Documenti di Didattica
Documenti di Professioni
Documenti di Cultura
Tujuan Modul
1. Memahami Produk Dana dan Jasa Ritel, termasuk jenis-
jenis produk dana dan jasa, fitur dan benefit serta syarat
dan ketentuan produk.
2. Pembekalan mengenai Produk Dana dan Jasa Retail Bank
Mandiri sehingga mampu melayani nasabah dengan
memuaskan.
3. Memahami dengan baik mengenai prosedur transaksi
sehingga akan meminimalisir terjadinya risiko
operasional.
AGENDA
Day 1
1. Overview
2. Jenis Mandiri Tabungan
3. Mandiri Debit
4. Fitur, Syarat dan Ketentuan
Ground Rules
No Hand Phone
Tepat Waktu
AKTIF
Produk
Consumer 1
Banking mandiri giro
Transaction 2 e-Banking :
Banking mandiri ATM
Transaction 3 mandiri mobile
Consumer
Banking
Deposits mandiri internet
Sales
Transaction
mandiri call
1 Credit
Banking Cards mandiri EDC
Product Devlp mandiri prabayar
Transaction Consumer
2 Banking Loans
Branchless Banking
Retail
Wealth 3 mandiri tabungan
Management
mandiri deposito
Strategic mandiri remittance
Marketing &
Comm mandiri debit
Where are we ?
Regional
Head
Corp. Commer- Trans. Area Business Cash & e-Channel Wholesale Retail Consumer Business
& IB cial Treasury Banking Micro SME Consumer Manager Support Credit Ops Clearing Trade Ops Wholesale Retail* Recovery Recovery* Recovery* Control
Commer- Treasury Trans. Micro SME Consumer Branch Business Branch Credit Ops Cash & Trade e-Channel Wholesale Retail Wholesale Retail Consumer Business
cial Banking Manager Support Operation Credit Ops Clearing Ops Recovery Recovery Recovery Control
CSO Head Teller General Affairs Cash & Clearing Trade Ops e-Channel Ops
CSR/CSA Teller
Teller Security
Teller
Bank
Fungsi :
Services Product:
• transfer
Menghimpun • eksport import
Menyalurkan • bill payment
Dana Dana • safe deposit box
• Agen
• dsb
Deposito Investasi/modal kerja
Mikro/menengah
Giro
Pemilikan rumah
Tabungan
Dan lain-lain
Tujuan
Mandiri Tabungan
TabunganKu
Rekening Tabungan
ketentuan
Pengertian QQ "Untuk dan atas nama"
Peruntukan orang pribadi yang tidak cakap melakukan tindakan hukum, karena:
Cara Penulisan Rekening Orang yang "mewakili ditulis di depan" diikuti nama orang yang diwakili
Fasilitas rekening
pengertian
Transweep
penjelasan
Transweep (cont…)
penjelasan
mandiri debit
memberikan kemudahan, kenyamanan & keamanan……?
• Pendaftaran perbankan elektronis
• Jenis mandiri debit
mudah • Limit transaksi
• Penulisan nama pada mandiri debit
Limit Transaksi
Biaya-biaya :
Catatan :
* Maksimum nominal Rp 50 juta / trx
** Maksimum nominal Rp 10 juta / trx
*** EDC Indomart dengan belanja minimal Rp 20 ribu
**** Maksimum isi kartu Rp 1 juta
Perhitungan Bunga
(berdasarkan saldo harian)
Fasilitas e-Banking
Mandiri ATM
Mandiri Call
Mandiri Mobile
Mandiri Mobile
Mandiri EDC
Mandiri Internet
Form Aplikasi
Bukti identitas
• KTP Jabotetabek
• KTP non Jabotetabek Kontrol
• Surat Ijin Mengemudi penyelesaian
• WNI • KTP sementara asli KTP
• KTP daerah pemekaran
• Paspor
• Paspor Pemberlakuan
• KIMS Surat
• WNA • KITAS Referensi
• KITAP pengganti
KITAS
WNA USA diminta mengisi form FATCA
Bukti identitas
Jenis Lokasi Berlakunya
Identitas
KTP • Berlaku di seluruh kodya/kabupaten di Jabodetabek
Jabodetabek tanpa perlu dilampiri dokumen pendukung.
• Diluar Jabodetabek wajib dilampiri dok pendukung
KTP Non • Hanya berlaku di Kabupaten/Kotamadya Penerbit
Jabodetabek • Untuk buka rekening di kabupaten/Kotamadya
lain wajib dilampiri dokumen:
Surat Keterangan domisili atau
Surat Keterangan bekerja atau
Kartu pelajar/Mahasiswa atau
Surat Keterangan lain yang ditentukan oleh Bank
Khusus WNA
USA diminta
untuk mengisi
form FATCA
FATCA = Foreign Account
Tax Compliance Act
Setoran
Penarikan
*) Penarikan non tunai USD > 1 juta atau valas lainnya > ekuivalen USD 500.000
konfirmasi KP Treasury paling lambat 1 (satu) hari kerja sebelumnya.
