¿Qué medio de pago elegir?

(Resumen en 4 minutos)
Fuente: Banco de Sabadell

Los distintos Medios de Pago, que se pueden usar en el Comercio Internacional son:

 Billetes de banco
 Cheque personal.
 Cheque bancario,
 Orden de pago simple
 Orden de pago documentaría
  Remesa Simple
 Remesa documentaría
 Crédito documentario
 Obligación de Pago Bancaria (BPO)
 Garantías Bancarias
 Otros Medios de Pago (Factoring, Forfaiting, Confirming, Cuentas con el exterior,....)
 Medios de Pago Electrónicos (Tarjetas, PayPal, Escrow,Safety Pay,...).

  Todos estos instrumentos tienen su homónimo directo en el comercio doméstico, aunque algunos de ellos, son casi exclusivamente
usados en el Comercio Internacional. 

Estos Medios de Pago, los podemos agrupar en dos grandes categorías:

MEDIOS DE PAGO SIMPLES  

   ** El pago no está condicionado al flujo de documentos.

Billetes de Banco  ** Pago es anterior o posterior a la entrega de la mercancía.

 Cheque personal

Cheque Bancario  Los documentos que representan a la mercancía se enviarán al comprador de forma
independiente.
Orden de Pago Simple

Remesa Simple

MEDIOS DE PAGO DOCUMENTARIOS     ** El pago está relacionado con la entrega de los documentos.

La forma de pago suele ser siempre simultanea a la entrega de la mercancía.

Los documentos que representan a la mercancía se entregan al comprador en el momento

del pago, o la aceptación de un efecto.
 Ord de Pago Documentaria
En la BPO, no se presentan documentos, sino los datos de los propios documentos y si estos
concuerdan el Banco Obligado Paga.

Remesa Documentaria

Crédito Documentario

Garantías Bancarias

Obligación de Pago Bancaria (BPO)

ARANCEL DE ADUANAS Y SUS MODIFICACIONES EN 2008

COMMODITIES

MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL

Uno de los mayores interrogantes al cual se enfrentan los exportadores colombianos cuando ingresan al mercado internacional es la adopción del
medio de pago más conveniente tanto para el comprador como para el vendedor. El Consultorio de Comercio Exterior de la Universidad Icesi –
Icecomex  quiere informar a los empresarios sobre este tema.

¿Qué se entiende por medio de pago internacional?

Son las transacciones económicas con el exterior que impliquen el intercambio de bienes o servicios entre compradores y vendedores de diferentes
países.

¿Cuáles son los principales medios de pago internacionales utilizados por los exportadores?

Los principales medios internacionales de pago son los siguientes:

 Pago anticipado.
 Pago directo.
 Cobranzas documentarias.
 La carta de crédito.

¿De qué factores depende la elección del medio de pago?

La elección del método de pago depende de factores como:

  Conocimiento y confianza mutua entre el comprador y el vendedor  (nivel de conocimiento que se tenga del comprador extranjero)
 Tamaño y la frecuencia de las operaciones.
 Las normas legales existentes en los países involucrados en la transacción
 Costos bancarios generados por la utilización de dichos instrumentos.
 Termino de negociación.

¿En qué consiste el pago anticipado?

El pago anticipado es un sistema que permite al vendedor recibir el pago de la mercancía antes a que esta llegue a manos del comprador, por lo tanto
el fabricante podrá cubrir los gastos que se le presenten al despachar la mercancía. Este sistema no es muy conveniente cuando se va a comenzar una
relación comercial con cierta empresa, puesto que representa un alto riesgo para el comprador, por eso se recomienda que se adopte esta modalidad
solo en casos muy específicos, por ejemplo, cuando solo haya un vendedor de cierto bien.

¿A qué se llama pago directo?

Se llama pago directo cuando el importador paga al exportador el valor de la mercancía por medio de una entidad bancaria la cual no realiza ningún
tipo de  intervención en el proceso de exportación; generalmente el pago directo se utiliza cuando el importador ha acordado con el exportador pagar
la mercancía al contado. Dentro de este medio de pago se manejan varias opciones como lo son: cheque, orden de pago, giro o transferencia.

