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CRÉDITO CMR
1. CONCEPTOS
Línea de crédito
Límite de Crédito, éste es el mayor monto que el cliente puede usar para realizar consumos y disposición
de efectivo. El uso de la línea es en soles y tiene tasas distintas dependiendo del tipo de tarjeta.
(2) Para encontrar la parte rotativa del pago mínimo se dividió el total del saldo rotativo / 24
= 3751.43/ 24 = 156.31
C ( i (1+i)n )
VC =
((1+i)n-1)
Donde:
VC = Valor de la cuota.
C = valor de la compra
i = tasa de interés mensual
n = meses o número de cuotas
Ejemplo:
Se efectúa la compra de un pantalón (mercadería general) en Falabella por el valor de S/ 119.00, siendo la tasa
de interés de 5.01% mensual correspondiente a esta agrupación de mercadería. Se decide pagar en 16 cuotas.
- Nombre del producto: CMR, CMR Visa, CMR Visa Platinum y CMR Visa Signature
- Monto: S/ 119
- Moneda: Soles
- Número total de cuotas: 16
- Frecuencia: mensual
- Tasa efectiva anual: 79.79%
- TCEA: 123.15%
- Fecha de compra: 6/10/2019
- Fecha de facturación: 10/10/2019
- Fecha de vencimiento: 5/11/2019
6.1 Cálculo de intereses en el día de facturación del EE.CC: el interés para compras rotativas es calculado
desde la fecha de operación hasta el día de vencimiento siempre y cuando el cliente haya incumplido
con pagar el total del mes del periodo anterior en la fecha de vencimiento programada.
- Nombre del producto: CMR, CMR Visa, CMR Visa Platinum y CMR Visa Signature
- Monto: S/ 1000
- Moneda: Soles
- Número total de cuotas: 1 (Revolvente)
- Frecuencia: mensual
- Tasa anual: 79.79% (5.01%)
- TCEA: 125.23%
- Fecha de compra: 8/10/2019
- Fecha de facturación: 10/10/2019
- Fecha de vencimiento: 5/11/2019
Facturación 1: Se calcula el pago mínimo incluyendo las comisiones y gastos cobrados en facturación.
Facturación 2: El nuevo ciclo de facturación, contiene las nuevas operaciones (compras, retiros y pagos),
además de las comisiones y gatos cargadas en facturación.
Si el cliente realiza el pago de su cuota después de su fecha de vencimiento. Se realizarán los siguientes
cálculos:
- Interés compensatorio (mínimo no pagado): es el interés que se calcula a partir del vencimiento por
los días transcurridos en base al saldo del pago mínimo no cancelado (saldo en impagado).
Interés compensatorio = (Saldo impagado) x ((1+ tasa mensual) ^ (1 / 30 días) -1) x n° días de atraso.
- Interés compensatorio (saldo rotativo): es el interés que se calcula a partir del vencimiento por los
días transcurridos y es proyectado hasta el vencimiento en base al saldo rotativo no pagado.
Saldo rotativo = Total mes – el pago mínimo, siempre que el monto pagado sea < pago mínimo
Interés compensatorio (saldo rotativo) = Int. Comp (Vcto a Fact.) + Int. Comp. (Fact. a Venc.)
((Saldo rotativo) x ((1+ tasa mensual) ^ (1 / 30 días) -1) x n° días de atraso) + ((Saldo rotativo) x ((1+
tasa mensual) ^ (26 / 30 días) -1)).
En este caso no se genera interés compensatorio; además no se tiene saldo rotativo de periodos
anteriores. El cliente puede pagar el mínimo de S/ 58.57 o el total de la deuda S/ 1,016.90
- Interés compensatorio (mínimo no pagado): es el interés que se calcula a partir del vencimiento por
los días transcurridos en base al saldo del pago mínimo no cancelado (saldo en impagado).
Interés compensatorio = (Saldo impagado) x ((1+ tasa mensual) ^ (1 / 30 días) -1) x n° días de atraso.
- Interés compensatorio (saldo rotativo): es el interés que se calcula a partir del vencimiento por los
días transcurridos y es proyectado hasta el vencimiento en base al saldo rotativo no pagado.
