MATEMATICA FINANCIERA

SEGUNDA ENTREGA
EVALUACION DE UN PLAN DE FINANCIACION
CREDITO PARA VEHICULO Y LEASING PARA VEHICULO

INTEGRANTE:
Kathia Melissa Montalvo Julio Cód.: 1921024391

TUTOR:
JUAN PABLO MONROY

INSTITUCION UNIVERSITARIA POLITÉCNICO

GRANCOLOMBIANO

2020

1
 INDICE
INTRODUCCION------------------------------------------------------------------------------ 3
OBJETIVO GENERAL--------------------------------------------------------------------------4
OBJETIVO ESPECIFICO-----------------------------------------------------------------------4
PRESENTACION DEL CASO------------------------------------------------------------------5
ENTIDADES QUE OFRECEN CREDITO VEHICULAR----------------------------- -------6
CREDITO QUE SE EVALUARA---------------------------------------------------------------7
BIBLIOGRAFIA----------------------------------------------------------------------------------15

2
 INTRODUCCION
El presente trabajo de investigación ¡créditos para vehículos y leasing para vehículos!

utiliza las facilidades que ofrece las diferentes entidades financieras como concesionarios
donde se adquieren los vehículos, para la utilización de créditos la cual ha sido muy común
entre la sociedad, según el informe de aso partes las marcas de vehículos más vendidos
son de Chevrolet. Las entidades financieras ofrecen dos modalidades para la compra de un
carro; es el crédito para vehículo, el Leasing vehicular.

Manejar las diferentes condiciones que ofrecen las entidades para adquirir un vehículo,
hacen la diferencia al momento de seleccionar el mejor servicio, para adquirir dicho bien
de una manera adecuada y responsable, para que el cliente se acomode a las necesidades
de financiación que requiere el beneficiario.

3
 OBJETIVO GENERAL

Conocer las diferentes opciones de crédito para la adquisición de un vehículo y sus

principales características de financiación.

OBJETIVOS ESPECIFICOS

 Investigar las diferentes entidades de crédito para la adquisición de un vehículo

nuevo.

 Definir un crédito el cual se evaluará y la entidad financiera donde se obtendrá la

información.

 Escoger un crédito del banco del occidente(occiautos).

 Definir el crédito escogido y su tipo de financiación.

4
 PRESENTACION DEL CASO

 CREDITO PARA LA COMPRA DE UN VEHICULO NUEVO Y LEASING.

El crédito para vehículos es la manera por la cual son financiados los vehículos, pueden ser
usados, nuevos, públicos o particulares, por lo general cuentan con tasas de interés entre
el 0.98 y el 2% MNV, el cual puede ser adquirido por personas naturales o jurídicas.

Para la compra del vehículo nuevo a través de un crédito, es necesario tener dinero
disponible para cubrir la cuota inicial de este (30% del valor del vehículo
aproximadamente). La ventaja de esta modalidad es que tiene una tasa de interés baja, en
comparación con otros productos. Por lo general están disponibles en plazos de
12,24,36,48,60 y hasta 72 cuotas, realizando el pago de una cuota inicial que puede ser de
mínimo el 10% del valor del vehículo, la idea es facilitar a las personas que no cuentan con
montos importantes de dinero( teniendo en cuenta que los vehículos particulares más
económicos ascienden a los $19`000.000), la posibilidad de adquirir un vehículo
automotor, obviamente al igual que en cualquier transacción financiera por una utilidad
para el ente que presta el dinero, dependiendo del monto a prestar también es posible
que se exija un codeudor, quien será encargado de responder por la deuda en caso de que
el propietario no cumpla con esta responsabilidad.

Cuando usas esta modalidad de financiamiento, debes tener en cuenta que el vehículo se
convierte en una garantía para la entidad financiera, por lo que este es pignorado al banco
como mecanismo para asegurar la deuda.

