Universidad Latina de Panamá

Facultad de Negocios
Maestría en Administración de Negocios
Economía Empresarial

Tema:
Micro, Pequeña, y Mediana Empresa

Integrantes:
García, Leyla
León, Tatiana
Muñoz, Alberto
Santamaría, Joed
Sicilia, Pedro
Young, Rodolfo

Profesor:
Luis Enrique Quesada

Fecha de Exposición:
10 de octubre de 2019
 Introducción

El fomento a la micro, pequeña y mediana empresa (MIPYME) ha

mostrado ser un factor determinante en la economía y desarrollo de los
países, pues genera incremento en el número de personas ocupadas,
amplía la base tributaria, dinamiza la economía y promueve el desarrollo
económico local. Por estas razones, las estrategias de desarrollo
económico de los países deberían tomar en cuenta a la MIPYME como
elementos clave a priorizar para lograr variaciones en el crecimiento
económico nacional y en la inclusión social.

Las Pymes representan un gran motor socioeconómico para el

desarrollo de los países, y su correcta evaluación y evolución determina
el nivel de desarrollo de sus sociedades.

Las decisiones que se tomen sobre las Pymes afectarán directamente

a la economía del país, y el resto de sus sectores, por lo que es
necesario conocer cuál es la situación actual y definir bajo que
parámetros se evaluará el desarrollo de dicho sector.

En nuestro país, Panamá, hacía la mitad del año 2009, se tornó más
difícil el financiamiento bancario. Muchos bancos adoptaron políticas de
crédito más conservadoras y no estuvieron muy dispuestos a tomar
riesgos. La crisis financiera tuvo un impacto leve en nuestra economía,
sin embargo, hubo una desaceleración del crecimiento económico. La
inflación subió marcadamente y aumentó el costo de la vida
considerablemente. También, se afectó la agroindustria, las
exportaciones y el tránsito por el Canal de Panamá.

Para cualquier país en vías de desarrollo, como el nuestro, el apoyo del

Estado para reducir la pobreza de sus habitantes más necesitados
estriba en formular políticas de apoyo a las MYPES. Es esencial que
Panamá identifique sus prioridades y pueda brindar su apoyo a este
sector.
 Microempresa y sus aportes

Las microempresas en todos los países son una parte importante de la

actividad económica, por el número de negocios que representan del total de
las empresas, por ser generadoras de empleo e ingresos de una parte
importante de la población y por la actividad productiva y comercial que
generan a nivel local.

Según el Directorio de Empresas y Locales de la Contraloría General de la

República de Panamá, las microempresas:

 Representan el 83% del total de empresas existentes

 Generan más del 26% de los empleos
 Generan el 9% de las remuneraciones
 Generan más del 2% de los ingresos totales

La siguiente investigación fue tomada de un estudio realizado por la

Universidad de Panamá. De las 49,797 microempresas que existen en el país,
el 71% de ellas se encuentran localizadas en solo tres provincias:

 49% en Panamá
 14% en Chiriquí
 8% en Veraguas
 Las demás microempresas están localizadas en las seis provincias
restantes.

En cuanto a la ubicación geográfica de las microempresas:

 71% se encuentran en el área urbana

 29% se encuentran en el área rural
El 44.4% se localiza en zona residencial; un poco más de la tercera parte se
encuentran en zona de barrio humilde y apenas un 22.0% en zona comercial.
Un poco menos de la mitad, ocupan un espacio en la misma vivienda; el 44.0%
poseen un local independiente y alrededor del 8.0% tienen un puesto fijo o
kiosco en área comercial.

Atendiendo el género de los propietarios de las microempresas:

 44.6% de ellas tienen como dueño a un hombre

 40.1% corresponden a una mujer como propietaria
 15.3% son de propiedad conjunta de hombres y mujeres

La edad promedio del propietario principal es de 46.9 años.

En cuanto al nivel educativo del propietario:

 36.6% de los propietarios principales de las empresas tienen nivel de

formación académica universitario
 36.1% tienen un nivel básico o media
 27.3% tienen educación técnica

Es importante señalar, que según los resultados del último Monitor Global de
Emprendimiento (GEM) 2017 para Panamá, que mide el nivel de
emprendimiento en el país, el 16.2% de la población económicamente activa
está emprendiendo, lo que representa un total de 398,475 emprendimientos
tempranos con una contribución al Producto Interno Bruto (PIB) del 8.03%. De
los negocios establecidos, El GEM 2017 concluyó que:
 47% se concentran en servicios
 34% se concentran en comercio
  13% se concentran en manufactura

Los motivos que inducen a las personas a crear microempresas son diversos.
Algunos son de índole personal, otros son promovidos por el gobierno y la
situación económica por la que atraviesa el país.

Producto de la inestabilidad económica y altos índices de desempleo, muchas

personas se han visto motivadas a buscar fuentes de ingreso adicionales. A lo
mejor un individuo quiere ser independiente y tener su propio negocio; o tiene
una idea que quiere desarrollar; o se quedó sin trabajo y no encuentra empleo.
Se registra que los negocios que más se montan son los salones de belleza,
talleres de herrería y mecánica, y los de costura.

Otro de los motivos es que las microempresas ayudan a reducir la pobreza, al

generar ingresos y empleos, y contribuyendo al crecimiento y al desarrollo
social. Para ello, es necesario que los microempresarios reciban información:

 Para la asistencia a ferias y exposiciones comerciales

 Las tendencias de negocios y mercados
 La organización de negocios
 Los aspectos legales y reglamentarios
 La gestión empresarial
 El servicio al cliente
 La expansión del negocio
 La diversificación
 La tecnología
 Las oportunidades de negocio
  El acceso a las finanzas y los mercados

Uno de los retos importantes que encuentran los microempresarios es el de

conseguir financiamiento para sus actividades de negocios. Además del
financiamiento, las microempresas necesitan para que sean exitosas:
educación, habilidades y mentalidad empresarial.

Diversas instituciones, tanto públicas como privadas, han desarrollado

diferentes programas que buscan la creación y una eficiente gestión en las
microempresas. A pesar de esto, aún falta más para lograr desarrollar estas
empresas, las cuales son consideradas una importante fuente de empleo,
sobre todo en mano de obra no capacitada.

Se han ejecutado diferentes programas que buscan mejorar la competitividad

de las microempresas, a cargo de instituciones como AMPYME, MICI, MIDA,
entre otras. Aun así, son necesarios más programas orientados en esa
dirección, porque todavía hay algunos obstáculos para su manejo eficiente y
competitivo. Dichos obstáculos tienen que ver con:

 Bajo nivel de capacidad tecnológica

 Limitado capital humano calificado
 Bajo nivel de tecnología
 Alto nivel de competencia internacional
 Alto nivel de burocracia en el gobierno
 Difícil acceso al crédito
Algunas barreras para la creación y el crecimiento de las microempresas son:

 El acceso al capital
 El nivel educativo del empresario
 Aspectos legales
 La financiación puesta en marcha
 La falta de ahorro
 Falta de innovación en los emprendimientos / miedo al riesgo
 El limitado tamaño del mercado
 Infraestructura y uso de las TIC

Con todo y que existen programas de financiamiento, falta mucho por hacer y
pese a que existen programas de capacitación, hay que mejorar la educación
básica. Cada vez existen menos procesos asociados a las manufacturas porque
nuestros sistemas son muy ágiles para certificar productos importados, pero
no para lograr vender la producción local.

