CARLOS ALBERTO ROSALES BONILLA

79795

N035

MTRA. NORMA CÓRDOVA DE LA CRUZ

SEMINARIO DE APOYO A LA TITULACIÓN II

ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4. FORMULACIÓN DE LA HIPÓTESIS Y

VARIABLES DE ESTUDIO.

Villahermosa, Tabasco a 26 de agosto del 2019

DISEÑO DE PROGRAMA DE EDUCACIÓN Y CULTURA FINANCIERA PARA
TRABAJADORES DE LA PLANTILLA DE SANEAMIENTO Y BACHEO DEL
AYUNTAMIENTO DEL CENTRO TABASCO 2019.

La educación financiera es muy importante saber en estos días ya que la forma de

vida ha cambiado considerablemente razón por la cual se debe educar y culturizar
a la población para que pueda estar protegido de cierta manera frente a los riesgos
y crisis; además se busca implementar la cultura del ahorro.

En los últimos años, varias organizaciones internacionales han alertado sobre la

necesidad de mejorar la educación y cultura financiera de las personas, ya que las
carencias en este ámbito pueden conducir a las personas a adoptar decisiones
erróneas sobre su economía personal, con el consiguiente riesgo de pérdidas
patrimoniales, endeudamiento excesivo hasta la exclusión financiera. (OCDE) (Roa
García, 2018).

De acuerdo a la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico, la

Educación Financiera, es el proceso mediante el cual, tanto los consumidores como
los inversionistas financieros logran un mejor conocimiento de los diferentes
productos financieros, sus riesgos y beneficios que, mediante la información o
instrucción, desarrollan habilidades que les permiten una mejor toma de decisiones,
lo que deriva en un mayor bienestar económico (OECD, 2005)

La educación financiera permite el acceso de las personas a información y

herramientas sobre el funcionamiento del complejo mundo de la economía y las
finanzas; y su incidencia e importancia en la vida diaria, otorgando la confianza que
da el conocimiento, en la toma de decisiones. (Ramírez, 2011).
En México el acceso al sistema financiero es un problema real que afecta el
desarrollo de las personas. Sólo 12% de los mexicanos de escasos recursos tiene
acceso al sistema financiero (la media mundial es de 50%). El 60% de los
connacionales recurre a mecanismos informales con el costo y riesgo que esto
implica.

En México, a la educación financiera se le ha dado poca importancia. Hasta hace

no más de 20 años instituciones del sector financiero y educativo han mostrado
interés en difundir información financiera dentro de la población. Instancias
bancarias como el Banco Nacional de México (Banamex), o bien organismos
gubernamentales, tales como el Banco de México (BANXICO), Comisión Nacional
para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(CONDUSEF), Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI) entre
otros, se han dado a la tarea de informar a la población mexicana las ventajas de
contar con un conocimiento sólido y una práctica habitual de los conceptos que
forman la educación financiera, tales como el ahorro, las inversiones, los créditos,
los seguros y presupuestos.

Hasta el momento las empresas que tienen mayor venta en créditos son los bancos

• ABC Capital

• Afirme

• Banamex

• Banbajío

• Banorte

Pero la mayoría son bancos y piden papeles que la clase media y baja no tiene o
no puede comprar sus ingresos, por ellos existen las financieras, pero de igual
manera no todas las financieras están dadas de alta como entidades para prestar
este servicio y por ellos hay muchas personas que sufren abuso de empresas que
se dedican a estar a las personas y algunos a endeudar más al trabajador y lo único
que hacen es acabar con los clientes que muy bien si hubieran sido los mejores
términos cada cliente será un cliente potencial que estará trabajando con la
financiera.

entidades que regulan a la financiera tales como:

