Proyecto de La Benefica

UNIVERSIDAD LAICA “ELOY ALFARO”
DE MANABÍ EXTENSIÓN “EL CARMEN”
CONTABILIDAD Y AUDITORÍA
ECON.:
TITO CEDEÑO LOOR
CATEDRA:
SEGURO Y BANCA
INTEGRANTES:
LÓPEZ FALCONEZ DENISES MANUELA
SOLÓRZANO LOPEZ JOCELYN LEONELA
QUIROZ PUERTAS ROBERTO GEOVANNY
ZAMBRANO ALCÍVAR ADRIANA LIZBETH
FECHA:
12/11/2019
FOTO 1 1ADRIANA ZAMBRANO
FOTO 2 1ROBERTO QUIROZ
FOTO 3 1JOCELYN SOLÓRZANO FOTO 4 1DENISES LOPEZ
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ÍNDICE
INTRODUCCIÓN .......................................................................................................... 5
1. ASPECTOS GENERALES ................................................................................... 6
1.1. ANTECEDENTES ........................................................................................... 6
1.1.1. BASE LEGAL .............................................................................................. 6
1.1.2. NORMATIVA INTERNA ........................................................................... 7
1.1.3. NORMATIVA EXTERNA .......................................................................... 7
2. EMPRESA ............................................................................................................... 8
2.1. RESEÑA HISTÓRICA ................................................................................... 8
2.2.2. CALIFICACIÓN ........................................................................................ 10
2.3. LA ORGANIZACIÓN .................................................................................. 10
2.3.1. MISIÓN ....................................................................................................... 10
2.3.3. PRINCIPIOS .............................................................................................. 11
2.3.4. VALORES................................................................................................... 11
2.4. BENEFICIOS QUE BRINDA LA COOPERATIVA ................................. 12
2.4.1. SEGURO DE VIDA ................................................................................... 12
2.4.2. SEGURO EXEQUIEL ............................................................................... 14
2.4.3. SEGURO DE DESGRAVAMEN .............................................................. 15
3. SERVICIOS ....................................................................................................... 16
Financieros ............................................................................................................ 16
No Financieros ...................................................................................................... 17
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3.2.1. CREDITO DE CONSUMO ...................................................................... 20
3.2.2. MICROCRÉDITO ..................................................................................... 22
3.2.3. CRÉDITO DE VIVIENDA ....................................................................... 27
4. APERTURA DE CUENTA DE AHORRO ..................................................... 30
6. CHEQUES EMITIDOS .................................................................................... 31
7. PÓLIZAS ............................................................................................................ 31
CONCLUSIONES ........................................................................................................ 32
BIBLIOGRAFÍA .......................................................................................................... 33
ANEXOS ....................................................................................................................... 34
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INTRODUCCIÓN
El presente trabajo se redacta con carácter investigativo con el fin de adquirir
conocimiento sobre la funcionalidad de trabajo de la Cooperativa de Ahorro y Crédito
“LA BENÉFICA” es iniciativa del promotor aprovechar el adquirir del saber sobre los
productos que brinda esta entidad financiera.
La información que se va a dar a conocer a continuación se recoge de todos los datos y
características que se han obtenido de la entrevista realizada a la Sra. Gerente Alcívar
Zambrano Mariuxis Edith sobre los diferentes beneficios que esta cooperativa le brinda
a sus socios.
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1. ASPECTOS GENERALES
1.1.ANTECEDENTES
A medida que el mundo se va desarrollando las personas buscan seguridad y protección
