Sena Axa Seguros

Técnico en asesoría comercial en entidades financieras

Ficha No. 2058835

Guía de aprendizaje N° 1 El riesgo

Víctor Gaona Torres

Jean Michel Acuña Camargo

Luisa María Marín Hernández

Ginna Paola Gómez Suárez

Adriana Contreras Trujillo

Loraine Julieth Peñuela García

SENA CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS

María del pilar Santana

Bogotá D.C

2020

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3.1.1. A continuación, lo invito a observar el video presentado en el siguiente enlace
https://www.youtube.com/watch?v=xn8YuNzr5KQ. Imagen 2 Analícelo y relaciónelo frente a
su cotidianidad dando respuesta a lo siguiente: ¿Cuáles serían los riesgos o amenazas a las
cuales se vería expuesto su núcleo familiar, en su residencia y por qué? De acuerdo a las
indicaciones dadas por su instructor participe con su reflexión en el debate propuesto y
refuerce en la socialización y retroalimentación.

Respuesta

Peligros más frecuentes en el núcleo familiar

En nuestro día a día nos podemos enfrentar a diversos peligros como lo son una caída,
quemaduras, cortaduras, saqueos, hurtos cibernéticos los cuales pueden prevenirse y en caso
de que sean un hecho y sean detectados a tiempo pueden ser controlados.

Estamos expuestos a riesgos reales, un incendio, sustracción y también a los riesgos naturales
como lo son, un temblor, perdidas por peligros naturales (sismos, rayos, inundaciones.) todos
estos pueden ser prevenidos, pero no controlados.

Establecer las relaciones entre el sector financiero y el de seguros con base en información y
procedimientos técnicos, así como definir las características del riesgo, aplicando los
fundamentos técnicos y jurídicos requeridos en el análisis documental. Estos son los
resultados de aprendizaje a desarrollar en la presente guía y que los van a ayudar a conseguir
la factibilidad de la idea de su proyecto formativo: “Creación, diseño y desarrollo de
productos competitivos de seguros ajustados a necesidades reales de la comunidad”. El tener
claros los conceptos y su adecuada utilización, facilitará el desarrollo de la primera fase dando
un paso importante en la búsqueda de un espacio laboral en el sector asegurador.

Respuesta

La relación que hay entre las aseguradoras y el sector financiero es que son parte del sistema,
pues son captadoras de dinero por medio del cobro de primas. Además, que son vigiladas por la
superintendencia financiera, que está encargada de la inspección vigilancia y control de las

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 aseguradoras y determina qué tipo de seguros pueden ofrecer al público (seguros generales o
seguros de vida).

ENTIDADES SECTOR FINANCIERSECTOR

SECTOR FINANCIERO
FINANCIERAS SEGUROS
Desarrollo rentable de los
Impulsar las actividades Gestión del cambio en el pago. segmentos
Comerciales de la red. de clientes "gestión de cartera
account magnament".
Transformar Realizar una vinculación Modelo de gestión comercial para la
digitalmente las transaccional y red en
Fidelización en un modelo
Entidades financieras. multicanal. Base a los distintos roles.
Implantación de la Venta cruzada de productos Escuela de ventas en habilidades y
experiencia financieros venta
cliente, a través de En canales de carecimiento
entornos financiero. De productos financieros.
Multicanales.

3.2.1. En este momento de la guía es importante para usted y su instructor que se

identifiquen los conocimientos, conceptos y generalidades con los que usted cuenta, por
experiencia propia, lo ha escuchado, lo ha visto o lo ha tenido que vivir. En Gaes de máximo 4
personas realice en su entorno de laboral, familiar, amigos, asociación o club al que
pertenece, una lista de aspectos o situaciones que contemplen los posibles riesgos a los que
están expuestas las personas que conforman estos ambientes, preferiblemente en orden de
acuerdo al tipo de exposición al riesgo; es decir, que posibles situaciones de peligro o daño
pueden enfrentar en esos sitios. Con esta información, diligencie el cuadro anexo. Aclare las
dudas que considere con su instructor. Eventos Sitio Hecho generador Severidad Frecuencia
Factores de agravación Tiempo estimado de paralización Medidas de protección sugeridas
Teniendo en cuenta las indicaciones de su instructor socialicen en el ambiente de formación
mediante una presentación los cuadros resultados de la actividad anterior, preséntela por
GAES a sus compañeros y atiendan la respectiva retroalimentación.