 CNBV
 CONDUSEF
 COFEPRIS
 UNE
 REDECO
 REUNE

Es muy importante difundir de manera obligatoria y desde un inicio la educación

financiera en el país, pues contribuye a una mejor toma de decisiones de los
individuos en lo que a ingresos y gastos se refiere, lo cual incidiría positivamente en
su desarrollo personal, su manejo de recursos y una mejor planeación de su futuro.
Y a largo plazo, en una mejora de sus condiciones de vida, lo cual tendría efectos
positivos en la economía del país en su conjunto. Pues mientras las personas hagan
un mejor uso de instrumentos financieros como la inversión o el ahorro, esto
provocaría que, como indica Ramales M. (2010, septiembre 20) en su artículo
“Ahorrar o invertir”; “a mayor oferta de ahorro por parte del público a través de los
intermediarios financieros (bancos) menores tasas de interés (ya que la tasa de
interés es el precio del dinero), a menores tasas de interés mayor inversión (ya que
tomar dinero a préstamo para invertir en bienes de capital resulta más barato), a
mayor inversión más empleo y, por tanto, mayor crecimiento económico que, a su
vez, genere más empleo sumergiendo a la economía en un círculo virtuoso de más
masa salarial, más ahorro, más consumo, más inversión y más crecimiento
económico”.

Desgraciadamente, los planes de estudios en el país, desde sus niveles básico y

medio superior, no contemplan la educación financiera como parte de los
conocimientos que se deban impartir a los alumnos, lo cual no permite que superen
las deficiencias que se tienen en cuanto al manejo de sus recursos financieros.

¿Qué efecto traerá el implementar una educación financiera en trabajadores de

saneamiento y bacheo del ayuntamiento del centro tabasco en la mejora de su
economía?

En Villahermosa, Tabasco hay una población de 684 847 personas de las cuales la
edad media de 27 años ocupa la mitad de la población esto quiere decir más de 200
000 personas estas aptas para adquirir créditos. (INEGI).

Con referente a lo anterior en el ayuntamiento del Centro, Tabasco, las personas

que laboran en la plantilla de saneamiento y bacheo son aproximadamente 1480
personas de las cuales el 45% son personas mayores de 55 años y educación
máxima es primaria sin terminar, el otro 55% son personas mayores de 21 años a
los 54 años, los estudios que son promedio están entre primaria y secundaria.

De las 1480 personas el 85% son personas de clase media y baja y tienen
prestamos en diferentes entidades financieras, que al tener un sueldo con salarios
no mayores a $4,000.00 MXN. Quincenalmente los Bancos no les dan préstamo
alguno, por dicha razón entran empresas financieras dedicadas al préstamo y de
las cuales no todas son empresas SOFOMES, SOFIPOS de las cuales están
empresas están regularizas por empresas lavadoras de dinero.
Las encuestas permiten abarcar un amplio marco de preguntas en un mismo
estudio, facilita la comparación de resultados, y estos pueden generalizarse a las
poblaciones, lo que nos posibilita la obtención de una información significativa; con
un bajo costo es posible obtener un volumen importante de información.

“Una encuesta es una investigación realizada sobre una muestra de sujetos,

representativa de un colectivo, llevada a cabo en el contexto de la vida cotidiana
utilizando procedimientos estandarizados de interrogación y con el fin de obtener
mediciones cuantitativas de una gran variedad de características objetivas y
subjetivas.

Objetivo general

Promover la importancia de la Cultura Financiera en la Sociedad Mexicana,

principalmente a las personas que laboran en el área de saneamiento y bacheo del
ayuntamiento de Villahermosa Tabasco, tomar conciencia del valor del dinero y sus
usos mediante un consumo responsable y el sentido del ahorro.

Objetivo especifico

 Incentivar la educación financiera a las personas que laboran en el

área de saneamiento y bacheo del ayuntamiento de Villahermosa
Tabasco

 Propiciar acciones educativas en donde se promueva la cultura

financiera.

 Difundir entre las personas los diferentes productos que actualmente

ofrece el Sistema Financiero Mexicano.
ACTIVIDAD 3. MARCO TEÓRICO

Definición de educación financiera de algunos Autores

Actualmente obtener información sobre Educación Financiera es mucho más

sencillo y hasta podríamos llegar a pensar que es un tema que sólo está de moda
o que se trata de una nueva tendencia en educación que en algún momento puede
desaparecer, pero no es así.