de sus bienes sean estos materiales o financieros. Razón primordial por lo que empieza
a desarrollarse y crecer el sistema financiero con la creación de bancos, cooperativas,
mutualistas, que resguardan el dinero de sus clientes, brindándoles la seguridad en los
mismos. Los servicios financieros están encaminados a mejorar el bienestar económico
y social de todas las personas que los requieren.
Surge la idea de un grupo de personas, socios fundadores el crear una organización
legalmente constituida, de ayuda mutua, de entrega de servicio, razón por la cual surge
el cómo ser: una Cooperativa capaz, líder en conocimiento y destrezas con personal
altamente motivado; una estructura organizativa orientada al socio; desarrollo
tecnológico con integración informática, expansión del mercado; desarrollo integral del
talento humano, desarrollo financiero, desarrollo de la administración y fortalecimiento
de la integración a alcance
Aparece por primera vez al servicio de la sociedad la Cooperativa de Ahorro y Crédito
“La Benéfica” Ltda., tras la unificación de esfuerzos, de criterios y de esperanza, para
servir de mejor manera a los socios, constituidos por toda persona natural o jurídica del
sector.
1.1.1. BASE LEGAL
La Cooperativa de Ahorro y Crédito “La Benéfica” Ltda., es un ente jurídico de derecho
privado, que se rige por:
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 La Constitución de la República del Ecuador
 Tratado y Normas Internacionales.
 Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de bancos y seguros y de
la Junta Bancaria.
 Reglamento General de la Ley de Cooperativa.
 Estatuto de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “La Benéfica” Ltda.
 Reglamentos Internos.
 y las demás leyes que le fueren aplicables.
1.1.2. NORMATIVA INTERNA
La Cooperativa de Ahorro y Crédito “La Benéfica” Ltda., se creó el 8 de Noviembre de
1994, mediante el Acuerdo Ministerial Nº 02880, inscrita en el Registro General de
Cooperativa, con el número de orden 5638.
1.1.3. NORMATIVA EXTERNA
La Cooperativa de Ahorro y Crédito “La Benéfica” Ltda., se rige bajo las leyes vigentes
del Ecuador tales como:
 Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero
Popular y Solidaria.
 Reglamento General de la Ley de Cooperativa.
 Código de Trabajo.
 Ley de Seguridad Social.
 Ley de Régimen Tributario Interno (LRTI).
 Ley Orgánica Administrativa Financiera y Contable (LOAFYC).
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 Reglamento General del Servicios de Renta Internas (SRI).
Los empleados de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “La Benéfica” Ltda., están
amparados por el Código de Trabajo y la Ley de Seguridad Social.
Según, la Ley de Régimen Tributario Interno: Las sociedades están obligadas a
inscribirse en el RUC; emitir y entregar comprobantes de venta autorizados por el SRI
por todas sus transacciones y presentar declaraciones de impuestos de acuerdo a su
actividad económica. Las mismas deberán llevar la contabilidad bajo la responsabilidad
y con la firma de un contador público legalmente autorizado e inscrito en el Registro
Único de Contribuyentes (RUC), por el sistema de partida doble, en idioma castellano y
en dólares de los Estados Unidos.
2. EMPRESA
2.1. RESEÑA HISTÓRICA
La personería jurídica se obtuvo el 8 de noviembre de 1994 con el Acuerdo Ministerial
002880, publicado en el Registro Oficial 5638 del 9 de noviembre de 1994. El 28 de
abril de 1994 en la casa del Dr. Ronald Solórzano se reunió un grupo de personas con el
Ab. Antonio Intriago, Director Provincial de Cooperativas de Manabí, donde se
despejaron las inquietudes para emprender una institución financiera tipo Cooperativa
de Ahorro y Crédito. El 15 de enero de 1995, abrió las puertas COAC La Benéfica
Ltda., arrendando en la Av. Víctor Astudillo y 18 de Octubre. En febrero del 2003 nos
trasladamos a nuestro edificio propio ubicado en la Av. Chone y Abdón Calderón.
Hemos firmado con diferentes Empresas asesoras desde año 2005 para mejorar nuestros
servicios a los socios como son: Woccu, Swisscontact, Red Financiera Rural, Red
Transaccional Cooperativa, como también hemos sido beneficiados con los créditos de
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la Corporación Financiera Nacional, Programa Nacional de Finanzas Populares
Emprendimiento y Economía Solidaria, Programa de Protección Social, Financoop,
Eclof y Oikocredit (la benefica , 2019). Tras las etapas de profundos cambio que ha
venido soportando el país, por motivos políticos, económicos y sociales las empresas y
cooperativas también estaban inmersas en esos cambios. La Cooperativa no podía ser