EVENTOS Robo domestico Accidente Sismo Incendio

automovilístico

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 SITIO Apartamento Autopista Oficina Gimnasio

HECHO Descuido en el Exceso de seguridad y natural Por corto circuito

GENERADOR seguro (llave) ebriedad

SEVERIDAD Perdida cuantiosa Pérdida total del Daños a la estructura y Quemaduras al

de bienes vehículo y lesión a peatones lesión de personal al personal y a los usuarios
momento de la evacuacióny daños materiales.

FRECUENCIA Alta Alta Baja Baja

FACTPOR DE El no control de Estado de embriaguez, No hubo ruta de No estaban

AGRAVACION ingreso de las
falta de responsabilidad evacuación, el piso canalizados los
personas al civil alto, cables, mal estado en las
conjunto. tomas, y habían
el edificio no tenía
elementos inflamables.
solidez.

% DE AGRAVACION 60% 100% 50% 40%

TIEMPO ESTIMADO 4 meses 1 año a tiempo DE 3 A 6 meses 2 meses

determinado

MEDIDA DE Cámaras de No consumir licor a la Capacitaciones, Canalizar los cables,

PROTECCION reubicar las conexiones,
seguridad, hora de manejar, mayor simulacros y
SUGERIDAS señalización, elementos
control al establecer puntos de
cambio de de protección y salud
encuentro y rutas de
expedir la licencia, ocupacional.
guardas, cambio evacuación, señalización,
Más control por partemantener las instalaciones
de personal de en buen estado.
de
seguridad.
la policía de tránsito.

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3.3.1 Consulte en el ambiente de formación y/o desde su trabajo autónomo los siguientes
temas utilizando los libros citados en la bibliografía y/o consultar en la cibergrafía. Aprendiz,
durante las consultas aclare las inquietudes que surjan con su instructor

1. ¿Qué es el riesgo, como se define?

Respuesta

Combinación de la probabilidad de que ocurra un evento o exposición peligrosa y la severidad

de lesión o enfermedad puede ser causada por el evento o la exposición, Es la posibilidad de
ocurrencia de un siniestro. Según la cámara de comercio en el artículo 1054 es el suceso
incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del tomador, del asegurado o del
beneficiario y cuya realización da origen a la obligación de la aseguradora.

2. ¿Cómo se clasifican los riesgos?

Respuesta

Los riesgos que clasifican de acuerdo a los intereses que afecten como daños personales,
patrimoniales, o reales y según la variedad del peligro ya sean constantes, progresivos o
decrecientes y se dividen en riesgo especulativo y riesgo puro.

3. ¿Qué es el ámbito del Riesgo? ¿Cuáles son sus fronteras?

Respuesta

El ámbito de riesgo es el espacio que existe entre lo imposible y lo cierto, entre más certeza se
tiene de la posibilidad de pérdida o daño el riesgo está más expuesto, y mientras más se acerca
a la imposibilidad el riesgo está menos expuesto. Sus fronteras son:

 Certeza total

 Incertidumbre total

4. ¿Qué es frecuencia? ¿Cómo se pueden clasificar los riesgos de acuerdo con la

frecuencia?

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 Respuesta

Numero de ocurrencia de un siniestro en un periodo específico. O cantidad de veces que

aparece sucede o se realiza una cosa durante un periodo o espacio determinado.

La clasificación de los riesgos de acuerdo a la frecuencia (medio, alto, bajo)

5. ¿Qué es severidad? ¿Cómo se pueden clasificar los riesgos de acuerdo con la severidad?

Respuesta

La severidad es el monto de las pérdidas ocasionadas por un evento ocurrido (siniestro)

dado en porcentaje.

