Centro bancario internacional de

Panamá 
Marvin Montero

  Finanzas
  05.11.2010
  9 minutos de lectura

banca mercado de capitales

Introducción

En esta monografía del sistema bancario de Panamá les presentare los

antecedentes históricos desde 1970 año de creación del mismo.

Veremos también la evolución a paso de los años; la legislación bancaria que es

de suma importancia para el funcionamiento de el mismo.

También el tipo de licencia que existen la general, internacional y de

representación y que le permiten realizar las misma. La importancia que tiene para
el desarrollo de otras actividades económicas realizadas en Panamá como lo
es el turismo las inversiones, actividades con la zona libres de colón entre otras.
Proporcionando ventajas a estas actividades.

El aporte al PIB es una de las variables más importantes la cual también

analizaremos en este trabajo, el empleo y la actualidad de este sector de la
economía nacional.

1. Antecedentes históricos

El Centro Bancario Internacional de Panamá (CBI) fue creado formalmente en

1970 por medio del Decreto de Gabinete No. 238 que reformó el Régimen
Bancario y creó la Comisión Bancaria Nacional como entidad supervisora. El
Decreto No. 238 estuvo vigente hasta 1998 cuando fue reemplazo por el Decreto
Ley No. 9, que reemplazó la Comisión Bancaria Nacional con la Superintendencia
de Bancos.

TENDENCIA NEGATIVA. Desde su año cumbre, en 1982, cuando el Centro

Bancario Internacional (CBI) de Panamá tuvo 125 bancos y US$49,000 millones
en activos, ha existido una tendencia negativa en este sector .En 2002, el CBI
contaba con 76 entidades bancarias y US$32,500 millones en activos, lo que
representa peores condiciones que las observadas el año anterior.
Según el informe de 2002 de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SIB),
los activos totales se han reducido en un 14.3% en comparación con 2001. El 97%
de esa reducción lo constituye la Banca Privada Internacional, como
consecuencia de la reducción de cartera de créditos externos. Además, las
utilidades netas del sector financiero también tuvieron una contracción de 33% en
comparación con 2001.El informe de la SIB indica que la Banca Privada Nacional
obtuvo un alza en sus utilidades de 16.2% respecto a 2001. Esto como producto
de un aumento en los créditos locales.

Según el último informe del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), publicado

en mayo de 2003, la crisis de Argentina y Uruguay, la inestabilidad creada por la
elección de Luiz Inacio Lula como presidente de Brasil y la situación política de
Venezuela, han hecho que los mercados financieros de Panamá adquieran alta
volatilidad, contrayéndose y aumentando los riesgos para la inversión.

El MEF señala también otros fenómenos de índole externo que han repercutido
negativamente al CBI, entre los cuales menciona la unificación monetaria en
Europa, la cual ha reducido las operaciones en divisas de ciertos bancos en
Panamá; además, la consolidación de operaciones de bancos internacionales ha
hecho que éstos se retiren del CBI al especializarse en la banca empresarial
concentrada en Nueva York, como es el caso del Chase Manhattan Bank y el
Banco de Tokyo. Por su parte, algunos analistas financieros consideran que las
medidas que el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha introducido en
el CBI, ha hecho que varias firmas se retiren del país, debido a que no podrían
sostener las reglas y estatutos emanados del órgano internacional.

Legislación favorable. A pesar de su caída en los últimos años, la consolidación

del CBI en Panamá ha obedecido a una legislación favorable para el desarrollo
financiero

. De esa cuenta, la Ley Bancaria, emitida en 1970, creó la Comisión Bancaria

Nacional (CBN) y otorgó una serie de disposiciones ventajosas para la banca en
esa época. Estas ventajas, como la exención de todo encaje legal, del pago de
impuestos sobre los intereses devengados a los depósitos extranjeros, la no
fijación de un límite para los depósitos extranjeros a intereses y a plazos, entre
otras, permitieron la instalación de bancos internacionales en el país.

Dicha legislación fue determinante para que el CBI haya tenido un gran
crecimiento, el cual pasó de unas 16 instituciones y cerca de US$1 mil millones en
activos en 1970 a 116 bancos y activos por US$47 mil millones en 1982. A pesar
de esto, el CBI ha experimentado convulsiones a raíz de factores externos, que
han afectado su desarrollo.

