistema.

nre nre nre nre
Autorizar la emisión de títulos de valores; autorizar la concesión de facilidades

crediticias del Banco Central a los bancos comerciales, a las sociedades

financieras de empresas que promueven el desarrollo económico y al Banco

Agrícola.
Autorizar la formalización de obligaciones en moneda extranjera por parte de las

entidades públicas y privadas. nre nre nre
Aprobación del Presupuesto Anual de Ingresos y Egresos de dicha nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
institución.
Autoriza la apertura de nuevos bancos comerciales, sociedades financieras y de

préstamos de menor cuantía en el territorio nacional. nre nre nre nre nre nre nre
Autoriza la impresión de billetes y la acuñación de monedas divisionarias, autoriza

la incineración de billetes del Banco Central, dicta el Reglamento del Banco

Central y sus modificaciones.nre nre nre
En cualquier país del mundo, el sistema financiero es una pieza clave para el
desarrollo económico. En este sentido, su función principal consiste en servir

como un vínculo o intermediario entre las personas (físicas o jurídicas) que

desean ahorrar y aquellas personas que tienen necesidades de recursos, ya sea

para consumir o emprender algún proyecto de inversión. Esta labor permite a los
agentes económicos reducir sus costos de información y transacciones y de esta

forma la economía, como un todo, logra una mejor asignación de los recursos.
4
En República Dominicana el sistema financiero se encuentra regulado por la Ley
Monetaria y Financiera del año 2002 (Ley No. 183-02). En el marco de esta ley se
definen los tipos de entidades de Intermediación Financiera (EIF) que pueden

operar en el mercado y los diferentes servicios que pueden ofertar.

Así, de acuerdo a su estructura de propiedad, las Entidades de Intermediación

Financiera se dividen en Públicas y Privadas. A su vez, las EIF se dividen en: 1)

entidades accionarias como los Bancos Múltiples, los Bancos de Ahorro y Crédito
y las Corporaciones de Crédito y; 2)

nre nre nre nre nre nre nre nre entidades no accionarias como las nre nre nre nre nre
Asociaciones de Ahorro y Préstamos y las Cooperativas de Ahorro y Crédito nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
LEY NO. 183-02 QUE APRUEBA LA LEY MONETARIA Y

nre nre nre nre nre nre nre nre nre
FINANCIERA
EL CONGRESO NACIONAL
nre nre
PRINCIPIOS DE LA REGULACIÓN DEL SISTEMA MONETARIO Y nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
FINANCIERO nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
Artículo 1. Objeto de la Ley y Régimen Jurídico del Sistema Monetario y

Financiero.
a) Objeto de la Ley. La presente Ley tiene por objeto Establecer el régimen

regulatorio del sistema monetario y financiero de la República Dominicana.

b) Alcance de la Regulación. La regulación del sistema monetario y financiero en

todo el territorio de la República Dominicana se lleva a cabo exclusivamente por la

Administración Monetaria y Financiera. La regulación del sistema comprende la nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
fijación de políticas, reglamentación, ejecución, supervisión y aplicación de

sanciones, en los términos establecidos en esta Ley y en los Reglamentos dictados

para su desarrollo. nre nre
c) Régimen Jurídico. La regulación del sistema monetario Financiero se regirá

exclusivamente por la Constitución de la República y esta Ley. Los Reglamentos nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
que para su desarrollo dicte la Junta Monetaria, y los Instructivos, que subordinados
5
jerárquicamente a los Reglamentos que dicte la Junta Monetaria, dicten el Banco nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
Central y la Superintendencia de Bancos en el área de sus respectivas

competencias. Serán de aplicación supletoria en los asuntos no previstos nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
específicamente en las anteriores normas, las disposiciones generales del Derecho nre nre nre nre nre nre nre nre nre nre
Administrativo y en su defecto las del Derecho Común. nre nre nre nre nre nre nre nre
TRANSPARENCIA MONETARIA Y FINANCIERA / SUMINISTRO DE INFORMACIÓN nre nre nre nre nre nre nre
La ley establece el principio de transparencia en el sistema, por lo cual el Banco

Central de la República Dominicana (www.bancentral.gov.do) debe proporcionar al

público una variedad de información, entre la que se encuentra:

• Balance mensual de sus cuentas. nre nre nre nre
• Estados financieros auditados anuales. nre nre nre
• Resumen de su programa monetario, que contenga por lo menos las metas y

políticas, dentro de los 30 días siguientes a su aprobación. nre nre nre nre nre nre nre nre nre
• Informe trimestral sobre la economía dominicana junto con un informe sobre

la ejecución del programa monetario.

nre nre nre nre
• Boletín trimestral que incluya las principales estadísticas económicas,

monetarias y financieras de la República Dominicana. nre nre nre nre nre nre
EL CÓDIGO MONETARIO Y LA GLOBALIZACIÓN FINANCIERA

Las reformas en el sistema financiero que se han ido produciendo en la R.D.

tienen un soporte legal en el anteproyecto de ley del Código, Monetario

Financiero. Dicho código, aunque no ha. sido convertido en ley, en la práctica se

ha estado ejecutando por resoluciones emanadas de la junta Monetaria

particularmente en lo que encierra a la banca privada. nre nre nre nre nre nre nre nre
Es bajo esta prerrogativa que en la actualidad existen once entidades que operan
como multi banca: Banco Popular, Nacional de Crédito, Gerencial y Fiduciario,

BHD, Intercontinental, Citibank, N.A., Nova Scotia, Mercantil, banco Popular.

nre
Por otro lado, los literales C y D del capítulo 44 introducen una variante
significativa en cuanto a la composición de los miembros de la Junta Monetaria.