**) - Penarikan banknotes (BN) hanya dilayani jika tersedia stock di cabang
- penarikan >USD 5,000 wajib konfirmasi 2 hari sebelumnya
- penarikan BN > USD 20,000/bulan dikenakan komisi 0,50% dari kelebihanya
Batas Penarikan
Dilakukan
oleh
di Cabang Ketentuan
Pemilik Cabang membawa buku tabungan & Kartu Mandiri jumlah penarikan tidak
Rekening Pengelola terbatas
Hanya membawa Kartu Mandiri:
- non MTB maksimal RP 200 juta per hari
- MTB tidak dibatasi (Rp 100 juta per transaksi)
Hanya membawa Buku Tabungan:
- non MTB maksimal RP 5 juta per hari *
- MTB tidak dibatasi (Rp 50 juta per transaksi)
Cabang Membawa Buku Tabungan & Kartu Mandiri jumlah penarikan tidak
Pelaksana terbatas; Penarikan dari MTV maks USD 5,000 (eq) / trx
Batas Penarikan..(cont..)
Mandiri Debit tidak digunakan pada pelaksanaan transaksi tetapi hanya digunakan untuk verifikasi
Pemblokiran rekening
atas permintaan Pemilik Rekening
Penyitaan rekening dapat terjadi karena 7 hal di atas dan karena “ Perkara Perdata”.
KPKLN: Kantor Pelayanan Kekayaan Negara dan Lelang
Pemblokiran Rekening
Atas dasar Inisiatif Bank
Penutupan rekening
keterangan Ketentuan
- lokasi Hanya di Cabang Pengelola
- syarat Rekening a/n Perorangan:
- Surat permohonan dari pemilik rekening
- Butab, mandiri debit & ID
- Dikenakan biaya penutupan
- syarat Rekening a/n Non Perorangan:
- Surat permohonan dari kuasa pemilik
yang telah disetujui Pemilik rekening
- Butab, mandiri debit (jika diberikan) & ID
- Dikenakan biaya penutupan
Jika nasabah mengajukan permohonan penutupan di Cabang Pelaksana, maka cabang meneruskan
permohonan ke Cabang Pengelola untuk di proses lebih lanjut.
Seluruh Surat Kuasa, standing instruction & surat perjanjian a/n pribadi
dinyatakan “tidak berlaku” kecuali mengesampingkan ketentuan pasal 1813
KUHPerdata.
Bukti Kematian:
aSurat keterangan kematian dari Lurah & diketahui Camat
aSurat keterangan dari Rumah Sakit
aAkta keterangan kematian dari Kantor Catatan Sipil
aCertificate of death (jika meninggal di LN)
aPenetapan Pengadilan Negeri
Dokumen ahli waris selain yang tersebut di atas misalnya wasiat, agar dikonsultasikan ke Legal
Group apakah dapat diterima sebagai dasar pembagian waris / tidak
Jenis-jenis Biaya
Critical Point
Pastikan seluruh dokumen pembukaan rek telah ditandatangani nasabah
Lakukan proses CDD d/h KYC dengan baik
Lakukan cross check dokumen sebelum melakukan approval transaksi
Pastikan nasabah telah menerima & menandatangani Butab & mandiri debit
Sampaikan tips aman pengelolaan kartu & PIN
Jangan menerima titipan Buku Tabungan dan atau mandiri debit
Pencetakan transaksi ke buku hanya oleh nasabah / kuasanya
Batasan & ketentuan penarikan dana oleh nasabah / kuasanya
Prosedur & ketentuan penggantian Buku Tabungan / mandiri debit
Prosedur & ketentuan pemblokiran saldo / rekening
Jangan memberikan data tanpa permintaan dari nasabah / pihak terkait
Prinsip kehati-hatian dan cross check dalam pembayaran harta peninggalan
Anda yg
menentukan:
• setoran
• Jk. waktu
Setoran
Praktis dgn
dapat diubah
fasilitas AFT Produk Kompetitor
setiap saat
competitor
• Tab Pendidikan
unggul & jadi • Taka NISP
Fitur MTR trend setter • Mega Rencana
• Rencana Bukopin
Gratis Biaya:
• Adm. rek Bunga tabungan
• Premi Ass. tertinggi di BM
Proteksi ass:
• Cacat total.T
• Jiwa
competitor
Benefit
• Nilai simpanan pasti lebih besar dari total dana yang disetor
Rp 160,31 juta
Ketentuan Produk
o Perencanaan keuangan masa depan
o Rekening perorangan dengan valuta IDR & USD
o Tidak dapat dibuka dalam bentuk Rekening Joint
Account atau Qualitet Qua (QQ)
o Rentang usia penabung 18 – 70 th, jangka waktu
MTR minimal 1 tahun.
