TRABAJO DE INVESTIGACIONDE DE DERECHO

BANCARIO

TEMA CREDITO DOCUMENTARIO

CATEDRATICO MONICA MARIA VILLEDA JIMENEZ

ALUMNA DARLING CAROLINA CHAVARRIA

CUENTA 201310060307

Contenido
CREDITO DOCUMENTARIO........................................................................................................3
FUNCIONES....................................................................................................................................4
CARACTERISTICAS......................................................................................................................4
SUJETOS QUE INTERVIENEN....................................................................................................5
OTROS SUJETOS QUE INTERVIENEN.................................................................................5
USOS EN LA PRÁCTICA BANCARIA.........................................................................................6
BIBLIOGRAFIA................................................................................................................................8

CREDITO DOCUMENTARIO
 A) El crédito documentario es un acuerdo por el cual un banco, actuando a petición y
de conformidad con las instrucciones del importador o en su propio nombre, se
obliga frente al exportador a pagar, aceptar o negociar efectos de giro, ya sea
directamente o con la intervención de otro banco intermediario.

B) El crédito documentario es un medio de pago por el cual una entidad financiera

(entidad emisora) pone a disposición del exportador (beneficiario) el importe de la
compraventa, estando condicionada la entrega al cumplimiento de unas
condiciones pactadas. La definición exacta del crédito documentario nos la daban
las Reglas y Usos Uniformes Relativas a los Créditos Documentarios en su versión
de 1994: Es todo acuerdo por el que un banco (banco emisor), obrando a petición
y de conformidad a las instrucciones de un cliente (Ordenante) o en su propio
nombre:

 Se obliga a hacer un pago a un tercero (beneficiario) o a su orden, o aceptar y pagar

letras de cambio libradas por el beneficiario.

 Autoriza a otro banco a que realice el pago, o a aceptar y pagar las letras de cambio.

 Autoriza a otro banco para que negocie, contra entrega de los documentos exigidos,
siempre y cuando se cumplan los términos y las condiciones del crédito. El crédito
documentario implica una obligación de pago condicionada que asume la entidad emisora
a favor de un beneficiario y siguiendo las instrucciones del ordenante, basada en los
preceptos recogidos en las Reglas y Usos Uniformes Relativas a los Créditos
Documentarios, El crédito documentario nace como consecuencia de que al
internacionalizarse las transacciones comerciales y abrirse nuevos mercados, el
desconocimiento mutuo entre las partes, así como los síntomas de la inestabilidad política
o económica de las naciones del exportador e importador hacen que el comprador tenga
reticencias respecto al vendedor en cuanto a que no quiere pagar antes de recibir la
mercancía y el vendedor duda de la solvencia y buena fe del comprador y no quiere
embarcar la mercancía sin antes recibir el reembolso de la exportación. El crédito
documentario responde de forma plenamente satisfactoria al deseo del exportador de
obtener el cobro de la venta, así como a la necesidad del importador de obtener crédito
para su operación.
 FUNCIONES

Servir de instrumento de pago en cualquier contrato subyacente con menores riesgos

para las partes contratantes, gracias a la participación de las instituciones bancarias.
La posibilidad de obtener crédito o prestar una garantía por parte o a cargo del ordenante,
cuando así se requiera, para que se pueda celebrar el crédito documentario y por ende, el
contrato subyacente.

CARACTERISTICAS
CARACTERÍSTICAS ELEMENTOS CLASIFICACIÓN

Autonomía Personales: Revocable

Literalidad Ordenante Irrevocable
oneroso Beneficiario Irrevocable y confirmado.
Formalidad Banco
Plurilateralidad Reales:
Universal y uniforme Factura comercial
Complejo Documentos de transporte
Principal Formales:
Típico La carta de Crédito
Es documentario
Es independiente
Instrumento de pago
Oneroso conmutativo
Condicional
Tracto sucesivo
Adhesión

SUJETOS QUE INTERVIENEN

 Debido
a la complejidad de las operaciones Internacionales en la práctica se suele dar un
cuarto sujeto al que llamaremos.

OTROS SUJETOS QUE INTERVIENEN

Banco Confirmador: Asume por cuenta propia y con independencia del Banco Emisor ,
todos los compromisos adquiridos por dicho banco frente al Beneficiario. (En la mayoría
de los casos suele ser el Banco Avisador).

Banco Designado: Banco donde se presentan los documentos y por tanto donde

se honrará o negociará el Crédito. (Banco donde es utilizable el crédito).

