Crédito al Sector Manufacturero Bco Bicentenario

Recaudos

• Planilla de solicitud de crédito, debidamente llenada en todos los ítems solicitados y

sin omisiones, tachaduras o enmiendas.
• Carta de solicitud del crédito, la cual debe contener las condiciones del crédito tales
como fecha, plazo, monto, condiciones de pago, destino específico del crédito,
características de la(s) garantía(s) ofrecida(s) y fuente de pago o reembolso,
debidamente firmada y sellada, acompañada de la huella dactilar del cliente o
representante legal de la empresa.
• Copia del documento constitutivo de la empresa y estatutos sociales, con sus
últimas modificaciones legales (aumentos de capital, junta directiva vigente, etc.)
debidamente protocolizado.
• En caso de que existan personas jurídicas como accionistas deberán presentar:
Registro de Información Fiscal (RIF) de la empresa, así como la Cédula de
Identidad y RIF de sus representantes legales y miembros de la junta directiva,
apoderados, estatutos y sus modificaciones (vigente y legible).
• Copia de poderes generales o especiales para actuar en representación de la
empresa. Si se trata de créditos que involucren inmuebles el poder deberá estar
protocolizado, en caso contrario deberá estar notariado.
• Si el estado civil indicado es diferente al que presenta la Cédula de Identidad,
deberá anexar documentación legal que lo acredite (casado: acta de matrimonio o en
su defecto acta de concubinato, divorciado: sentencia de divorcio, viudo: acta de
defunción o declaración sucesoral) en los casos que apliquen.
• Inscripción de la empresa en Sencamer.
• Permisología de acuerdo a la actividad comercial que desarrolle (en caso que
aplique).
• Solvencia laboral original o constancia de tramitación, dirigida al Banco
Bicentenario; Banco Universal C.A, por el concepto de tramitación de créditos ante
el sistema financiero público (vigente).
• Copia de recibo de servicio público (luz, agua, teléfono, gas), donde se evidencie la
dirección fiscal de la empresa.
• Copia legible y vigente de la Cédula de Identidad y Registro de Información Fiscal
(RIF) del (de los) accionista en caso de personas naturales(s) y cónyuge(s); así
como del (de los) miembro(s) de la junta directiva, apoderado(s) y/o
representante(s) legal(es) de la empresa.
• Copia legible y vigente del Registro de Información Fiscal (RIF) de la empresa, con
la dirección fiscal actualizada.
• Si el estado civil es casado, copia del poder que lo autorice a firmar documentos y/o
capitulaciones matrimoniales de bienes debidamente legalizados.

Antecedentes económicos:
 • Referencias bancarias en original, donde refleje la posición activa y pasiva
(créditos, cuentas y tarjetas de crédito), de las entidades donde maneje productos
financieros (en caso de poseerlas). La fecha de emisión debe ser menor a tres (03)
meses, firmadas y selladas por la institución financiera que la emite. En caso de ser
impresos por internet, deberá presentar sello de verificación y firma del funcionario
autorizado del banco respectivo.
• Referencias comerciales en original con dirección, número de teléfono local,
nombre de la persona que lo emite y con sello húmedo de la empresa. Estas deben
estar relacionadas a la actividad que realiza y con fecha de emisión de emisión
menor a tres (03) meses.
• Presupuesto del (de los) bien(es) a adquirir (ajustado al plan de inversión), con
número de RIF, número de teléfono local y sello húmedo de la empresa que lo
emite. La fecha de emisión debe ser menor a un (01) mes.
• Memoria descriptiva o perfil económico del cliente donde indique resumen histórico
de las actividades desarrolladas por el cliente.
• Relación de clientes, proveedores y competidores donde especifique: nombre,
ubicación geográfica, plazo, y forma de cobro y pago (nacionales y extranjeros).
• Información sobre el ciclo de producción: número de empleados, directos e
indirectos, turnos de trabajo, así como capacidad instalada y utilizada en términos
porcentuales, bolívares y en unidades promedio.
• Detalle de los productos que elabora: precios de venta, participación de cada uno en
las ventas (%), así como folletos informativos de los mismos, en caso de poseerlos.
• Información de mercado y perspectivas de nuevos negocios.
• En caso que la fuente de pago sea producto de contratos con entes públicos y/o
privados, se debe anexar copia de los contratos, los cuales deben ser cónsonos con
el plazo solicitado.