El Leasing vehicular es un contrato en el cual el banco te entrega la tenencia del vehículo

para que lo uses y lo disfrutes, a cambio del pago periódico de un canon de arrendamiento
por un plazo determinado. Para tal efecto, suscribes un contrato con tu entidad financiera
en el que se acuerda cuota y plazo. Cuando ese periodo de tiempo venza, tienes el
derecho de ejercer la opción de compra. Esta última se acuerda al iniciar el contrato y en
él se fija el valor del mismo. Una vez se venza el tiempo de "arrendamiento", el banco te
da la opción ya pactada. Este valor puede estar entre el 1% y el 20% de lo que te prestó la
entidad. 
La diferencia con un crédito de vehículo es que bajo esta modalidad tu bien no tiene prenda, por
lo que, en la vigencia del contrato de leasing, los papeles de propiedad del bien están a nombre
del banco. La ventaja entonces del leasing, es que puedes obtener beneficios tributarios, pues
mientras que el vehículo no esté a tu nombre, el valor de tus ingresos en el momento de declarar
renta no aumentará.

5
ENTIDADES QUE OFRECEN CREDITO VEHICULAR Y SUS OPCIONES DE FINANCIACION PARA UN
VEHICULO. TABLA1.

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 CREDITO QUE SE EVALUARA (BANCO DE OCCIDENTE)

Es un Crédito especializado en la financiación de vehículos livianos, nuevos y usados,

nacionales o importados, comprados directamente o a través de un concesionario, para
uso particular o público.

CARACTERISTICAS
 Hasta 84 meses de plazo.
 Financiación hasta el 100% del valor del vehículo.
 No se requiere codeudor.

BENEFICIOS
 Atención personalizada.
 Amplia red de oficinas para la realización de sus pagos.
 Mínimos requisitos.
 Rápida aprobación y desembolsos.
 Asesorías por ejecutivos especializados.
 Financiación del vehículo hasta con8 años de antigüedad para vehículos
particulares.
 Póliza colectiva.
 El cliente paga mensualmente su cuota fija del crédito y el seguro del vehículo, si
se utiliza la póliza colectiva ofrecida por el banco de occidente.
 Viabilidad de aprobación por celular.

REQUISITOS
ASALARIADOS
 Fotocopia del documento de identidad.
 Fotocopia del certificado de ingresos y retenciones del último año gravables.
 Certificado laboral en donde especifique salario, cargo y años de servicio de la
empresa.

7
 Constancia de honorarios.
 Fotocopia del certificado de tradición y libertad o impuesto predial de bienes
inmuebles.
 Fotocopias de las tarjetas de propiedad de los vehículos.

INDEPENDIENTES

 Fotocopia documento de identidad.

 Fotocopia de las dos últimas declaraciones de renta.
 Certificado de contador público titulado donde se especifique ingresos, adjuntando
la copia de la matrícula del contador.
 Certificado de cámara de comercio de las sociedades donde tenga los aportes
 Extractos bancarios de los tres últimos meses.
 Certificado de tradición y libertad o impuesto predial de bienes inmuebles.
 Fotocopia de las tarjetas de propiedad de los vehículos.
 Constancia de honorarios recibidos.

CREDITO OFRECIDOS POR EL BANCO.

 Occiauto Premium: Crédito de vehículo diseñado para atender clientes que deseen

adquirir a un plazo máximo de 36 meses y que tengan la posibilidad de pactar el
pago del capital adeudado hasta por 3 cuotas residuales (semestrales o anuales).
 Occiauto Mi 1 Carro: Diseñado para personas que deseen adquirir su primer
vehículo nuevo o usado.
 Occiauto Tradicional: Occiauto es un producto especializado en la financiación de
vehículos livianos, nuevos y usados, nacionales o importados, comprados
directamente o a través de un concesionario para uso particular o público.
 Occiauto Flexible: Producto de Occiauto diseñado para clientes que requieran la
financiación de su vehículo con cuotas mensuales decrecientes.
 Occiauto 14 Cuotas: Le permite aprovechar las primas o bonificaciones para
realizar 2 pagos adicionales en el año y así bajar el valor de su cuota mensual.

8
 CREDITO ESCOGIDO (OCCIAUTO TRADICCIONAL)

Características
Financiación:

 Hasta el 100% para vehículos nuevos (último modelo).

 Hasta el 90% para vehículos usados con 2 años de antigüedad.
 Hasta el 80% para vehículos usados entre 3 y 5 años antigüedad.
 Hasta el 65% para vehículos usados entre 6 y 8 años de antigüedad.
 Plazo: Desde 6 hasta 72 meses.