una excepción, la misma que ha sufrido los frutos de una política económica y social,
que ha mermado la fe y su esperanza en el futuro, sin embargo la Institución sigue en
pie de lucha buscando tomar vigor y respuestas prácticas para sus socios, cuyo bienestar
es la meta del Consejo Directivo (Suarez, 2013). Convirtiéndose en una Institución
capaz, líder en conocimiento y destrezas. Acompañado de un sentimiento de
compañerismo que con el paso del tiempo antes de decaer la fortalece día a día a la
Cooperativa (Suarez, 2013). Somos parte de la Red Transaccional Cooperativa, donde
hemos avanzado con los diferentes productos que están dentro del convenio firmado, en
la actualidad estamos trabajando para acogernos a los nuevos productos que ofrece
RTC. En la actualidad tenemos servicios de: cajero automático, pago del bono de
desarrollo humano, remesas, SOAT, matrículas, RISE, transferencias interbancarias (la
benefica , 2019).
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2.2. LOGO
2.2.1. GERENTE
La gerente de la cooperativa sus nombres completos son Alcívar Zambrano Mariuxis
Edith inicio sus actividades como gerente el 1 de junio del 2015 hasta la fecha actual
2.2.2. CALIFICACIÓN
La Cooperativa La Benéfica se encuentra en clasificada en la SEPS en el segmento Nº 2
con un patrimonio de 40, 620,224.
2.3. LA ORGANIZACIÓN
2.3.1. MISIÓN
Brindar servicios y productos financieros de Ahorro y Crédito que respondan a las
necesidades de los socios, para mejorar su calidad de vida, a través de una gestión
eficiente, honesta y solidaria.
2.3.2. VISIÓN
Consolidar a 2020 nuestra presencia en el segmento 2, siendo la cooperativa con los
mejores índices de crecimiento y rentabilidad del segmento, teniendo como bases el
mejoramiento de la calidad del servicio, el desarrollo del talento humano, y un nivel de
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actualización tecnológica acorde a las necesidades institucionales.
2.3.3. PRINCIPIOS
Como lo concluimos en el primer punto de la metodología, Cooperativa de Ahorro y
Crédito La Benéfica se regirá por 2 principios que serán el paraguas de los valores
organizacionales, estos principios son los siguientes: Sensibilidad Social: todas las
acciones que emprendamos como institución, tendrás siempre como centro la
satisfacción de nuestros socios y el bienestar de la comunidad. Conciencia
Ambiental: como institución referente de las ciudades donde tenemos presencia,
nuestras acciones siempre deben tender al cuidado del medio ambiente.
2.3.4. VALORES
Credibilidad: practicamos la credibilidad a través de una comunicación abierta y
accesible, nuestra habilidad para coordinar recursos humanos y materiales, y la
integridad que mostramos al practicar nuestra visión consistentemente.
Respeto: practicamos el respeto apoyando el desarrollo profesional y mostrando aprecio
por nuestros compañeros y socios, democratizando la toma de decisiones e impulsando
el balance entre vida personal y profesional.
Imparcialidad o justicia: somos equitativos con todos en términos de recompensas,
somos imparciales al establecer y respetar las políticas de contratación y promoción, no
discriminamos a nadie y establecemos mecanismos claros de apelación.
Orgullo: creamos las condiciones necesarias para que todos sintamos orgullo de nuestro
trabajo realizado por nuestro equipo o grupo de trabajo, de los resultados obtenidos
como cooperativa y de su posicionamiento ante la comunidad.
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Camaradería: creamos las condiciones necesarias para que cada quien en la
organización se sienta libre de ser el mismo, para que exista un ambiente amigable y
acogedor y para que exista un sentido de familia o equipo.
2.4.BENEFICIOS QUE BRINDA LA COOPERATIVA
Las cooperativas de ahorro y crédito aparte de recibir ahorros y otorga créditos a sus
socios tiene otros servicios para de esta manera ayudar a los mismo y muchas veces a
sus familias. La cooperativa d ahorro y crédito la benéfica Ltda., brinda a sus socios tres
tipos de seguros que son: seguro de vida, seguro Exequiel, y seguro de desgravamen.
2.4.1. SEGURO DE VIDA
El seguro de vida protege financieramente a su familia y a otras personas que dependen
de sus ingresos. Si usted tiene un seguro de vida, éste hará pagos después de que usted
fallezca a la persona que usted designe en su póliza. Esta persona es llamada su
beneficiario. Usted puede nombrar a más de un beneficiario. Sus beneficiarios pueden
usar el dinero para pagar facturas y otros gastos de la vida diaria, pagar deudas, pagar la
