FACULTAD DE INGENIERÍA Y

CIENCIAS BÁSICAS

PROYECTO GRUPAL Institución Universitaria Politécnico Grancolombiano

MATEMATICA FINANCIERA

PROYECTO GRUPAL
EVALUACION DE UN PLAN DE FINANCIACION.

TUTOR:
JHOANA PAOLA DIAZ VALERA

PRESENTADO POR:
JOHN FREDY VILLA QUINTERO
KAREN MILENA GONZALES ORTIZ
MARIA FERNANDA ROJAS CHAVES
DANIEL FERNANDO BERNAL PESCA COD: 1521023602
JORGE LUIS MUÑOZ CORREDOR COD: 1911024787

INSTITUCIÓN UNIVERSITARIA POLITÉCNICO GRANCOLOMBIANO

MATEMATICAS FINANCIERA
COLOMBIA

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2020
INTRODUCCION
Introducción

El préstamo para compra vehicular es un producto financiero ofrecido por casi

todas las entidades financieras de Colombia.

Los colombianos que quieran comprar un auto nuevo o usado pueden solicitar su
préstamo a tasas fijas o variables. Incluso es posible fijar la cantidad de cuotas
anuales dependiendo de las condiciones acordadas con el cliente.

El crédito vehicular es una opción de financiamiento para comprar tu auto propio,

en virtud a lo anterior el tomar la decisión acertada para el modelo de crédito
vehicular es indispensable adentrarnos en el caso de estudio para determinar cuál
es la opción más acertada para cumplir el cometido de comprar auto atreves del
uso de las diferentes modalidades que ofrece el sistema financiero como lo son :
el crédito tradicional y el leasing con opción de compra siendo esta última uno de
las opciones preferidas por los colombianos .
El presente trabajo nos despejara muchas dudas sobre estos productos
financieros y en el caso particular determinar la mejor opción a fin de adquirir un
vehículo comercial a fin de satisfacer las necesidades de mi negocio.

Objetivo general

Establecer el producto financiero para compra de vehículo adecuado en función de

las capacidades del negocio.

Objetivos Específicos

 conocer y explorar las diferentes modalidades de crédito para compra de

vehículo
 elaborar las diferentes tablas de amortización, para que atreves del flujo de
caja proyectado se establezca la opción que mejor se adapte a las
necesidades y capacidades del negocio
 establecer las condiciones necesarias para acceder al producto financiero
 comparar la oferta financiera en distintas entidades financieras.

Presentación del caso

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Si bien en las dos modalidades los pagos se realizan por cuotas y quien usa el
activo es la persona o empresa que solicita el servicio, hay algunas diferencias
que es bueno tener claras a la hora de tomar una decisión.

El leasing consiste en un contrato de arriendo de bienes muebles como vehículos

o maquinaria, e inmobiliarios como viviendas u oficinas, en el que la entidad que
ofrece el leasing hace la adquisición a nombre propio para arrendar el bien al
cliente que lo solicita.

En Colombia se ofrecen diferentes modalidades de leasing como: financiero para

los activos fijos generadores de renta, de importación, inmobiliario, para
proveedores, habitacional, de vehículos, de vehículos ejecutivos, internacional (en
moneda extranjera) y de infraestructura.

En el leasing, se puede financiar la totalidad del valor del bien que necesita, es
decir, no se requiere aportar cuota inicial, pues un arrendamiento con opción de
compra, que al final del término pactado en el contrato se puede decidir adquirirlo
o no, o también ceder esa opción de compra.

En el leasing, quien recibe el activo no incrementa su patrimonio, lo que es

favorable al momento de declarar renta.

Si los bienes los adquiere mediante crédito serán propios, y por lo tanto deberá
pagar impuestos sobre ellos. Por otro lado, si desea renovar constantemente los
equipos, sería más costoso si los adquiriera mediante créditos.

En el caso de los créditos, se establecen prendas de garantía en favor del banco o

entidad que presta el dinero, como la hipoteca en el caso de bienes inmuebles y la
pignoración en los vehículos. Los bienes se podrán vender, pero mientras no se
pague la deuda no se podrá levantar la prenda.

En virtud a lo anterior se establece que es más favorable el uso del leasing con el
beneficio adicional de no descapitalizar el negocio ya que la cuota inicial no sería
un cuello de botella para la operación.
 Se buscaron distintas opciones pero decidimos escoger estas dos
entidades en relación al caso de estudio.
Opciones:

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1. LEASING PARA VEHICULOS BANCO DE OCCIDENTE

Beneficios
 Pagos flexibles que se ajusten al flujo de caja
 Pólizas colectivas.
 Alianzas con proveedores
 Reducción en impuesto de renta, gastos por depreciación e intereses en el
Leasing financiero

Características

 Financiamos vehículos nuevos y usados.

 Para personas naturales, te financiamos hasta el 90% de vehículos nuevos.
En usados (máximo 10 años de antigüedad) hasta el 70% del valor del
vehículo.
 Para personas jurídicas te financiamos hasta el 100% del valor del vehículo
de acuerdo al riesgo crediticio y a la marca.
 Plazos desde 12 hasta 60 meses.
 Podemos pactar opción de compra entre el 1% y el 50% del valor de
adquisición del activo.

Descripción de requerimientos para la obtención del crédito.

Asalariados:
Solicitud de Crédito Persona Natural.
Edad: 18 a 75 años
Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía.
Carta laboral, con vigencia inferior a 60 días, donde especifique salario, tipo de
contrato, cargo y fecha de vinculación.

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Certificado de Ingresos y Retenciones, certificado de retención en la fuente o carta

de no retención del último año gravable.
Sustituir el certificado de ingresos por 2 colillas de pago (Exclusivamente para
pensionados Col pensiones, FOPEP, FIDUPREVISORA y FF.MM.).
Otros documentos para ingresos adicionales:
* Certificado de tradición y libertad con antigüedad inferior a 90 días o impuesto
predial de bienes inmuebles.
* Fotocopia tarjetas de propiedad de vehículos.

Independientes:
Solicitud de Crédito Persona Natural.
Edad: 18 a 75 años
Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía.
Certificado de Cámara de Comercio, con vigencia inferior a 90 días o RUT.
Relación de ingresos: Declaración de renta y/o Estados Financieros del último
año, firmados por contador Público, Certificado de contador o Relación privada de
ingresos y egresos (relación en la solicitud de productos).
Referencias comerciales (Mínimo dos (2) idóneas). Deben estar matriculadas en
Cámara de Comercio y tener teléfono fijo.
Otros documentos para ingresos adicionales:
* Certificado de tradición y libertad con antigüedad inferior a 90 días o impuesto
predial de bienes inmuebles.
* Fotocopia tarjetas de propiedad de vehículos.
* Fotocopia de los extractos bancarios de los tres últimos meses (si aplica).

Montos, plazos y tasas de intereses

Monto solicitado $36.000.000 COP.
Plazo establecido, plazo máximo 72 meses.
Con un interés de MV de 0,86% y un interés E.A 10.36%

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Sistema de amortización

Valor del préstamo 36.000.000,00

TNA (30/360) 10,36% Valor préstamo $ 36.000.000,00
Años 6 Suma de Cuotas $ 48.490.859,49
Frecuencia de Pago Mensual Suma de Interés $ 12.490.859,49
Interés equivalente 0,863%
N° de pagos por año 12
N° Total de Cuotas 72