ACTIVIDAD 8

TEMA: GARANTIAS CREDITICIAS

LEGISLACION COMERCIAL

PRESENTA
Yubeilys Altamar Benítez
ID 708924
Eliveth Orellano Arriagada
ID 709402

DOCENTE
Margarita Polo

3er Semestre

Administración de Empresas

Corporación universitaria Minuto de Dios

28 Marzo 2020
 INTRODUCCIÓN

El presente trabajo tiene como fin abarcar la información asociada con los requisitos
generales y especiales, donde se determinara, los conceptos, las obligaciones, los derechos,
la forma de constitución las personas o bienes sobre las que recaen obligaciones y los
efectos del incumplimiento. A su vez, establecerá las diferencias entre las garantías
personales y garantías reales, identificando un ejemplo de cada una de ellas. El propósito de
esta actividad las generalidades de las garantías crediticias.
CONCEPTO
Se refiere a la idea que forma el entendimiento. Se trata de un pensamiento que es
expresado mediante palabras: “No tengo claro el concepto de responsabilidad civil”, “Mi
concepto de amistad es muy diferente al tuyo”
OBLIGACIONES
La palabra obligación se utiliza a veces como equivalente de “deber” y más concretamente
como “deber jurídico”, es decir sancionado por el derecho. Pero la obligación que es objeto
de estudio en el derecho de las obligaciones no es solamente un deber jurídico sino más
precisamente el que existe entre acreedor y deudor en virtud del cual el primero puede
exigir del segundo que observe determinada conducta o realiza cierta prestación. Desde el
punto de vista del acreedor, la relación obligatoria se denomina “crédito” y desde la parte
pasiva se llama propiamente “obligación”. El conjunto de los derechos de créditos y las
obligaciones forman el contenido del derecho de las obligaciones.
La obligación civil: es aquella relación jurídica en virtud de la cual una parte (denominada
deudora) debe observar una conducta (denominada prestación) que puede consistir en dar,
hacer o no hacer, en interés de otra parte (denominada acreedora) y cuyo incumplimiento
acarrea consecuencias.
Se puede proporcionar diversos conceptos del derecho personal u obligación:
Algunos lo enfocan, desde el punto de vista del acreedor, como una facultad que tiene un
sujeto (acreedor) de exigir de otro (deudor), una prestación.
Otros lo consideran, desde la perspectiva del deudor, como una necesidad de cumplir. La
necesidad de proporcionar al acreedor una prestación. Contempladas desde este punto de
vista pasivo se denominan obligaciones, pues el derecho del titular corresponde un deber u
obligación del deudor.

DERECHO: El artículo 82 de la Constitución permite que las Cortes Generales deleguen

en el Gobierno la potestad de dictar normas con rango de ley sobre materias que no estén
reservadas a leyes orgánicas. La delegación ha de quedar suficientemente circunscrita y
delimitada, ya que en el esquema constitucional tiene carácter de excepcionalidad: por
principio, la función legislativa corresponde a las Cortes Generales. De ahí que el artículo
82.3 de la Constitución exija que la delegación se otorgue:
• De forma expresa,
• Para materia concreta, y
• Con fijación del plazo para su ejercicio.

FORMA DE CONSTITUCIÓN: Se puede adoptar la Empresa (autónomo, sociedad civil,

limitada, anónima.

PERSONAS O BIENES SOBRE LOS QUE RECAE Y EFECTOS DEL

INCUMPLIMIENTO.
En toda obligación de origen contractual es posible distinguir un objeto real de otro ideal,
siendo este último el relevante para apreciar el fenómeno del incumplimiento y sus efectos.
El problema del incumplimiento se reduce a si el deudor desplegó, o no, la conducta debida
y esta es la que inicialmente proyectaron las partes. El deudor junto con obligarse a dar o a
hacer alguna cosa, debe emplear en la ejecución de su prestación una diligencia promotora
del cumplimiento, que se materializa en la adopción de medidas concretas para la
superación de obstáculos o impedimentos que afecten el fiel desarrollo de la prestación,
sean o no previsibles. El incumplimiento es un hecho objetivo que se identifica con
cualquier desviación del programa de prestación respecto de la conducta desplegada por el
deudor en cumplimiento del contrato. Ese incumplimiento, carente de una valoración
subjetiva, es el que permite articular el sistema de los remedios de que dispone el acreedor
y entre los cuales puede optar más o menos libremente.

CLASIFICACIÓN DE LAS GARANTÍAS

En un crédito sea éste en dinero o en especies las garantías las podemos clasificar en
personales y reales.