universidad y otras cosas. Algunos tipos de seguros de vida también generan ahorros
que usted puede utilizar durante su vida (TDI, 2019). En la cooperativa de ahorro y
crédito la benéfica Ltda. Vela por el bienestar y la tranquilidad de los que amas.
También brinda a sus socios el Seguro de vida, en la que el socio paga un valor anual
de $ 18 , pero también lo puedo realizar mensual por el valor de $ 1,50 en caso de que
llegara a sucederle algo al socio, el dinero o porcentaje ira destinado a un familiar de un
valor de $ 3000 dólares por una muerte que sea accidental, muerte por enfermar o
natural un valor de $ 1500 y en caso de desmembración o invalidez total o permanente
recibe un valor de $1500, en este seguro de vida el socio también puede asegurar a su
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familia, siempre y cuando las personas que vaya asegurar no tenga ninguna cuenta en la
cooperativa, está podrá asegurar a su familia.
Beneficios del seguro de vida
 Muerte por cualquier causa.
 Muerte accidental.
 Desmembración accidental.
 Incapacidad total y permanente.
 Consultas médicas y odontológicas.
Costo titular
 Mensual: $1,50 USD
 Anual: $18 USD
Valores a recibir:
 Muerte accidental: $3000 USD
 Muerte por enfermedad o natural: $1500 USD
 Desmembración o invalidez total o permanente : $1500 USD
Costo titular más dependientes
 Mensual (titular + cónyuge y tres hijos menores de edad): $2,60 USD
 Anual: $31,60 USD
Valores a recibir:
 Muerte accidental: $4000 USD
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 Muerte por enfermedad o natural: $2000 USD
 Desmembración o invalidez total o permanente : $2000 USD
2.4.2. SEGURO EXEQUIEL
Es un seguro que busca cubrir los servicios de asistencia Exequiel, por el fallecimiento
de cualquiera de las personas aseguradas designadas en la póliza y, cuya muerte ocurra
en la vigencia de la misma. Las principales coberturas ofrecidas por este producto son:
Servicios básicos: preparación del cuerpo, obtención de licencias de inhumación o
cremación, traslado del cuerpo, suministro de carroza fúnebre para el servicio, cofre
fúnebre, sala de velación y trámites civiles y eclesiásticos.
Servicios complementarios: como arreglos florales, avisos murales y de prensa,
transporte de acompañantes, acompañamientos musicales y el destino final (inhumación
o cremación del cuerpo) (fasecolda , 2019).
Seguro Exequiel este seguro cubre gastos funerales en el momento que el socio fallece
automáticamente la aseguradora se encarga de todo los servicios del funeral ataúd flores
terreno para que los familiares no estén de apuro etc., este servicio tiene un valor de
$0,99 centavos mensuales y de $11,88 centavos anual.
Plan Exequiel, nos hacemos cargo de todos los trámites exequibles en caso de
fallecimiento del titular de la cuenta y de los miembros de su familia números
dependientes hasta 10 (la benefica , 2019).
Beneficios del seguro Exequiel.
 Sala de velaciones.
 Bóveda por 4 años de arrendamiento.
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 Traslado a nivel nacional.
 Servicios de cofre, arreglos funerarios y florales.
 Servicios de tanatopraxia (maquillaje y arreglo del cuerpo).
Costo titular
 Anual: $11.88 USD
 Mensual: $0.99 USD
Costo titular más dependientes
 Anual: $11.88 USD
 Mensual por cada dependiente, máximo 10: $0.99 USD
2.4.3. SEGURO DE DESGRAVAMEN
El seguro de desgravamen sirve para que tu deuda no se pueda heredar. Es decir que,
cuando una persona pide un préstamo en una entidad financiera siempre se añade al
monto solicitado, un valor del seguro para que en caso de que el solicitante fallezca o
tenga un accidente que le cause una invalidez total y no pueda pagar la deuda, su
cónyuge, garante o familiar no asuma esa carga. Cualquier tipo de crédito: hipotecario,
estudios, vehicular y de tarjeta de crédito, siempre debe tener este tipo de seguro. Sólo,
en el caso de las tarjetas de crédito, no es permitido por la ley cobrar a sus usuarios por
este servicio, sin embargo se puede adquirir con una aseguradora independiente. Para
los créditos hipotecarios y de estudios es obligatorio según la normativa ecuatoriana,
emitida por la Superintendencia De Bancos y Seguros (equivida , 2018).
Este seguro es para los socios que tienen crédito, se diferencias con muchas
cooperativas del país el seguro de desgravamen cubre el valor inicial, que significa que
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la gran mayoría de instituciones financieras, en el seguro de desgravamen le cubre el
saldo de la cuenta que quiere decir que si se hizo un crédito de $ 10,000 cuando fallece