No se le ha dado el impulso necesario para que tal sector se fortalezca y se

explote al máximo su potencial en el desarrollo socio-económico de la
población. En tal sentido, es necesario dar mayor peso a los factores que les
permiten mantenerse a pesar de sus carencias y las dificultades, y que hacen
de éstas microorganizaciones productivas un pilar del desarrollo.

Tocaré el tema de las tecnologías de información y comunicación (TIC) y la

importancia de su uso en la empresa para facilitar su crecimiento y desarrollo.
Las TIC son muy importantes para el desarrollo e innovación de las
microempresas y facilitan su crecimiento y desarrollo en el mundo competitivo
y globalizado de hoy.

La empresa que no posea la infraestructura mínima de TIC se encontrará en

desventaja y le será muy difícil obtener sus objetivos de ventas y beneficios.
En los países pobres, las microempresas no reciben información adecuada
porque carecen de la infraestructura tecnológica mínima. Ello no les permite
recibir, a través de esos medios, el apoyo necesario de las instituciones
públicas ni privadas.

Una infraestructura mínima y adecuada de las TIC podría servir de medio de

comunicación rápido, eficiente, permanente y de bajo costo para transmitir a
los empresarios y sus colaboradores la información relativa a esos temas.

El uso e impacto de las TIC en las microempresas es una información que

deben conocer los propietarios. Ellos deben ser conscientes de los beneficios
de la adopción de las TIC. Deben saber que con las TIC pueden ofrecer un mejor
y más rápido servicio al cliente y mantenerse por delante de la competencia.
Sin embargo, algunos obstáculos que podrían encontrar son la falta de
capacidad interna, el alto costo de las TIC, la falta de información sobre las
soluciones de las TIC adecuadas y la ejecución.

En cuanto a las TIC, el 91% de las microempresas cuentan con celular. Sin
embargo, en los otros aspectos muestran sus mayores debilidades, ya que solo
el 56.0% posee teléfono fijo, un 42.6% tienen correo electrónico (e-mail);
24.5% usan banca electrónica y apenas un 14.4% dispone de página web.
Las áreas de capacitación más valoradas por los microempresarios son:
producción, comercial/marketing, gestión de la innovación y logística,
dirección y estrategia empresarial, idiomas. De igual forma las áreas de
capacitación menos atendidas son las relacionadas con las TIC.

Las microempresas tienen que encontrar un método de gestión con el cual

puedan enfrentar la creciente globalización. El entorno es el principal desafío.
Sin embargo, como el entorno empresarial en los países en desarrollo se
moderniza, las microempresas están cada vez más amenazadas por
innumerables problemas y dificultades.

Lo anterior es posible constatarlo cuando se observa la incertidumbre, los

constantes, rápidos y drásticos cambios en el entorno empresarial, en la
tecnología, en los requisitos del mercado, en la competencia, en los clientes,
en los factores sociales, en la evolución de los sistemas de negocios, en la
creación de nuevas técnicas de fabricación, en la producción en masa, en el
precio, en la calidad, en el tiempo de entrega, en la elección y la satisfacción
del cliente, en la economías de escala, etc. El problema más importante del
empresario de hoy, parece ser el de responder adecuada y oportunamente a
los cambios tanto del entorno interno como del externo.

El dueño de la empresa debe ser capaz de apreciar el clima empresarial y el

entorno económico de su negocio porque de ello dependerán su confianza y
expectativas. Los administradores deben conocer muy bien el entorno para
poder hacerle frente a esos retos. Esto les ayudará a subsistir, prosperar, y
generar oportunidades de inversión.
La creación de una microempresa es menos difícil en los países en desarrollo
que en los desarrollados porque requiere menos recursos inicialmente y los
empresarios pueden a menudo, con menos ingresos, mantener funcionando
la microempresa por bastante tiempo. Lo difícil es hacer crecer la empresa.

En el proceso de desarrollo de las empresas, no todas ellas lograrán crecer y

consolidarse en el mercado, ya que muchas surgen como medios de
subsistencia y no logran consolidarse y crecer, más bien desaparecen. La
evidencia internacional muestra que solo un 25% de todas las microempresas
darán el salto a niveles superiores de crecimiento (pequeñas, medianas, etc.).

Mencionaré algunas recomendaciones o sugerencias para los empresarios:

 Deben ser capaces de analizar la mucha o poca competencia que

enfrentarán
 Tener poder de negociación con los clientes y los proveedores
 Crear productos sustitutivos
 Ubicarse donde la competencia sea más débil
 Explotar las fuerzas a su favor
 Ampliar sus servicios
 Diferenciar sus productos
 Ofrecer un mejor valor
 Adaptar su organización según los avances tecnológicos, a las
expectativas de los clientes, a los requisitos de los proveedores, a las
normas existentes y al creciente empuje de la competencia.
En cuando a administración o gestión, se debe capacitar al microempresario
para que conozca su empresa, que lleve registros de sus entradas y gastos,
para que conozca las necesidades de capacitación de su empresa; para que
aprenda a comprar la materia prima, a menor costo y de mejor calidad, para
que sea capaz de identificar los orígenes de los problemas y dificultades y
pueda enfrentarlos y buscar la mejor solución a los mismos.

La Autoridad de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (AMPYME) clasifica

las empresas de acuerdo a su ingreso bruto anual. Se considera microempresa
a toda compañía que facture menos de ciento cincuenta mil (150.000) dólares
al año.

Otra forma de clasificar las empresas es por medio de la cantidad de

empleados, por lo general, las micro empresas se refieren a aquellas con
menos de 5 y hasta 10 empleados.

¿Cómo montar una microempresa?

Para montar una microempresa, uno se inscribe en la Autoridad de la Micro,

Pequeña y Mediana Empresa (AMPYME). Esta inscripción es gratuita.

Entre los beneficios que les da AMPYME a los microempresarios, existe una
exención del Impuesto sobre los ingresos de dos años desde el momento del
registro y la exoneración de la cuota de AMPYME (FECI) del 1% de los
préstamos hechos por la compañía financiera (EFINES).

Toda Microempresa informal que se formalice, y se inscriba en el Registro

Empresarial de la AMPYME, gozará de los siguientes beneficios:
 Exenta del pago del Impuesto sobre la Renta, durante los dos primeros
años fiscales contados a partir de su inscripción en la Autoridad.
Beneficio otorgado a las Microempresas.
 Participación en los Programas de Desarrollo Empresarial.
 Acceso al Programa Fondo Concursable Capital Semilla.
 Acceso al Programa de Financiamiento de la Micro y Pequeña Empresa
(PROFIPYME).

 Acceso al Fondo de Financiamiento de Microcrédito para las MYPE

(FIDEMICRO-PANAMÁ).

