Alumno: Fabián Esteban Baigorria Carrera :Abogacia Legajo: 56096

PRIMER PARCIAL: DERECHO BANCARIO

Los bancos llevan a cabo una actividad vital para la economía de un país y la vida de la sociedad.
Su función principal es realizar la intermediación habitual entre la oferta y la demanda de recursos
financieros, ya que por un lado reciben y retribuyen el ahorro de las personas y las empresas, y por
el otro, prestan dinero a aquellos que lo necesitan para comprar un auto o un departamento,
agrandar su empresa o hacer un viaje.

De esta manera, mediante la antedicha intermediación bancaria, el sistema financiero aumenta la

eficiencia del sistema económico, al lograr que el dinero de quienes tienen recursos excedentes sea
destinado a actividades de consumo o inversión en lugar de permanecer inmovilizado. El dinero,
entonces, es puesto al servicio del trabajo y la producción.

1- las operaciones que pueden realizar las entidades financieras son:

 operaciones activas: son aquellas en las que la entidad financiera presta dinero a terceros, a
cambio de una contraprestación dineraria, convirtiéndose en acreedor de los mismos. Es
decir aquellas por las cuales las entidades facilitan fondos a su clientela.
 operaciones pasivas: son aquellas en las que la entidad financiera toma prestado dinero de
terceros, convirtiéndose en deudor de los mismos. Es decir aquellas por las cuales las
entidades reciben fondos de su clientela
 operaciones neutras: son aquellas en las que la entidad financiera no asume el carácter de
acreedor ni deudor de terceros, y en donde no existe intermediación entre la oferta y
demanda de dinero. Son aquellas por las cuales las entidades prestan diversos servicios a los
clientes (mandatos, cobranzas, cajas de seguridad, pagos de servicios)

2- operaciones que puede realizar validamente un banco comercial.

Art. 21 Ley 21526: Los bancos comerciales podrán realizar todas las operaciones activas, pasivas y
de servicios que no les sean prohibidas por la presente Ley o por las normas que con sentido
objetivo dicte el Banco Central de la República Argentina en ejercicio de sus facultades.

3- Autorización para funcionar a una entidad financiera

Articulo 8º Ley 21526: Al considerarse la autorización para funcionar se evaluará la conveniencia

de la iniciativa, las características del proyecto, las condiciones generales y particulares del mercado
y los antecedentes y responsabilidad de los solicitantes y su experiencia en la actividad financiera.
Articulo 9º Ley 21526 : Las entidades financieras de la Nación, de las provincias y de las
municipalidades, se constituirán en la forma que establezcan sus cartas orgánicas. El resto de las
entidades deberá hacerlo en forma de sociedad anónima, excepto:
a) Las sucursales de entidades extranjeras, que deberán tener en el país una representación con
poderes suficientes de acuerdo con la Ley argentina;

b) Los bancos comerciales, que también podrán constituirse en forma de sociedad cooperativa; c)
Las cajas de crédito, que deberán constituirse en forma de sociedad cooperativa.

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4- revocación de la autorización

La autorización para funcionar podrá ser revocada cuando en las entidades se hayan producido
cambios fundamentales en las condiciones básicas que se tuvieron en cuenta para acordarla.

Articulo 44: El Banco Central de la República Argentina podrá resolver la revocación de la

autorización para funcionar de las entidades financieras:
a) A pedido de las autoridades legales o estatutarias de la entidad;
b) En los casos de disolución previstos en el Código de Comercio o en las leyes que rijan su
existencia como persona jurídica;
c) Por afectación de la solvencia y/o liquidez de la entidad que, a juicio del Banco Central de la
República Argentina, no pudiera resolverse por medio de un plan de regularización y saneamiento;
d) En los demás casos previstos en la presente ley.

