SEGUROS PERSONALES

SEGURO DE
VIDA

SEGURO DE
SEGURO DE
RETIRO
VIDA
OBLIGATORIO

SEGUROS DE PERSONAS

SEGURO DE
SEGURO DE SEPELIO
VIDA CON
AHORRO

SEGUROS SEGURO DE
MIXTOS SALUD
En los seguros de personas, el objeto asegurado es la persona. Se protege al individuo ante la ocurrencia de un
evento que le afecte en su vida, salud y/o integridad, como puede ser el fallecimiento, la supervivencia, la alteración de
su salud. Permite mantener la seguridad y estabilidad financiera del asegurado y de su familia.

Garantizan el pago de capital o una renta cuando se produce un hecho que afecta la vida, salud y/o integridad del asegurado.

Las prestaciones están subordinadas a contingencias que sufre el asegurado directamente.

No tienen caracter resarcitorio. Entonces, no procede:

❖ El derecho de subrogación de los derechos contra el tercero responsable; (art. 80 LS)

❖ Ni las reglas referentes al l sobreseguro ni al infraseguro,
❖ Se aplican normas especiales sobre rehabilitación del contrato (art. 142 LS)

Sobre suma asegurada se calcula la prima

Dentro de los seguros de personas encontramos el seguro de vida, seguro de salud, seguro de accidentes personales, seguro de
sepelio, seguro de saldo deudor y seguro de retiro. Pueden contratarse individualmente o para un grupo preexistente de personas.
SEGURO DE VIDA
https://www.argentina.gob.ar/superintendencia-de-seguros/conciencia-aseguradora/seguro_vida_individual

Existe contrato de seguro vida cuando el capital o la renta que

el asegurador se obliga a pagar y la prima que recibe del
asegurado, están calculados sobre la duración de la vida humana.

La suma asegurada puede pagarse en forma de capital o de renta: no varía la

naturaleza del contrato (art. 143). El seguro puede ser sobre la vida propia o la ajena,
en este caso se necesita el consentimiento del tercero (art. 128 LS).

Puede ser dotal: el asegurador se obliga a pagar la prestación debida o suma

acordada (el capital) si el asegurado sobrevive a la fecha de extinción del contrato por
vencimiento del plazo. Puede comprender el pago de dividendo sobre el fondoo de
acumulacion si asi se conviene.
Puede ser de muerte: el asegurador se obliga a pagar la prestación comprometida en la especie
de la moneda acordada, a los herederos o beneficiarios instituidos cuando el asegurado fallece
durante la vigencia del contrato.

Seguro de muerte de vida entera: el asegurado paga prima por períodos establecidos durante
toda la vida hasta que se produzca fallecimiento. Cuando ocurre el asegurador paga la
prestación convenida.

Seguro de muerte con pagos limitados: el asegurado paga prima durante período limitado de
tiempo, cumplido el cual está cubierto hasta su fallecimiento sin obligación de pago de prima
hasta que se produzca el acontecimiento (muerte). Cuando ocurre el asegurador abona la
prestación debida a derechohabientes o beneficiarios instituidos.

Seguro de muerte temporario: el asegurado está cubierto por periodo de tiempo determinado
(largo). Durante ese período paga la prias establecidas y el asegurador debe cumplir la
prestación debida si fallece el asegurado. Vencido el plazo del contrato, el asegurador nada
adeuda ni debe reintegrar primas percibidas.
RENTA VITALICIA: se pueden acordar liquidaciones a través de modalidades de rentas vitalicias, en las
que producido el acontecimiento cubierto (muerte o incapacidad absoluta y definitiva del asegurado) el
asegurador se obliga a pagar una renta periódica que puede ser mensual, anual, etc. durante la vida de
uno o más individuos determinados en el contrato o determinables.

El valor vida está dado por la aptitud o capacidad para el pago de la prima o contraprestación a cargo
del mismo.

SEGURO DE VIDA CON AHORRO: Otorga una indemnización a los beneficiarios, en caso de fallecimiento del asegurado
por una causa cubierta en la póliza y permite el ahorro de una suma de dinero.

