LAVADO DE DINERO

Antes de que se inventara el dinero, la gente hacia trueques, la cual consistía en el

intercambio de bienes o servicios, esto es por ejemplo una bolsa de arroz por una de
frijoles. Pero esta práctica tendría algunos problemas, como qué se debía hacer cuando
una de las mercancías era de más valor que la otra. Enseguida se vio la necesidad de
buscar una mercancía fija que sirviera como unidad de cambio. Ello fue el origen de lo que
hoy llamamos dinero.

A lo largo de la historia se usaron varios productos como intercambio, los registros

históricos nos mencionan como la sal, el té, el tabaco, el ganado o las semillas. Pero
surgían algunos problemas de consideración, como su almacenaje o el tener que
transportar una cantidad importante de la mercancía hasta el lugar en que se celebraba la
operación mercantil. Más tarde se usaron como moneda de cambio varios metales, y de
aquí surgió la idea de partirlos en trozos muy pequeños y marcarlos para su identificación.
Con la primera moneda que se acuñó podemos ya hablar propiamente de dinero. 1

Por lo anterior el dinero no fue inventado por ninguna persona en concreto, sino que
surgió como una necesidad y fue tomando forma hasta llegar a convertirse en las
monedas y billetes que conocemos hoy en día. El dinero sirve como medio de cambio para
llevar adelante transacciones y cancelar deudas. Además, se utiliza como unidad de
cuenta ya que permite fijar los precios y llevar las cuentas. Es decir, sirve como medida
para calcular cuánto valen los diferentes bienes y servicios.

Definir acertadamente el dinero observar que en reiteradas ocasiones que se

incurre a errores conceptuales que terminan por derivar en políticas públicas perjudiciales
para toda la economía. En primer lugar, el dinero cumple tres funciones: Como medio de
cambio para llevar adelante transacciones y cancelar deudas, como unidad de cuenta ya
que permite fijar los precios y llevar las cuentas, es decir, sirve como medida para calcular
cuánto valen los diferentes bienes y servicios, y depósito de valor en la medida en que
pueda transportar valor a lo largo del tiempo. Los individuos pueden decidir conservar
parte del dinero en el presente para utilizarlo en el futuro cuando se decida adquirir bienes
y servicios.2

Sin embargo, hay un fenómeno llamado lavado de dinero también conocido como
corrupción, lavado de capitales, lavado de activos, blanqueo de dinero, blanqueo de
capitales u operaciones con recursos de procedencia ilícita o legitimación de capitales
siendo las más comunes, tráfico de drogas o estupefacientes, contrabando de armas,
corrupción, fraude, trata de personas, prostitución, extorsión, piratería, evasión fiscal y
terrorismo. El objetivo de la operación, que generalmente se realiza en varios niveles,
consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a través de actividades ilícitas
aparezcan como el fruto de actividades legítimas y circulen sin problema en el sistema
financiero.es una operación que consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a
través de actividades ilícitas aparezcan como el fruto de actividades legales y circulen sin
problema en el sistema financiero3
1
https://www.aprender.org/quien-invento-el-dinero/
2
https://www.visionliberal.com.ar/nota/5540-realmente-para-que-sirve-y-cual-es-la-funcion-del-dinero/
3
Real Academia Española y Asociación de Academias de la Lengua Española (2014). «blanqueo». Diccionario de la
lengua española (23.ª edición). Madrid: Espasa.
 El inicio del fenómeno del lavado de dinero, generalmente se ubica en los
años sesentas, a la par del desarrollo e incremento lucrativo de los mercados
masivos de droga; sin embargo, autores como Córdova Gutiérrez señalan que la
comisión de este delito data de los años veinte, al respecto Córdova Gutiérrez y
Palencia Escalante reseñan que:

“… los primeros capitales blanqueados se dieron en Estados Unidos, en la época

de los gángsters y de la llamada Ley Seca. Para ese entonces, se dice que en
Chicago, en la década de 1920, un grupo de delincuentes con negocios en el
alcohol, el juego, la prostitución y otras actividades ilícitas, compraron una cadena
de lavanderías. Al final de cada día, juntaban las ganancias ilícitas provenientes de
los otros negocios, quedando en conjunto justificadas como obtenidas en
actividades legales.
Así, el origen del término “lavado de dinero”, que es relativamente reciente, se
remonta a la época del mafioso norteamericano Meyer Lanski, bien conocido en el
tiempo de la prohibición. Este delincuente, por aquel entonces creó en Nueva York
una cadena de “lavaderos” que servían para blanquear los fondos provenientes de
la explotación de casinos ilegales. Bastaba con poner cantidades importantes de
efectivo, que recogía de los casinos, dentro de las cajas de su cadena de
lavanderías; para que esos fondos ingresaran al círculo bancario.
Sin embargo, señala este autor, se han practicado ciertas formas de lavado de
dinero desde que surgió la necesidad de ocultar la índole o la existencia de ciertas
transferencias financieras por razones ya sean políticas, comerciales o jurídicas.”4

La historia del lavado de dinero o de cómo “esconderlo limpiándolo” es tan antigua

como la moneda misma y, con el paso del tiempo, las técnicas para lograrlo aumentaron
tanto en cantidad como en complejidad. Aunque hoy en día los métodos para lavar dinero
son variados y muy elaborados, llegando a incluir criptodivisas, en general existen tres
pasos básicos para hacerlo.