La severidad es una medida de prevención que usan las aseguradoras para medir el
porcentaje de perdida sobre el bien asegurado en caso de que ocurra el siniestro.

La clasificación de los riesgos de acuerdo a la severidad es:

Leve, Moderada, grave y catastrófica, y se evalúan de acuerdo al monto económico de la

perdida.

6. Consulte el tratamiento del riesgo.

El tratamiento de riesgo consiste en seleccionar y aplicar las medidas más adecuadas con el
fin de poder modificar el riesgo, para evitar de este modo los daños intrínsecos al factor del
riesgo o aprovechar las ventajas que se puedan reportar.

En el tratamiento del riesgo se pueden tomar 4 medidas diferentes:

Aceptación del riesgo, rechazo del riesgo, transferencia del riesgo y mitigación del riesgo.

7. Ejemplifique la construcción de una matriz de riesgo

Para la construcción de una matriz se deben seguir los siguientes pasos:

1. Se hace una lista de posibles riesgos que pueden ocurrir y afectar actividades
● por falta de insumos
● Falta de mano de obra incumplimiento de marco legal regulatorio
● Paro de labores calificativa

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 ● Siniestros o catástrofes naturales

CONSECUENCIA SIGNIFICADO VALOR

Catastrófico Crítico, existen E
importantes errores, serios
incumplimientos al marco
regulatorio que tiene
incidencia en el banco.
Peligroso Errores significativos, D
continuos existe
incumplimiento en los
puntos de control internos
y disposiciones legales
Moderado Errores significativos C
ocasionados, existen
incumplimientos los
puntos de control interno
y disposiciones legales
Menor Errores operativos, existen B
incumplimientos en
algunos puntos de control
interno pero no
constituyen infracciones a
la ley.
Insignificante Errores operativos, existe A
incumplimientos en
algunos puntos de control
interno y son solucionados
inmediatamente.

2. Evaluación de probabilidad e impacto. Se asignan 2 valores a cada evento posible

de riesgo

Por ejemplo, si tomamos el riesgo de falta de mano de obra calificada se hacen dos
preguntas

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 ● ¿Qué tan probable es que esto suceda? Y asignamos un número 3 pues lo
consideramos ocasional.
● ¿Qué tanto impactaría en caso de suceder? Y definimos un C ya que su efecto de
llegar a suceder sería "moderado” por lo que este riesgo tendría una ponderación de 3C.

MATRIZ DE RIESGO GRAFICADA

Consecuencia

INSIGNIFICANT MENOR MODERADO PELIGROS CATASTROFICO

E O
B C E
A
D

FRECUENTE 5

PROBABLE 4

OCASIONAL 3 3C

POSIBLE 2

IMPROBABLE 1

3.3. 2 Consulte el estatuto orgánico del Sistema Financiero, documento que le provee el
instructor, así como la página de la Superintendencia Financiera e identifique las normas
sobre las cuales debe desarrollarse el mercado asegurador. A nivel general deberemos
entender quiénes pueden constituirse como aseguradoras tanto de vida como de

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 generales, capitalizadoras y quienes pueden ser intermediarios. Recuerde, durante las
consultas aclare las inquietudes que surjan con su instructor. Individualmente realice un
resumen sobre la intermediación de seguros: ¿qué es? ¿Quiénes están autorizados? ¿Qué
tipos de intermediarios Hay? ¿Cuáles son las diferencias y cuáles sus similitudes? ¿Cuáles
son las obligaciones de cada uno? ¿Cuáles son sus inhabilidades?, entre otros.

Respuesta

Teniendo en cuenta que la intermediación es la actividad que desarrolla una persona para
que dos partes lleguen a la celebración de un negocio jurídico, La intermediación de seguros es
una labor sujeta a vigilancia y control de la superintendencia financiera, es el canal tradicional
para la comercialización de pólizas de seguros en Colombia, reglamentada en un marco
normativo que deben cumplir los actores de la misma como son: Intermediarios, compañías de
seguros, tomadores, asegurados, beneficiarios y público en general.

¿Quiénes están autorizados?