¿Qué son Cobranzas Documentales?

En este sistema de pago el exportador entrega a una entidad financiera documentos financieros (letras de cambio)  y/o comerciales (facturas, listas de
empaque, documentos de transporte, entre otros), con el fin de que dichos documentos lleguen a manos del comprador cuando el vendedor se lo
indique a la entidad financiera correspondiente como contra pago o contra aceptación, es decir, previo pago y/o aceptación de una letra de cambio por
parte del importador; dentro de la cobranza documentada se distinguen dos tipos de situaciones: el documento contra pago y el documento contra
aceptación. La intervención de uno o más bancos no constituye una garantía para el cumplimiento del los acuerdos o pactos que se hayan estipulado
entre vendedor y comprador.

¿En qué consiste la carta de crédito?

La carta de crédito es un contrato en el cual un comprador en el exterior contacta a un banco en el exterior para que dicho banco realice el pago al
exportador por medio de una entidad financiera ubicada en el país de residencia del vendedor. La carta de crédito es el medio de pago más apetecido
en las negociaciones comerciales a nivel internacional, puesto que presenta condiciones de equilibrio y garantías para las dos partes. Al exportador
ofrece la garantía de pago respaldada por una entidad financiera colombiana y para el comprador la garantía del embarque de la mercancía

En el caso de Colombia para que una carta de crédito sea válida el vendedor debe cumplir con ciertos requisitos denominados métodos de pago de
operaciones bancarias y cambiarias para exportaciones colombianas y poseer documentos como: documento de transporte, factura comercial, lista de
empaque y letra de cambio.

1. En un cheque personal, quién es el librado

Es la persona que cobra el cheque. - Respuesta incorrecta. ¡Lo sentimos!

La respuesta correcta en este caso es:

Es la persona o entidad depositaria de los fondos propiedad del librador, generalmente un banco.

2. Es un cheque personal, quién es el librador

Es la persona que emite el cheque. - ¡Respuesta correcta!

3. En el medio de pago cheque personal, los documentos comerciales (factura, documento de transporte, lista de
contenido, etc.) son entregados al comprador a través de...

Entidades bancarias. - Respuesta incorrecta. ¡Lo sentimos!

La respuesta correcta en este caso es:

Courrier, valija del transporte o correo postal.

4. En un cheque bancario, quién es el banco librado.

Es el banco propietario de los fondos depositados y el encargado de la emisión del cheque. - Respuesta incorrecta. ¡Lo
sentimos!

La respuesta correcta en este caso es:

Es un banco corresponsal del banco emisor.

5. En un cheque bancario, quién es el tenedor.

Es la persona que recibe las mercancías. - Respuesta incorrecta. ¡Lo sentimos!

La respuesta correcta en este caso es:

Es la persona que tiene derecho a cobrar el cheque.

6. En una orden de pago simple o transferencia, quién es el ordenante.

Quién emite la orden y paga, u ordena que se pague. - Respuesta incorrecta. ¡Lo sentimos!

La respuesta correcta en este caso es:

Quién solicita al banco emisor que emita la orden de pago.

7. Cuándo es una orden de pago simple o transferencia directa.

Cuando el pago lo realiza directamente el importador. - Respuesta incorrecta. ¡Lo sentimos!

La respuesta correcta en este caso es:

Cuando el banco emisor se encarga él mismo de efectuar el pago

8. Cuándo es una orden de pago simple o transferencia indirecta.

Cuando el banco emisor encarga la materialización del pago a otro banco, o banco pagador. - ¡Respuesta correcta!

9. En una orden de pago simple o transferencia, los documentos comerciales (factura, documento de transporte,
lista de contenido,...) son entregados al comprador a través de...

Entidades bancarias. - Respuesta incorrecta. ¡Lo sentimos!

La respuesta correcta en este caso es:

Courrier, valija del transporte o correo postal.

10. En una remesa simple, qué documentos gestionan las entidades bancarias.

Documentos financieros. - ¡Respuesta correcta!

11. Un documento financiero es...

Un documento que transmite la propiedad de la mercancía. - Respuesta incorrecta. ¡Lo sentimos!