Según la forma de utilización recibirá el nombre de:

 Banco Pagador
 Banco Aceptante
 Banco Negociador

Banco Reembolsador: Banco autorizado por el banco emisor para atender las peticiones
de reembolso que le efectúe el Banco pagador de un crédito documentario. Tendremos
que recurrir a este banco en caso de que la moneda la moneda en que se ha emitido el
crédito sea de una país distinto a la de los bancos intervinientes en la operación.
 USOS EN LA PRÁCTICA BANCARIA

CARTA DE CREDITO STAND BY:

La carta de crédito stand by implica una garantía bancaria; muy usada en las
licitaciones internacionales; como La carta de crédito stand by se diferencia de las cartas
de crédito ordinarias, ya que éstas últimas se ponen en funcionamiento, recién, con la
entrega de los documentos conforme a los requerimientos del crédito y que normalmente
obliga al beneficiario a entregar, junto con otros documentos específicos como los
documentos de transporte

PACKING CREDITS: A) CLAUSULA ROJA (O RED INK CLAUSE)

 Generalmente las cartas de crédito irrevocables con este tipo de cláusulas,que autorizan
el pago parcial o total contra la presentación de un simple recibo, la utilizan los
exportadores cuando son agentes de los Importadores y necesitan contar por adelantado
con una parte o el total de la carta de crédito para realizar las compras de las mercaderías
que se prepararán para enviar a su casa matriz.

BACK TO BACK CREDIT    

Es un crédito que se abre con la garantía de otro crédito.

Se trata de la emisión de una carta de crédito que un particular o empresa solicita,

ofreciendo como garantía o respaldo (Back to Back, espalda con espalda, significando
respaldo), otra carta de crédito abierta previamente a su favor.

Generalmente existe una diferenciación de precios y plazos entre ambos créditos que se
explican por cuanto el beneficiario de la primera carta de crédito y a la vez solicitante del
segundo obtiene un diferencial como utilidad y por otra parte necesita de un margen de
tiempo para la preparación de los documentos adicionales y cobrar la que originalmente
se establecía a su favor.
En esta modalidad; el riesgo es para el banquero, ya que si por alguna circunstancia la
mercadería no se embarca en el plazo previsto para el primer crédito y si producto de ello
el ordenante/importador no aceptare un embarque posterior a la fecha establecida,
desaparecerá la garantía; dependiendo entonces el banco acreditante de la solvencia
moral, comercial y financiera del cliente/exportador.

CREDITO SUBSIDIARIO

Es aquél que, por cuenta y orden del beneficiario, el Banco Corresponsal abre a favor de
otro titular distinto con imputación al crédito principal.

Es un caso particular del crédito transferible y divisible, en el cual el banquero, en lugar de

emitir un crédito transferible desde el primer momento, empieza por abrir un crédito
intransferible.

Luego, a pedido del beneficiario, que desea transferir una parte del crédito a un segundo
beneficiario, emite otra carta, subsidiaria de la anterior, a nombre del nuevo beneficiario y
que se deduce del total por el cual se extendió aquella.

CREDITOS DE IMPORTACION Y DE EXPORTACION

Aunque se utilizan las denominaciones " crédito de importación " y " crédito
de exportación " ello no significa que haya una modalidad diferente de créditos para
cada una de estas expresiones. El crédito documentado es siempre el mismo; lo abre el
banco emisor a favor del exportador siguiendo instrucciones del importador. Es así que
será un crédito de importación para el importador y será un crédito de exportación para el
exportador.

Con un sentido más general, será un crédito de exportación en el país del beneficiario
exportador. Y ese mismo crédito será de importación en el país que se ha abierto.

CARTA DE CREDITO DOMESTICA

El Crédito Documentado puede también ser utilizado como un procedimiento de pago
dentro de un mismo país, acompañado habitualmente de facilidades financieras.

El sistema es semejante al del crédito documentado internacional.

La diferencia radica en que aquí banco emisor y banco acreditante están en

distintas plazas de un mismo país y además que la documentación habitual, en lugar
de incluir los conocimientos de embarque de un buque de mar, consiste en guías de
ferrocarril u otro medio de transporte terrestre, fluvial, aéreo o de cabotaje.

BIBLIOGRAFIA

http://primeraexportacion.com.ar/documentos-tecnicos/credito-documentario-clasificacion/

http://www.creditos-documentarios.es/articulos/los-creditos-stand

es.slideshare.net/sancg19/reglas-y-usos-uniformes-para-crditos-documentarios.