Corto Plazo SIMULACIÓN EMPRESARIAL

Definición Características Tipos Ventajas

Operación financiera por la que • Posibilidad que tiene la empresa de tener cubiertos los posibles desfases de
una entidad financiera otorga a la Costes asociados: Intereses (deudores y liquidez en el mismo instante en que se producen.
Pólizas de - • No tiene cuotas periódicas que afrontar excepto el final de la vigencia de la
empresa el derecho a endeudarse excedidos), comisión de disponibilidad y otras
crédito póliza si fuese necesario.
hasta una determinada cantidad comisiones.
durante un período fijado. • Se puede disponer de la cantidad estrictamente necesaria en cada momento.
Si al vencimiento el deudor no hace frente a su Descuento simple: cuando se
Operación a través de la cual las
deuda, la entidad financiera reclamará a la empresa negocia con efectos individuales
entidades financieras anticipan a
emisora del derecho de cobro.
sus clientes el importe de los Línea de descuento: cuando la
Descuento Se solicita cuando se tiene necesidades de liquidez -
efectos comerciales, letras de operación se formaliza en un
comercial y no se puede esperar al vencimiento de los efectos.
cambio, pagarés, que han recibido contrato y el descuento se realiza
Es importante que los efectos descontados sean de
de terceros como pago al realizar con la mayoría de los efectos
clientes solventes, si no la empresa deberá de
una operación comercial. generados y de forma habitual.
abonar una serie de comisiones.
Anticipo de facturas. A través del factoring, la • Gestión de cobros. Sistema de cobro seguro para la
Factoring con recurso. La empresa cedente y posibilidad de aplazamientos del pago.
empresa recibe por adelantado un porcentaje del
empresa de factoring no • Gestión del riesgo. Se reducen los riesgos financieros de la
Operación mediante la cual importe de las facturas y documentos cedidos a la
asume el riesgo de la empresa cedente (factoring sin recurso)
una tercera empresa o una entidad financiera.
transacción comercial. • Trámites burocráticos. Se elimina el trabajo burocrático y
entidad bancaria(factor), Gestión de la insolvencia
Factoting de gestión de cobros.
gestiona los efectos de cobro Factoring sin recurso. La
Duración: Suele ser indefinida, pero en cualquier • Reducción de clientes. La empresa cedente reduce el
por ventas a crédito de su entidad de factoring sí
momento se puede solicitar su finalización. volumen de su cuenta de clientes a cobrar e incrementa
cliente. cubre la posible
Gestión directa: Los deudores están obligados a insolvencia del deudor. su tesorería.
pagar directamente al factor. • Fiscalidad. Los gastos son fiscalmente deducibles.
Para el proveedor.
Finalidad. Externalizar la gestión administrativa • No existe riesgo de impago.
Operación financiera por la de los proveedores. Mayor agilidad en la gestión de facturas emitidas.
cual la empresa denominada Anticipo a proveedores: Posibilidad de que la • El proveedor sanea su balance al reducir la partida de clientes.
confirmadora se hace cargo entidad ofrezca a los proveedores de la compañía Para el banco.
Confirming del pago de las facturas que la el cobro anticipado de sus facturas. • Fideliza a su cliente.
empresa cliente tiene Importe. La entidad financiera puede delimitar el •Puede obtener ingresos tanto por parte de su cliente como de sus proveedores.
pendiente con sus importe máximo de los pagos gestionados en Para el cliente.
proveedores. función del riesgo que esté dispuesta a asumir. •Mejoras en los sistemas de pagos y reducción de tareas administrativas y financieras.
Duración: Un año, con posibilidad de renovación. •Mejoras en las previsiones de tesorería.
•Refuerza una buena imagen de capacidad de pago ante sus proveedores.
Descubierto. Consiste en gastar un importe superior al saldo disponible de la c/c. Si estaba pactado con el banco, este adelantará el importe, aunque la empresa pagará unos
Otras intereses más altos que en otros préstamos.
Aplazamiento de pago a proveedores: Este retraso equivale a una anticipación de dinero. Se invierte el orden natural del funcionamiento de una empresa por otro más rentable.