En los últimos años, varias organizaciones internacionales han alertado sobre la

necesidad de mejorar la educación y cultura financiera de las personas, ya que las
carencias en este ámbito pueden conducir a las personas a adoptar decisiones
erróneas sobre su economía personal, con el consiguiente riesgo de pérdidas
patrimoniales, endeudamiento excesivo hasta la exclusión financiera.

La educación financiera se define como: el proceso por el cual los consumidores /

inversionistas financieros mejoran su comprensión de los productos financieros, los
conceptos y los riesgos, y a través de información, instrucción y/o el asesoramiento
objetivo, desarrollan las habilidades y confianza para ser más conscientes de los
riesgos y oportunidades financieras, tomar decisiones informadas, saber a dónde ir
para obtener ayuda y ejercer cualquier acción eficaz para mejorar su bienestar
económico (OCDE, 2013)
Esta definición puede ser interpretada en un sentido amplio con el objeto de tener
en cuenta las diversas necesidades de los individuos en diferentes contextos
socioeconómicos. La educación financiera comienza con nociones muy básicas,
como las características y el uso de productos financieros, para pasar así a nociones
más avanzadas relacionadas con el entendimiento de conceptos financieros o el
desarrollo de habilidades y actitudes para la gestión de las finanzas personales, las
cuales generan cambios positivos en el comportamiento de las personas.

Según la CONDUSEF, gran parte de la población carece de los elementos mínimos

necesarios para lograr una adecuada planeación y administración de sus finanzas
personales, situación que impide que su patrimonio, el fruto de su esfuerzo, se
optimice.

Por otro lado la OCDE dice que la educación financiera es el proceso mediante el
cual, logramos un mejor conocimiento de los diferentes productos y servicios
financieros, así como sus riesgos, beneficios, y además mediante esta información,
desarrollamos habilidades que nos permiten una mejor toma de decisiones, lo que
deriva en un mayor bienestar económico general (Roa García, 2018)

tenemos tomar en cuenta que cada persona es diferente; cada quien tiene sus
propios objetivos, planes, acceso a algún tipo de financiamiento, distintas
capacidades de ahorro, entre muchas otras cosas. Por esto la Educación Financiera
acompaña el crecimiento de cada individuo y genera conocimiento y confianza al
momento en que decide utilizar un producto o servicio financiero. Ten presente que
entre mejor informado estés, mejores serán tus decisiones y menores los riesgos
de sobreendeudamiento.
Esto quiere decir que desde un principio se debe dar educación y una cultura
financiera a las personas, desde un principio saber qué hacer con tu dinero como
utilizarlo para invertir generar y también para gastarlo pero que sea un gasto
necesario y que aporte algo a la persona.

Otra referencia para saber que es la educación financiera nos la da BANSEFI y dice
que la educación financiera es el desarrollo de capacidades financieras es un factor
clave para lograr la inclusión financiera de las familias mexicanas con escaso
acceso a servicios financieros. (Banco del Bienestar, 2018)

la educación financiera cobra especial relevancia porque favorece un mayor ingreso

disponible, reduce los riesgos asociados a ciclos de inestabilidad financiera y
contribuye al mejoramiento del bienestar social, en la medida en que la población
posee los conocimientos, habilidades, actitudes, hábitos y valores para hacer un
uso eficiente y, sobre todo, responsable del sistema financiero.

La educación financiera, así como la educación en general es uno de los motores

del desarrollo social porque permite la generación del capital humano, pero
especialmente porque ofrece mejores alternativas de vida al tomar decisiones
financieras adecuadas. (Pérez, 2010)

Por tanto, lo que estos autores describen es que es necesario saber sobre la
educación financiera ya que de ello se desprende muchas necesidades.

gran parte de la población carece de los elementos mínimos necesarios para lograr
una adecuada planeación y administración de sus finanzas personales, situación
que impide que su patrimonio, el fruto de su esfuerzo, se optimice.
Se menciona que es necesario saber qué hacer con el patrimonio que tenemos ya
que es un riesgo si no sabemos manejar nuestro dinero y eso pasa a las personas
que no tienen ninguna información de cómo manejar el recurso que se tiene.

