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1- Levantamiento de Información
Negativa del conyugue a dar es una señal bastante grave porque significaría que la
información información dada por el titular no puede ser veras, además que
significaría que la relación familiar no va de la mano con el
negocio y la familia no sabe a qué se dedica el esposo, yo le
recomendaría que se enfocara en buscar más información del
cliente con la familia
Una segunda persona acompaña Le aconsejaría que programe un segunda visita sorpresa donde
al solicitante, se ve más pueda estar a solas con el cliente e indagar sobre el préstamo y
interesada en el desembolso y compararlo con la información recopilada antes.
ayuda a proporcionar información.
Empresa
Práctica Nro. 1 1
Práctica Nro. 1- Levantamiento de Información
Información crediticia
Práctica Nro. 1 2
Práctica Nro. 1- Levantamiento de Información
Reiteradas consultas en centrales de Profundizar por que las consultas y si han sido
riesgo de crédito por parte del negadas implica un mayor riesgo y que objeto tenían
microempresario o aquellas personas que esas consultas
componen su núcleo familiar.
Conocimiento del rechazo de otras Preguntar o investigar que finalidad tenían esos
entidades para otorgar créditos al créditos y por qué motivos las rechazaron, si fue solo
Microempresario. por falta de algunos documentos o algunas
irregularidades en las centrales de riesgo.
Evidencia de existencia de deudas Investigar diferentes factores si la capacidad de
reestructuradas o refinanciadas con otros endeudamiento no le da para otra cuota si tuvo
acreedores. problemas personales calamidades en las cuales
necesitaba bajar sus cuotas o si hubo alguna compra
de cartera o tasa preferencial.
Solicitudes reiteradas para la obtención de Revisar que tan importantes son los soportes que
nuevos financiamientos sin la justificación pedían porque tanto afán de un crédito si es porque la
o el soporte adecuado. empresa lo requiere para seguir funcionando o
averiguar si ya es de uso personal.
Existencia de créditos paralelos con Primero saber cuántos son que plazo le queda que
usureros, gota a gota o prestamistas. monto es y por qué no lo solicito con una financiera
antes e investigar que el crédito no sea para pagar ese
tipo de cosas.
Créditos para sustitución de pasivos con Revisar detalladamente las centrales de riesgo para
mal manejo. saber qué tipo de productos tiene y para que fueron
esos préstamos y si ha estado al día con la sustitución
de pasivos y que capacidad le da al cliente.
Práctica Nro. 1 3