 Al participar en actos públicos y darse el caso de la figura de un empate,

se le otorgará el acto a la empresa que se encuentre inscrita en el
Registro Empresarial de la Institución.
 Pequeña empresa

Son organizaciones privadas, llamadas de esta forma porque sus

activos anuales no exceden los 2 millones de dólares y su nómina no
supera los 50 empleados, aunque esta cifra puede variar dependiendo
del Estado donde se encuentre ubicada la empresa.
Son parte importante de la economía Mundial. Encontramos en ellas
los siguientes tipos:
 Empresas de estilo de vida:

Estas tienen como propósito ofrecerle a su propietario un modo de vida

confortable. Ej. Una pizzería de un barrio, el florista que vende en una
esquina, etc.
 Empresas de alto crecimiento:

Buscan superar su condición de empresa pequeña lo antes posible. Son

manejadas por un equipo de personas. Otro de sus propósitos es
alcanzar grandes utilidades de inversión.
Ventajas de la pequeña empresa.
 Motiva a los empleados de corporaciones a formar empresas propias,
debido a los bajo salarios y sueldos por la agravación que sufre
la economía.
 Generación de empleos: Se les atribuye a las pequeñas empresas el
mayor porcentaje de generación de empleos de un país. Es por esto
que son consideradas como una importante red de seguridad de
la sociedad.
 Fomento de la innovación: Ej. La navaja de afeitar de seguridad, el
reloj de cuerda automática, el helicóptero, el acero inoxidable, la
fotocopiadora, etc.
 Satisfacción de las necesidades de las grandes compañías: ya que
surgen como distribuidoras de las empresas de mayor tamaño,
agentes de servicios y proveedores.
 Ofrecimiento de bienes y servicios especializados: Pues las
pequeñas empresas resuelven las necesidades especiales de los
consumidores. Ej. Arreglar un reloj, comprar un disfraz, etc.
 Constituye una importante herramienta de la economía de servicios,
la cual ha ido a través de los años desplazando la economía
de escala de las grandes empresas.
 Consta de una técnica de manufactura asistida por computadora: La
cual le permite ser tan eficientes como las grandes empresas.
 Poseen organización y estructura simples, lo que le facilita el
despacho de mercancía rápido y ofrecer servicios a la medida
del cliente.

Desventajas de la pequeña empresa.

 Pagan compensaciones en efectivo y prestaciones laborales
relativamente bajas.
 El 25% de estos empleos generados son de medio tiempo.
 Sus empleados no cumplen con las reglas de modelo corporativo, por
tener un bajo nivel de educación.
 Las posibilidades de financiamiento no son tan accesibles como las
de las grandes empresas.

Características de la pequeña empresa:

1.Las pequeñas empresas desempeñan un papel importante en el

proceso del cambio tecnológico, son fuente de considerable actividad
innovadora.

2. Sirven como agentes de cambio en una economía globalizada, es

decir al generar mucha turbulencia, crea una dimensión de competencia
adicional, que no pueden captar las tradicionales y estáticas estructuras
del mercado.

3. A nivel internacional crea un nivel de posicionamiento en el mercado

por la competencia y promoción que genera.

4. Se ha convertido en años recientes la pequeña empresa, en una parte

preponderante de la generación de empleos
CLASIFICACIÓN DE LAS EMPRESAS

MICROEMPRESA
Aquella unidad económica, formal o informal, que genere ingresos
brutos o facturación anual hasta la suma de B/. 150,000.00

PEQUEÑA EMPRESA
Aquella unidad económica, formal o informal, que genere ingresos
brutos o facturación anual desde de B/. 150,000.01 hasta B/.
1,000,000.00
Mediana Empresa
Aquella unidad económica, formal o informal, que genere ingresos
brutos o facturación anual desde de B/.1,000,000.01 hasta
B/.2,500,000.00

Otra forma de clasificar las empresas es por medio de la cantidad de

empleados, por lo general, las microempresas se refieren a aquellas con
menos de 5 y hasta 10 empleados, las pequeñas empresas son las que
tienen desde 11 hasta 49 empleados y las medianas y grandes
empresas 50 empleados y más.

Programa de Financiamiento a las Micro y Pequeñas Empresa

(PROFIPYME)

El Programa de Financiamiento para las Micro y Pequeñas Empresas,

PROFIPYME, es un programa orientado a respaldar con Cartas de
Garantía la obtención de créditos solicitados por los emprendedores, los
micro y pequeños empresarios, a través de las Entidades de
Financiamiento que suscriben Convenio de Adhesión al programa.

Va dirigido a Emprendedores/as, de Pequeñas Empresas, con

necesidades de acceso a financiamiento. De acuerdo al tipo de
actividad los límites de la garantía pueden ser:
  Hasta B/.2,000.00 para emprendedores informales o ideas de
negocio.
 Hasta B/.25,000.00 para los emprendedores formalizados y micro
empresas.
 Hasta B/.50,000.00 para las pequeñas empresas.

Este Programa está dirigido a Emprendedores/as, de pequeñas

empresas con necesidades de acceso a financiamientos.
Entidades afiliadas al programa PROFIPYME

 Multibank Inc.
 Microserfin S.A.
 Financiera Govimar S.A.
 Financiera Pacifico Intl S.A.
 Banesco S.A.
 Asociación para El Desarrollo de Las Cajas Rurales (PROCAJA)
 Cooperativa de Ahorros y Créditos San Antonio R.L. (Cacsa)
 Capital Bank Inc.

Los créditos que respalden las garantías deberán estar dirigidos a la

adquisición de activos fijos, capital de trabajo, remodelación,
instalación, inventario y capital de operación, de empresas nuevas o
existentes, consideradas micro o pequeñas empresas de acuerdo con
lo establecido en la ley 33 del 25 de julio de 2000 y ley 72 del 9 de
noviembre de 2009.
La pequeña empresa es el sector con mayor generación de empleos.

Las micro, pequeñas y medianas (MiPymes) empresas juegan un papel

muy importante en pro del desarrollo de la economía, además de su
aporte para lograr una mejor distribución de la riqueza.

Las micro y pequeñas empresas en Panamá constituyen más del 90%

del total de empresas existentes, a pesar de que sólo representan el
30% de la producción nacional, es el sector con mayor generación de
empleos por unidad de inversión. Las Micro, Pequeñas y Medianas
Empresas (MiPymes) juegan un papel muy importante en pro del
desarrollo de la economía, además de su aporte para lograr una mejor
distribución de la riqueza.
Diversas instituciones tanto públicas como privadas han desarrollado
diferentes programas que buscan la creación y una eficiente gestión en
las micro y pequeñas empresas. A pesar de ello, aún falta más para
lograr desarrollar las MiPymes, las cuales son consideradas una
importante fuente de empleo, sobre todo en mano de obra no
capacitada, contribuyendo a la reducción de la pobreza y la ampliación
de las oportunidades.
Existen algunas desigualdades de recursos en las micro y pequeñas
empresas que dificultan que aumenten su productividad y
competitividad. A continuación, se analizan algunas características que
merman la productividad y competitividad de las micro y pequeñas
empresas y se dan algunas recomendaciones que contribuyen a
corregir y mitigar las disparidades de recursos que existen con las
grandes empresas. Composición de las Micro, Pequeñas y Medianas
Empresas en Panamá La Autoridad de la Micro, Pequeña y Mediana
Empresa (AMPYME) clasifica las empresas de acuerdo a su ingreso
bruto anual.