Debemos conocer cómo se generan los recursos, como se administran y cómo se

optimizan, además una sólida educación y cultura muy bien desarrollada en este
sentido, es el punto de partida para lograr el bienestar económico financiero de cada
familia, un bienestar que seguramente se reflejará.

La cultura financiera son las habilidades, conocimientos y prácticas que se poseen

y la educación financiera es un proceso de asimilación de información y
herramientas que permiten a las personas tomar decisiones en su vida cotidiana.
(Gómez, 2014).

Son las habilidades, conocimientos y prácticas que llevamos día a día para lograr
una correcta administración de lo que ganamos y gastamos, así como un adecuado
manejo de los productos financieros para tener una mejor calidad de vida. (Sánchez,
2018)

Conviene aclarar lo que se entiende por cultura financiera. Para hacerlo,

mencionaremos la definición de una institución financiera: Son las habilidades,
conocimientos y prácticas que llevamos día a día para lograr una correcta
administración de lo que ganamos y gastamos, así como un adecuado manejo de
los productos financieros para tener una mejor calidad de vida (Fincomún:
http://www.fincomun.com.mx/edu_fin/quees.html)
La cultura financiera te ayuda a:

 Llevar un control de lo que ganas sobre lo que gatas

 Mantener un estilo de vida sano y de largo plazo
 Decidir fácilmente respecto al uso y aplicación de los productos financieros
 Conocer alternativas para organizar correctamente tu dinero

Seis pasos para empezar una cultura financiera:

 Analiza tu economía personal o familiar.

 Define tus metas o proyectos (qué quieres lograr, cuándo y cómo)
 Haz una lista de tus ingresos y gastos mensuales.
 Clasifica tus gastos como urgentes, básicos, por gusto o innecesarios.
 Asegúrate de gastar menos de lo que ganas, empezando por eliminar los
gastos innecesarios.
 Define una cantidad mensual para ahorrar sin falta.

Una caracterización más precisa la proporciona la OCDE; en un documento de esta

institución se afirma que cuando se desarrolla una cultura financiera: Los
consumidores/inversionistas mejoran su comprensión de los conceptos y productos
financieros y, a través de la información, la instrucción y la propaganda, desarrollan
las habilidades y confianza para volverse más conscientes de las oportunidades y
los riesgos financieros, para tomar decisiones informadas, para saber dónde acudir
cuando se necesite ayuda y para realizar acciones efectivas que mejoren su
bienestar financiero.
Nivel de cultura financiera. De acuerdo a la Condusef, cerca de 62 de cada 100
mexicanos carece de Educación Financiera, lo cual se traduce en malos hábitos al
momento de utilizar productos y servicios financieros; aunado el desconocimiento
que existe de los derechos y obligaciones frente a las instituciones financieras.

En cuántas ocasiones hemos escuchado decir que en México existe un rezago en

materia de cultura financiera, pero ¿a qué se refiere dicha aseveración? En
primera instancia debemos comprender su significado, para lo cual podemos
definir a la cultura financiera como “el conjunto de conocimientos, prácticas,
hábitos y costumbres que cada individuo posee para administrar, incrementar y
proteger su patrimonio en las diferentes etapas de su vida” (Amezcua et al, 2014,
p. 110).

¿Cómo se relaciona la estadística con la cultura financiera?

En las finanzas de cualquier persona hay datos: Los ingresos y egresos son datos,
además de los pagos, fechas, intereses, etc. En las finanzas hay variación, las
deudas aumentan o disminuyen, los precios generalmente aumentan, los ingresos
también se transforman.

También hay azar, por ejemplo, enfermedades que merman los ingresos,
accidentes, pérdida del empleo, oferta de empleos más remunerados, posibilidad
de ampliar el negocio, etc. En el campo de las finanzas hay datos, variación y
azar, por lo tanto la estadística es un método intelectual que se puede aplicar a las
finanzas.
Varios de los términos más básicos de lenguaje financiero como inversión, riesgo,
gasto, ahorro, toma de decisiones y otros, también se presentan en estadística. La
relación que buscamos entre finanzas y estadística sugiere agregar un término que
no se le da suficiente importancia en la educación financiera y es el de datos. Éste
es un elemento que sin duda puede enriquecer la cultura financiera; la habilidad
para buscar, recoger y analizar los datos concernientes a los asuntos relacionados
con inversión, gasto y ahorro puede ayudar a tomar conscientemente decisiones
importantes.