la persona y debe solo 500 dólares la gran mayoría de instituciones solo cubre los 500
dólares que significa que los familiares se quedan sin deuda, no pagan porque la
aseguradora se encarga de descontar los 500 dólares de la cooperativa. En el caso de la
benéfica en el seguro de desgravamen tiene un valor adicional no solo cubre el saldo
sino que también cubre el valor inicial esto significa, que si se hizo un crédito de
$10.000 dólares y cuando fallece debe $ 500 la aseguradora cubre los 10 000 es decir da
los 500 a la benéfica como institución y no queda debiendo nada se cubre la deuda y los
$ 10.500, la benéfica siempre quiere brindar un buen servicio al socio.
3. SERVICIOS
La Cooperativa de Ahorro y Crédito la Benéfica tiene los siguientes servicios
financieros y no financieros:
Financieros
 Ahorros a la vista
 Ahorros programados
 Plazo Fijo
 Cuenta de niños
 Cuenta Tesoro
 Ahorros para mi futuro
 Préstamos
 Consumo
 Microcrédito
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 Vivienda
No Financieros
 Servicio de dinero electrónico
 Bono de Desarrollo Humano
 Matriculación Vehicular
 Seguros
 Seguro Médico
 Seguro Odontológico
 Seguro de Vida y Exequiel
 Seguro de Desgravamen
 Pagos y recaudaciones
 Pago de Servicios Básicos
 Pagos de Rise, IESS y SRI
 Pagos de Money Gram, Visa, Mastarcard y Pacífico
 Recaudación de Ventas de Catálogos
3.1.Ahorro a la vista
Cuenta de libre disponibilidad. Dirigida a mayores de edad, acceso a su dinero de forma
inmediata, ya sea para salario, pensión, administración de dinero o flujo del negocio.
Requisitos
 Copia a color de cédula y certificado de votación actualizado.
 Original o copia a color de planilla de luz o teléfono.
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Valor para abrir una cuenta
 Valor inicial de $20 USD.
 $30 USD con seguros y tarjeta de débito
3.1.1. Ahorros programados
Los ahorros se irán incrementando de manera sistemática, mientras más tiempo
mantengas tu dinero invertido, más beneficios recibirás.
Condiciones
 Puedes ahorrar desde $10 usd.
 Plazo mínimo de ahorro 6 meses (180 días).
 Aportaciones mensuales.
 Tasa de ahorro preferencial de acuerdo con el rango de saldo.
 Puede realizar aportes adicionales o iniciales.
 Los débitos se los realizará en la fecha que establezca el socio
Requisitos
 Copia a color de cédula.
 Copia de papeleta de votación.
 Planilla de servicios básicos.
3.1.2. Depósitos plazo fijo
El Depósito a plazo fijo asegura el crecimiento de tu dinero en buenas manos,
además aseguramos un crecimiento sostenido a través de las mejores tasas del
mercado financiero, y accede inmediatamente a todos los beneficios, incluye tarjeta
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de débito bancario.
Condiciones
 Puedes ahorrar desde $500 usd.
 Plazo mínimo de ahorro 6 meses (180 días).
 Taza de interés de acuerdo al plazo.
 El dinero debe provenir de actividades licitadas.
 No se aceptan pre cancelaciones excepto con calamidad doméstica justificada.
Requisitos
 Copia a color de cédula.
 Copia de papeleta de votación.
 Planilla de servicios básicos.
3.1.3. Cuentas tesoro
Dirigida a menores de edad de 0 a 12 años para incentivar el ahorro a los más pequeños
del hogar, creando en ellos una cultura de ahorro.
Requisitos
 Partida de nacimiento o copia a color de cédula del menor.
 Copia a color de cédula y certificado de votación actualizado del papá o mamá.
 Original o copia a color de planilla de luz o teléfono del papá o mamá.
Valor inicial de $2 USD.
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3.1.4. Cuenta ahorro para mi futuro
Dirigida a menores de edad de 13 a 17 años. Es una cuenta de ahorro juvenil, para
incentivar el ahorro entre los jóvenes y asegurarles un futuro prometedor.
Requisitos
 Partida de nacimiento o copia a color de cédula del menor.
 Copia a color de cédula y certificado de votación actualizado del papá o mamá.
 Original o copia a color de planilla de luz o teléfono del papá o mamá.
Valor inicial de $12 USD
3.2.TIPOS DE CREDITO
3.2.1. CREDITO DE CONSUMO
Los créditos de consumo son préstamos que concede una institución financiera para la
adquisición de bienes o servicios. Es decir recoge los créditos otorgados para compras
comunes de los hogares, como la compra de un automóvil, muebles, viajes, cualquier
otro gasto extra o imprevisto. Estos créditos pueden solicitarse en entidades bancarias o
directamente en los establecimientos de compra del bien en cuestión, facilitando el
acceso a la financiación. La mayoría de entidades bancarias brindan la posibilidad de
contratar un crédito de consumo, por lo que tendremos que analizar las distintas