Las microempresas, las pequeñas y medianas empresas (Mipymes)

generan el 49% de las plazas de trabajo en Panamá.
La Asamblea General de las Naciones Unidas (ONU) aprobó en abril
del 2017 la resolución que instituye el 27 de junio como el “Día de las
Micros, Pequeñas y Medianas Empresas”, generalmente con menos de
250 colaboradores.
Datos del Consejo Internacional para la pequeña empresa citados por
la ONU indican que “este tipo de negocios, que pertenecen al sector
formal o informal de la economía, representan más del 90% del total de
empresas, generan entre el 60% y 70% del empleo y son responsables
del 50% del Producto Interno Bruto (PIB) a nivel mundial”.
En Panamá, en el año 2016 cuenta con más de 50
mil MiPymes registradas en el directorio de establecimientos, que
representan el 95.6% del parque empresarial. Sin embargo, la cifra es
más alta, según el estudio del Programa de Inclusión Económica del
Sector Informal en Panamá (PASI) que fue ejecutado por el Centro
Nacional de Competitividad y auspiciado por el Ministerio de
Economía y Finanzas y el Banco Interamericano de Desarrollo, se
estima que existen 194,714 empresas formales e informales no
agrícolas, que generan más de 140 mil empleos.
Este sector, a pesar de que es uno de los más grandes del país con una
generación del 75% de los empleos y un aporte del 50% al producto
interno bruto (PIB) se está viendo afectado por la desaceleración
económica, la mala competencia por parte de los microempresarios
extranjeros, falta de capacitación y financiamiento para el sector.
Estas cifras muestran una baja, ya que, al compararlas con años
anteriores, el sector generaba el 80% de los empleos y aportaba al PIB
un 75%.
Las pequeñas empresas (pymes) “sostienen la economía panameña y
es por eso por lo que la visión de las autoridades es enseñar, capacitar
y dar seguimiento a las personas interesadas en obtener ayuda
económica mediante cooperativas y financieras.
No obstante, a pesar de que en nuestro país existen unas 200,000
pequeñas y medianas empresas (pymes), hay muchos panameños
que no aprovechan las oportunidades que ofrece el Estado para
nuevos emprendimientos.
Beneficios de las Asociaciones de Pequeños Empresarios en Panamá
Programa “El Capital Semilla”, para la puesta en marcha de las
pequeñas empresas. La ley 72 del año 2009 creó el “fondo de capital
semilla” para beneficiar a emprendedores que posean un Plan de
Negocios y presentar el requerimiento de entrenamiento antes de ser
seleccionado. El fondo también crea una cuenta bancaria para realizar
las compras necesarias a los proveedores listadas en el Plan de
Negocios.

Entrenamiento:
Usted puede tomar un programa de entrenamiento de hasta 40 horas
en temas nacionales tales como: formación de negocios, oportunidades
de negocios, plantas móviles (Deshidratados, belleza, productos
marinos enlatados, fritos, productos lácteos, panadería y
manualidades), Turismo, Apertura de Empresas, cultura de negocios,
sistemas de incubación para el desarrollo empresarial en la República
de Panamá y Centros de Asistencia Técnica.
 Mediana Empresa

Hay distintos modos de clasificar a las empresas, una es por su tamaño,

o sea de acuerdo a los recursos humanos, financieros y técnicos con
que cuenta, y su caudal de negocios. De acuerdo a este criterio se
distinguen las empresas muy pequeñas o micro emprendimientos, las
pequeñas, las medianas y las grandes empresas o macro empresas.
Para que una empresa entre en el rango de mediana, no deberá
exceder el límite de trabajadores, recursos y ventas anuales, los cuales
van a ser establecidos por el Estado donde se encuentre establecida
dicha organización.
Colocar una empresa dentro de cada clasificación puede variar de
acuerdo al lugar geográfico que se considere. En la Unión Europea se
dice que una empresa es mediana si allí trabajan entre cincuenta y
doscientos cincuenta personas, con un balance general anual que no
supere los 43.000.000 de euros y sea mayor a 10.000.000.
Para MERCOSUR es entre 51 a 200 trabajadores, pero las ganancias
deben ser inferior a 10 millones.
En Panamá la mediana empresa es una empresa que genera entre 1
millón a 2.5 millones.
Las pymes gozan de protección legislativa y del Estado en general, para
que logren acceder a créditos, para fortalecer su competitividad, ya que
cumplen un gran rol social, por ser creadoras de empleo. En Panamá la
institución seria AMPYME.
Este tipo de empresas se desempeñan principalmente en el sector del
comercio, esto se debe a que las inversiones requeridas para entrar en
el sector industrial son muy elevadas y también por las limitaciones en
el número de personal que opera en la empresa.
Estas empresas en muchas ocasiones sirven de ayuda para las grandes
empresas, puesto que son contratadas para realizar servicios que
quizás sin son realizados por la gran empresa los costos de dicho
servicio serían más elevados.
A diferencia de las grandes empresas, los productos que ésta ofrece no
suelen ser tan estandarizados, lo que les permite adaptarse a las
exigencias del consumidor lo que les da ventaja sobre las grandes
corporaciones.
En los últimos años han sido mucho los avances tecnológicos en
distintas áreas y por supuesto el sector empresarial no podría quedarse
fuera de dichos avances, esto ha permitido a muchas de estas
empresas modernizarse para así poder prestar una mejor calidad de
servicios y productos.
Esto puede ser contraproducente para aquellas organizaciones que no
cuentan con los recursos necesarios para adquirir dicha tecnología, esto
causa un estancamiento en el desarrollo y crecimiento de las industrias
medianas y frena considerablemente su objetivo que es el de ofrecer
productos de calidad, es por ello que en muchos países este tipo de
empresas se encuentran protegidas por el Estado, lo que implica que
tienen las mismas oportunidades de acceder a un crédito que las
grandes organizaciones empresariales, permitiéndoles poder competir
en los distintos mercados, además de ofrecer gran cantidad de empleos
a aquellas personas que los requieran, fomentando así el crecimiento
económico del Estado donde esté establecida.
En Panamá se registraron 27 empresas medianas en las 2017 y 28
empresas medianas en el 2018 según la AMPYME
Las microempresas, las pequeñas y medianas empresas generan el
49% de las plazas de trabajo en Panamá, en Centroamérica se estima
que el 95% de las empresas son micro, pequeña y mediana empresas,
generan el 54% de los empleos y aportan un 34% al PIB regional.
En Panamá tenemos un escenario similar, donde las micro, pequeñas,
medianas representan un 96% y aportan el 49% de los empleos.
Las empresas que denominamos Pymes tienen muchas ventajas como
ser capaces de adaptarse debido a sus pequeñas estructuras, las
posibilidades de ser especialistas en nichos pequeños de mercados,
atendiendo así las necesidades y, por último, pero no menos importante,
sus comunicaciones claras. Lo que es sin duda la baza más grande de
una empresa PyME es su habilidad para cambiar de forma rápida sus
estructuras productivas en caso de que varíen los mercados y sus
necesidades, lo que en una gran empresa sin duda es mucho más
complicado, debido a su elevado número de empleados y al dinero
desembolsado en ello. Por supuesto el punto débil es que tienen que
estar en constante cambio y en búsqueda de nuevos mercados.
La revista Forbes saco una lista de las mejores 15 empresas del 2019
(medianas) de estados unidos de américa.