Seguro de Vida Obligatorio: El Seguro Colectivo de Vida Obligatorio previsto en el Decreto Nº 1567/74 cubre el riesgo de
muerte e incluye el suicidio como hecho indemnizable, sin limitaciones de ninguna especie, de todo trabajador en relación de dependencia,
cuyos empleadores se encuentren o no obligados con el Sistema Único de la Seguridad Social.

Seguro de sepelio: Es un seguro que brinda el servicio de sepelio o reembolsa los gastos incurridos por el sepelio del
asegurado, según la modalidad contratada y hasta los límites establecidos en el contrato.
Más información en la Resolución SSN 37072/2012 que establece las condiciones generales obligatorias y uniformes.
Seguro de Retiro: El Seguro de Retiro está enteramente dedicado al ahorro. TIene dos etapas: ahorro y rentas.
La primera etapa, la de ahorro, se realiza en una cuenta a nombre del asegurado y puede retirar el dinero que aportes, de forma
total o parcial, en cualquier momento. Una vez iniciada la segunda etapa, la de rentas, no se puede retirar el dinero aportado y
acumulado, sino que se comienza a recibir pagos (las rentas garantizadas) según la modalidad de cobro que se haya elegido
elegido al contratar.

Es un producto orientado a complementar la jubilación, permite obtener una renta una vez que se dejó de trabajar.

Seguros Mixtos: Con el seguro mixto se garantiza el pago de una suma de dinero ya sea en caso de fallecimiento o de
supervivencia. Es decir que, en caso de fallecimiento, la compañía aseguradora indemnizará a tu familia; y si no, vencido el
contrato te pagan a vos. Estos seguros combinan dos características: un seguro de fallecimiento (en el que indemnizan a tu
familia) y uno de supervivencia (que te sirve como un ahorro). Además brindan la posibilidad de contratarse en distintas
modalidades.
MORA EN EL SEGURO DE PERSONAS

ART. 138 LS. “...transcurridos tres años desde la celebración del contrato (de seguro) y
hallándose el asegurado al día en el pago de las primas, podrá en cualquier momento exigir, de
acuerdo con los planes técnicos aprobados por la autoridad de contralor que se insertarán en la
póliza: a) la conversión del seguro en otro saldado por una suma reducida o de plazo menor
(seguro saldado); b) la rescisión, con el pago de una suma determinada" (rescate)
Art. 139. Cuando en el caso del artículo precedente el asegurado interrumpa el pago de las primas sin
manifestar opción entre las soluciones consignadas dentro de un mes de interpelado por el asegurador,
el contrato se convertirá automáticamente en un seguro saldado por una suma reducida.

El ejercicio de los derechos que el art. atribuye al asegurado se encuentra sometido al cumplimiento de dos condiciones: el transcurso de tres
años computados desde la celebración del contrato y hallarse al dia con el pago de la prima.

El seguro saldado ha sido definido como aquel que extingue la obligación de pagar la prima, pero mantiene la del asegurador de pagar el capital o la renta,
aunque reducida. El contenido restante del contrato se conserva inalterado.

El derecho máximo es obtener el rescate (inc.b) que consiste en el pago de una suma que generalmente se expresa como porcentaje menor
a lo que correspondería a los planes técnicos aprobados por la SSN.

,Si en la hipótesis precedente, el asegurado incumple con su obligación principal ("interrumpe el pago de las primas"), "sin manifestar opción entre las
soluciones consignadas dentro de un mes de interpelado por el asegurador, el contrato se convertirá automáticamente en un seguro saldado por una suma
reducida" (art. 139, L.S.). La reducción que conlleva el seguro o póliza saldada es factible de ser rehabilitada. Ello presupone "restituir el contrato a sus
términos originarios", siendo presupuesto de admisibilidad "el pago de las primas correspondientes al plazo en el que rigió la reducción, con sus intereses al
tipo aprobado por la autoridad de contralor de acuerdo a la naturaleza técnica del plan y en las condiciones que determine" (art. 142,L.S.).
 PRESCRIPCION

Dispone el artículo 58 L.S.: "En el seguro de vida, el plazo de prescripción para el beneficiario se computa desde que conoce la
existencia del beneficio, pero en ningún caso excederá de tres años desde el siniestro".

