Taller

Fundamentos de matemática financiera 1

Resuelva el taller en un documento Excel y cada ejercicio debe estar enunciado

claramente en el documento.

1. Juan Andrés recibe un préstamo universitario de $1.520.000, que deberá

pagar en una sola cuota doce meses después de efectuado el desembolso. La
entidad le cobra un interés compuesto del 2,6520% mensual. ¿Cuá l será el
valor que deberá pagar el estudiante una vez cumplido el plazo?Por
favor,elabore el diagrama de flujo de caja.

- Utilizando la fó rmula de valor futuro de la cantidad inicial del préstamo, se tiene:

       Cf = Ci(1 + i)ⁿ   (1)

Donde :  

Cf =Es el valor futuro de la cantidad de préstamo recibida en el presente  

Ci = Capital inicial préstamo recibida en el presente = $1.520.000

I = tasa de interés compuesto mensual = 2,6520%

n = periodos del préstamo = 1 añ o = 12 meses

- Para el primer mes, el valor futuro del préstamo, será ;

Cf mes 1 = 1.520.000 x (1 + 0, 026520)1  

→  Cf mes 1 = $ 1.560.310,40

- El monto en intereses pagado el primer mes será :

I = Cf mes 1 – Ci  

I = 1.560.310,4 – 1.520.000

→ I =$40.310,40

- Para el segundo mes,

Cf mes 2 = 1.560.310 x (1 + 0, 026520)1  

→  Cf mes 2 = 1.974.104,72

- El monto en intereses pagado el primer mes será :

I = Cf mes 2 – Cf mes 1

I = 1.601.689.83 - 1.560.310,40  

→ I =$41.379.43

- Y así sucesivamente durante los meses siguientes hasta cumplir un añ o, como se

muestra en la tabla anexa.

- El monto total a pagar será al añ o, será a la tasa anual de:

Cf añ o = 1.520.000 x (1 + 0,026520)12

→ Cf añ o = $ 2.080.906,52

y el diagrama de flujo de caja se muestra en el anexo.

 2. Juan Esteban decide guardar, en el Banco del Ahorro, $2.380.000. Esta
entidad financiera le reconoce un interés compuesto del 4,8763% trimestral.
Pasado un añ o y seis meses, Juan Esteban retira su dinero. ¿Cuá l es la suma
que le entregará el banco? Por favor,elabore el diagrama de flujo de caja.

3. Juliana del Pilar se acerca hoy al banco y retira$5.500.500 de un CDT que

depositó hace 30 bimestres. El banco le reconocía una tasa de interés
compuesto del 1,0725% mensual. Por favor,elabore el diagrama de flujo de
caja.
Para este ejercicio debemos inicialmente buscar la cantidad de dinero que se
introdujo al comienzo.

Los CDTs o Certificados de Depó sito a Término son títulos valores a termino fijo que
realiza un cliente en una entidad bancaria
M= C(1+i)ⁿ

Recordemos 30 bimestres son 60 meses

$5.500.500 = C(1+0,010725)⁶⁰

$5.500.500 = C (1,89662)

C = $5.500.500/1,89662

C = $2.900.159,23

Entonces se puede decir que inicialmente se introdujo un monto total de

$2.900.159,23. Ahora el diagrama de flujo de la caja se ve adjunto.

4. Camilo Corredor se acerca al Banco Ahorrito a pagar $12.300.700, que

incluyen el pago de capital e intereses, de un crédito que tomó hace 6
semestres con una tasa de interés compuesto del 2,2829% bimestral.¿Cuá l
fue el valor inicial del préstamo?

El valor inicial del préstamo cuyo pago definitivo representó $12.300.700,00,00

(capital má s intereses), pagado 6 semestres después de su otorgamiento, a una tasa
de interés compuesto, bimensual,  de 2,2829% fue de $8.193.608,96

Este resultado se obtiene al capitalizar el pago efectuado al valor presente, VP. Para
tal fin se emplea la ecuació n:

VP = VF / ( 1 +i )ⁿ
De acuerdo a los datos suministrados, se tiene que:

VF = $12.300.700,00,00  - Pago Efectuado al final del Perió do n

i = 2,2829% bimestral  - Tasa de Interés a pagar por el Préstamo

n = 6 semestres = 6*3 = 18 bimestres - Nú mero de Períodos del Pago

Recuerde que n debe estar en el mismo período que la tasa de interés i.