6
En efecto una vez entrado en vigencia el Código, el número de miembros de la
Junta monetaria se elevaría a 9 en vez de los 7 que tiene.

En consecuencia, el Gobernador del Banco Central seguiría siendo el presidente

de la Junta Monetaria (ex-oficio), el Secretario de Estado de Finanzas, miembro

ex-oficio, por primera vez el Secretario Técnico de la presidencia pasaría a ser

miembro del organismo en sustitución del Secretario de Industria y Comercio que

quedaría excluido, y los otros seis miembros están nombrados por el Poder
Ejecutivo.
En cuanto a la Superintendencia de Bancos el artículo No 121 del Código

Monetario Financiero le concedería la descentralización, ya que en la actualidad

dicha institución depende de la Secretarla de Finanzas.

El artículo 123 del Código establece la creación de un Consejo de Directores para

la Superintendencia de Bancos el cual estaría presidido pot. El incúmbete de esta

institución y completado por el Gobernador del Banco Central, el Secretario de'

Estado de Finanzas y dos miembros nombrados por el Poder Ejecutivo.

TASA DE INTERÉS QUE SE APLICAN EN LOS BANCOS DE REP.

DOM. nre
Tasa de Interés: precio pagado por un prestatario o deudor a un prestamista o

acreedor por el uso de los recursos durante algún tiempo. La cantidad del
préstamo es el principal, y el precio pagado es un porcentaje del principal por

unidad de tiempo. Es la valoración del costo que implica la posesión de dinero

producto de un crédito. nre nre nre
TASAS DE INTERÉS ACTIVAS Y PASIVAS. nre nre nre nre nre
Tasa de Interés Activa: porcentaje que las instituciones bancarias, de acuerdo con
las condiciones de mercado, cobran por los diferentes tipos de servicios de crédito
a los usuarios de los mismos. Son activas porque son recursos a favor de la
banca.
7
Tasa de Interés Pasiva: porcentaje que paga una institución bancaria a quien
deposita dinero mediante cualquiera de los instrumentos que para tal efecto
existen.
ASCENSO DEL PIB Y EL PNB nre nre nre nre nre
Producto Nacional Bruto (PNB): se refiere al valor total a precios de mercado del
flujo de bienes y servicios durante un periodo de tiempo determinado generado

por los factores propiedad de residentes dentro y fuera del país. El Producto
Nacional Bruto es igual al Producto Interno Bruto más el Ingreso Neto de Factores
generados o provenientes del resto del mundo.

Producto Interno Bruto (PIB): medida de la producción (bienes y servicios) libre de

duplicaciones, realizada en el territorio de un país en un período determinado. El

PIB resulta equivalente a la suma de los valores agregados brutos de los diversos
sectores de actividad económica. Este se mide a precios constantes y Corrientes.

Bancos de Desarrollo de la Rep. Dom. nre nre nre nre nre nre
1. Banco Interamericano de Desarrollo

nre nre nre nre
2. Banco Ademi
nre nre
3. Banco de Reservas
nre nre nre
4. Banco del Progreso, S.A.

nre nre nre nre
5. Banco Agrícola (BAGRICOLA)

nre nre nre
6. Banco Central de la República Dominicana

7. Banco Nacional de Fomento de la Vivienda en la Producción (BNV

8
CONCLUSIÓN
El Sistema Monetario y Financiero en la Republica dominicana, desde su creación

ha tenido un gran desarrollo en sus leyes y políticas financieras. Haces años atrás
el sistema bancario en nuestro país presentaba un sin números de dificultades en

sus operaciones, las cuales no eran controlada, ni supervisada correctamente,

nre nre nre nre nre n re nre nre nre nre
pero esos percances han quedado en el pasado mediante la nueva ley financiera.
El crecimiento de nuestra economía en los últimos años se debe a la estabilidad

financiera que han tenidos nuestras instituciones bancarias. Ofreciendo una gama
de servicios, tasas de créditos adecuada para el crecimiento de la micro y

mediana empresa. El Banco Central implementa y controlas políticas financieras y

monetarias de la banca local con el objetivo de lograr estabilidad económica y

mantener la estabilidad de la moneda local.