Articulo 45: El Banco Central de la República Argentina deberá notificar de inmediato y de manera
fehaciente la resolución adoptada a las autoridades legales o estatutarias de la ex entidad y al
juzgado comercial competente, en su caso

En los casos previstos en los incisos a) y b) del artículo 44 de la presente ley, si las autoridades
legales o estatutarias de la entidad lo solicitaren al juez de la causa, y éste considerare que existen
garantías suficientes podrá, previa conformidad del Banco Central de la República Argentina, el que
deberá expedirse en el plazo de cinco (5) días autorizarlas o disponer a que ellas mismas
administren el proceso de cese de la actividad reglada o de liquidación de la entidad. En cualquier
estado del proceso de autoliquidación de la Entidad o de la persona jurídica, el juez podrá disponer
la continuidad de las mismas por la vía judicial si se dieran los presupuestos de la legislación
societaria o concursal para adoptar tal determinación.

Cuando se verifique la causal prevista en el inciso c) del artículo 44 de la presente ley, aunque
concurra con cualquier otra, o cuando se trate del supuesto previsto en el inciso d) del mismo
artículo, sólo procederá la liquidación judicial de la ex entidad, salvo que correspondiere su quiebra
y sin perjuicio de lo dispuesto en el artículo 35 bis de la presente ley.

Cuando las autoridades legales o estatutarias de una entidad soliciten su liquidación directamente al
Juez, previo a todo trámite éste notificará al Banco Central de la República Argentina para que tome
la intervención que le corresponde conforme a esta ley.

Si la resolución de revocación de la autorización para funcionar dispusiere el pedido de quiebra de

la ex entidad, el juez interviniente deberá expedirse de inmediato. No mediando petición de quiebra
por el Banco Central de la República Argentina el Juez podrá decretarla en cualquier estado del
proceso cuando estime que se hayan configurado los presupuestos necesarios.
Los honorarios de los peritos o auxiliares que el Juez Interviniente designare a los fines de la
presente ley, deberán fijarse en función de la tarea efectivamente realizada por aquéllos, con
absoluta independencia de la cuantía de los activos, pasivos o patrimonio de la entidad.

Articulo 46: A partir de la notificación de la resolución que dispone la revocación de la autorización

para funcionar y hasta tanto el Juez competente resuelva el modo del cese de la actividad reglada o
de la liquidación de la ex entidad, serán nulos cualquier tipo de compromisos que aumenten los
pasivos de la misma y cesará su exigibilidad y el devengamiento de sus intereses.

Articulo 47: La resolución que disponga la revocación de la autorización para funcionar será
apelable, al solo efecto devolutivo, por ante la Cámara Nacional de Apelaciones en lo Contencioso
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Administrativo Federal de la Capital Federal. El recurso deberá interponerse y fundarse ante el

Banco Central de la República Argentina dentro de los quince (15) días hábiles siguientes.

5- Secreto bancario, operaciones amparadas y excepciones

El secreto bancario es aquella facultad que posee una entidad financiera, frente las
administraciones públicas, de no revelar los datos bancarios e información privada de sus clientes.
Consiste en la protección que los bancos e instituciones financieras deben otorgar a la información
relativa a los depósitos y captaciones de cualquier naturaleza, que reciban de sus clientes. Se
entiende que esta información es parte de la privacidad de los clientes del sistema financiero. Si no
existiera esta norma, cualquier persona podría solicitar en un banco, por ejemplo, información sobre
los movimientos de las cuentas de una persona.

Articulo 39: Las entidades comprendidas en esta ley no podrán revelar las operaciones pasivas que
realicen.
Sólo se exceptúan de tal deber los informes que requieran:
a) Los jueces en causas judiciales, con los recaudos establecidos por las leyes respectivas;
b) El Banco Central de la República Argentina y la Superintendencia de Entidades Financieras y
Cambiarias en ejercicio de sus funciones;
c) Los organismos recaudadores de impuestos nacionales, provinciales o municipales sobre la base
de las siguientes condiciones:
-Debe referirse a un responsable determinado;
-Debe encontrarse en curso una verificación impositiva con respecto a ese responsable, y
-Debe haber sido requerido formal y previamente.

Respecto de los requerimientos de información que formule la Dirección General Impositiva, no

serán de aplicación las dos primeras condiciones de este inciso.
d) Las propias entidades para casos especiales, previa autorización expresa del Banco Central de la
República Argentina (Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias).
El personal de las entidades deberá guardar absoluta reserva de las informaciones que llegan a su
conocimiento.