En 1998, con un cambio de leyes, impulsada por el GAFI, se creó la

Superintendencia de Bancos (SIB), la cual cuenta con plena autonomía e
independencia y tiene potestad para practicar una estricta supervisión, incluso, la
supervisión consolidada de bancos extranjeros.
De acuerdo con el Doctor Nicolás Ardito Barletta, quien participó en la creación de
la Ley Bancaria de 1970 y presidió por varios años la CBN, actualmente el CBI
aporta a Panamá cuatro beneficios principales: 1) mayor liquidez a la economía en
su conjunto y un “amortiguador” en caso de crisis económica, 2) una mayor o más
ágil vinculación con el sistema financiero mundial, 3) un complemento esencial
para el desarrollo del conglomerado incipiente de negocios internacionales del
país, y 4) un negocio de exportación de servicios que además genera empleos
bien remunerados. Las expectativas futuras podrían ser positivas para el CBI,
media vez Panamá logre negociar un Tratado de Libre Comercio con EEUU,
debido a que en ambas economías, el sector servicio es el principal motor
generador del Producto Interno Bruto.

Evolución del sistema bancario internacional

2. Legislación bancaria en Panamá

Panamá cuenta con una legislación modelo que se actualiza continuamente y ha

concentrado valiosos esfuerzos para combatir y prevenir el uso indebido de los
servicios bancarios en el delito de blanqueo de capitales y financiamiento del
terrorismo.

El fortalecimiento de la regulación, supervisión, transparencia y compromiso contra

el blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo han posicionado a
Panamá como modelo de la región, le han valido el reconocimiento a Panamá de
las principales Agencias de Calificación de Riesgo Internacional y de los
Organismos Multilaterales de Crédito.

3. Tipos de licencia

General: que permite a bancos realizar operaciones locales y extranjeras.

Internacional: que permite solamente hacer operaciones extranjeras, pero puede

participar en el mercado interbancario nacional.

Representación: para oficinas de bancos extranjeros desde las cuales llevan a

cabo la promoción de sus servicios y visitas a clientes activos y potenciales, tanto
en Panamá como en la región.

4. Cantidad de bancos en el centro bancario de Panamá

 Cifra obtenida de la superintendencia de
bancos .cantidad hasta en 2006. En los bancos con licencia general se incluyen
los bancos oficiales como el BNP y la Caja De Ahorro.

5. El centro bancario y su relación con otras actividades económicas, y su

importancia

Se conoce como Sistema Bancario Nacional los bancos de Licencia General,

incluidos los dos bancos oficiales – Banco Nacional de Panamá y la Caja de
Ahorros – y el multinacional Banco Latinoamericano de Exportaciones (BLADEX).
Reconocido desde hace tiempo como el Centro Bancario Internacional más
importante de la región, y junto con el Canal de Panamá, la Ley de Sociedades
Anónimas, la Ley de Marina Mercante y Abanderamiento de Naves, la Zona Libre
de Colón, las leyes de Seguro, Reaseguro y Aseguradoras Cautivas, un mercando
de capitales y una Bolsa de Valores incipientes pero creciendo fuertemente, una
moderna Ley de Fideicomiso y, más recientemente, la nueva Fundación Privada
panameña, y el nuevo Ferrocarril Transitico, hacen de Panamá un verdadero
Centro de Servicios Internacionales. Todo esto es parte de una tradición varias
veces centenaria como ruta y encrucijada de naciones y que permite a Panamá
proseguir y desarrollar esta vocación de servicio a la economía y el comercio
mundial.

En los años recientes se ha dado un “boom” extraordinario en el sector turismo,

con la inversión de millones de dólares en nuevas facilidades turísticas a todo lo
largo del país, tanto en playas como en montañas, y también en el sector
inmobiliario, con inversiones que ya superan el billón de dólares, en viviendas,
principalmente apartamentos, ante la demanda acumulada internamente, y la
demanda del exterior, especialmente de jubilados y por jubilar norteamericanos,
de Canadá, y de Europa, especialmente España e Italia de personas que buscan
una segunda vivienda de uso estacional, a lo que se suma ahora una creciente
demanda de latinoamericanos de países vecinos que encuentran en Panamá un
sitio ideal para establecerse e invertir.