Cuando se realizan operaciones con dinero siempre se tiene la angustia si fue la

mejor decisión, pues tales decisiones implican una tensión entre oportunidad y
seguridad. Por ejemplo, tener una tarjeta de crédito abre oportunidades para
aprovechar ofertas muy atractivas, como descuentos con pagos diferidos, etc.; pero
también se corre el riesgo de comprar mercancías porque están en oferta pero que
no son importantes; o sobre endeudarse, etc. Un concepto importante en la cultura
financiera y en la estadística que se relaciona con dicha tensión es el de riesgo.

Se toman decisiones financieras a diario, algunas de ellas son decisiones simples,

otras exigen un pensamiento más elaborado, en ambos casos existe algo en común
entre los dos y es que, la decisión que se tome ahora será causante en mayor o
menor medida de la situación financiera en la que nos encontremos en el mañana.

Muchas personas no logran entender el concepto y toma de decisiones de las

finanzas personales a lo largo de su vida sin considerar sus consecuencias, al final
no se ha sentado buenas bases para obtener una economía financieramente sólida.
En este capítulo de la investigación se detalla el marco teórico y la importancia de
la educación y cultura financiera que permite contribuir con la formación integral de
las personas como una herramienta para el desempeño de la vida personal, familiar
y social más aún en estos tiempos de crisis. De igual manera se hace énfasis en las
finanzas como base para desplegar las finanzas personales, en donde la planeación
personal tiene un papel importante los productos y servicios financieros para un bien
común entre las personas y el sistema financiero de un país.

AUTOR DEFINICIÓN
OCDE "La educación financiera y cultura
financiera es el proceso mediante el
cual los consumidores e inversionistas
mejoran su comprensión de los
productos y los conceptos financieros,
por medio de la información, la
instrucción o la asesoría objetiva,
desarrollan las capacidades y la
confianza para estar conscientes de los
riesgos financieros y las oportunidades,
tomar decisiones informadas, saber
dónde acudir para obtener ayuda y
tomar otras medidas eficaces para
mejorar su bienestar financiero y su
protección."(OCDE,2005)
CONDUSEF Consiste en adquirir conocimientos y
desarrollar las habilidades que todos
necesitamos para tomar mejores
decisiones financieras, y así elevar el
nivel de bienestar de cada una de
nuestra etapa de la vida. (CONDUSEF)
Banco Nacional del Ahorro y La educación financiera es un proceso
Servicios Financieros de desarrollo de habilidades y actitudes
que, mediante la asimilación de
información comprensible y
herramientas básicas de administración
de recursos y planeación, permiten a
los individuos: a) tomar decisiones
personales y sociales de carácter
económico en su vida cotidiana, y b)
utilizar productos y servicios financieros
para mejorar su calidad de vida bajo
condiciones de certeza. (Bansefi, 2010)
En definitiva, contar con un medio de comunicación para llegar a los usuarios, puede
ser la base principal para que conozcan términos financieros, conceptos, planifiquen
y que la información e instrucción recibida sea para un buen uso.

Marriot y Mellett (1996) “La educación financiera es la capacidad de los individuos

de obtener, entender y evaluar información relevante, necesaria para tomar
decisiones conscientes de las posibles consecuencias financieras”.

En tanto para Gale y Levine (2010) es la habilidad de tomar juicios informados y

decisiones efectivas respecto del uso y manejo del dinero y las riquezas.

Por consiguiente, la educación financiera tiene insuficiencias de habilidades y

destrezas, que no les permite a las personas tomar decisiones claras en función
de sus ingresos, de sus ahorros y en el caso de las personas adultas su retiro.

Para David Bach, uno de los autores en finanzas personales más reconocidos en
la Unión Americana en estos días, utiliza estos conceptos de efectividad tratados
por Covey, para desarrollar lo que él llama su “plan financiero enfocado en
objetivos”.