Antecedentes financieros:

• Plan de inversión, cuando se trata de proyectos.

• Flujo de caja proyectado por la vigencia del crédito solicitado, con sus respectivas
premisas, firmado por el cliente y con sello húmedo de la empresa.
• Estados de cuenta de la posición activa y pasiva (créditos, cuentas y tarjetas de
crédito) de los últimos tres (03) meses, con identificación del titular. En caso de ser
impresos por internet, deberá presentar sello de verificación y firma del funcionario
autorizado del banco respectivo.
• Copia de las declaraciones del Impuesto al Valor Agregado (IVA) de los meses del
año en curso, con sello debidamente cancelado.
• Copia de las declaraciones de Impuesto Sobre la Renta (ISLR) de los tres (03)
últimos ejercicios fiscales, anverso y reverso legibles con su sello debidamente
cancelado.
• Copia de los estados financieros y estado de resultados de los tres (03) últimos
ejercicios económicos flujo de efectivo, movimientos de la cuenta de patrimonio,
suscritos por un contador público colegiado y visado por el Colegio de Contadores
Públicos en papel de seguridad, en valores históricos debidamente auditados con sus
notas revelatorias.
 • Balance general y estado de resultados de los tres (03) últimos ejercicios, suscritos
por un contador público colegiado, en papel de seguridad, en valores históricos
(dictaminado cuando el monto solicitado exceda las 10.000 UT) con sus respectivas
notas explicativas sobre las partidas del balance y firmados por el representante
legal de la empresa.
• Copia del título de propiedad de los activos reflejados en el balance.
• Balance de comprobación (elaborado en formato de balance general y estado de
resultados), en su respectivo papel de seguridad, emitido por un contador público
colegiado, visado por el Colegio de Contadores Públicos o en su defecto firmado
por el representante legal de la empresa. Con no menos de tres (03) meses de
vigencia.
• Cualquier otra información necesaria para su evaluación.

En caso que el solicitante sea una cooperativa, deberá consignar:

• Constancia de Inscripción en la Superintendencia Nacional de Cooperativas

(Sunacoop).
• Copia del certificado de cumplimiento otorgado por la Sunacoop.
• Copia del acta de asamblea de la cooperativa que indique solicitud de crédito.
• Copia del poder suscrito por todos los asociados otorgado a un representante,
debidamente legalizado, para solicitar crédito con Banco Bicentenario (en caso que
aplique).
• Copia del poder suscrito por todos los asociados para la constitución de la fianza
personal, conforme suministrado por el banco.

Garantías:
Hipoteca inmobiliaria:

• Copia del documento de propiedad del bien ofrecido en garantía con sus notas de
registro.
• Copia de la certificación de gravamen del inmueble que comprenda un período no
menor a los diez (10) últimos años, expedida por la autoridad competente con un
lapso no mayor de un (01) mes a la fecha de solicitud del crédito.
• Copia de la cédula catastral, de no existir, consignar constancia emitida por la
alcaldía.
• Informe de avalúo practicado en un lapso no mayor a seis (06) meses a la fecha de
la solicitud del crédito, por un perito evaluador inscrito en el registro de peritos
autorizados por la Sudeban y por la institución, el cual debe presentar copia de las
credenciales vigentes.
• Copia del documento de condominio (en caso de inmueble sea propiedad
horizontal).
• Copia del documento de parcelamiento debidamente registrado (en caso de que el
terreno se encuentre dividido y en caso que se trate de una casa).
• En caso de inmuebles casas o apartamentos, presentar declaración jurada notariada,
indicando que la vivienda no está constituida como vivienda principal.
 • Planilla de liquidación de impuestos sucesorales (en caso de inmueble adquirido por
herencia).
• En caso de lotes o parcelas de terrenos y sea integradas en varios lotes, se debe
anexar, copia del documento de integración de las debidas parcelas o lotes de
terrenos.