1.ADVOCO
Greenville, South Carolina
FOUNDERS: Steve Brindle and Paul Cowley
2018 REVENUE: $13 Million
EMPLOYEES: 67

2.ARKADIUM
New York City
FOUNDERS: Jessica Rovello (CEO) and Kenny Rosenblatt
2018 REVENUE: $15 Million
EMPLOYEES: 89

3. CHIEF OUTSIDERS
Houston
FOUNDER: Art Saxby (CEO)
2018 REVENUE: $13.1 Million
EMPLOYEES: 70
4. CHOICE ONE ENGINEERING
Sidney, Ohio
FOUNDER: Tony Schroeder
2018 REVENUE: $7.7 Million
EMPLOYEES: 45

5. COMMUNITY IMPACT NEWSPAPER

Pflugerville, Texas
FOUNDERS: John (CEO) and Jennifer Garrett
2018 REVENUE: $27 Million
EMPLOYEES: 200

6. EVERGREEN
Phoenix
FOUNDERS: Bruce Pomeroy and Andrew Skipper (CEO)
2018 REVENUE: $100 Million
EMPLOYEES: 54

7. FBS DATA SYSTEMS

Fargo, North Dakota
FOUNDER: Paul Wurzer
2018 REVENUE: $20 Million
EMPLOYEES: 110
8. FILTRINE MANUFACTURING
Keene, New Hampshire
FOUNDER: George Kneuper
2018 REVENUE: $17.7 Million
EMPLOYEES: 95

9. GREAT LAKES BREWING COMPANY

Cleveland
FOUNDERS: Pat and Dan Conway
2018 REVENUE: $45 Million
EMPLOYEES: 133

10.HARVEST GROUP
Rogers, Arkansas
FOUNDERS: Ross Cully (CEO), William Waitsman and Dan Arnsperger
2018 REVENUE: $15 Million
EMPLOYEES: 85

11. RESCUE AGENCY

San Diego
FOUNDER: Jeffrey Jordan
2018 REVENUE: $68 million
EMPLOYEES: 180
12. VENTURITY FINANCIAL PARTNERS
Addison, Texas
FOUNDER: Chris McKee (CEO)
2018 REVENUE: $5.4 Million
EMPLOYEES: 41

13. WALDRON PRIVATE WEALTH

Bridgeville, Pennsylvania
FOUNDER: John Waldron (CEO)
2018 REVENUE: $16 Million
EMPLOYEES: 50

14.WEBIT SERVICES
Naperville, Illinois
FOUNDER: Eric Rieger (CEO)
2018 REVENUE: $2.65 Million
EMPLOYEES: 17

15. WIKIHOW
Palo Alto, California
FOUNDER: Jack Herrick
2018 REVENUE: $5 Million
EMPLOYEES: 25
 Europa

Europa ha sido tradicionalmente un continente de pymes. El 99% de las

empresas tienen menos de 250 trabajadores, y el 96% son
microempresas, de menos de 10 trabajadores. Esta realidad dista
mucho de ser la ideal, especialmente porque la mayoría de empresas
mueren antes de los 5 años y las que permanecen no son capaces de
crecer de forma sostenida.
Sin embargo, el paradigma europeo del emprendimiento, que muchos
han puesto como modelo, no está muy alejado al modelo español. Y es
que, del total de empresas que hay en Europa, el 99,8% son pymes,
según Cepyme en sus jornadas dedicada a Las pymes en Europa.
A diferencia de lo que comúnmente se cree, los europeos no quieren
ser empresarios, y cuentan con las mismas dificultades que los
ciudadanos españoles para crear las empresas. Tan solo el 37% de los
ciudadanos del viejo continente quieren ser empresarios, frente al 55%
de EEUU y al 70% de China.
Esta realidad se está recrudeciendo debido al impacto que tiene el
Brexit sobre la economía comunitaria. Las relaciones de las empresas
europeas con el Reino Unido e Irlanda se están deteriorando por esta
circunstancia, y la incertidumbre generada por la salida de Reino Unido
de la Unión Europea está repercutiendo negativamente en las pymes
europeas.
El futuro no parece augurar buenas noticias debido fundamentalmente
a la incertidumbre política. Gobiernos cada vez más proteccionistas y
cerrados al exterior, estados de bienestar cada vez más en entredicho
y un ambiente que dista de ser el adecuado para el emprendimiento
provocará que muchos emprendedores no se aventuren a emprender.
No existe un marco regulatorio que favorezca la internacionalización y
sin ello las empresas no podrán crecer de forma sostenida.
 Asia

La región asiática es la más dinámica del planeta por lo que respecta al

crecimiento económico y a las oportunidades existentes para las
PYMES, pero apenas representa un 10% de las exportaciones totales
de España hacia el exterior.
China es el segundo mercado de consumo mundial, impulsado por el
aumento de la renta disponible y el auge del comercio electrónico. A su
vez, la R.A.E. de Hong Kong tiene un gran atractivo como intermediario
natural hacia China, haciendo gala de la mayor seguridad jurídica de la
región y de uno de los regímenes fiscales más favorables.
En el caso de ASEAN, los 10 países que engloban esta asociación
suman un total de más de 600 millones de personas, y el proceso de
integración económica entre sus miembros se ha acelerado de forma
considerable tras el establecimiento de la comunidad económica de
ASEAN (AEC) en el año 2015. Dentro de ASEAN, la República
Socialista de Vietnam representa uno de sus principales mercados con
más de 93 millones de personas. El país ha evolucionado de un modelo
económico comunista, a convertirse en una de las regiones más
dinámicas y de mayor crecimiento (entorno al 7% anual) a nivel mundial.
Con la eventual ratificación a finales de 2018 del Acuerdo de Libre
comercio con la UE, Vietnam se posicionará en el mapa de destinos
destacados para la inversión extranjera.
 AMPYME

La AMPYME es un organismo público creado para fomentar y apoyar a

los emprendedores y a las micro, pequeñas y medianas empresas.

