UNIVERSIDAD DE CARTAGENA

DERECHO FINANCIERO

PROTOCOLO

TUTOR: DANIEL EDGARDO MOLINA DE LA CRUZ

ALUMNO: RONNI RAÚL RAMOS GONZÁLEZ

LORICA-CORDOBA 22/08/2018
 LA GLOBALIZACIÓN FINANCIERA
La globalización financiera es una transformación de los sistemas financieros
íntimamente relacionada con el cambio de régimen de crecimiento en los países
de capitalismo avanzado. Ha hecho prevalecer los principios de las finanzas de
mercado, una lógica financiera nueva comparada con la que existía cuando la
financiación del crecimiento se veía asegurada de modo preponderante. Los
inversores institucionales son los actores dominantes de estas nuevas finanzas .
AUTOR: Michel Aglietta 01/08/2000

http://www.sinpermiso.info/textos/la-globalizacin-financiera
BANCA UNIVERSAL
La Banca Universal es un tipo de banca que tiene como filosofía ofertar todos los
productos y servicios a todos los clientes potenciales y en todo el mundo. Se trata
de un modelo de banca que se ha visto favorecida gracias a fenómenos como
la globalización y la banca electrónica, que han permitido diversificar ampliamente
la oferta bancaria.
En este sentido muchas entidades bancarias se han fijado como objetivo
desarrollar este modelo de banca universal, un modelo que para el cliente de la
entidad tiene como ventaja fundamental que puede centralizar todas sus
operaciones bancarias en un único banco.

https://www.economiasimple.net/glosario/banca-universal

BANCOS DEL ESTADO

En estos 161 años de existencia, Banco Estado se ha consolidado como una

institución de excelencia, con una gestión comercial de alto impacto social. Entre
sus hitos más recientes se destacan más de 9 millones de Cuenta RUT y los más
de 19 mil puntos de atención de Caja Vecina, con una cobertura de un 100% de
las comunas del país. 

Estos son algunos de los méritos que la convierten en una empresa consolidada
en la entrega de servicios financieros. Una trayectoria que lleva más de un siglo,
basada en el continuo desarrollo de proyectos e innovaciones enfocadas a
entregar una mejor calidad de vida para a los chilenos, la cual partió con el
nacimiento de la Caja de Crédito Hipotecaria en el año 1855.

http://www.corporativo.bancoestado.cl/acerca-del-bancoestado/historia
 BANCOS PRIVADOS
Se denomina banca privada a toda institución financiera intermediaria entre los
agentes económicos (personas, empresas y Estado) con capacidad de ahorro y
los agentes que requieren inversión. La banca privada coloca recursos analizando
las circunstancias personales del cliente, su situación vital, su patrimonio, sus
preferencias, su perfil de riesgo y sus necesidades económicas; es decir, no
presta en función a la viabilidad de un proyecto (s). Actualmente, se discute que es
imperativo incorporar a la colocación de recursos financieros el concepto de riesgo
compartido; pues tal como está los únicos que pierden son los usuarios del
sistema y los prestatarios. 
https://es.wikipedia.org/wiki/Banca_privada
PYMES
Las pequeñas y medianas empresas son entidades independientes, con alta
predominancia en el mercado de comercio, quedando prácticamente excluidas del
mercado industrial por las grandes inversiones necesarias y por las limitaciones
que impone la legislación en cuanto al volumen de negocio y de personal, los
cuales si son superados convierten, por ley, a una microempresa en una pequeña
empresa, o una mediana empresa se convierte automáticamente en una gran
empresa. Por todo ello una pyme nunca podrá superar ciertas ventas anuales o
una determinada cantidad de personal.
Mariano Álvarez - José Durán (diciembre de 2009).
COMPAÑÍAS DE SEGUROS
Las Compañías de Seguros Generales son empresas que ofrecen seguros que
cubren el riesgo de pérdida o deterioro en las cosas o en el patrimonio. En forma
excepcional, también cubren los riesgos de accidentes personales y los seguros
de salud. También pueden dedicarse a la intermediación y liquidación de seguros.
Las compañías de seguros generales nacionales sólo pueden reasegurar riesgos
del grupo en el cual se encuentren autorizadas para operar, es decir, del primer
grupo.