Él sostiene que, para lograr verdadero éxito en la implementación de un plan

financiero personal, éste debe estar basado en lo que realmente nos importa; es
decir, debe elaborarse “de adentro hacia afuera”, además también asegura que,
en su experiencia, la gente hace más, es mucho más efectiva, y actúa de una
forma más rápida y determinante, cuando tiene un claro entendimiento de cómo
sus acciones se relacionan con sus valores.
Gary Becker reconocido autor de finanzas personales expuso la teoría de que una
sociedad no se desarrolla ni crece, si no se invierte en el capital humano, se refiere
al coste de oportunidad que tiene una familia o un individuo, si deja sus estudios y
obtiene ingresos por trabajo, o se capacita y al término de unos años obtendrá
mejores ingresos y beneficios futuros.

En un ejemplo detalla que un individuo no capacitado que no invierte en él, solo

podrá aspirar a trabajos poco remunerados. Sin embargo, si ese individuo se
capacita, es decir invierte tiempo y recursos económicos como matriculas,
mensualidades, libros, etc., al final sus estudios serán sus beneficios mucho más
amplios que si no hubiese optado por la capacitación.

En conclusión, la idea del autor es considerar a la educación y a la formación como

inversiones que realizan individuos racionales, con el fin de incrementar su eficiente
productividad y sus ingresos.

Sin duda los autores demuestran que la educación financiera aporta en

conocimiento, habilidad, actitud que se relaciona con la planificación, con el manejo
de las finanzas personales en base a objetivos claros para el éxito de un plan
financiero, con el indicio de obtener buenos resultados.
HIPÓTESIS Y VARIABLES

HIPÓTESIS

El término hipótesis y su utilización dentro del proceso de investigación científico es

de empleo reciente, sin embargo, es muy probable que a partir de la obra del gran
fisiólogo y médico francés (BERNARD, 1994)(1813-1878), sea clásico distinguir en
la investigación experimental tres etapas: la observación, la hipótesis y la
comprobación, y que es a través del cual que reconocemos que la hipótesis es la
brújula que guía la generación de conocimiento científico. De tal manera que
cualquier investigador está obligado a formular o plantear una o varias hipótesis,
que una vez contrastadas le permitirán generar conocimiento científico.
La hipótesis experimental, en una palabra, debe estar siempre fundada en una
observación anterior.

Considerando que la educación financiera se refiere a la capacidad y al

conocimiento que tienen las personas en materia financiera y que su nivel de
educación en la materia determina la correcta elección de instrumentos financieros
(Mandel, 2008), se considera a la educación financiera como un elemento
fundamental para la toma de decisiones en las finanzas personales.

Este hecho es relevante, dado que este tipo de conocimientos son necesarios para
tomar decisiones financieras que tendrán impacto en su vida; de igual manera el
interés por la educación financiera está relacionado con el beneficio financiero que
se pudiera obtener al contar con un nivel aceptable en esta educación, según
refieren (Mandel, 2008)
HIPÓTESIS GENERAL

La cultura y educación financiera favorece al ahorro y la economía de los

trabajadores de la plantilla de saneamiento y bacheo del ayuntamiento del centro
tabasco 2019.

HIPOTESIS ESPECIFICAS

a) Manejo del dinero en la familia se relaciona significativamente con la cultura de

los trabajadores de la plantilla de saneamiento y bacheo del ayuntamiento del centro
tabasco 2019.

b) Los préstamos se relaciona significativamente con la educación financiera de los

trabajadores de la plantilla de saneamiento y bacheo del ayuntamiento del centro
tabasco 2019.

VARIABLES

La variable independiente es el centro del experimento y es aislada y manipulada

por el investigador. La variable dependiente es el resultado medible de esta
manipulación, los resultados del diseño experimental. En muchos experimentos
físicos, es generalmente fácil aislar la variable independiente y medir la
dependiente. (Shuttleworth, 2008).