Base Legal
Creación de la Autoridad de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa. La
Autoridad de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (AMPYME) se crea
a través de la Ley No. 8 del 29 de mayo de año 2000, siendo reformada
por la Ley No. 72 de 9 de noviembre de 2009, como una entidad
autónoma del estado, con patrimonio propio, rectora en materia de la
Micro, Pequeña y Mediana Empresa (MIPYME), responsable de crear
las condiciones para el desarrollo del sector de la MIPYME, por su
carácter multisectorial y capacidad de generar empleo.
Misión
Crear políticas públicas que sustenten la formalización y sostenibilidad
de las micro, pequeñas y medianas empresas de forma articulada con
actores estratégicos, con programas de capacitación y servicios
financieros dinámicos y efectivos
Visión
Ser la entidad líder, coordinadora y facilitadora de la creación, la
promoción y el impulso de las micro, pequeñas y medianas empresas,
para mejorar su gestión y así elevar la calidad de vida y contribuir al
desarrollo económico del país.
Objetivos
La AMPYME tiene la finalidad de fomentar el desarrollo de la micro,
pequeña y mediana empresa, mediante la ejecución de la política
nacional de estímulo y fortalecimiento del sector, para contribuir con la
generación de empleos productivos, el crecimiento económico del país
y una mejor distribución del ingreso nacional.
Objetivos Generales
Promover la creación de Micro, Pequeñas y Medianas Empresas, así
como consolidar las existentes, a fin de contribuir al incremento de su
capacidad generadora de empleos y de valor agregado a la producción.
Propiciar vinculaciones estratégicas para crear oportunidades de
negocios, y organizar el sector en redes de colaboración tecnológica.
Proveer al sector de información empresarial, al fin de apoyarlos en
áreas estratégicas de su gestión de negocios. Impulsar el desarrollo y
consolidación de parques industriales, para el aprovechamiento de las
ventajas comparativas de las provincias y comarcas.
Estimular la colaboración de todas las entidades del estado, como
facilitadoras de las iniciativas del desarrollo de los empresarios de la
Micro, Pequeña y Mediana Empresa, al eliminar, en lo posible, todo
obstáculo burocrático.
Incorporar las unidades económicas informales al sector formal de la
economía. Planificar, diseñar y desarrollar la política nacional del sector
de la micro, pequeña y mediana empresa, así como supervisar y
coordinar la ejecución de la gestión del sector a nivel nacional, con base
en los lineamientos y principios establecidos por el Órgano Ejecutivo
para los planes que se adopten.
Contribuir con la promoción del empleo decente con igualdad de
oportunidades, generar oportunidades económicas orientadas al
aumento de la calidad del empleo, a través del fomento del desarrollo
de la MIPYME como base del desarrollo económico del país.
Desarrollar programas y proyectos con el fin de promover la creación de
empresas en el sector MIPYME, al igual que mejorar la competitividad
y productividad de las existentes.
Promover el desarrollo económico local con énfasis en la promoción de
las MIPYMES, y la generación de empleo decente.
Promover y articular, entre los actores públicos y privados, el desarrollo
de las MIPYMES, propiciando el diálogo y la concertación, a los efectos
de generar las condiciones que emitan su fortalecimiento en este
sentido, generar políticas que fomenten espacios de coordinación y
concertación, con el fin de contribuir a dinamizar las economías locales
y regionales.
Estimular en la población panameña la cultura emprendedora y servir
de enlace permanente entre las empresas del sector MIPYME y las
entidades del Estado, con el fin de facilitar el acceso ágil y funcional a
los servicios públicos y sociales.

Estructura Institucional
La Autoridad de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa está integrada
por un Comité Directivo y por una Dirección General, así como las
Direcciones y Oficinas para el ejercicio de las funciones propias de la
Institución.
El Comité Directivo de la AMPYME está Integrado por
 Ministro o Ministra de Comercio e Industrias, quien la presidirá o,
en su defecto, será reemplazado por el viceministro o viceministra
de la cartera.
 Directora General de la Autoridad de la Micro, Pequeña y Mediana
Empresa, con derecho a voz.
 El Contralor o Contralora General de la República, sólo con
derecho a voz.
 El director o directora del Instituto Nacional de Formación
Profesional y Capacitación para el Desarrollo Humano.
 El Administrador o Administradora de la Autoridad de Turismo de
Panamá.
 El director o directora de la Secretaría Nacional de Ciencia,
Tecnología e Innovación.
 Un representante de alto nivel del Ministerio de Educación.
 Un representante de un gremio artesanal de la micro, pequeña y
mediana empresa.
 Un representante del Consejo Nacional de la Empresa Privada.
 Un representante de la Unión Nacional de Pequeñas y Medianas
Empresas.
 Un representante de la Red Nacional de Micros y Pequeñas
Empresas.
  Un representante de la Red Panameña de Microfinanzas.
 Un representante del Consejo Nacional de Trabajadores
Organizados.
 Un representante de los miembros de la Comisión de Comercio,
Industrias y Asuntos Económicos de la Asamblea Nacional,
designado por el presidente de la Comisión, sólo con derecho a
voz.
 Un representante de la Asociación de Municipios de Panamá.
 Un representante de las Microempresas de las Comarcas
Indígenas.

Organigrama Institucional
LEY DE REGISTRO EMPRESARIAL
(Artículo 14 – Ley 72 de noviembre de 2009 y Resolución No. 009 – 2012 de 2 de octubre de 2012).

OBSERVACIONES

Cuando el representante legal asigna a otra persona a realizar la

inscripción, debe enviar copia de su cédula con la persona a la cual
autoriza, y una nota o poder autenticada ante notario público.

CLASIFICACIÓN DE LAS EMPRESAS:

MICROEMPRESA
Aquella unidad económica, formal o informal, que genere ingresos
brutos o facturación anual hasta la suma de B/. 150,000.00
PEQUEÑA EMPRESA
Aquella unidad económica, formal o informal, que genere ingresos
brutos o facturación anual desde de B/. 150,000.01 hasta B/.
1,000,000.00
MEDIANA EMPRESA
Aquella unidad económica, formal o informal, que genere ingresos
brutos o facturación anual desde de B/.1,000,000.01 hasta
B/.2,500,000.00

Beneficios
 Toda Microempresa informal que se formalice, y se inscriba en el
Registro Empresarial de la AMPYME, gozará de los siguientes
beneficios:
 Exenta del pago del Impuesto sobre la Renta, durante los dos
primeros años fiscales contados a partir de su inscripción en la
Autoridad. Beneficio otorgado a las Microempresas.
 Participación en los Programas de Desarrollo Empresarial.
 Acceso al Programa Fondo Concursable Capital Semilla.
  Acceso al Programa de Financiamiento de la Micro y Pequeña
Empresa (PROFIPYME).
 Acceso al Fondo de Financiamiento de Microcrédito para las
MYPE (FIDEMICRO-PANAMÁ).
 Al participar en actos públicos y darse el caso de la figura de un
empate, se le otorgará el acto a la empresa que se encuentre
inscrita en el Registro Empresarial de la Institución.
Requisitos
 Completar formulario de solicitud de inscripción.
 Copia simple del Pasaporte y Visa de Residente, en caso de que
el representante legal de la empresa solicitante sea extranjero(a).
 Copia Simple del Certificado de Registro Público de Panamá en
caso de persona jurídica (con una vigencia no mayor de tres (3)
meses de haber sido expedido).
 Copia Simple del Aviso de Operación, el cual deberá describir las
actividades comerciales ejercidas por el solicitante.
 Las actividades exceptuadas a obtener Aviso de Operación,
según la Ley 5 de 2007, deberán presentar para su registro copia
del documento expedido por el ministerio de Comercio e
Industrias que acredita la excepción.
 Copia de la última Declaración de Renta o Carta de contador
(idóneo) que certifique la facturación anual (se exceptúan las
empresas de reciente constitución que tengan aviso de operación
del año en curso).

No se admite la inscripción en el Registro Empresarial

 Aquellos que a título individual o a través de sociedades civiles
ejerzan profesiones liberales, toda vez que no son considerados
actos de comercio.
 Sociedades y Asociaciones sin fines de lucro.
Beneficios
Los servicios de Desarrollo Empresarial comprenden programas
proyectos para el desarrollo y fortalecimiento de las Micro, Pequeñas y
Medianas Empresas (MIPYME), en la búsqueda de impulsar el
emprendimiento empresarial y el fortalecimiento de las empresas
existente
¿A Quién va Dirigido?
A Emprendedores, Empresas individuales, asociaciones de empresas o
a comunidades, cuyos habitantes hayan manifestado su interés en crear
empresas o fortalecer las existentes, además de todos los componentes
del Ecosistema Empresarial.
Requisitos
Dirigirse a las oficinas regionales de la AMPYME, en horarios de 8:00am
a 4:00pm e inscribirse en el programa de acuerdo con las convocatorias
que se abran, cumpliendo el perfil requerido.
Sistema Nacional de Fomento Empresarial
LEY DE SISTEMA NACIONAL DE FOMENTO EMPRESARIAL
(Ley No. 72 de 2009, artículos del 19 a 24; Decreto Ejecutivo No. 126 de 2010,
Capitulo III, artículos del 11 al 14)

REGISTRO DE INSTITUCIONES EN EL SISTEMA NACIONAL DE

FOMENTO EMPRESARIAL (SNFE)

Instituciones No Financiera
El Sistema Nacional de Fomento Empresarial (SNFE)
Es el conformado por todos los sectores que apoyan a la Micro,
Pequeña y Mediana Empresa en la República de Panamá, para el
desarrollo de los SERVICIOS FINANCIEROS y NO FINANCIEROS.

