PROPUESTA PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

Instructor
Mariela Trujillo Prada

Estudiante
Sandra Sirley Sanchez Alfonso
Cc:1116041656 de Pore-Casanare

Servicio Nacional de Aprendizaje Sena

Mayo del 2020
3.4Actividades de transferencia del conocimiento
Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de la cartera”
El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en
el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra
desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera,
razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y
recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la
propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que
permita mejorar la experiencia del servicio.
Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:
 Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades
(información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento
del mismo).
 Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del
crédito concedido.
Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en la
que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de
la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha
propuesta en la entidad bancaria.
Descargue la evidencia dirigiéndose al botón del menú principal Actividades / Actividad de
aprendizaje 1 / Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de la cartera” y dé clic en
Descargar para ver la descripción detallada de ésta.
Desarrolle la propuesta con la herramienta de su preferencia y envíela al instructor a través
de la plataforma virtual de aprendizaje, en el botón Actividades / Actividad de aprendizaje
1 / Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de la cartera”.
 SOLUCION

PLAN DE RECUPERACION Y ADMINISTRACION DE LA CARTERA

En la moderna administración empresarial .la administración de la cartera es un proceso
básico que representa para la organización una herramienta fundamental que apoya el
desarrollo y éxito económico de la misma. En toda administración eficaz y eficiente deben
estar integrados por los siguientes procesos administrativos como son la planificación, la
organización, la dirección y el control de las acciones que implican obviamente las
relaciones humanas y de tiempo.

La administración de cartera es el proceso sistemático de evaluación, seguimiento y control

de las cuentas por cobrar con el fin de lograr que los pagos se realicen de manera oportuna
y efectiva.

El propósito de la presente propuesta dirigida al Banco corporativo LPQ, es una entidad

reconocida en el sector financiero y se destaca en el mercado por su portafolio de
servicios .Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la actualización y el
mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera ,razón por la cual se ha de proceder con
un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera ,que permita mejorar
la experiencia del servicio ,sobre la cual se tendrá un mejor entendimiento en cuanto a la
toma de decisiones más acertadas que promuevan un eficiente desempeño financiero.

PLAN DE ADMINISTRACIÓN DE CARTERA:

Plan administración de cartera:
1. Planeación: es muy importante proyectar hacia donde se quiere llegar para eso se debe
organizar quienes deben realizar su trabajo como y cuando deben hacerlo. También es muy
importante identificar el perfil de la persona a la que se le va a hacer el préstamo para que a
la hora de retornar el dinero no se tenga ninguna dificultad y el retorno del crédito no tenga
ninguna dificultad
2. objetivos generales y específicos: Es necesario establecer objetivos generales y
específicos para saber hasta dónde queremos llegar y obtener resultados
3. el programa de administración de cartera debe contar con la intervención de quienes lo
van a desarrollar una vez se concrete cada uno debe realizar las funciones establecidas.
4. con anticipación establecer un cronograma a los deudores morosos para que sepan los
tiempos de cobro y no se tengan incumplimientos un "recordatorio de vencimiento" la idea
de esto es motivarlo a responder por el crédito concedido así se tendrán un mejor control de
estos.
5. seleccione los créditos dependiendo de: 
A. Historial del cliente
B. Valor del crédito
Vencimiento
D. Calidad del cliente y actividades que realiza.
6. Para los créditos de cuantía intermedia llamar al cliente con dos días de anterioridad para
que cubra sus pagos a tiempo la idea de este mensaje es que motive al cliente.
7. para créditos de cuantía significativa preparar una visita al establecimiento del cliente o
encaminada a verificar las actividades del cliente adicionalmente a invitarlo a cumplir los
compromisos adquiridos.
8. verificar el pago oportuno de las cuotas de los clientes si no al día siguiente o a más
tardar al segundo día llamarlo para recordar los compromisos adquiridos y las importancias
de cumplir.
9. Sin con las acciones anteriores no se concilia un pago recurrir a otras opciones para
motivar y lograr el cumplimiento de los pagos sin llegar a extremos, o recurrir a los cobros
establecidos en la ley Cobranza judicial Cobranza prejudicial y su control.
No olvidar que la atención al cliente y unos compromisos claro son de mucha ayuda para
poder administrar muy bien el área de cartera de las entidades teniendo en cuentas que es la
base de la entidad y puede llegar a ser un activo muy importante.

PROCESOS PARA LA RECUPERACION DE CARTERA:

 IDENTIFICACION DEL DEUDOR: Padilla (2014) señala que para reducir el
riesgo de cartera es importante realizar una evaluación minuciosa del cliente, de su
capacidad de pago y de los proyectos que el cliente estará por financiar todo esto
constituye elementos que minimizarían el riesgo de cartera. Así mismo es
importante la recuperación de los prestamos ya que ellos dependen la disponibilidad
de los recursos para mantener activas las operaciones de un banco.

Como primera medida debemos identificar sus necesidades e inconformidades con

el servicio para tratar de buscar una solución.
 ATENCION AL MOROSO: Debemos sentir empatía hacia el cliente moroso, y
manejar buenas relaciones para hacerlo sentir más comprometido.
  ESCUCHA ACTIVA: tener buena escucha para así poder tener las mejores
respuestas a las objeciones que pueda plantear el cliente.
 COORDINACION Y NEGOCIACION: No hablar de altas tasas de morosidad, ni
de congelamientos en los otorgamientos de créditos, si no darle la oportunidad de
quedar al día, negociar con el cliente y darle nuevas oportunidades. Actualmente las

Observación :Actualmente las entidades financieras están utilizando nuevas técnicas y

herramientas de análisis en los diferentes procesos que se pueden utilizar para mejorar la
recuperación de la cartera de créditos, con el fin de llevar a cabo una evaluación más
precisa del riesgo asociado a cada cliente , con ello también se pretende identificarlas
acciones más efectivas de cobranza y enfocar los esfuerzos hacia donde se puede haber una
mayor recuperación, de esta manera les permiten a las instituciones financieras bajar sus
costos de operación y mejorar el servicio al cliente. Las prácticas líderes se enfocan en
mejorar el proceso de cobranza en cada una de las diferentes dimensiones del modelo
operativo. Segmentos- clientes Canales Productos Tecnología Gente Medición de
desempeño Adoptar Estrategias Proactivas para Tratar la Morosidad antes que Comience a
Tratar el problema antes que surja ha sido una de las mejores estrategias para reducir la
morosidad. Actividades preventivas son menos costosas y la mejor cobranza es la buena
administración de los clientes al día como, por ejemplo-Educar a los clientes sobre
características del producto, costos y gastos de cobranza-Tratar Quejas y Reclamos
Oportunamente-Utilizar el Refuerzo Positivo.

EJEMPLO
El Banco LPQ tiene un deudor llamado Raúl Vargas que lleva muchos meses de mora en su
deuda, el primer paso que debe realizar la entidad bancaria para recuperar la cartera es
identificarlo, para así establecer un contacto directo con el cliente, con el fin de lograr una
buena comunicación y obtener una negociación exitosa, luego de concretar la negociación y
fijar los compromisos, estos deben tener un seguimiento exhaustivo para evitar evasivas o
exigir un cumplimiento en caso de eludir su obligación, finalmente se logra la recuperación
de la cartera.
 IDENTIFICACION COMUNICACIÓN Y
DEL DEUDOR NEGOCIACION

BANCO LPQ

RECUPERACION DE COMPROMISOS Y
CARTERA SEGUIMIENTO