Beneficios
IOS
 La operación no exige una garantía adicional.
 No invierte capital de trabajo en financiación de activos fijos.
 Sistemas de amortización adecuados al flujo de caja del cliente.
 Beneficio tributario (Vehículos > ó = a 24 meses).
 No se incluye en la declaración de renta del cliente por no ser el propietario del
activo.
 El canon es menor porque se puede pactar una opción de adquisición.
 El contrato se puede ceder.
OCCIAUTOS
TASAS DE INTERES Y TARIFAS
PERSONA NATURAL (VEHICULOS LIVIANOS)

MODELO TIPO DE TASA DESDE

NUEVO TASA M.V. 0,93%
  TASA E.A. 11,21%
USADO TASAM.V 0,99%
  TASA E.A. 11,93%
 La asignación de la tasa depende del análisis interno que realice el Banco de
Occidente, esta información es meramente informativa y no constituye ningún
compromiso formal ni legal.

Nota:

9
  Todas las Tasas son variables y atadas a la DTF TA más los puntos
correspondientes.

REQUERIMIENTOS PARA LA OBTENCION DEL CREDITO (BANCO DE OCCIDENTE)

VEHICULO NUEVO O USADO

ASALARIADOS
 Solicitud de Crédito Persona Natural.
 Edad: 18 a 75 años
 Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía.
 Carta laboral, con vigencia inferior a 60 días, donde especifique salario, tipo de
contrato, cargo y fecha de vinculación.
 Certificado de Ingresos y Retenciones, certificado de retención en la fuente o carta
de no retención del último año gravable.
 Sustituir el certificado de ingresos por 2 colillas de pago (Exclusivamente para
pensionados Col pensiones, FOPEP, FIDUPREVISORA y FF.MM.).
 Pensionados de otras entidades deben presentar la carta laboral donde informen
la fecha de pensión y la mesada.
 Otros documentos para ingresos adicionales:
 Certificado de tradición y libertad con antigüedad inferior a 90 días o
impuesto predial de bienes inmuebles.
 Fotocopia tarjetas de propiedad de vehículos.
INDEPENDIENTES
 Solicitud de Crédito Persona Natural.
 Edad: 18 a 75 años
 Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía.
 Certificado de Cámara de Comercio, con vigencia inferior a 90 días o RUT.
 Relación de ingresos: Declaración de renta y/o Estados Financieros del último año,
firmados por contador Público, Certificado de contador o Relación privada de
ingresos y egresos (relación en la solicitud de productos).
 Referencias comerciales (Mínimo dos (2) idóneas). Deben estar matriculadas en
Cámara de Comercio y tener teléfono fijo.
 Otros documentos para ingresos adicionales:
 Certificado de tradición y libertad con antigüedad inferior a 90 días o
impuesto predial de bienes inmuebles.
 Fotocopia tarjetas de propiedad de vehículos.
 Fotocopia de los extractos bancarios de los tres últimos meses (si aplica).

10
 CREDITO PERSONA NATURAL

CARACTERISTICAS

 Realiza desembolsos desde $2.000.000 hasta el monto que haya sido aprobado o
que tengas disponible.
 Elige el plazo que quieras desde 12 a 60 meses.
 Tasa y cuota fija en todas tus utilizaciones.
 Cuota de manejo mensual del Portafolio.

BENEFICIOS
 El estudio de tu crédito es gratis.
 Los pagos pueden ser realizados en Efectivo, cheque del Banco local, débito
automático a la cuenta de ahorros o corriente.
 Puedes realizar abonos extraordinarios lo que permite reducir el plazo o el valor de
las cuotas.
 Cuentas con un seguro de vida.
 Ofrecemos Seguro de cuota protegida.

REQUISITOS
EMPLEADOS:
 Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%.
 Certificación laboral indicando salario, antigüedad, tipo de contrato y cargo, con
fecha de expedición no mayor a 60 días.
 Declaración de Renta, si los ingresos principales (mayor al 60%) son honorarios. O
extractos bancarios de los últimos 3 meses en caso de no declarar.

