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PROPUESTA DE CRÉDITO (para Bancos) / SOLICITUD (para empresas)

ANTECEDENTES

CASO NÚMERO Y NOMBRE:d

GRUPO NÚMERO: ( E1, B1, E2, B2, E3, B3 lo que corresponda )

ACCIONISTAS (empresa)/ GERENTES (banco). Acá se detallan los integrantes del grupo:

1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

1
OPERACIONES CREDITICIAS PROPUESTAS

CODIGO TIPO DE MONTO VENCI- TASA INTERÉS/ MODALIDAD Y


OPERA- OPERACIÓN (S/ o US$) MIENTO/ (COMISIÓN) CONDICIONES
CIÓN PLAZO
1N
2N
3N
4N
5N
TOTAL

GARANTÍAS PROPUESTAS

CODIGO TIPO DE GARANTÍA VC (S/ o US$) VRI(S/ o US$) GRAVAMEN CONDICIONES


OPERA- (S/ o US$)
CIÓN
1N 2N (*)
3N
TOTAL
(Explicaciones del profesor)

Código operación: los créditos se distinguen por separado por 1N, 2N etc. Si se trata de una línea de crédito
revolvente se pone una L en vez de N, por ejemplo 2L. Las garantías deben codificarse acorde con la operación que
van a garantizar. Si una garantía es genérica (osea que ampara a varias operaciones) se indicará las operaciones que
garantiza en cada recuadro (1N, 2N por ejemplo (*)).

Tipo de operación: Se pone si es un pagaré o un leasing o un factoring o descuento de letras o crédito


documentario de importación, etc. En el tipo de garantía se pone si es una hipoteca, garantía mobiliaria de equipo
camión, warrant, etc. Las letras en descuento no son garantías pero si se considera como factoring deberá ponerla
en esta sección.

Tasa de interés / comisión: Las tasas de interés se expresan en términos anuales (TEA) y las comisiones también.

Los valores de las garantías se expresan en VC (valor comercial) VRI (valor de realización inmediata) y valor del
gravamen que se afecta en garantía del banco. Si no hay algún dato proponerlo con sustento.

Modalidad y condiciones: poner en los créditos si la carta de crédito es a la vista o financiada, plazos de embarque,
si hay desembolsos parciales en pagarés, etc. En las garantías pueden poner el aceptante de las letras,etc.

TOTALES: Se suma el total de columnas: Monto, VC, VRI, Gravamen.

2
ASPECTOS CUALITATIVOS

Aquí sustentar el destino, plazo, y montos solicitados al margen de otras consideraciones de la empresa,
sus accionistas y experiencia para tener éxito en su proyecto.

Sustentar los aspectos positivos y negativos usar factores críticos de éxito, 5C, Porter, y/o FODA.

ASPECTOS CUANTITATIVOS

Sustentar las fortalezas económicas y financieras de la empresa y sus accionistas; aspectos positivos y
negativos, desde el punto de vista económico financiero. Su capacidad de pago será fundamental
demostrar. Análisis horizontal vertical, ratios.

CONCLUSIONES

Las empresas deben sintetizar los beneficios para el banco de aceptar su solicitud, desde el aspecto de
negocios colaterales que les ofrecerá en el futuro al banco, como el pago de la planilla de los trabajadores,
movimiento de cuentas floating cuantificar, etc (ser creativos).

Los bancos deben aquí deben decidir si deniegan o aprueban la solicitud del cliente fundamentando en
ambos casos, el riesgo y la rentabilidad que obtienen. Aquí pueden plantear condiciones de aprobación
como covenants positivos o negativos.

No hay respuesta buena o mala, lo que importa es como sustenta su posición.

BIBLIOGRAFÍA

3
RÚBRICA

Aspectos a evaluar Nivel


Criterios de evaluación
en el Primer Informe Bueno Regular Insuficiente
No presenta la
carátula o la
presenta
bastante
Presenta la carátula
Presenta la carátula incompleta. No
ligeramente incompleta
La carátula deberá contener lo indicado en completa de acuerdo a consigna datos
o de una forma
página 1 y el archivo grabado y remitido según lo solicitado en forma que permiten
Carátula e Índice diferente a lo solicitado
instrucciones del profesor en la forma y fecha y/o fecha. identificar el
en forma y/o fecha.
indicada. trabajo. Fallas
en lo solicitado
en forma y/o
fecha.

3 puntos Hasta 3 puntos Hasta 1.5 puntos 0 puntos


Cuadro operaciones Presenta correctamente la estructuración y la Incompleto o
Incompleto o mal hecho
crediticias y información de los créditos y garantías, con Completo y bien hecho mal hecho más
hasta el 50%
garantías propuestas coherencia sobre el caso, según la página 2. del 50%
7 puntos Hasta 7 puntos Hasta 3.5 puntos 0 puntos
Presenta análisis completo de la empresa del Análisis y
caso, con información relevante externa e sustento
Análisis y sustento
Análisis cualitativo, interna. Ayudándose de estadísticas para los Análisis y sustento incompleto, con
incompleto e
cuantitativo análisis cualitativos y explicando correctamente sobresaliente. errores y muy
insuficiente.
conclusiones y las ratios y otras métricas financieras. Cuadros y bibliografía básico.
Cuadros y bibliografía
bibliografía Conclusiones coherentes y bibliografía según bien presentados Cuadros y
con algunos errores.
APA. Cuadros y gráficos con títulos subtítulos bibliografía con
fuente y claridad, según la página 3. muchos errores.
7 puntos Hasta 7 puntos Hasta 3.5 puntos 0 puntos
Presenta
errores de
Presenta errores de ortografía y/o
No presenta errores ortografía y/o de de redacción
Redacción, Uso adecuado de la ortografía, la sintaxis y los ortográficos, ni de redacción y/o sintaxis en y/o sintaxis en
gramática y signos de puntuación. redacción ni de menos de la mitad de las más de la mitad
ortografía Redacción coherente. sintaxis. Redacción páginas del documento de las páginas
coherente. entregado. Redacción no del documento
se entiende a veces. entregado.
Redacción
incoherente.
3 puntos Hasta 3 puntos Hasta 1.5 puntos 0 puntos
Documentos de ayuda para elaborar el trabajo:

1. Normas APA UPC 2017: Blog UPC – Centro de casos de estudio


2. Normas para tablas y gráficos: Blog NormasAPA.com
3. Normas APA sexta Edición: hacer doble click en el ícono

Normas APA 6ta ed

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