El Sistema Nacional de Fomento Empresarial (SNFE), es una unidad

técnica adscrita a la Dirección General.
Para ser parte de este se requiere de un registro por medio de afiliación
gratuita.
Requisitos de Afiliación
Las instituciones financieras y no financieras deberán cumplir con los
siguientes requisitos.
 Nota dirigida al director(a) de la Autoridad de la Micro, Pequeña y
Mediana Empresa (AMPYME), en la que se haga constar el
interés de formar parte del Sistema Nacional De Fomento
Empresarial.
 Copia de Cédula del Representante Legal o Persona Natural
según el caso.
 Aviso de Operación (Persona Natural, o Jurídica).
 Dos (2) Cartas De Referencias Bancarias (Originales y dirigidas a
la Autoridad de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa).
 Copia de la Escritura Pública (Pacto Social) de la empresa, en
caso de ser Persona Jurídica.
 Certificado de Registro Público (Vigencia mínima de 3 meses), en
caso de ser Persona Jurídica.
 Presentar Hojas de Vida del Personal (Mínimo dos hojas de vida
tanto para Persona Natural como para Persona Jurídica). Las
Hojas de Vida deben corresponder al Representante Legal,
Director Ejecutivo, Gerente General, Gerente de Área, Contralo,
Auditor, o Contador de la Empresa.
 Presentar documento de autorización de funcionamiento
debidamente actualizado por la institución que reglamente su
operación, ya sea Entidad Financiera o No Financiera. (No Aplica
para Persona Natural).

Fondo De Fomento Empresarial

Una vez afiliado al Sistema Nacional de Fomento Empresarial podrá
acceder al Fondo de Fomento Empresarial.
Es el fondo destinado al fomento del emprendimiento empresarial, a la
creación de empresas, al fortalecimiento de las ya existentes, a la
promoción de las microfinanzas, a la asistencia técnica y capacitaciones
para las MYPES e instituciones Financieras y no Financieras.
REQUISITOS PARA SERVICIOS FINANCIEROS
Fondo de capital semilla

¿A QUIÉN VA DIRIGIDO?
Está dirigido a emprendedores/as y dueños de microempresas con
pocas posibilidades de acceso a financiamiento.
¿CÓMO PARTICIPAR EN EL PROGRAMA?
Los interesados deben dirigirse a la Oficina Central y/o Regional de la
AMPYME para inscribirse en el programa de Capital Semilla y cumplir
con los requisitos solicitados.

Beneficios
Es un fondo concursable no reembolsable, de hasta B/. 1,000.00,
destinado a apoyar a nuevos emprendedores y empresarios de la
microempresa, en áreas urbanas, rurales e indígenas, siempre que el
mismo cumpla con la capacitación y la fiscalización que le seguirá la
AMPYME.
Requisitos para participar del concurso
Etapa de inscripción
 Ser mayor de edad
 Tener nacionalidad panameña
 No haber sido beneficiado del Fondo de Capital Semilla
anteriormente
 Contar con Registro Empresarial de la AMPYME
 Inscripción en el programa de Capacitación y aprobación del
mínimo de 40 horas de capacitación.
Etapa de postulación
Presentar el Plan de Negocio

Para recibir el beneficio

 Aprobación del Plan de Negocio por parte del Comité Evaluador
 Contar con el Aviso de Operación exceptuando aquellos excluidos
según leyes vigentes.

Asignación y post-desembolso

El beneficiario debe aceptar el seguimiento y acompañamiento técnico

por el personal que designe la AMPYME, para el control y evaluación
de la inversión.

Actividades Permitidas
 Son todas aquellas descritas y aprobadas en el Plan de Negocio.

Actividades No Permitidas

Los recursos asignados por el Fondo de Capital Semilla (Fondo

Concursable Semilla Emprendedora) no se podrán utilizar en las
siguientes actividades:

 Remuneración para emprendedor o sus empleados con

excepción del sector agrícola.
 Compra de bienes muebles no relacionados con el Plan de
Negocio.
 Comprar bienes inmuebles.
 Compras de valores e instrumentos financieros (ahorros a plazos,
depósitos en fondos mutuos, entre otros).
 Remodelación de cualquier inmueble que no sea parte del Plan
de Negocio.
 Pago a consultores para la formulación de Planes de Negocio o
estudios de factibilidad de proyectos.
 Pagos de pasivos, deudas o de dividendos.
 Recuperaciones de capital.
 Compras de acciones, derechos de empresa, bonos y otros
valores mobiliarios.
  Pago de tributos relacionados con la operación de la empresa y
multas o sanciones por el no pago de obligaciones con el Estado.
 Compra de primas, franquicias o locales comerciales.
 Este fondo no podrá ser usado como garantía en obligaciones
financieras o prendarse, ni transferirse a un tercero. Compras de
acciones, derechos de empresa, bonos y otros valores
mobiliarios.

FONDO DE GARANTIA PROFIPYME

¿A QUIÉN VA DIRIGIDO?
A Emprendedores/as Micro-Pequeñas Empresas, con necesidades de
acceso a financiamiento.
¿PARA QUÉ SE PUEDEN UTILIZAR LOS PRÉSTAMOS
RESPALDADOS POR PROFIPYME?
Los préstamos por PROFIPYME pueden ser utilizados para la
adquisición de activos fijos, remodelación, instalación de equipos,
compra de inventario y capital de operación de empresas nuevas o
existentes, con el propósito de expandir o aumentar su productividad.

PORCENTAJE DE COBERTURA DE ACUERDO CON LA ACTIVIDAD

 Agropecuaria / Artesanía, hasta 80%
 Industria, hasta 70%
 Comercio y Servicio, hasta 60%

PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA MICRO Y PEQUEÑA

EMPRESA (PROFIPYME)
Es un programa orientado a respaldar con Carta de Garantía la
obtención de créditos solicitados por los emprendedores, los micro y
pequeños empresarios, a través de las entidades de financiamiento que
suscriben convenio de adhesión al programa.
 Requisitos
 Debe estar inscrita en el Registro Empresarial de la AMPYME
 Debe dirigirse a una de las Entidades Financieras afiliadas al Programa
 Debe cumplir con las políticas de crédito de la Entidad Financiera.
 Debe solicitar a la Entidad Financiera, el respaldo de la Carta de
Garantía de PROFIPYME

Límite de la Garantía
Negocios Informales
Hasta B/. 2,000.00
Micro - Empresas
Hasta B/. 25,000.00
Pequeñas Empresas
Hasta B/. 50,000.00

Entidades financieras afiliadas al Fondo PROFIPYME

MICROSERFIN
MULTIBANK
CACSA
CENTRO FINANCIERO EMPRESARIAL (CFE)
BANCO FINANCIA S.A.
CAPITAL BANK INC.
FINANCIERA DEL PACÍFICO
PROCAJA

FONFO DE MICROCREDITO PARA LAS MYPE, FIDEMICRO-PANAMA

Objetivo
Apoyar financieramente las actividades de las Entidades Financieras u
operadoras de microfinanzas, dotándolas de recursos financieros para
que éstos sean canalizados en beneficio de las micro y pequeñas
empresas.
El Fondo de Microcrédito pone a disposición de los operadores de
microfinanzas un instrumento financiero por el cual se les otorga una
línea de crédito para que éstas den financiamiento a las MYPES. Este
fideicomiso es el que cumple la función de banca de segundo piso para
las operadoras de microfinanzas, proporcionando recursos financieros
a operadoras de primer piso, quienes, con dichos recursos, realizan
colocaciones y recuperaciones en sus usuarios y clientes, expandiendo
y consolidando sus servicios de microfinanzas.