6- Clase de intereses en materia bancaria.

Al precio del dinero se lo denomina tipo de interés. Es el precio que se paga por utilizar el dinero.
Como en todos los mercados la utilización del dinero tiene un precio que es el tipo de interés.
En todas las economias hay personas e instituciones(por ej . bancos) que tienen excedentes en
ahorros (prestamista) y otros con necesidades de fondos(prestatario).
El dinero que el prestamista cede a un prestatario tiene un precio, que se establece en términos de
porcentaje sobre lo prestado y el tiempo establecido.

_Tipo de interés bancario:

-De activo a pasivo: tipo de interés aplicado de clientes de activo a clientes de pasivo; si actúan
como prestamistas o prestatarios.
-Interés preferencial a mejores clientes: es el que las entidades financieras aplican a los préstamos
que conceden a sus mejores clientes de activos.

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-Interés aplicado a crédito normales: son aquellos que se conceden a la mayor parte de los clientes,
tienen interés mas elevado que el preferencial.
-Interés de hipoteca: suelen concederse a interés mas bajo que lo normal ya que están destinados a
la adquisición o realización de vivienda propia.
-Interés de los depósitos: son los que abonan las entidades de créditos a sus cliente y que varían si
son:
-cuentas corrientes (interés bajo o nulo)
-deposito de ahorro (interés un poco mas elevado)
-deposito a plazo (intereses mas altos de acuerdo al tiempo que se
mantienen inmovilizados los fondos)
Las entidades financieras deben dar publicidad, entre otros a la Tasa Anual Equivalente (TAE).

Otros tipo de intereses

- Nominal: es el que comunican los bancos y aparecen en los medios de comunicación o

contratos, se caracteriza por que en el no se descuenta la tasa de inflación.
- Real: tipo de interés corregido por tener en cuenta los efectos de la inflación , suele medirse
por la diferencia entre el tipo nominal menos la tasa de inflación
esperada.
- Interbancarios: intereses que se aplican en los bancos al intercambiarse dinero
Entre sí.
_ De descuento: son los préstamos que concede el Banco Central a las entidades
De crédito.
También se la denomina tipo de interés oficial y lo define como el tipo de
interés que fija el BCE e indica la orientación de política monetaria.

En las cuentas corrientes (en menor medida) depósitos de ahorro (más elevados) y depósitos
a plazo (más elevado según el plazo para inmovilizar los fondos) en estos casos se procede a la
capitalización de dichas cuentas debido a sus intereses y formas establecidas.
Ya que la operación que consiste en invertir o prestar un capital, produciendo
intereses durante el tiempo que dura la inversión o el préstamo, se llama Capitalización y se da en
estos caso

7) Depósito bancario según el código civil

El contrato de depósito es un contrato mediante el cual el depositante cede la posesión de una casa
al depositario para que se encargue de custodiarla, debiendo este restituirla cuando este la reclame.

Según nuestro código civil

El depósito es un contrato real, por el cual una persona llamada depositante entrega a otra una cosa
con el cargo de que lo cuide. Como todo contrato real queda perfeccionado una vez que la cosa
haya sido entregada al depositario. El depósito es voluntario y en casos necesario (incendio, ruinas
ect).
El depósito puede ser regular o irregular, de acuerdo al código civil el depósito bancario es irregular
ya que como dice el Art 2180 de c.c: la casa depositada fuere dinero o casa consumible a la cual el
depositante concede al depositario el uso de ellos, contrario al depósito regular que el depositario
entrega con llave cerrada.

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Práctico

El banco posee la facultad de no revelar datos de sus clientes, salvo que un juez, por una causa
judicial y si fuera requerido formalmente.

El secreto bancario prohíbe dar información de los clientes, pero a pedido de un juez por una causa
judicial, y si fue requerido contemplando las formalidades del caso, debe dar esa información. El
banco en este caso no se ajusta a derecho ya que niega dicha información solicitada.