La respuesta correcta en este caso es:

Una letra de cambio.

12. En una letra de cambio quién es el tomador.

Es quién, en condiciones normales paga la letra. - Respuesta incorrecta. ¡Lo sentimos!

La respuesta correcta en este caso es:

Es la entidad a quien se ha de efectuar el pago, es decir quien cobra en nombre del librador.
GESTIÓN ADMINISTRATIVA DE LA EMPRESA

1.- A LA FACTURA GESTIONADA A TRAVÉS DE MEDIOS TELEMÁTICOS Y ELECTRÓNICOS

SE LA DENOMINA...

Votre choix : factura electrónica o e-factura.

La réponse est juste

2. A TRAVÉS DEL ALBARÁN...

Votre choix : Se solicita mercancía.

3. BUSCA LA DEFINICIÓN CORRECTA DE AVAL EN UNA LETRA:

Votre choix : Compromiso realizado en el reverso de la letra de cambio por una persona (el avalista) que
responde del pago de la misma caso de no hacerlo el librado.
La réponse est juste

4.- EL ACTO NOTARIAL A TRAVÉS DEL QUE EL TENEDOR DE LA LETRA ACREDITA QUE
PRESENTÓ LA LETRA A ACEPTACIÓN O AL COBRO Y QUE EL OBLIGADO PRINCIPAL NO
LA PAGÓ O ACEPTÓ SE DENOMINA...
Votre choix : protesto.
La réponse est juste

5.- EL CHEQUE CRUZADO ES....

Votre choix : El que sólo puede cobrarse mediante el ingreso en cuenta bancaria del tomador.
La réponse est juste
 6.- EL CHEQUE NOMINATIVO SE PAGA...
Votre choix : A nombre de quien figure.
La réponse est juste

7.- EL CONTRATO FIRMADO CON UNA EMPRESA PROVEEDORA DE ENERGÍA ELÉCTRICA

ES UN CONTRATO DE...
Votre choix : Suministro.
La réponse est juste

8.- UN CHEQUE ES....

Votre choix : Un medio de pago.
La réponse est juste

9.- EL ENDOSO DE UNA LETRA ES...

Votre choix : El aval de la misma.

10.- EL LIBRADOR DE UN CHEQUE ES........

Votre choix : La entidad bancaria obligada al pago.

11.- EL PEDIDO....
Votre choix : Es el documento en el que se solicita un producto o servicio.
La réponse est juste

12. ESTÁN OBLIGADOS A EMITIR FACTURA...

Votre choix : Los empresarios y profesionales por las operaciones que realicen en el ejercicio de su actividad.
La réponse est juste

13. LA LETRA DE CAMBIO ES EMITIDA POR....

Votre choix : El librador.
La réponse est juste

14.- ANA, TITULAR DE LA ESCUELA INFANTIL «PATITOS», PARA ACREDITAR LOS PAGOS
EFECTUADOS POR SUS CLIENTES LES ENTREGA...
Votre choix : Un recibo.
La réponse est juste
 15.- LA PROPUESTA COMERCIAL DIRIGIDA AL CLIENTE EN LA QUE SE DETALLAN LOS
PRODUCTOS Y/O SERVICIOS, LOS PLAZOS DE EJECUCIÓN Y EL COSTE DE LOS MISMOS SE
DENOMINA...
Votre choix : Presupuesto.
La réponse est juste

16.- LOS PAGARÉS ESTÁN SOMETIDOS A......

Votre choix : Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados (I.T.P.A.J.D.).
La réponse est juste

17.- LOS SUJETOS QUE INTERVIENEN EN UN PAGARÉ SON...

Votre choix : Librador, librado y tomador.

18.- ANA, TITULAR DE LA ESCUELA INFANTIL «PATITOS», ORDENA A SU ENTIDAD

BANCARIA QUE TRANSFIERA UNA CANTIDAD DE LOS FONDOS DE SU CUENTA A LA
CUENTA DE SU PROVEEDOR DE MATERIAL INFORMÁTICO. HA REALIZADO...
Votre choix : Una transferencia bancaria..
La réponse est juste