Saldo rotativo = Total mes – el pago mínimo, siempre que el monto pagado sea < pago mínimo
Interés compensatorio (saldo rotativo) = Int. Comp (Vcto a Fact.) + Int. Comp. (Fact. a Venc.)
((Saldo rotativo) x ((1+ tasa mensual) ^ (1 / 30 días) -1) x n° días de atraso) + ((Saldo rotativo) x ((1+
tasa mensual) ^ (26 / 30 días) -1)).
Ejemplo:
Datos iniciales
- Nombre del producto: CMR, CMR Visa, CMR Visa Platinum y CMR Visa Signature
- Monto de compra revolvente: S/ 1000
- Moneda: Soles
- Número total de cuotas: 1 (Revolvente)
- Monto de compra en cuotas: S/ 1000
- Moneda: Soles
- Número total de cuotas: 3
- Frecuencia: mensual
- TEA = 79.79% (5.01% TEM)
- TCEA = 125.23%
- Fecha de compra: 8/10/2019
- Fecha de facturación: 10/10/2019
- Fecha de vencimiento: 5/11/2019
Ejemplo:
((Saldo rotativo) x ((1+ tasa mensual) ^ (1 / 30 días) -1) x n° días de atraso) + ((Saldo rotativo) x ((1+
tasa mensual) ^ (26 / 30 días) -1)).
Ejemplo:
((Saldo rotativo) x ((1+ tasa mensual) ^ (1 / 30 días) -1) x n° días de atraso) + ((Saldo rotativo) x ((1+
tasa mensual) ^ (26 / 30 días) -1)).
Int. Comp (Vcto a Fact.) = 958.33 * ((1+5.01%) ^ (1/30)-1) *2 + 684.18 * ((1+5.01%) ^ (1/30)-1) *2
Int. Comp (Vcto a Fact.) = 5.36
Datos iniciales:
Nombre del producto: CMR, CMR Visa, CMR Visa Platinum y CMR Visa Signature
Monto de compra revolvente: S/ 800
Moneda: Soles
Número total de cuotas: 12
Frecuencia: mensual
TEA = 99.90% (5.94% TEM)
TCEA = 139.18%
Fecha de compra: 05/09/2019
Fecha de facturación: 10/09/2019
Fecha de vencimiento: 5/10/2019
Monto total de intereses = (Cuota x 12) – Retiro = (S/. 95.10 x 12) – S/. 800
Monto total de intereses =S/ 1,141.20 – S/ 800 = S/. 341.20
9. COMPRA DIFERIDA
Datos iniciales:
- Nombre del producto: CMR, CMR Visa, CMR Visa Platinum y CMR Visa Signature
- Monto de compra revolvente: S/ 500
- Moneda: Soles
- Número total de cuotas: 6 (Revolvente)
- Frecuencia: mensual
- TEA = 79.79% (5.01% TEM)
- TCEA = 125.23%
- Fecha de compra: 20/09/2019
- Fecha de facturación: 10/12/2019
- Fecha de vencimiento: 5/01/2020
La primera cuota será cargada el 10/12/2019 (tercera facturación) considerando el plazo diferido que
corresponde a los días transcurridos desde la fecha de proceso de la compra hasta el segundo
vencimiento.
En las facturaciones posteriores se cargará el capital e intereses de las cuotas restantes.
Este es un servicio que cobra Visa por las transacciones de compra y disposición de efectivo, hechas en el
extranjero en moneda diferente al Dólar Americano y/o compras realizadas en Perú a través de aplicativos
que procesan fuera del país (Ejemplo: Uber, Beat, Glovo, Netflix, etc).
Ejemplo:
Tasa de
Monto en cambio Visa Monto a
DETALLE moneda original soles a compensar
de compra dólares del US$
día
Datos transacción original S/ 13.5 3.27 $ 4.13
% ISA (1% monto
transacción aplicado por $ 0.04
Visa)
Total $ 4.17
Tasa de
Monto a
Monto a cambio Visa
DETALLE cargar al
compensar US$ dólares a
cliente S/
soles del día
Datos transacción original $ 4.17 3.40 S/ 14.17