 La colocación se refiere a convertir el dinero obtenido de forma ilegal a una serie de

activos que parezcan legítimos. Usualmente se logra depositando los fondos en una
cuenta bancaria registrada a nombre una compañía anónima o de un intermediario. Es
este el momento de más peligro para los delincuentes, pues es cuando son más
vulnerables a ser detectados.
 Estratificación. Este paso involucra un juego de múltiples transacciones para colocar el
dinero a una gran distancia de su origen. Esto puede incluir transferir el capital entre
varias cuentas o la compra de propiedades como autos de lujo, obras de arte o bienes
inmuebles. Los casinos también son un lugar común por donde el dinero pasa en esta
etapa.
 La integración, que es el último paso, permite que el dinero se “limpie” para que se
reintegre a la economía y beneficie al criminal original. Una de las formas más comunes
de hacerlo es invirtiendo este dinero en un negocio legal y reclamar ganancias.
También es frecuente que en esta etapa se creen fundaciones u otro tipo de
organizaciones o empresas, que colocan a los criminales como directores o
responsables para obtener salarios exorbitantes.

4
Córdova Gutiérrez, Alberto y Palencia Escalante, Carlos, El Lavado de Dinero: Distorsiones Económicas e
Implicaciones Sociales, Instituto de Investigación Económica y Social Lucas Alamán, A.C. Primera Edición,
México, 2001, Pág. 3
 En México a nivel Constitucional, el lavado de dinero se encuentra regulado como
una facultad del Congreso de la Unión para expedir leyes en la materia a través de la
fracción XXI del artículo 73, que prevé la regulación de la delincuencia organizada y cuya
ley prevé las bases a través de las cuales el Ministerio Público se coordinará con la SHCP
para llevar a cabo la investigación. Con relación al delito por el cual se expide la Ley, el
Código Penal Federal es el ordenamiento jurídico en donde se regula el tipo penal de
operaciones con recursos de procedencia ilícita, en donde se establecen las modalidades
bajo las cuales puede cometerse, así como su propósito y las sanciones a las que se
harán acreedores quienes incurran en dicho ilícito.

Es importante señalar que el medio para llevar a cabo las operaciones con recursos
de procedencia ilícita es el sistema financiero de ahí la dispersión y cantidad de
ordenamientos jurídicos que se encuentran de esta materia y la diversidad de
disposiciones que regulan a las instituciones y autoridades encargadas de jugar un papel
determinante al implementar y ejecutar las medidas tendientes a detectar cualquier
actividad que pudiera favorecer la comisión de éste ilícito. De acuerdo a las opiniones
especializadas, la ley no garantiza que la situación actual mejore, ya que existen muchas
cuestiones que aún no están previstas o en su caso no de la forma adecuada. Hoy en día,
aunque autoridades, gobiernos e incluso las Naciones Unidas luchan en contra de este
delito, el lavado de dinero continúa transformándose y siendo parte crucial del crimen a
nivel mundial, llegando a sumar billones de dólares al año.

El delito de Lavado de Dinero tiene afectaciones en diferentes niveles, no sólo

financieros, también sociales, políticos y económicos, de acuerdo a la Unidad de
Inteligencia Financiera. Sus consecuencias pueden impactar en un grado de menor a
mayor dependiendo el sector. Algunos ejemplos de éstas son: Pérdidas de víctimas a
causa de algún delito cometido, esto incluye directas e indirectas, como pueden ser miedo,
inseguridad, muertes, entre otros. Ganancias de los criminales que les permita seguir
delinquiendo, incrementando así su capacidad operativa y logística. Influencia territorial de
los criminales, de los cárteles o del aumento o crecimiento de las zonas de influencia.

Otras consecuencias son: genera corrupción, debilitamiento de las instituciones

públicas, tiene efectos sobre la reputación del sistema financiero y también riesgos para la
estabilidad del mismo. Crea distorsiones en la inversión, el ahorro, el consumo y la
disponibilidad de crédito, competencia desleal que genera distorsiones en precios,
cambios en importaciones y exportaciones, efectos en la tasa de crecimiento de la
economía, la producción, el ingreso y el empleo, menores ingresos del sector público,
incluyendo la evasión fiscal, volatilidad del tipo de cambio y del tipo de interés,
alteraciones en la demanda de dinero sin explicación económica aparente, distorsiones en
los movimientos de capitales tanto entradas como salidas, contaminación de negocios
legales por ilegales.

El lavado de activos y todas las acciones derivadas de éste, penetra en las capas de la
sociedad y la afectan de alguna manera.

Referencias bibliográficas:
Real Academia Española y Asociación de Academias de la Lengua Española (2014).
Diccionario de la lengua española 23.ª edición. Madrid: España.
Bagella, Michelle. (1998) Análisis comparativo de las legislaciones y las medidas
contra el lavado de dinero proveniente de actividades ilícitas en cinco países
latinoamericanos. Roma: Instituto Italo Latino Americano.
Córdova Gutiérrez, Alberto y Palencia Escalante, Carlos, (2001) El Lavado de Dinero:
Distorsiones Económicas e Implicaciones Sociales, Instituto de Investigación
Económica y Social Lucas Alamán, A.C. Primera Edición, México, Pág. 3

https://www.aprender.org/quien-invento-el-dinero/
https://www.visionliberal.com.ar/nota/5540-realmente-para-que-sirve-y-cual-es-la-funcion-
del-dinero/