LEASING Y SUS CLASES

Es el leasing propiamente dicho y el más utilizado. En este tipo de operaciones

intervienen tres personas: el usuario o arrendatario, que tendrá el derecho de uso
del bien; la sociedad de leasing o arrendador, que adquiere el bien que necesita el
usuario y se lo cede por un periodo de tiempo determinado con opción a compra,
y, finalmente, el proveedor, que vende el bien a la sociedad de leasing para que lo
ceda al usuario. Puede darse para financiar bienes muebles (mobiliario) y bienes
inmuebles (inmobiliario).
En el leasing financiero la finalidad del arrendador no es vender bienes, sino
prestar un servicio financiero.
Existen dos tipos de leasing financiero: leasing financiero mobiliario y leasing
financiero inmobiliario.

Leasing financiero mobiliario: destinado a la financiación de bienes de equipo,

maquinaria, elementos de transporte, material informático, equipos médicos, etc.
La duración mínima de este tipo de contrato es de dos años.

Leasing financiero inmobiliario: destinado a la financiación de naves industriales,

locales comerciales, oficinas, despachos, etc. La duración mínima de este tipo de
contratos es de diez años.
En todo caso, se trate de leasing mobiliario o inmobiliario, tanto los bienes
muebles como inmuebles deben ir destinados a una actividad productiva con fines
agrarios, industriales, comerciales, profesionales o de servicios. Los bienes objeto
de leasing (muebles o inmuebles) deben quedar afectos obligatoriamente a la
actividad empresarial o profesional del arrendatario. Así, por ejemplo, aunque en
otros países europeos se pueden financiar viviendas mediante el leasing, la
legislación española no permite todavía este tipo de operación inmobiliaria.

Operativo, Leasing con apalancamiento financiero, Leasing indirecto, Lease-back

o retroleasing.

OUTSORCING

La traducción al castellano del neologismo inglés outsourcing viene a ser la

externalización de determinadas áreas funcionales (no sólo las informáticas). Por
tanto, aplicado con carácter general, no es un concepto nuevo puesto que
responde al acto mediante el cual una organización contrata a un tercero para que
realice un trabajo en el que está especializado, con los objetivos de reducir costos
y / o evitar a la organización la adquisición de una infraestructura propia que le
permita la correcta ejecución del trabajo.

FIDUCIAS
Es un contrato por medio del cual una persona llamada Fideicomitente, entrega
uno o varios bienes a una Sociedad Fiduciaria para que ésta cumpla una finalidad
determinada a favor del Fideicomitente o de un tercero designado por éste,
llamado Beneficiario. Existen dos modalidades de fiducia: Fiducia mercantil
 (cuando hay transferencia de la propiedad del bien) y encargo fiduciario (cuando
no hay transferencia de la propiedad).
Tipos de Fiducias
 Fiducia de Administración. 
 Fiducia de Inversión.
 Fiducia de Garantía.
 Fiducia Inmobiliaria.
 Fiducia con recursos del sistema general de seguridad social y otros
relacionados.

REGULACIÓN CONSTITUCIONAL: ARTS. 150 – 19 D, 189 – 24,25, 335.

Articulo 150  Corresponde al Congreso hacer las leyes. Por medio de ellas ejerce
las siguientes funciones: 
19 Dictar las normas generales, y señalar en ellas los objetivos y criterios a los
cuales debe sujetarse el Gobierno para los siguientes efectos
d. Regular las actividades financiera, bursátil, aseguradora y cualquiera otra
relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversión de los recursos captados
del público
Artículo 189. Corresponde al Presidente de la República como Jefe de Estado,
Jefe del Gobierno y Suprema Autoridad Administrativa: 
24. Ejercer, de acuerdo con la ley, la inspección, vigilancia y control sobre las
personas que realicen actividades financiera, bursátil, aseguradora y cualquier otra
relacionada con el manejo, aprovechamiento o inversión de recursos captados del
público. Así mismo, sobre las entidades cooperativas y las sociedades
mercantiles.
25. Organizar el Crédito Público; reconocer la deuda nacional y arreglar su
servicio; modificar los aranceles, tarifas y demás disposiciones concernientes al
régimen de aduanas; regular el comercio exterior; y ejercer la intervención en las
actividades financiera, bursátil, aseguradora y cualquier otra relacionada con el
manejo, aprovechamiento e inversión de recursos provenientes del ahorro de
terceros de acuerdo con la ley. 

Artículo 335. Las actividades financiera, bursátil, aseguradora y cualquier otra

relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversión de los recursos de
captación a las que se refiere el literal d) del numeral 19 del artículo 150 son de
interés público y sólo pueden ser ejercidas previa autorización del Estado,
conforme a la ley, la cual regulará la forma de intervención del Gobierno en estas
materias y promoverá la democratización del crédito.