Según el Estatuto Orgánico del sistema Financiero establece que: solo los intermediarios
legalmente reconocidos por la ley pueden desarrollar actividades de promoción de seguros y
demás productos legalmente facultados

¿Qué tipo de intermediarios hay?

 corredores de seguros y reaseguros

 Las agencias de seguros

 Los agentes de seguros que pueden ser dependientes o independientes.

¿Cuáles son las diferencias y cuales sus similitudes?

TIPO DE INTERMEDIARIO DIFERENCIA SIMILITUDES

Corredores de seguros Se constituyen como Todos cumplen la función
sociedades comerciales de intermediarios entre el
asegurado y asegurador

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Agencias de seguros Dirigida por una persona
natural o jurídica
representada por medio
de una organización
Agente de seguros Persona natural
dependiente o
independiente.
Todas pueden representar
una o varias compañías
Todas están facultadas
para ofrecer seguros,
promover la celebración y
renovación de contratos
(póliza)
Todas deben dedicarse
exclusivamente al sector
asegurador.
Según el artículo 2 del
decreto 2605 de 1993
dispone a todos ellos la
actividad de
intermediación de seguros
y reaseguros, según su
especialidad.

¿Cuáles son las obligaciones de cada uno?

AGENTE DE SEGUROS:

 Si es una agente dependiente de la compañía de seguros debe cumplir exclusividad

de labor con la compañía, es decir le está prohibido ofrecer productos de otras
empresas aseguradoras.

 Debe acreditarse que cuenta con el conocimiento suficiente para ejercer su labor.

 Con la expedición del Decreto 2605 de 1993 cuando un agente inicie actividades
deberá inscribirse ante la compañía de seguros con la cual va a trabajar o a ofrecer
sus productos.

 No se le exige un mínimo para ejercer su labor.

AGENCIAS DE SEGUROS

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  Deben acreditar para su inscripción ante la Superintendencia Financiera un capital
social no inferior a 16 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV)

 Recaudar dineros de contratos o negocios que celebre

 Inspeccionar riesgos

 Intervenir en salvamentos

 Promover la celebración de contratos de seguros.

CORREDORES DE SEGUROS

 Deben ser personas jurídicas constituidas como sociedades comerciales, colectivas

o de responsabilidad limitada y se regirán por lo establecido en el Código de
Comercio

 Deben acreditar un capital mínimo para su constitución no menor de $200.000.000

(doscientos millones de pesos)

 Inscribirse ante la Superintendencia financiera, y si cumple con los requisitos ésta

le expedirá un certificado que acredite a la sociedad como corredora de seguros y
así podrá ejercer su labor.

 Los socios y directores de la sociedad deben estar habilitados legalmente para

ejercer su oficio.

¿Cuáles son las inhabilidades de los intermediarios?

Son inhabilidades para los intermediarios cualquiera de las siguientes condiciones

 Si son menores de edad, o extranjeros no residentes por más de un año

 Directores generales administradores o empleados de instituciones bancarias o de

crédito.

 Quienes ejercen cargos oficiales o pertenezcan a cuerpos públicos colegiados salud

excepto quienes solamente desempeñen funciones de docentes.

 Directores gerentes y funcionarios de compañías de seguros diferentes a los agentes

independientes

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  Socios directores administradores y empleados de empresas, comerciantes cuando
las primas correspondientes a los seguros de dicha empresa excedan el 20% del
total de lo que obtengan actualmente para la compañía que representan.

Una vez terminada la consulta de todos los temas anteriores de los puntos 3.3.1 y 3.3.2 y de
acuerdo a los GAE conformados su instructor dividirá los temas para la socialización con las
siguientes características:

A. Cada GAES deberá preparar una presentación del tema asignado (power point, prezzi o
cualquier otra la socialización con las siguientes características: se la explicará a sus
compañeros; adicionalmente deberá valerse de una actividad lúdica (Quien Quiere ser
millonario, lotería, golosa, feria, ruleta, cualquier otra…) con mucha creatividad para validar la
información presentada, posteriormente deberá subir la evidencia a black board.

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