Las variables que se preguntan dentro del instrumento se explican según los
indicadores que se buscan dentro de la investigación:
Primero el aspecto personal, con este indicador se pretende conocer las
características de la población muestra a la que va dirigida nuestra encuesta,
identificando datos importantes como género, nivel educativo e ingresos
económicos.
Segundo el aspecto socioeconómico, con este indicador se quiere identificar que
tanto conocimiento tienen las personas acerca de un crédito y lo que lo compone,
adicional conocer cómo hacen uso de un producto financiero.

Considerando que la educación financiera se refiere a la capacidad y al

conocimiento que tienen las personas en materia financiera y que su nivel de
educación en la materia determina la correcta elección de instrumentos financieros
(Mandel, 2008), se considera a la educación financiera como un elemento
fundamental para la toma de decisiones en las finanzas personales.

la cultura financiera como “el conjunto de conocimientos, prácticas, hábitos y

costumbres que cada individuo posee para administrar, incrementar y proteger su
patrimonio en las diferentes etapas de su vida” (Amezcua et al, 2014, p. 110).

VARIABLE CUANTITATIVA X: Educación financiera.

VARIABLE CUALITATIVAS Y: Cultura financiera.

Cuantitativas: “A través de mediciones numéricas se busca cuantificar, reportar,

medir que sucede, proporciona información específica de una realidad que
podemos explicar y predecir, se tendrá en cuenta estadísticas, graficas, máximos y
mínimos, varianza, moda, mediana esto permitirá determinar aspectos como nivel
correlacional entre variables y obtener conclusiones con mayor peso”.
En este caso de estudio nos podrá arrojar el porcentaje que producto financiero
tiene, conocimiento de las finanzas, nivel de ingreso entre otros.

Cualitativas: “Pretende comprender fenómenos, sentimientos, entender contextos o

puntos de vista de los actores sociales. El enfoque también se conoce como
investigación interpretativa, etnográfica o fenomenológica, y todos con un común
denominador patrón cultural”. En nuestro caso por ejemplo podremos obtener
aspectos importantes como la cultura financiera de las personas de bacheo y
saneamiento del ayuntamiento del centro así cómo influye en la calidad de vida.
(Hernández, 2014)
ALCANCE DE LA INVESTIGACIÓN

Si bien es cierto que los niños no tienen ingreso propio y por tanto aparentemente
no podrían ahorrar, es necesario que los padres les inculquen el hábito del ahorro,
para que en su edad adulta lo vean como algo natural.

La educación financiera les permite a los niños adquirir hábitos de ahorro y

familiarización con los intermediarios y entender de mejor manera las opciones que
oferta; a quien está inserto en el mercado laboral, le apoya en la elaboración de
presupuestos, en el control de deudas, y en incrementar su capacidad de ahorro.
(México, 2008).

Con la educación financiera se permite el acceso de las personas a información y

herramientas sobre el funcionamiento del complejo mundo de la economía y las
finanzas y su incidencia e importancia en la vida diaria, otorgando la confianza que
da el conocimiento, en la toma de decisiones (Singer, 2008).

La sociedad actual está ocupada en cómo ganar más dinero, lo que se observa en
los individuos y las familias que se encuentran permanentemente preocupados en
cómo incrementar su patrimonio, para con ello, tener acceso a un mejor nivel de
vida. Sin embargo, se deja a un lado el análisis de cómo tomar una óptima decisión
en gastar, ahorrar, o invertir esa riqueza.

Poco se ha analizado sobre el papel que ha jugado la falta de Educación Financiera

en la mayor parte de las personas, familias o instituciones como explicación, o parte
de las causas que originaron la reciente crisis financiera.

En épocas como la presente, de inestabilidad financiera, es cuando se debería ser

más reflexivo sobre cuándo y cómo debemos ahorrar, gastar o invertir. Se debería
buscar una mayor seguridad del dinero en el momento de tomar una decisión.
Por lo cual se hace esta investigación se realizará una cierta área de trabajadores
del ayuntamiento del centro, para ver que tanto saben de sobre la educación y
cultura financiera por ello, la educación financiera viene a ser un proceso del que
gradualmente pueden obtenerse beneficios, a nivel personal, familiar, social y en el
crecimiento económico.

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