El conocimiento por parte del beneficiario sobre la existencia del beneficio sustituye el principio general consistente en la
exigibilidad de la obligación (art. 58 L.S.) y el plazo de tres años se inicia a partir de aquel momento.

El art. 58, primera parte, de la Ley de Seguros establece que "las acciones fundadas en el contrato de seguro prescriben en el plazo de un año,
computado desde que la correspondiente obligación es exigible.". Dicho plazo de prescripción es aplicable a todos los contratos de seguro sin
distinción entre los seguros de daños patrimoniales y seguros de personas y, dentro de éstos a los seguros de vida individual y a los seguros de vida
colectivo como en el caso. Adviértase -empero- que las diferencias sustanciales entre ambos tipos de seguro están dadas en el punto de partida del
cómputo y en la extensión del mismo. De ese modo, el art. 58-4 L.S. prevé que "en el seguro de vida, el plazo de prescripción para el beneficiario se
computa desde que se conoce la existencia del beneficio, pero en ningún caso excederá de tres años desde el siniestro".Así pues, el conocimiento
por parte del beneficiario sobre la existencia del beneficio constituye una excepción al principio general, consistente en que el cómputo se inicia a
partir de la exigibilidad de la obligación (art. 58-1° Ley 17418), ya que el plazo anual de la prescripción comienza a partir del referido conocimiento
(cfr. Stiglitz, Rubén S., "Derecho de Seguros", t. III, pág. 335). En ese marco, es claro, pues, que el plazo de prescripción en el seguro de vida a favor
del beneficiario conocedor de la existencia del beneficio es de un año, computado desde "que la correspondiente obligación es exigible"; mientras
que, por el contrario, si el beneficiario ignora su condición, el curso de la prescripción se inicia con el conocimiento de la existencia del beneficio,
pero con un límite de tres años desde que se ha verificado el siniestro. Como sea, en el caso, toda vez que la actora, en su condición de beneficiaria
del seguro de vida oportunamente concertado, conocía la existencia del beneficio existente a su favor, el dies a quo de la prescripción comenzó a
correr a partir de la fecha en que denunció la ocurrencia del siniestro por ante la aseguradora.
SEGURO COLECTIVO
El seguro colectivo es una forma de contratar. Es característica de este seguro que la aseguradora, en principio, no tiene
relaciones directas con los componentes del grupo, aun cuando éstos paguen en parte o en todo la prima a través de
descuento en su remuneración (lo que dará lugar a la diferenciación con contribución o sin contribución), emitiendo sí un
certificado individual al miembro incluido: en el caso concreto se está en presencia de un tomador que es exclusivamente
un estipulante de la póliza y las primas son pagadas en un todo o en parte por los componentes del grupo.

En tales condiciones, los componentes del grupo son asegurados. Los beneficiarios son aquellos que han sido designados
expresamente por los componentes. En el seguro de vida colectivo, así individualizado como un 'contrato por tercero', es
decir, un contrato celebrado y concluido por el tomador a su nombre (contrayente-estipulante), pero por cuenta ajena, esto
es por los componentes del grupo, éstos revisten calidad de asegurados.
 SEGURO DE CAUCION
El seguro de caución es un instrumento de garantía que sirve para garantizar el cumplimiento de obligaciones no
financieras. Desde el punto de vista jurídico, es una fianza instrumentada mediante un contrato de seguro. Se aplica en
aquellas situaciones en que una empresa o particular debe garantizar frente a un tercero obligaciones no financieras
emergentes de un contrato o una ley.

Intervienen tres partes:

● Tomador o proponente es quien contrata la póliza para garantizar su obligación.

● Asegurado: es quien exige la presentación de una garantía a su favor para el caso de incumplimiento del
Tomador.
● Asegurador: es la compañía de seguros que emite la póliza.