Así, al aplicar la ecuació n de VP, se tiene que:

VP = 12.300.700 / ( 1 + 0,022829)¹⁸

     = 12.300.700/1,50 =  8.193.608,96

   

∴  VP = $ 8.193.608,96

5. El Banco Fortuna les ofrece a sus clientes triplicar el valor de su inversió n

siempre y cuando dejen su dinero depositado por un periodo de 4 añ os. ¿Qué
tasa mensual compuesta les pagaríaeste banco a los ahorradores?
Solución despejando la tasa (i) de la fórmula del monto a
interés compuesto...
 6. Luis Jorge desea ir de vacaciones a Acapulco, México, dentro de 10
semestres.Para esa fecha, el viaje tendrá un costo de $6.500.000. Luis Jorge,
hoy, tiene $1.400.000.¿Qué tasas debe buscar para lograr su meta?

El interés obtenido se considera semestral

7. Diego Alejandro realiza una inversió n de $8.000.000, que le aseguraba una

tasa bimestral compuesta del 3,0835%. Pasado el tiempo, le entregan
$11.520.000. ¿Cuá ntos bimestres pasaron para lograr el valor del retorno?

85 bimestres, 1 mes y 1 semana

Explicació n paso a paso:

Primero hay que deducir y separar el capital inicial  (8.000.000) del capital final
(11.520.000) donde está sumado el interés producido en el tiempo estipulado que
nos pide conocer.  Eso se consigue con la simple resta:

11.520.000 - 8.000.000 = 3.520.000  es el interés

Con eso aclarado, nos dan los siguientes datos:

Interés  I = 3.520.000
Capital  C= 8.000.000
Tasa o porcentaje bimestral  P = 3,0835%
Tiempo (T) de inversió n  es lo que hay que calcular.
La fó rmula del interés simple para el tiempo expresado en bimestres dice:
Despejo el tiempo de esa fó rmula, sustituyo valores y resuelvo:

Se pueden transformar los decimales de bimestre a meses multiplicando por 2

meses que tiene un bimestre y tendríamos que:

0,616 × 2 = 1,232 meses, es decir, un mes y 0,232 milésimas de mes que también
puedo convertir a días multiplicando por 30 días que tiene un mes.

0,232 × 30 = 6,96 ≈ 7 días = 1 semana.

Así queda desglosado de manera má s clara el tiempo total que requiere estar ese
capital invertido para recuperar el valor de retorno.

8. Sergio Luis le pide prestado a un amigo $18.970.300. Este le presta el dinero,

pero le cobra el 1,5698% mensual compuesto. En el momento de pagar,
Sergio le entrega a su amigo $21.152.700, incluidos capital e intereses.
¿Cuá nto tiempo transcurrió entre el préstamo y el pago?

7 meses
Explicación paso a paso:
M = C(1+r)ⁿ
21 152 700 = 18 970 300( 1 + 1,5698/100)ⁿ
21 152 700 = 18 970 300( 1+ 0.015698)ⁿ
21 152 7/18 970 3 = ( 1.015698)ⁿ
1.11504 = ( 1.015698)ⁿ
n=7

9. La señ ora Ana Inés tiene unos ahorros y los piensa invertir en un CDT
durante un añ o. Le ofrecen las siguientes opciones:Banco X le brinda una tasa
del 12,9000% NAMV;el Banco Y, una tasa del 13,1000% NABV yel Banco Z,
una tasa del 12,8000% NATA.La señ ora Ana Inés le pide a usted el favor que
 le haga la equivalencia de tasas a EA, para poder establecer cuá l es la mejor
opció n.

10. Manuela Fernanda desea sacar un crédito para realizar una remodelació n en
su hogar y le ofrecen las siguientes opciones:Almacén A, una tasa del
18,4200% NASV;Almacén B, una tasa del 3,5233% BV;Almacén C, una tasa
del 19,0000% EA.Manuela Fernanda le pide a usted el favor que le haga la
equivalencia de tasas a mensual vencida, para poder establecer cuá l es la
mejor opció n.

Inicialmente debemos llevar todas las tasas a tasa efectiva anual (EA).

1- Tasa del 18,4200% NASV

NASV = nominal anual semestral vencido.

EA = (1+i)ⁿ - 1

Sabemos que un añ o tiene dos semestres, entonces i = 18.42%/2

EA = (1+0.0921)² - 1 = 19.26%

2- Tasa del 3,5233% BV

BV = bimestral vencida

Sabemos que un añ o tiene 6 bimestres, entonces i = 3.5233%/6

EA = (1+0.00587)⁶ -1 = 3.57 %

3- Tasa del 19,0000% EA, no hay que transformar.

Ahora, procedemos a calcular a mensual vencida (MV), tenemos:

MV = (1+EA)¹/¹² - 1

MV₁ = (1+0.1926)¹/¹² - 1 = 1.47 %

MV₂ = ( 1+ 0.00357)¹/¹² - 1 = 0.029 %

M₃ =  ( 1+ 0.19)¹/¹² - 1 = 1.46 %

Podemos observar que la tasa que es menor es la BV, por tanto esta sería la mejor
opció n.

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