CBI tiene la capacidad para atender prácticamente cualquier necesidad y brindar

cualquier servicio a inversionistas interesados en las nuevas áreas y
oportunidades de inversión en Panamá, entre las que se destacan la afluencia de
compradores extranjeros de residencias – tanto apartamentos como unifamiliares
para jubilación o uso temporal – el turismo, la actividad portuaria y el trasbordo de
contenedores, actividades industriales en las orillas y los alrededores del Canal de
Panamá, y negocios de alta tecnología, como “call” y “data centers” y
“warehousing” en el Parque Tecnológico de la Ciudad del Saber.
6. Ventajas y características únicas en Panamá

Las ventajas características, y en algunos casos únicas, de Panamá, tanto para

negocios bancarios, como de otra naturaleza financiera y comercial, nacional e
internacional, tales como, la ausencia de un banco central y de una autoridad
monetaria y de papel moneda, y el uso del dólar norteamericano como moneda de
curso legal, ha contribuido a resguardar al CBI panameño de los efectos de las
crisis financieras que han abatido prácticamente todos los mercados y sistemas
financieros del mundo, y los de los grandes países latinoamericanos; el CBI ha
mantenido siempre una absoluta estabilidad, e incluso varios bancos locales han
respondido realizando emisiones de instrumentos financieros a mediano plazo en
los mercados internacionales.

Firmas y analistas internacionales califican al CBI panameño ahora mismo como

un PARAÍSO DE SEGURIDAD (“Safe Haven”). La “Integración Financiera” del
Centro y su permanente estabilidad han evitado que en Panamá se produzcan
períodos de restricción del crédito (“credit crunch“) y el crédito siempre ha estado
disponible, aún durante crisis financieras que han afectado a países de la región.

El CBI Frente al futuro: Gozando actualmente en términos generales de

calificaciones altamente satisfactorias de parte de agencias e instituciones
internacionales, incluso del Fondo Monetario Internacional, el CBI ofrece un lugar
fiable y paraíso seguro para sus depósitos y operaciones bancarias y financieras,
incluso la administración de patrimonios o banca privada, actividad esta que están
incorporando más y más bancos, con la incorporación de Licencias de Casa de
Valores, para atender un extraordinario y creciente mercado latinoamericano de
“High Net Worth Individuals”.

7. Aporte al PIB

Fuente: INCE. Realizada por Marvin

Montero

En esta grafica de muestra que para el año 2008 la intermediación financiera

aporto al PIB 12.5%; se vio una disminución para el 2009 de 10.60% y para el
2010 el balance es negativo de 8.40% hasta julio de este año. Tomemos en
cuenta que le año no ha terminado por lo tanto, esta cifra puede ser positiva para
al terminar el año en curso.
 En esta grafica tomada del Panamá en
cifra editado por la contraloría general de la república vemos lo que representa
la intermediación financiera en el PIB nacional. Esta representa el 7.9 % del
total de mismo.

Balance general del SBC. De Panamá

Fuente: asociación bancaria de Panamá

8. Empleo que genera el sistema bancario de Panamá

La planilla de trabajadores bancarios en Panamá creció un 36.2% en el quinquenio

2004-2009, hasta alcanzar unos 18 mil 269 empleados, debido principalmente al
desarrollo del sector, revelaron hoy voceros de la Asociación Bancaria de Panamá
(ABP). 

Un informe de la ABP precisó que en el quinquenio sometido a estudio la cantidad

de bancos en operaciones pasó de 69 a 75, incluida la llegada de nuevas
entidades que inauguraron sus servicios en el Centro Bancario Internacional (CBI),
de Panamá. El documento reseñó que en ese período hubo importantes fusiones
de bancos y empresas financieras registradas en este país. De los 4 mil 867
empleos creados de 2004 a 2009 en el CBI, 804 corresponden a nuevas fuentes
de trabajo en bancos panameños. En ese grupo figuran dos entidades oficiales.

Los otros 3 mil 932 nuevos puestos fueron abiertos en bancos extranjeros, de
licencia general y licencia internacional, establecidos en Panamá.

9. Actualidad
El total de activos en el Centro Bancario Internacional registró en el primer
trimestre del 2010 una disminución de $86 millones, luego de haber aumentado
$455 millones en el último trimestre de 2009 y $633 millones en el primer trimestre
de 2009.

En el primer trimestre de 2010, para el CBI, la cartera crediticia local aumentó

$398 millones mientras la extranjera se redujo en $437 millones para una
disminución neta de $39 millones. En el primer trimestre de 2009 la cartera total
del CBI había aumentado $1,042 millones, de los que $400 millones eran
préstamos locales y $671 millones eran extranjeros.