Funcionamiento de los Bancos

¿Qué son los bancos?

Son una empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma de

depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros.
La banca, o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que,
dentro de una economía determinada, prestan el servicio de banco. La
internalización y la globalización promueven la creación de una Banca universal. 
En un contexto financiero, como por ejemplo el trabajo de los cambistas, se refiere
al mostrador para la transacción de dinero.1

Requisitos para crear un banco en Colombia

Los Bancos se forman como sociedades anónimas en conformidad con la Ley General de
Bancos, quienes emprenden la aventura de formar una empresa bancaria son un grupo de
accionistas fundadores, los cuales deberán presentar un programa o proyecto a la
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).

La creación de un banco debe cumplir tres etapas, todas las cuales se realizan ante SBIF:

Primera Etapa: Los accionistas fundadores deben presentar un plan de desarrollo de

negocios del Banco, más los antecedentes para demostrar el cumplimiento de los requisitos de
solvencia e integridad establecidos en la Ley General de Bancos. Además se debe entregar un
depósito de 40.000 UF para demostrar la responsabilidad de quienes quieren abrir el futuro
banco. Una vez que la Superintendencia declara aceptada toda la información, otorga el
certificado de autorización provisional. Esta etapa puede durar hasta 6 meses.

Segunda Etapa: consiste en la obtención de la autorización de existencia, que se otorga en

un plazo de diez meses desde que se cumplió la Primera Etapa. En este período se realizan todas
las actividades para constituir el banco como tal, tales como definir su forma de operación y sus
directivos entre otros aspectos, y se completa el capital, que no puede ser menor a 400.000
Unidades de Fomento y que puede llegar a 800.000 Unidades de Fomento. Esta etapa puede
durar hasta 10 meses.

Tercera Etapa: es la obtención de la autorización de funcionamiento, que se otorga una vez

que se han cumplido los trámites anteriores. Esta autorización se entrega al comprobarse que el
banco tiene todo lo necesario para operar con normalidad y tras evaluar sus planes de negocio
para sus primeros tres años de operaciones. Esta etapa puede durar hasta 3 meses.

¿Qué es el encaje bancario?

El encaje bancario es el dinero que los bancos deben inmovilizar cuando

hacen una captación del público;  esto como una medida para garantizar
que los bancos siempre tengan dinero disponible en caso que sus
clientes lo requieran.
Se puede decir que un banco capta dinero para luego prestarlo o  para
especular en el mercado de inversiones, pero el banco no puede prestar
ni invertir todo el dinero que captó, sino que debe guardar una parte,
parte que se llama encaje bancario.
Por ejemplo, si una persona abre una cuanta de ahorros con $1.000.000,
el banco no puede prestar o invertir todo el millón de pesos, sino que
debe guardar una parte, supongamos $150.000 e invertir el resto.

¿Por qué los bancos cobran por el mantenimiento de una cuenta?