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para tu retiro.
Índice.
01 02
Determina el estilo Considera tu
de vida que deseas expectativa
mantener durante de vida 5
el retiro 4
03 04
Segmenta tus Considera los beneficios
recursos entre de conjuntar la inversión
objetivos 6 con depositos recurrentes 8
05 Invierte de forma
diversificada 9 06 Conclusión 10
Aprendiendo a invertir
para tu retiro.
Aprenderás la
forma de planificar
tus inversiones y
orientarlas al retiro.
3
1. Determina el estilo de vida
que deseas mantener
durante el retiro.
Es importante que
tengas un orden en tus
ingresos y gastos.
4
2. Considera tu expectativa
de vida.
100%
90%
Probabilidad de vivir más años
80%
70% 85
80
60% 75
70
50% 65
60
40%
55
30% 50
20%
10%
0%
05 10 15 20 25 30 35 40
Años
Fuente: GBM
5
3. Segmenta
tus recursos
entre
objetivos.
6
La fase de acumulación
Es necesario ir amortizando
las deudas y cancelarlas
previo a tus años de retiro.
7
4. Considera Edad de inicio
de inversión
Edad
de retiro
Monto
de inversión
los beneficios 20
30
40
50
65
65
65
65
$225,000
$225,000
$225,000
$225,000
$1,247,727.83
$852,708.22
$582,748.34
$398,255.36
de conjuntar El eje
rcicio asume una tasa
rendimie
dento anual
real de 3.88%
La fórmula para determinar el capital final Por ejemplo, continuando con el ejemplo anterior, si
es la siguiente: cada año realizas un depósito de $12,000 pesos, desde
la edad de 40 años hasta el retiro a los 65 años, tu
CF = CI(1+i)^n saldo se incrementa $1,093,578, es decir, 88% más que la
decisión de sólo invertir tu capital al inicio.
CF: Capital Final
CI: Capital Inicial
I: Tasa de Interés de Composición INVERSIÓN - CRECIMIENTO EN EL TIEMPO
N: Es el plazo o número de periodos
Edad Saldo Saldo Depósitos
sin depósitos con depósitos
La gran diferencia entre un producto de inversión y las
inversiones tradicionales, como la banca, radica en la 41 $233,730.00 $246,195.60 $12,000.00
42 $242,798.72 $268,213.59 $12,000.00
frecuencia de la reinversión de los recursos, ya que entre $291,085.88 $12,000.00
43 $252,219.31
más frecuentes sean tus reinversiones, mayor puede ser 44 $262,005.42 $314,845.61 $12,000.00
45 $272,171.23 $339,527.22 $12,000.00
el beneficio que recibas, considerando incluso un mismo
46 $282,731.48 $365,166.47 $12,000.00
nivel de rendimiento en tu inversión. 47 $293,701.46 $391,800.53 $12,000.00
48 $305,097.08 $419,467.99 $12,000.00
49 $316,934.84 $448,208.95 $12,000.00
Por ejemplo, en los fondos de inversión, el dinero siem- 50 $329,321.91 $478,065.06 $12,000.00
pre se mantiene trabajando con frecuencia, ya sea 51 $342,006.66 $509,079.58 $12,000.00
52 $355,275.95 $541,297.47 $12,000.00
mediante la reinversión o con la participación en valores 53 $369,060.66 $574,765.41 $12,000.00
que se van apreciando en el tiempo. La estadística fa- 54 $383,380.21 $609,531.91 $12,000.00
55 $398,255.36 $645,647.35 $12,000.00
vorece la lógica de que entre más rápido comiences a 56 $413,707.67 $683,164.07 $12,000.00
invertir, el tiempo va a tu favor. 57 $429,759.53 $722,136.43 $12,000.00
58 $446,434.20 $762,620.93 $12,000.00
59 $463,755.84 $804,676.22 $12,000.00
Por ejemplo, si se considera una inversión inicial de 60 $481,749.57 $848,363.26 $12,000.00
61 $500,441.46 $893,745.35 $12,000.00
$225,000 a una tasa de composición real de 3.88%, des- 62 $519,858.58 $940,888.27 $12,000.00
contando la inflación e impuestos durante los respecti- 63 $540,029.10 $989,860.33 $12,000.00
64 $560,982.23 $1,040,732.52 $12,000.00
vos periodos con base en la edad de inicio de inversión 65 $585,748.34 $1,093,578.54 $12,000.00
hasta los 65 años, los resultados son los siguientes:
Rendimiento real 3.88%
8
5. Invierte
de forma
diversificada.
La diversificación es una regla de oro en el manejo de A través de la diversificación, entre mayor sea el tiempo
las inversiones de fondos de pensión, sean públicos o en que se mantenga una inversión, como es el caso del
privados y en cualquier parte del mundo. retiro, mayores son las posibilidades de estar prepara-
do para las condiciones del mercado.
Los grandes inversionistas nunca invierten en un solo
activo o mantienen los recursos en una cuenta de che-
ques por mucho tiempo, pues saben que los mercados Por eso, los fondos de inversión juegan un papel im-
experimentan altibajos y que una estrategia diversifi- portante en las inversiones previsionales, no sólo por su
cada lleva a que un movimiento a la baja en un activo naturaleza de diversificación, sino también por la
sea compensado por un movimiento al alza en otro. diversidad en el contenido del producto que permiten
tener exposición a una amplia variedad de activos,
regiones, países, sectores y características de distintos
instrumentos.
9
Activos para preservación de capital
100%
90%
de capital
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
45 40 35 30 25 20 15 10 50 -5 -10 -15
Años de retiro
Activos de crecimiento
Primeros años
Mayor exposición a activos de crecimiento,
cuando los ingresos superan los activos
presentes y el ahorro domina el crecimiento
del portafolio. Conclusión
Media etapa Es una gran noticia que la expectativa de vida que hoy
Capital financiero que se construye tenemos sea mayor; sin embargo, esto nos lleva a un
rápidamente, de tal manera que constituye
a la baja de riesgo en un portafolio. gran compromiso con nosotros mismos para preparar-
nos para la etapa de retiro a través de productos como
Retiro los fondos de inversión, que nos permiten elaborar
La trayectoria óptima con menor estrategias dinámicas y diversificadas para poder tener
exposición a activos de crecimiento. un mejor nivel de vida. El retiro está en tus manos, sólo
es cuestión de que te decidas a invertir.
10
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