alternativas, requisitos y tasas que nos ofrecen (rankia , 2019). La cooperativa de ahorro
y crédito la benéfica Ltda. Apoya la necesidad de adquirir productos de línea blanca,
realizar la fiesta que soñaste, la compra de un auto para tu familia. Analizamos tu
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capacidad de pago, para ofrecerte la mejor opción.
Características y beneficios
 Monto mínimo $300.00 y máximo $20.000.00.
 Plazo de 3 a 48 meses.
 Tasas de interés según tarifario.
 Flexibilidad para escoger la fechas de pagos.
 Agilidad en la aprobación.
 Rápida disponibilidad del dinero.
 Lo puedes destinar para cubrir tus necesidades y deseos.
 Cuenta con seguro de desgravamen, cubre el saldo total adeudado en el caso de
fallecimiento del titular o cónyuge.
 La cuota mensual se debita automáticamente de tu cuenta de ahorros.
Requisitos
 Solicitud de crédito.
 Copia de cédula de ciudadanía.
 Copia de certificado de votación.
 Justificativos de ingresos.
 Copia de pago de impuesto predial si aplica.
Garantías
 Garantía quirografaria.
 Garantía con avales.
 Garantía líquida.
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 Garantía hipotecaria.
3.2.2. MICROCRÉDITO
La Cooperativa de ahorro y crédito la benéfica en esta línea de crédito tiene 4 tipos de
productos que son:
1. Microcrédito nacer
2. Microcrédito avanzar
3. Microcrédito plus
4. Microcrédito agrícola y ganadera
El microcrédito es un tipo de préstamo de pequeña cuantía y corta duración que se
concede habitualmente a personas con un bajo nivel de recursos, no tienen avales y, por
tanto, son excluidas de la banca tradicional. Los microcréditos están dirigidos a
personas que no pueden solicitar un préstamo por los sistemas tradicionales, como
serían los bancos, por no cumplir con los requisitos que se exigen. Consisten en
préstamos de una cuantía reducida y de corta duración enfocados a impulsar a esos
emprendedores, que teniendo un proyecto empresarial carecen del capital necesario, o
bien a solucionar pequeños imprevistos de las economías familiares (Gil, 2019). La
benéfica como institución quiere ver progresar, en tu negocio, por eso te ofrecemos
financiamiento para capital de trabajo, maquinaria, o vehículo de trabajo.
3.2.2.1.Microcrédito nacer
Nosotros como cooperativa queremos ver progresar, en tu negocio, por eso te ofrecemos
financiamiento para capital de trabajo, maquinaria, o vehículo de trabajo
22
 Monto mínimo de $100.00 y máximo $1.000.00
 Plazo hasta 12 meses.
 Lo puedes destinar para capital de trabajo, maquinaria o local comercial.
 Cuenta con seguro de desgravamen, cubre el saldo total adeudado en el caso de
 La cuota mensual se debita automáticamente de tu cuenta de ahorros.
Requisitos
 Tipos de garantías
Tiene un encaje del 8% un interés del 22,69
3.2.2.2.Microcrédito avanzar
Montar tu negocio fue una tarea compleja, en Cooperativa La Benéfica te ayudamos a
que tu negocio siga creciendo con la línea de Crédito Avanzar.
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 Monto mínimo de $1001.00 y máximo $10.000.00
 Plazo de 3 a 36 meses.
 Tasas de interés según tarifario.
 Flexibilidad para escoger la fechas de pagos.
 Agilidad en la aprobación.
 Rápida disponibilidad del dinero.
 Lo puedes destinar a inversión en tu negocio.
 Cuenta con seguro de desgravamen, cubre el saldo total adeudado en el caso de
 La cuota mensual se debita automáticamente de tu cuenta de ahorros.
Requisitos
 Solicitud de crédito.
 Copia de cédula de ciudadanía.
 Copia de certificado de votación.
 Justificativos de ingresos.
 Copia de pago de impuesto predial si aplica
Tipos de garantías
 Garantía quirografaria.
 Garantía con avales.
 Garantía líquida.
 Garantía hipotecaria.
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Encaje del 8%, y un interés del 20,85%
3.2.2.3.Microcrédito plus
Te acompañamos en todas las etapas de crecimiento de tu negocio, con la línea de
Crédito Plus.
 Monto mínimo de $10,001.00 y máximo $30,000.00
 Destinado a inversión en tu negocio.
Requisitos
 Copia de pago de impuesto predial si aplica.
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Tipos de garantías
Encaje del 8% y un interés del 19,71%
3.2.2.4.Microcrédito agrícola y ganadera
Porque eres importante para nosotros el sector agropecuario, de nuestro país, contamos
con una línea de crédito:
 Monto mínimo de $100.00 y máximo $30,000.00
 Lo puedes destinar a inversión en tu negocio.
Requisitos
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Tipos de garantías
Encaje del 8% y un interés del 15,71%
3.2.3. CRÉDITO DE VIVIENDA