GARANTÍAS PERSONALES
Son aquellas donde no se tiene en cuenta bienes específicamente determinados; lo que tiene
importancia es la persona del obligado como fiador o como codeudor solidario. Se trata de
garantías subjetivas, siendo por el contrario las garantías reales basadas en activos tangibles
e intangibles. Las garantías personales representan la obligación que contrae una persona
natural o jurídica de respaldar el pago de una obligación crediticia. Se formalizan mediante
la suscripción de instrumentos establecidos por ley, entre otros se tienen:
A. Fianza: Es definida, en nuestro Código Civil, como el contrato por el cual el fiador se
obliga frente al acreedor a cumplir determinada prestación en garantía de una obligación
ajena si ésta no es cumplida por el deudor. Las cartas de recomendación u otros
documentos en que se asegure la probidad o solvencia de alguien no constituyen fianza.
Alternativamente a la fianza, existe el aval y entre estas dos figuras jurídicas podemos
establecer las siguientes diferencias: por la fianza una persona se compromete a responder
por las obligaciones de otro y puede otorgarse en cualquier documento, basta que sea
escrito; el aval es una obligación cambiaria que debe constar en el texto del título-valor, es
una garantía personal que se formaliza con la firma del avalista puesta en el anverso de un
documento de crédito o título valor.
B. Carta fianza. Es un contrato de garantía del cumplimiento de una obligación ajena
suscrito entre el fiador y el deudor y que se materializa en un documento valorado emitido
por el fiador, generalmente una entidad financiera, a favor del acreedor quien puede ser un
prestamista o una entidad contratante; en caso de incumplimiento del deudor el fiador
asume la obligación.

GARANTÍAS CREDITICIAS
Póliza de caución. La cual representa la evidencia de un contrato que tiene por objeto la
prestación de indemnizaciones de una compañía de seguros respecto a un tercero a
consecuencia de determinados actos u omisiones realizadas por el asegurado. La carta
fianza y la póliza de caución son utilizadas como garantías en las Contrataciones y
Adquisiciones del Estado; dichos títulos deberán ser incondicionales. Debe añadirse que la
Fundación Fondo de Garantías para Préstamos a la Pequeña Industria (FOGAPI) otorga
garantías a la pequeña y micro empresa tanto para compras estatales como para garantizar a
las PYMES ante terceros.

EL CODEUDOR: es una persona que se compromete a compartir la deuda de otro que es

el deudor principal. Esto significa que en caso de que el obligado principal no cumpla con
el pago acordado, el acreedor podrá cobrar la totalidad de la deuda cualquiera de los dos
debido a que ambos se encuentran obligados por igual.

¿CUÁLES SON LAS RESPONSABILIDADES DE UN CODEUDOR?

Como puede verse, el codeudor tiene muchas responsabilidades:
El codeudor tiene que responder por la deuda como si fuera el deudor principal.
Debes tener mucho cuidado debido a que para la entidad bancaria el deudor y el codeudor
son lo mismo, lo que significa que de incumplir con el pago de la obligación estarás
reportado en las centrales de riesgo.
Como codeudor tienes derecho a exigir un paz y salvo.
Si eres codeudor solidario, el acreedor puede exigirte la totalidad de la deuda y no solo una
parte.

AVALISTA es porque has aceptado garantizar de forma objetiva una deuda, esto lo hacer
poniendo un tu nombre en un título valor, y puede ser por la el monto total o parcial. El
aval no puede hacerse por in plazo o sometido a una condición, es decir, desde que firmas
estás expuesto a que se te cobre el total o la parcialidad de una deuda de una sola vez.

¿CUÁLES SON LAS RESPONSABILIDADES DE UN AVALISTA?

Las responsabilidades del avalista son diferentes a las del codeudor pero no por esto menos
importantes:
Como avalista te obligas a pagar cierta cantidad de dinero, no te comprometes por el deudor
principal si no que tú eres quien puede ser perseguido como deudor principal.
El aval se hace generalmente sobre títulos valores, por lo tanto, si el primero que firmo el
título no paga la deuda, esto no te afecta a ti en cuanto reporte en centrales de riesgo.
Tú no estás obligado a pagar el total de la deuda por la que está el título valor, si no que
tienes que pagar el monto por el que te comprometiste al firmar, si no hay un monto se
presume que es el total.

GARANTÍA REAL
Es aquella que se constituye cuando el deudor, o una tercera persona, comprometen un
elemento determinado de su patrimonio para garantizar el cumplimiento de la obligación
contraída. Entre otros patrimonios se tienen:
1. Sobre inmuebles:
A. Hipoteca: Se constituye por escritura pública la que afecta un inmueble en garantía del
cumplimiento de cualquier obligación propia o de un tercero. La garantía no determina la
desposesión del bien. Las hipotecas sobre un mismo bien tendrán preferencia por razón de
su antigüedad conforme a la fecha de su inscripción en el Registro de Propiedad Inmueble.
Valga mencionar que las entidades financieras sólo aceptan primeras hipotecas.