Recomiendo al Banco Central de la Republica dominicana implementar políticas

monetarias y financieras que beneficien nuestra economía; bajando la tasa de

interés, para préstamos personales, empresariales para que las empresas

crezcan y ofrezcan mayores oportunidades de empleos. Bajar la tasa de interés

para préstamos hipotecarios, para que las familias dominicanas puedan adquirir
su vivienda con mayores facilidades.

nre nre nre nre nre
Además, para que los Bancos de Desarrollo puedan seguir ayudando con el
Desarrollo del país y por ende a los ciudadanos dominicanos.

9
BIBLIOGAFIA
www.supbanco.gov.do
www.bancentral.gov.do
http://www.aba.org.do/index.php/graficos-educativos-aba/4707-composicion-del-
sistema-financiero-de-republica-dominicana nre
https://es.wikipedia.org/wiki/Cosa_(derecho)
10
ANEXOS
11

Trabajo Final - Sistema Monetario de La Republica Dominicana

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DERECHO ADMINISTRATIVO nre

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SISTEMA MONETARIO Y FINANCIERO DE LA REPÚBLICA

MARTHA JULISSA JIMÉNEZ

SANTO DOMINGO, REPÚBLICA DOMINICANA

ABRIL DE 2019 nre nre

Sistema Monetario y Financiero de la República Dominicana ................................ 3

Breve reseña histórica ........................................................................................ 3

Funciones de la Junta Monetaria ........................................................................ 4

Aprobación del Presupuesto Anual de Ingresos y Egresos de dicha institución. .... 4

PRINCIPIOS DE LA REGULACIÓN DEL SISTEMA MONETARIO Y .................... 5

Artículo 1. Objeto de la Ley y Régimen Jurídico del Sistema .............................. 5

Monetario y Financiero. ...................................................................................... 5

Transparencia Monetaria y Financiera / Suministro de Información .................... 6

El Código Monetario y la Globalización Financiera ................................................ 6

Tasa de Interés que se aplican en los Bancos de Rep. Dom. ............................. 7

Tasas de interés activas y pasivas. .................................................................... 7

Ascenso del PIB y el PNB................................................................................... 8

Financiero de la República Dominicana, su historia, como está constituido y cuando

país está compuesto por la Junta Monetaria, el Banco Central y la Superintendencia de

La Superintendencia de Banco es el órgano mayor del banco Central una de sus

funciones; es realizar con plena autonomía funcional, la supervisión de las entidades de

intermediación financiera con el objeto de verificar el cumplimiento por parte de dichas

entidades de lo dispuesto en la ley, reglamentos, instructivos y circulares.

exento de impuestos, tasa o contribuciones ya sean nacionales o municipales. Tiene por

función ejecutar las políticas monetarias, cambiarias y financieras, de acuerdo con el

programa monetario aprobado por la Junta Monetaria y mediante el uso de instrumentos

establecidos. Corresponde a este la supervisión y liquidación final de los sistemas de

de Factores generados o provenientes del resto del mundo.

Producto Interno Bruto (PIB): medida de la producción (bienes y servicios) libre de

duplicaciones, realizada en el territorio de un país en un período determinado. El PIB

de actividad económica. Este se mide a precios constantes y Corrientes.

instituciones financieras a mantener disponible una determinada proporción de sus

usado como instrumento regulador de la cantidad de dinero en circulación y como

instrumento selectivo del crédito. nre nre nre

En esta investigación contamos con los conocimientos adquiridos sobre las

reformas del código tributario y el comienzo de la finanza en nuestro país, por lo

que no esforzamos para que los nuevos estudiantes ya sea de finanzas, de

derecho y carreras afines, puedan tener un trabajo detallado sobre lo que es la

informaciones nuevas. nre

Aquí podrán aprender de nuestro sistema financiero, su historia y los principios de

la función monetaria, entre otros temas de interés financiero en la republica

dominicana. Y conocer sobre todo acerca de la ley y sus reformas.

tendremos a que llamar finanzas. nre nre nre nre

Breve reseña histórica nre nre

Estado Dominicano promulga la primera Ley General de Bancos, donde se

En el año 1947 se produce en el país una verdadera transformación del sistema

El 03 de febrero del 1967, mediante decreto del poder ejecutivo se dictó el

Reglamento No. 934 "Reglamento Interior de la Superintendencia de Bancos", en

cuyo contenido se establecieron las funciones de la Superintendencia de Bancos

y la Organización General de la Superintendencia de Bancos, así como la

Estructura Organizativa formal. nre nre

La Administración Monetaria y financiera está compuesta por la Junta Monetaria,

el Banco Central y la Superintendencia de Bancos, siendo La Junta Monetaria el

crediticia y cambiaria de la Nación. nre nre nre nre nre

Establecer el encaje legal aplicable a los bancos comerciales y demás entidades

del sistema bancario nacional;

de las entidades del sistema.

Autorizar la emisión de títulos de valores; autorizar la concesión de facilidades

crediticias del Banco Central a los bancos comerciales, a las sociedades