La cooperativa de ahorro y crédito la benéfica en esta línea ofrece dos tipos de crédito
que son:
1. Crédito vivienda inmobiliario
2. Crédito de vivienda productivo
El crédito de viviendo se lo realiza pata la adquisición de vivienda, compra de terreno,
construcción, reparación, remodelación y mejoramiento de vivienda. Los crédito de
vivienda tiene como propósito ayudar a las personas con un préstamo a mediano o largo
plazo, que suele destinarse a la compra, ampliación, renovación o construcción de una
vivienda (LR la repupublica , 2018).
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3.2.3.1.Crédito de vivienda inmobiliario.
. Porque tu sueño se puede hacer realidad teniendo tu casa propia.
 Monto mínimo de $100 y máximo $40.000
 Plazo hasta 240 meses.
 Lo puedes destinar para compra de vivienda, o construcción.
 Cuenta con seguro de desgravamen, cubre el saldo total adeudado en caso de
 La cuota mensual se debita automáticamente de su cuenta de ahorros.
Requisitos
Tipos de garantías
 Garantía hipotecaria.
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Encaje no aplica y un interés del 9% anual
3.2.3.2. Crédito de vivienda productivo
Porque tu sueño se puede hacer realidad teniendo tu casa propia.
 Monto mínimo de $100.00 máximo $40.000.00
 Plazo hasta 240 meses.
 Lo puedes destinar para compra de vivienda, o construcción.
 Cuenta con seguro de desgravamen, cubre el saldo total adeudado en caso de
 La cuota mensual se debita automáticamente de su cuenta de ahorros.
Requisitos
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Tipos de garantías
Garantía hipotecaria
Tiene un encaje del 8% y un interés del 10% anual.
4. APERTURA DE CUENTA DE AHORRO
Una cuenta de ahorro es un depósito de dinero a la vista con disponibilidad inmediata.
Se caracteriza por estar instrumentalizado en una libreta en la que se recogen todas las
operaciones que se realizan.
Para toda cuenta de ahorro es necesaria la firma de un contrato firmado entre una
entidad financiera y un cliente para un depósito de dinero a la vista. (Cabia, s.f.)
En la Cooperativa de Ahorro y Crédito “La Benéfica” Se da apertura a una cuenta de
ahorros con 20 dólares americanos, como
Requisitos
 Emitir copia de cédula
 Certificado de votación
 Planilla de luz.
5. BILLETERA ELECTRONICA
La cooperativa de ahorro y crédito la benéfica hace un mes dio a conocer su nuevo
producto que es la BILLETERA ELECTRÓNICA, conocido también como BICO, este
nuevo producto consiste en pagar cuentas, que tiene un mínimo de $1,00 y un máximo
de $50, 00 en la cual tiene un cupo de $ 300,00 al mes.
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6. CHEQUES EMITIDOS
En la cooperativa de ahorro y crédito La Benéfica los socios no tienen cheques, pero la
cooperativa si emite cheques para pagar a un proveedor, también si un socio adquiere
dinero y no quiere llevar en efectivo la cooperativa le facilitara un cheque de gerencia
para que retire en un determinado banco.
7. PÓLIZAS
La Cooperativa la Benéfica no da Pólizas, el cliente pone las pólizas depende del monto
que tiene en la cooperativa ejemplo si el cliente tiene un monto de $2000 le pagan un
2% por la cantidad de dinero que tiene guardado y también depende de qué tiempo la va
a tener en la cooperativa si es por 1 mes, 30 días, 60 días eso dependerá del cliente.
8. TAZAS DE INTERÉS
Las tasas de intereses de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “La Benéfica” son del 16%
hasta el 23% dependiendo el plazo que tiene el crédito, para el Crédito agrícola
segmento (micro) es del 16%.
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CONCLUSIONES
 Tras haberse realizado las gestiones necesarias y los estudios de factibilidad, la
Cooperativa de Ahorro y Crédito La Benéfica Esto le ha logrado posicionarse en
El Carmen y la región como una entidad apropiada para realizar la apertura de
cuentas de ahorro para niños y adultos.
 La cooperativa ha ido creciendo junto a sus socios, no solo de El Carmen que es
la matriz, sino de las agencias ubicadas en La Bramadora, Santo Domingo y La
Concordia. “Pero su fortaleza está en este cantón, donde atienden con eficiencia,
con productos de crédito y de ahorro, tratando de dar el mejor servicio” siempre
están viendo las necesidades de los socios en qué les pueden aportar.
 La cooperativa pasó del segmento tres al dos. La Superintendencia de Economía
Popular y Solidaria clasifica a las cooperativas por segmentos, en el cinco
están las más pequeñas y en el dos las más grandes.
32
BIBLIOGRAFÍA
equivida . (26 de 01 de 2018). Obtenido de equivida : https://equivida.com/blog-