Está dirigido a:
Nivel 1
A los empresarios de las micro y pequeñas empresas existentes, que
producen bienes y servicios y que están inscritos en el Registro
Empresarial de la AMPYME.

NIVEL 2
A las EFIN, que participan como receptoras y canalizadoras de recursos
financieros procedentes del fideicomitente y están afiliadas al Sistema
Nacional de Fomento Empresarial (SNFE) de la AMPYME.

Los créditos bajo FIDEMICRO-PANAMÁ sirve para:

 Para la adquisición de bienes, obras y servicios requeridos para
la ejecución de un proyecto.
 Capital de trabajo.
 Gastos de cooperación y asesoría técnica necesarios para la
ejecución de las actividades.
 Reestructuración de deudas anteriores, siempre que se confirme
que el origen es de la operación del negocio.

El Fondo de Microcrédito para las MYPE, FIDEMICRO-PANAMA

Es un Fondo de Microcrédito para las MYPE, FIDEMICRO-
PANAMÁ, es el fondo dirigido a apoyar financieramente las
actividades de los operadores de microfinanzas, en beneficio
de las micro y pequeñas empresas existente.
Funciona a través de la figura de un fideicomiso, que es
administrado actualmente por la Confederación
Latinoamericana de Cooperativas de Ahorro y Crédito
(COLAC, R.L)
Requisitos
Para empresarios de la Micro y Pequeñas Empresa
 Estar inscritos al Registro Empresarial de la AMPYME.
 Tener como mínimo 6 meses de experiencia en la actividad
económica que desarrolla.
El monto máximo del préstamo es de hasta B/. 25,000.00 para
empresarios de las micro o pequeñas empresas.
Para entidades financieras (EFIN)
 Afiliación al Sistema Nacional de Fomento Empresarial en la
AMPYME (SNFE).
 Un año (1) en el manejo de microcrédito o ser una empresa idónea
con un equipo profesional especializado.
 Copia simple de la Personería Jurídica.
 Certificado del Registro Público (si aplica).
 Copia de la Resolución del ente regulador que lo acredita como
EFIN.
 Estados financieros auditados del último año y los interinos del
periodo corriente (no mayor a 60 días).
 Acta de autorización de la Junta Directiva o su equivalente, para
acceder a los recursos del fondo.
 Flujo de caja y un programa estratégico.

ENTIDADES FINANCIERAS QUE TRABAJAN CON FIDEMICRO -

PANAMÁ
Financiera Familiar, S.A.
Panamerican Credit, Corp.
Procaja, S.A.
MiFinanciera, S.A.
Financiera Natá, S.A.
Financia Credit, S.A.
C.F.E., S.A.
Panacredit, S.A.
Coop. Charco Azul, R.L.
Coop. Juan Pablo I, R.L.
Central Nacional de Crédito, CNC, S.A.
Microserfin, S.A.
Suma Financiera, S.A.
Rapi - Préstamos, S.A.
Banco Delta, S.A.
 Conclusión

La microempresa en Panamá juega un papel importante en la actividad

económica, por la generación de ingresos, de empleos y porque
contribuye con la disminución de la pobreza. Del total de empresas
existentes en la República de Panamá, el 83% son microempresas,
generan más del 26% de los empleos, el 9% de las remuneraciones y
el algo más del 2% de los ingresos totales.

La mayoría de las microempresas panameñas son individuales o

familiares, solo un poco más de la mitad están registradas; la mayor
parte están localizadas en zonas residenciales o barrios humildes,
donde cerca del 48% se ubican en la propia vivienda del propietario; en
su mayoría, están dirigidas por un hombre o una mujer solos, cuya edad
promedio es de alrededor de 47 años, el 37.0% con un nivel educativo
universitario y el 36.0% con básica o media. Estos negocios revelan, en
promedio, que mantienen la misma cantidad de trabajadores al inicio de
operaciones y actualmente.

Son muy variados los motivos que inducen a los panameños a crear
microempresas. Los principales señalados por los empresarios fueron,
que quieren ser independientes, que encontraron una oportunidad de
negocios y porque es lo que les gusta. Atendiendo los factores
analizados, el motivo quería ser independiente fue señalado como el
más importante por las empresas Maduras, por el sector Servicio, las
empresas ubicadas en la Zona Urbana y por aquellas empresas en
donde una Mujer es la propietaria.

Para los microempresarios panameños, la fuente de dinero más

importante para iniciar su empresa y en la actualidad han sido los
ahorros propios o de familiares. Otras fuentes de dinero, pero mucho
menos importantes, son los avances del trabajo y el suplidor. Para el
hogar de estos dueños de microempresas, además de los ingresos de
sus negocios, son muy importantes los sueldos de los miembros del
hogar. Al realizar el análisis, atendiendo los factores antigüedad, sector,
ubicación y género se mantiene en todo el grado de importancia a los
ahorros propios como fuente de financiación de la empresa y los
sueldos de los miembros del hogar como otros ingresos importantes.

En términos generales, para los años 2014 y 2015, los dueños de las
micro y pequeñas empresas califican de regular importancia la
capacitación de sus trabajadores en cuanto a producción,
comercial/marketing y en contabilidad. Para el resto de las áreas de
capacitación la importancia que le asignan es mucho menor,
destacándose, en ese sentido, muy baja la calificación a la capacitación
en idiomas, nuevas tecnologías y en programas de informática. Si bien
no se presentan muchas diferencias estadísticas, las empresas
Jóvenes, las del sector Comercio, y las de la Zona Rural son las que le
dan un poco más de importancia a la capacitación en los diferentes
aspectos que fueron cuestionados.
 Bibliografía

AMPYME (2015). PLAN ESTRATEGICO (PE) AUTORIDAD DE LA

MICRO, PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA 2016 – 2019. Ciudad de
Panamá.
CONSEJO NACIONAL DE COMPETTIVIDAD (2010). Encuesta
sobre MYPE e Informalidad. Ciudad de Panamá.
GOBIERNO DE LA REPÚBLICA DE PANAMA (2014). Plan
Estratégico de Gobierno 2015- 2019. “Un Solo País”. Diciembre.
Micro, Small and Medium Enterprise Division.
PNUD (2015). Atlas de Desarrollo Humano Local: Panamá 2015.