Garantía mobiliaria y/o reserva de dominio:

• Copia del documento de propiedad del bien (factura proforma, factura definitiva y
certificación de origen, título original del vehículo y/o declaración jurada del bien).
• Documento legal del propietario del vehículo y/o concesionario debidamente
autenticado.
• Experticia de tránsito en caso de vehículos usados.
• Informe de avalúo practicado en un lapso no mayor a seis (06) meses a la fecha de
la solicitud del crédito, por un perito evaluador inscrito en el registro de peritos
autorizados por la Sudeban y por la institución (en caso de aplique).
• Contrato de opción a compra venta en caso de adquisición del bien (en caso de
maquinaria o vehículo usado).

Póliza de seguro:

• Póliza de seguros vigente, siendo el beneficiario preferencial Banco Bicentenario,

Banco Universal, C.A., la cual debe cubrir el monto de crédito. En caso de vehículo
la póliza debe ser por el valor del mismo, debidamente cancelada (para hipoteca
mobiliaria e inmobiliaria).

Fianza personal (Recaudos fiador):

• Copia de la Cédula de Identidad y del cónyuge si fuere el caso (vigentes y legibles).

• Copia del RIF y del cónyuge si fuere el caso (vigente y legible).
• Copia de los estados de cuentas bancarios de los últimos tres (03) meses sellados
por la institución financiera correspondiente.
• Copia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta (ISRL) del último año con su
respectivo comprobante y planilla de pago. En caso de ser no contribuyente
“Declaración de no Contribuyente” emitida por la administración tributaria.
• Referencias personales con vigencia no mayor a noventa (90) días de su emisión.
• Referencias bancarias donde refleje la posición activa y pasiva, firmada y sellada
por la institución financiera que la emite, con vigencia no mayor a noventa (90) días
de su emisión.
• Referencias comerciales firmadas y selladas por quién emite, con vigencia no mayor
a noventa (90) días de su emisión.
• Copia del balance personal con emisión no mayor a seis (06) meses, firmados por
un contador público colegiado y suscrito por el interesado con copia de los
 documentos de propiedad que respalden el activo fijo declarado en el balance
personal.
• Certificación de ingresos mensuales o anuales con emisión no mayor a tres (03)
meses, firmados por un contador público colegiado y suscrito por el interesado y/o
constancia de trabajo (con sus respectivos recibos de pago de los últimos tres (03)
meses).
• Copia de recibo de servicio público (luz, agua, teléfono, gas) donde se evidencia la
dirección fiscal del fiador.

Fianza jurídica:

• Copia de los estados de cuentas bancarios de los últimos tres (03) meses sellados
por la institución financiera correspondiente.
• Referencias bancarias donde refleje la posición activa y pasiva, firmada y sellada
por la institución financiera que la emite, con vigencia no mayor a noventa (90) días
de su emisión.
• Referencias comerciales, firmadas y selladas por quién emite, con vigencia no
mayor a noventa (90) días de su emisión.
• Copia del documento constitutivo de la empresa y acta de asamblea donde se
autoriza a la empresa a constituirse como fiador para terceros debidamente
protocolizado.
• Copia del RIF de la empresa con la dirección actualizada (vigente y legible).
• Copia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta (ISRL) correspondiente a los
tres (03) últimos años, con su respectivo comprobante de declaración y planilla de
pago.
• Copia de los estado financieros de por lo menos los tres (03) últimos ejercicios
económicos, siempre y cuando la empresa tenga al menos tres (03) años de
constituida o si tiene menos de tres (03) años operando, el tiempo que tenga
operando debidamente auditados al cierre del ejercicio en valores históricos,
acompañado de sus respectivo balance general, estado de resultados, flujo de
efectivo, movimiento de cuenta de patrimonio y notas revelatorias, presentado en
papel de seguridad, firmado por un contador público colegiado y visado por el
Colegio de Contadores Públicos .
• Balance de comprobación con vigencia no mayor a tres (03) meses (elaborado en
formato de balance general y estado de resultados), firmado por un contador público
y visado por el Colegio de Contadores Públicos o en su defecto elaborado por la
compañía firmado por el representante legal de la empresa con su sello húmedo.
• Copia de la Cédula de Identidad de los accionistas, miembros de la junta directiva,
apoderados y/o representante legal (vigentes y legibles).
• Copia del RIF de los accionistas, miembros de la junta directiva, apoderados y/o
representantes legales (vigentes y legibles).
• Copia de recibo de servicio público (luz, agua, teléfono, gas) donde se evidencia la
dirección fiscal de la empresa.
• Cualquier documento que se necesario para el análisis.