entorno-seguro/notas-editoriales/para-que-sirve-el-seguro-de-desgravamen
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0compra,o%20construcci%C3%B3n%20de%20una%20vivienda.
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https://economipedia.com/definiciones/microcredito.html
Suarez, M. (08 de 11 de 2013). repositorio . Obtenido de repositorio :
33
ANEXOS
ANEXO 1 1 ENTREVISTA A LA GERENTE
34
ANEXO 2 1FOTO GRUPAL CON LA GERENTE
35
Anexo 3 fotos de la institución cooperativa de ahorro y crédito la
benéfica
36

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UNIVERSIDAD LAICA “ELOY ALFARO”

DE MANABÍ EXTENSIÓN “EL CARMEN”

TITO CEDEÑO LOOR

LÓPEZ FALCONEZ DENISES MANUELA

SOLÓRZANO LOPEZ JOCELYN LEONELA

QUIROZ PUERTAS ROBERTO GEOVANNY

ZAMBRANO ALCÍVAR ADRIANA LIZBETH

FOTO 3 1JOCELYN SOLÓRZANO FOTO 4 1DENISES LOPEZ

1. ASPECTOS GENERALES ................................................................................... 6

1.1. ANTECEDENTES ........................................................................................... 6

1.1.1. BASE LEGAL .............................................................................................. 6

1.1.2. NORMATIVA INTERNA ........................................................................... 7

1.1.3. NORMATIVA EXTERNA .......................................................................... 7

2.1. RESEÑA HISTÓRICA ................................................................................... 8

2.2.2. CALIFICACIÓN ........................................................................................ 10

2.3. LA ORGANIZACIÓN .................................................................................. 10

2.3.1. MISIÓN ....................................................................................................... 10

2.3.3. PRINCIPIOS .............................................................................................. 11

2.4. BENEFICIOS QUE BRINDA LA COOPERATIVA ................................. 12

2.4.1. SEGURO DE VIDA ................................................................................... 12

2.4.2. SEGURO EXEQUIEL ............................................................................... 14

2.4.3. SEGURO DE DESGRAVAMEN .............................................................. 15

3.2.2. MICROCRÉDITO ..................................................................................... 22

3.2.3. CRÉDITO DE VIVIENDA ....................................................................... 27

4. APERTURA DE CUENTA DE AHORRO ..................................................... 30

6. CHEQUES EMITIDOS .................................................................................... 31

El presente trabajo se redacta con carácter investigativo con el fin de adquirir

conocimiento sobre la funcionalidad de trabajo de la Cooperativa de Ahorro y Crédito

productos que brinda esta entidad financiera.

La información que se va a dar a conocer a continuación se recoge de todos los datos y

características que se han obtenido de la entrevista realizada a la Sra. Gerente Alcívar

A medida que el mundo se va desarrollando las personas buscan seguridad y protección

a desarrollarse y crecer el sistema financiero con la creación de bancos, cooperativas,

mutualistas, que resguardan el dinero de sus clientes, brindándoles la seguridad en los

mismos. Los servicios financieros están encaminados a mejorar el bienestar económico

y social de todas las personas que los requieren.

Surge la idea de un grupo de personas, socios fundadores el crear una organización

altamente motivado; una estructura organizativa orientada al socio; desarrollo

talento humano, desarrollo financiero, desarrollo de la administración y fortalecimiento

Aparece por primera vez al servicio de la sociedad la Cooperativa de Ahorro y Crédito

“La Benéfica” Ltda., tras la unificación de esfuerzos, de criterios y de esperanza, para

1.1.1. BASE LEGAL

La Cooperativa de Ahorro y Crédito “La Benéfica” Ltda., es un ente jurídico de derecho

privado, que se rige por:

 Tratado y Normas Internacionales.

 Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de bancos y seguros y de

 Reglamento General de la Ley de Cooperativa.

 Estatuto de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “La Benéfica” Ltda.

 y las demás leyes que le fueren aplicables.

1.1.2. NORMATIVA INTERNA

La Cooperativa de Ahorro y Crédito “La Benéfica” Ltda., se creó el 8 de Noviembre de

1994, mediante el Acuerdo Ministerial Nº 02880, inscrita en el Registro General de

Cooperativa, con el número de orden 5638.

1.1.3. NORMATIVA EXTERNA

del Ecuador tales como:

 Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero

 Reglamento General de la Ley de Cooperativa.

 Ley de Seguridad Social.

 Ley de Régimen Tributario Interno (LRTI).

 Ley Orgánica Administrativa Financiera y Contable (LOAFYC).

Los empleados de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “La Benéfica” Ltda., están

amparados por el Código de Trabajo y la Ley de Seguridad Social.

Según, la Ley de Régimen Tributario Interno: Las sociedades están obligadas a