INDEPENDIENTES:
 Fotocopia del documento de identidad ampliado al 150%.
 Certificado de Cámara y Comercio con vigencia menor a 90 días.
 Declaración de renta del último año y estados financieros de corte parcial, junto
con la Tarjeta Profesional del Contador.
 Si no declara renta, Estados Financieros (un año completo y un corte parcial)
firmado por el Contador, junto con la Tarjeta Profesional del Contador.

11
  Si no declara renta Extractos Bancarios de cuentas corrientes y/o ahorros de los
últimos 3 meses.

PRESTAMO PERSONAL

TASAS

 Las tasas pueden variar dependiendo del monto, el plazo y el perfil crediticio del
cliente.
 se acredita un crédito por la compra de un vehículo nuevo por 10.000.000 con un
interés del 13% E.A con un plazo de 60 meses.

SISTEMA DE AMORTIZACIOM

       
VALOR DEL CREDITO $10.000.000  
TASA DE INTERES 13% E.A
PLAZO   60 MESES
$1.300.850,2
CUOTA   0  

SISTEMA DE
    AMORTIZACION    
SALDO DEL CUOTA ABONO DEL
MES CREDITO MENSUAL INTERESES CREDITO
0 10.000.000      
1 $ 9.999.149,80 $ 1.300.850,20 1300000 $ 850,20
1299889,4
2 $ 9.998.189,08 $ 1.300.850,20 7 $ 960,73
1299764,5
3 $ 9.997.103,46 $ 1.300.850,20 8 $ 1.085,62
1299623,4
4 $ 9.995.876,71 $ 1.300.850,20 5 $ 1.226,75
1299463,9
5 $ 9.994.490,48 $ 1.300.850,20 7 $ 1.386,23

12
 1299283,7
6 $ 9.992.924,04 $ 1.300.850,20 6 $ 1.566,44
7 $ 9.991.153,97 $ 1.300.850,20 1299080,1 $ 1.770,07
3
8 $ 9.989.153,79 $ 1.300.850,20 1298850,0 $ 2.000,18
2
9 $ 9.986.893,58 $ 1.300.850,20 1298589,9 $ 2.260,21
9
10 $ 9.984.339,54 $ 1.300.850,20 1298296,1 $ 2.554,03
7
11 $ 9.981.453,49 $ 1.300.850,20 1297964,1 $ 2.886,06
4
12 $ 9.978.192,24 $ 1.300.850,20 1297588,9 $ 3.261,25
5
13 $ 9.974.507,03 $ 1.300.850,20 1297164,9 $ 3.685,21
9
14 $ 9.970.342,75 $ 1.300.850,20 1296685,9 $ 4.164,28
1
15 $ 9.965.637,11 $ 1.300.850,20 1296144,5 $ 4.705,64
6
16 $ 9.960.319,73 $ 1.300.850,20 1295532,8 $ 5.317,38
2
17 $ 9.954.311,10 $ 1.300.850,20 1294841,5 $ 6.008,63
6
18 $ 9.947.521,34 $ 1.300.850,20 1294060,4 $ 6.789,76
4
19 $ 9.939.848,91 $ 1.300.850,20 1293177,7 $ 7.672,43
7
20 $ 9.931.179,07 $ 1.300.850,20 1292180,3 $ 8.669,84
6
21 $ 9.921.382,15 $ 1.300.850,20 1291053,2 $ 9.796,92
8
1289779,6
22 $ 9.910.311,63 $ 1.300.850,20 8 $ 11.070,52
1288340,5
23 $ 9.897.801,95 $ 1.300.850,20 1 $ 12.509,69
1286714,2
24 $ 9.883.666,00 $ 1.300.850,20 5 $ 14.135,95
1284876,5
25 $ 9.867.692,38 $ 1.300.850,20 8 $ 15.973,62
1282800,0
26 $ 9.849.642,19 $ 1.300.850,20 1 $ 18.050,19
1280453,4
27 $ 9.829.245,48 $ 1.300.850,20 9 $ 20.396,71
1277801,9
28 $ 9.806.197,19 $ 1.300.850,20 1 $ 23.048,29
29 $ 9.780.152,63 $ 1.300.850,20 1274805,6 $ 26.044,56