B. Anticresis: Modalidad mediante la cual se entrega un inmueble en garantía de una

deuda, concediendo al acreedor el derecho de explotarlo y percibir sus frutos. El contrato
debe otorgarse por escritura pública, expresando la renta del inmueble y el interés que se
pacte; la renta del inmueble se aplica al pago de los intereses y gastos y el saldo al capital.
2. Sobre muebles:
La prenda se constituye mediante la entrega física o jurídica, del bien mueble, siendo la
entrega jurídica cuando el bien queda en poder del deudor. En general son préstamos
basados en activos. La garantía prendaria se adapta bien para ciertos activos de capital
como es el caso de máquinas y herramientas. Pueden caber las siguientes variantes:
a. Con desplazamiento o entrega física:
 Crédito pignoraticio, consiste en un préstamo en dinero otorgado mediante la
garantía de una prenda que puede ser una joya y/ objetos varios como
electrodomésticos, artículos eléctricos y electrónicos, etc.
 Prenda Mercantil o comercial
 Prenda sobre títulos valores, entre otros se tienen:
o Operaciones de reporte, son operaciones realizadas tanto con acciones como
con obligaciones, que implican la realización de dos operaciones
simultáneas, una al contado, en donde un ofertante de dinero o reportan te
adquiere un título valor de un demandante de dinero o reportado, y una
segunda operación a plazo, mediante la cual ambos participantes se
comprometen a revenderse o a recomprarse el mismo título valor, en una
fecha futura a un precio y plazo pactados. Se piden márgenes de garantía,
donde el tomador de fondos o reportado debe garantizar que los valores son
propios y que no se encuentran en tránsito ni sujetos a gravamen, embargo,
prenda o limitación de alguna clase.
Securitización (Titulización de bonos), mecanismo mediante el cual un conjunto de activos
con un flujo de caja predecible y verificable se transforma en valores negociables tipo
bonos.
Stock-warrant units, captación de fondos por medio de la emisión de garantías de
suscripción de acciones.

Certificado de depósito: Son títulos valores emitidos por los Almacenes Generales de
Depósito, con respaldo de las mercancías que el tenedor ha depositado, mediante el cual se
acredita la propiedad de las mercancías, mientras que el warrant es un título de crédito,
emitido por los mencionados almacenes que operan como garantía para solicitar un
préstamo; para que tenga validez de negociación, las características del préstamo deberán
ser anotadas en el certificado de depósito.
B Sin desplazamiento o entrega jurídica:
 Hipoteca naval e hipoteca aérea.
 Prenda mercantil con registro sin desplazamiento, prenda agraria prenda pecuaria,
prenda industrial y prenda minera.
Certificado de depósito con almacén en campo, permiten que se hagan préstamos contra
existencias que están ubicadas en las propias instalaciones del prestatario. Las
mercancías que sirven como colateral se separan de las demás que componen el
inventario del prestatario

Diferencias de garantías reales: Diferencias que hay entre la prenda y la hipoteca, dos
contratos que cumplen la función de garantía para el acreedor.
Tanto la prenda como la hipoteca constituyen garantías reales, en las que la deuda se
garantiza con el bien objeto de prenda o hipoteca (o cosa en términos jurídicos), de manera
tal que si el deudor no paga, el acreedor se paga con el bien respectivo (se lo queda).
Algunas de las diferencias que podemos advertir ente estos tipos de garantías, son:
 La hipoteca recae sobre bienes inmuebles y la prenda sobre bienes muebles.
 La hipoteca requiere ser elevada a escritura pública, la prenda no.
 En la hipoteca el propietario no se desprende de la posesión y uso del bien; en la
prenda sí.
 La hipoteca hace parte de los créditos de tercera clase; la prenda de los de segunda
clase.
EJEMPLO: La hipoteca y la prenda, un determinado bien queda sujeto al cumplimiento de
la obligación con las notas de exclusión, preferencia y persecutor edad. Sin embargo, en las
garantías personales se busca que, además del deudor, otra persona con su patrimonio
responda de la deuda.
 CONCLUSIÓN
La Obligación, es un vínculo jurídico entre dos partes determinadas en virtud del cual una
de ellas, denominada acreedor, está facultada para exigir de la otra, denominada deudor, el
cumplimiento de una prestación, la que puede consistir en dar, hacer o no hacer una cosa.
Las obligaciones se clasifican según sus elementos. Existen clases de obligaciones
atendiendo al vínculo, objeto o a los sujetos.
Se entiende por fuentes de las obligaciones a los hechos jurídicos que les dan origen, en
otras palabras, los hechos jurídicos en virtud de los cuales dos personas se encuentran en la
situación de deudor y acreedor uno del otro.
En nuestra legislación está contemplada de manera clara en el Código Civil los diferentes
tipos Contratos y Obligaciones
 BIBLIOGRAFIA

http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/codigo_comercio.html
http://www.redalyc.org/articulo.oa?id=81670109
http://www.bancoldex.com/documentos/267_5capitulo_iii_garantias.pdf
https://definicion.de/concepto
https://leyderecho.org/derecho-legislativo
https://www.crear-empresas.com/formas-juridicas-de-constitucion-de-la-empresa