ACTIVIDAD EVALUATIVA TALLER EJE 2

SIMULADOR FINANCIERO

Autores:

CARMEN CECILIA SALAZAR ROMERO

SEISMA CHERLENE PEREZ ROJAS

Docente:

VLADIMIR NOVA RODRIGUEZ

FUNDACIÓN UNIVERSITARIA DEL AREA ANDINA

ESPECIALIZACIÓN EN GERENCIA FINANCIERA
ANALISIS DE CREDITO
2020
 Tabla de contenido

Introducción 3

1. Información de la actividad evaluativa 4

2. Desarrollo de la actividad evaluativa 5

Conclusiones 20

Bibliografía 21

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 INTRODUCCION

Como lo define el Grupo BANCOLOMBIA el crédito es un préstamo de dinero que

una entidad financiera otorga a las personas con el compromiso de que en el futuro se
devuelvan estos recursos en forma gradual, estas operaciones efectuadas con
establecimientos de crédito permiten a personas naturales (banca personal) y jurídicas
(banca empresarial) el acceso de recursos para financiar compra de vivienda, compra de
cartera con otras entidades, compras en establecimientos comerciales en cualquier parte del
mundo, la posibilidad de poner en marcha de pequeños negocios a través del microcrédito
y ofrece soluciones de financiación o inversión a las grandes empresas.

El ejercicio propuesto en esta actividad se desarrolla en la banca personal para el

grupo de crédito de consumo en dos líneas, el crédito rotativo que proporciona una
oportunidad de liquidez rápida y el de libre inversión el cual es una solución rápida y de
aprobación inmediata que les permite a personas naturales, satisfacer necesidades en el
presente y diferirlas a largo plazo.

Por lo anterior, se diseñó la herramienta que permita efectuar un comparativo entre

las opciones presentadas, con un cálculo de cuota fija en un periodo determinado,
brindando herramientas al estudiante para reconocer el margen de beneficio de cada
producto ofrecido por los establecimientos de crédito.

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1 INFORMACIÓN DE LA ACTIVIDAD EVALUATIVA

Nombre del taller: Simulador Financiero

Instrucciones:

 Realice la lectura del referente de pensamiento y las lecturas complementarias

propuestas.
 Escoger dos líneas de crédito.
 Determinar las condiciones de financiación, tiempo y las tasas de financiación
vigentes en el mercado.
 Elaborar una herramienta financiera en Excel para calcular el valor de la cuota fija
en cada crédito.
 Determinar las ventajas y desventajas de los tipos de créditos escogidos.
 Generar unas conclusiones

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2. DESARROLLO DE LA ACTIVIDAD EVALUATIVA

Conforme a lo planteado en la actividad se creó una herramienta en Excel para el

cálculo de cuota fija , que permita comparar el comportamiento de los créditos de consumo
destinados a persona natural en los cuales se establecen las siguientes condiciones:

LÍNEA DE CRÉDITO 1: Crédito de libre inversión

CONDICIONES DE FINANCIACIÓN:
Monto: $ 5.000.000
Tiempo: 24 meses
Tasas de financiación: Tasa fija durante toda la vigencia del préstamo (19,27% E.A).

VENTAJAS:
 Acceder a este tipo de producto es un trámite simple y rápido.
 El tiempo de financiamiento puede ser mayor lo que permite un valor de cuota más
baja.
 No hay que justificar la destinación del recurso.
 Requiere de menos garantías.
 Se puede elegir una tasa fija de interés, la cual puede ser más baja en comparación de
otra línea de crédito por la competencia en el mercado financiero.

DESVENTAJAS:
 Es un compromiso a largo plazo, se debe tener en cuenta que la deuda deberá ser
cancelada en varios años.
 Se puede generar una deuda innecesaria
 Se corre el riesgo de usarlos para cubrir otras deudas, incluso con una mayor tasa

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 CUOTA FIJA - CREDITO LIBRE INVERSIÓN

VALOR PRESTAMO $ 5.000.000

PLAZO 24
INTERES 1,48%
VALOR CUOTA $ 249.041
VALOR TOTAL INTERESES $ 976.986
VALOR TOTAL PAGOS $ 5.976.986

CREDITO LIBRE INVERSIÓN

VALOR TOTAL INTERESES VALOR TOTAL PAGOS

14%

86%

Fuente: Propia

LÍNEA DE CRÉDITO 2: Crédito Rotativo

CONDICIONES DE FINANCIACIÓN
Monto: $ 5.000.000
Tiempo: cupo diferido a 24 cuotas
Tasas de financiación: conforme al período de la transferencia (29,08% E.A).

VENTAJAS:

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 Acceder a este tipo de producto es un trámite simple y rápido.
 El pago de cuotas permite liberar cupo.
 El cobro del interés se efectúa solo sobre los montos utilizados.
 Permite realizar pagos anticipados y generar una disminución de los intereses.
 Permite acceder a los recursos aprobados cuando lo necesite sin tener que realizar
ningún papeleo o tramite adicional.
 Las cuotas mensuales son bajas y se pueden realizar pagos extraordinarios para abonar
a la deuda.

DESVENTAJAS:

 Si no se tiene una buena administración del crédito se puede generar incumplimientos

con el pago de las cuotas.
 La tasa de interés es igual a la de la tarjeta de crédito.

CUOTA FIJA - CREDITO ROTATIVO

VALOR PRESTAMO $ 5.000.000

PLAZO 24
INTERES 2,15%
VALOR CUOTA $ 268.868,74
VALOR TOTAL INTERESES $ 1.452.850
VALOR TOTAL PAGOS $ 6.452.850

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 CREDITO ROTATIVO
VALOR TOTAL INTERESES VALOR TOTAL PAGOS

18%

82%

Fuente: Propia

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 CONCLUSIONES

La actividad desarrollada permite al estudiante generar herramientas para poder

tomar buenas decisiones financieras, así mismo le da la posibilidad de conocer los
productos financieros que ofrece el mercado y esto también incluye a los tipos de crédito.

El crédito de libre inversión permite acceder al dinero de forma rápida, en esta línea
la entidad financiera realiza un único desembolso por el monto acordado y el pago se
realiza en cuotas, en este caso fijas, de acuerdo a la tasa de interés determinada por la
institución bancaria. Normalmente, la tasa de interés es alta por la garantía sobre el crédito,
pero en este ejercicio se estimó que el cliente puede acceder a una tasa inferior por algún
descuento ofrecido y que, en comparación del crédito rotativo resulta mas accesible para
una persona natural cuyo ingreso supera los 1.5 SMMLV.

Así las cosas, efectuar este tipo de análisis en las condiciones específicas para cada
caso determina las variables a tener en cuenta al momento de definir la línea de crédito que
se ajuste a la necesidad, como es la tasa de interés, el valor de la cuota, monto mínimo y
máximo, capacidad de endeudamiento, garantías, tipo de tasa, liberación de cupo, seguros,
etc.

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 BIBLIOGRAFIA

Eje de pensamiento 2. Análisis de Crédito. Fundación Universitaria del Área andina.

2019.

https://www.sabermassermas.com/tarjeta-de-credito-vs-credito-rotativo/

https://blog.credifiel.com.mx/cuales-son-las-ventajas-y-desventajas-de-solicitar-un-credito-
o-un-prestamo

https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/aprender-es-facil/como-manejar-
dinero/endeudamiento-responsable/que-es-credito

https://www.finanzaspersonales.co/credito/articulo/tasas-de-interes-tarjeta-de-credito/49775

https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/consumidor-financiero/informacion-
general/simulador-de-conversion-de-tasas-de-interes-61554

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