13
 3
1271419,8
30 $ 9.750.722,27 $ 1.300.850,20 4 $ 29.430,36
31 $ 9.717.465,97 $ 1.300.850,20 1267593,9 $ 33.256,30
1263270,5
32 $ 9.679.886,34 $ 1.300.850,20 8 $ 37.579,62
1258385,2
33 $ 9.637.421,37 $ 1.300.850,20 2 $ 42.464,97
1252864,7
34 $ 9.589.435,95 $ 1.300.850,20 8 $ 47.985,42
1246626,6
35 $ 9.535.212,42 $ 1.300.850,20 7 $ 54.223,53
1239577,6
36 $ 9.473.939,83 $ 1.300.850,20 1 $ 61.272,58
1231612,1
37 $ 9.404.701,81 $ 1.300.850,20 8 $ 69.238,02
1222611,2
38 $ 9.326.462,85 $ 1.300.850,20 4 $ 78.238,96
1212440,1
39 $ 9.238.052,82 $ 1.300.850,20 7 $ 88.410,03
1200946,8
40 $ 9.138.149,49 $ 1.300.850,20 7 $ 99.903,33
1187959,4
41 $ 9.025.258,72 $ 1.300.850,20 3 $ 112.890,77
1173283,6
42 $ 8.897.692,16 $ 1.300.850,20 3 $ 127.566,57
1156699,9
43 $ 8.753.541,94 $ 1.300.850,20 8 $ 144.150,22
1137960,4
44 $ 8.590.652,19 $ 1.300.850,20 5 $ 162.889,75
1116784,7
45 $ 8.406.586,78 $ 1.300.850,20 9 $ 184.065,41
1092856,2
46 $ 8.198.592,86 $ 1.300.850,20 8 $ 207.993,92
1065817,0
47 $ 7.963.559,73 $ 1.300.850,20 7 $ 235.033,13
1035262,7
48 $ 7.697.972,30 $ 1.300.850,20 7 $ 265.587,43
49 $ 7.397.858,50 $ 1.300.850,20 1000736,4 $ 300.113,80
961721,60
50 $ 7.058.729,91 $ 1.300.850,20 5 $ 339.128,59
917634,88
51 $ 6.675.514,60 $ 1.300.850,20 8 $ 383.215,31
867816,89
52 $ 6.242.481,29 $ 1.300.850,20 7 $ 433.033,30
811522,56
53 $ 5.753.153,66 $ 1.300.850,20 8 $ 489.327,63

14
 747909,97
54 $ 5.200.213,44 $ 1.300.850,20 6 $ 552.940,22
676027,74
55 $ 4.575.390,99 $ 1.300.850,20 7 $ 624.822,45
594800,82
56 $ 3.869.341,62 $ 1.300.850,20 8 $ 706.049,37
57 $ 3.071.505,83 $ 1.300.850,20 503014,41 $ 797.835,79
399295,75
58 $ 2.169.951,39 $ 1.300.850,20 8 $ 901.554,44
59 $ 1.151.194,87 $ 1.300.850,20 282093,68 $ 1.018.756,52
149655,33
60 $ 0,00 $ 1.300.850,20 3 $ 1.151.194,87

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 BIBLIOGRAFIA

 https://www.portafolio.co/mis-finanzas/opciones-crediticias-para-comprar-carro-
en-colombiaa-514293
 https://www.consumidor.ftc.gov/articulos/s0056-comprenda-como-funciona-la-
financiacion-de-vehiculos
 https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-de-
occidente/bancodeoccidente/para-personas/creditos/vehiculos/vehiculos-nuevos-
o-usados/occiauto
 https://www.carroya.com/noticias/financiacion/comprar-carro-con-planes-de-
financiacion-3616
 https://www.bancodeoccidente.com.co/servlet/page?
_pageid=75509&_dad=portal30&_schema=PORTAL30
 https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/wcm/connect/banco-de-
occidente/c24390e8-b984-44de-b427-e59ff152a22c/tasas-personas-2020.pdf?
MOD=AJPERES&CVID=n5RI8dy
 https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/wcm/connect/banco-de-
occidente/5da1a98b-6a92-4305-b335-ddb96a50829f/guia-prestamo-personal-
032020.pdf?MOD=AJPERES&CVID=n3JWn3D
 https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-de-
occidente/bancodeoccidente/para-personas/creditos/portafolios-integrales/cuenta-
activa/prestamo-personal#undefined4

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