Según el origen de la obligación garantizada y el fin de la cobertura, existen distintas modalidades: garantías

contractuales, aduaneras, judiciales, comerciales , etc.

El siniestro se produce cuando el Tomador ha incumplido su obligación frente al Asegurado. En ese caso, la Compañía
responde pagando al Asegurado una suma de dinero hasta un máximo preestablecido. La falta de pago de la prima por
parte del Tomador del seguro no afecta los derechos del Asegurado ya que la cobertura no puede ser anulada. De forma
que el siniestro se configura con la sola falta de ejecución del contrato principal por parte del proponente. Y como todo seguro, “en
principio radica en la asunción del riesgo, de la cual deriva la obligación de indemnizar en las condiciones previstas en la ley y en el
contrato”.
El seguro de caución es el contrato por el cual el empresario actuando como tomador, asegura al acreedor para que en el caso
de no realizar la obra o cumplir con el suministro o servicio reciba una indemnización del asegurador'.

En doctrina han sido varios los intentos de conceptualizar y definir este tipo de seguro; así: “Habrá contrato de caución cuando el
asegurador se obligue a pedido del tomador y por una prima ante un tercero (asegurado) al pago de una suma de dinero si
ocurre el incumplimiento contractual previsto" También, “es la garantía accesoria que el asegurador, por solicitud de determinado
deudor otorga a favor de un acreedor de éste, a fin de asegurarle el cumplimiento de una futura obligación pecuniaria'“.
Asimismo, se entiende que “es aquel que se estipula para garantizar al acreedor de una obligación no directamente dineraria,
que será resarcido en caso de incumplimiento de dicha obligación'”.

Se prohibe, como se dijo, garantizar por medio de este seguro operaciones financieras. Lo que expresamente no quiere el
legislador es que por medio del contrato de seguro se garantice una operación de mutuo financiero (por ejemplo), o sea
operaciones de dar sumas de dinero provenientes de créditos comerciales, por ejemplo.

Si bien el seguro de caución pertenece a la familia de los seguros de garantía o de crédito, se diferencia de ellos por ser el deudor el
tomador del seguro en beneficio de su acreedor, respondiendo la entidad aseguradora ante el mero incumplimiento de aquél a sus
obligaciones derivadas del contrato suscripto con el asegurado (acreedor), sin necesidad de una previa interpelación o acción judicial contra
los bienes del tomador. ' 'El seguro de crédito, por el contrario, es contratado por el interesado acreedor asegurado (aunque nada impide, si
así se pacta, que el acreedor cargue a su deudor el precio del seguro), y responde solamente por la pérdida neta definitiva que sufre el
asegurado en su patrimonio como resultado de la insolvencia de su deudor.
Es un contrato plurilateral: hay tres partes obligadas ante las relaciones que surgen del contrato
principal y del accesorio.El tomador debe el cumplimiento del acuerdo principal y la prima del contrato
de garantía. el asegurado, las cargas establecidas en la póliza y sus obligaciones frente al contratista, y
la compañía aseguradora debe hacer efectiva la indemnización al asegurado en caso de siniestro.

Es de carácter accesorio. Esta característica lo distingue de los seguros en general, pues, a diferencia
de ellos, el de caución sigue la suerte del contrato principal. La obligación es subsidiaria, porque la
compañía sólo responde en defecto del pago del contratista,

Es un contrato de seguro reglamentado por el Decreto 7607/61 y la ley 20091 en su art. 76, también, se
refiere a él.

Ejemplo de de seguro de caución: La obligación de contratar una garantía de administradores de sociedades

(Esta garantía es exigida por la Ley 19.550 en su artículo 256 a los Directores de Sociedades Anónimas y a los integrantes
de los órganos de Administración de Sociedades de Responsabilidad Limitada)
 RECUERDEN ESTUDIAR LAS NORMAS E INTERPRETARLAS A
TRAVES DE LA DOCTRINA Y DE JURISPRUDENCIA. RECUERDEN
COMPLEMENTAR EL PRESENTE MATERIAL.

!VAYAN SEGUROS!