Pembukaan Rekening:
o Secara Individual, kolektif maupun melalui
fasilitas e-Banking
o Dapat dibuka di seluruh Cabang kecuali kolektif
hanya di cabang pengelola rekening Mitra.
o Kelengkapan dokumen pembukaan rekening.
Transaksi
Setoran Penarikan
Frekuensi 1x setahun
o Setoran tunggakan dilakukan Maksimal 30% dari saldo
ke Rekening Sumber Biaya adm 0,5 % atau Rp 100.000
Bunga Simpanan
Jangka Waktu
MTR Jatuh Tempo akan dikredit secara otomatis oleh sistem
ke rekening penampungan.
MTR - ARO
• Otomatis diperpanjang 1 tahun maksimal 5 kali
• Setelah 5 kali dapat diperpanjang secara non ARO
• Pencairan MTR yang diperpanjang ARO tidak dikenakan
biaya dan denda
Dokumen Klaim
o Dokumen Utama :
• Sertifikat Polis (asli)
• Formulir Klaim (asli)
• Fotocopy Formulir Aplikasi MTR
• Tanda bukti diri sah dan kartu keluarga
• Surat kuasa asli bermeterai (bila dikuasakan)
o Dokumen Lainnya :
1. Ketidakmampuan Total 2. Meninggal Dunia
• Asli surat pemeriksaaan dokter • Akta Kematian
• Pernyataan Dokter bahwa • Surat keterangan meninggal
tertanggung tidak dapat • Surat bukti pemakaman
disembuhkan. • Surat Keterangan dokter
• Surat pernyataan bahwa Tertanggung • Surat keterangan kepolisian
sudah 6 (enam) bulan berturut-turut (meninggal tidak wajar / kecelakaan)
tidak bekerja • Legalisir KBRI bila meninggal di LN
• Dokumen lainnya (apabila diminta)
Berakhirnya Pertanggungan
Memberi penjelasan, keterangan yang tidak benar.
Mencapai usia 70 (tujuh puluh) tahun.
Meninggal dunia atau mengalami ketidakmampuan tetap
sebelum jatuh tempo.
Rekening mandiri tabungan rencana telah ditutup.
Masa pertanggungan asuransi telah berakhir.
Tidak membayar premi asuransi.
Polis diakhiri oleh Pemegang Polis.
Ketentuan :
• Perorangan atau Badan
• Pembukaan rekg Badan a.d persetujuan Bisnis Unit pengelola
nasabah untuk nsb existing kelolaan Bisnis Unit, Instansi
Pemerintah atau Lembaga Pemerintah, Lembaga Pemerintah
Daerah, BUMN, BHMN, BUMD, Bank, Lembaga Keuangan non
Bank, Sekuritas, Broker, Asuransi.
• Usaha perorangan / non perorangan
Benefit ....
• Buku MTB dilengkapi deskripsi dan keterangan transaksi yang
lebih informatif.
• Tersedia dalam mata uang IDR, USD, CNY, SGD, EUR, CHF, GBP,
AUD, HKD dan valas lainnya yang ditetapkan bank.
• Fasilitas sweep untuk optimalisasi pengelolaan dana:
o Sweep online untuk mendukung dana giro rupiah
o Sweep batch untuk sentralisasi dana pusat - cabang
PENGERTIAN
Mandiri Tabungan Investor (MTI) Adalah rekening tabungan dalam mata uang
Rupiah yang diselenggarakan oleh Bank dan ditujukan bagi investor untuk
keperluan penyelesaian transaksi pasar modal, dimana pengurusan pembukaan
dan pengelolaan rekening dilakukan oleh Perusahaan Efek pengelola atas dasar
Surat Kuasa yang diberikan oleh Pemilik Rekening.
Rekening dimiliki oleh nasabah dan dibuka secara kolektif melalui Perusahaan
Efek (PE).
PIHAK-PIHAK TERKAIT
Tidak diberikan Kartu ATM dan tidak boleh di Link dengan ATM
Diberikan fasilitas internet banking, namun tidak diberikan token dan hanya untuk transaksi inquiry.
Diberikan fasilitas SMS banking, namun dibatasi hanya untuk transaksi non finansial
Tidak dikenakan ketentuan batas saldo minimum, tidak dikenakan denda saldo di bawah minimum
Diberikan bunga dan dikenakan pajak atas bunga sesuai ketentuan yang berlaku.
Dapat mengakses informasi saldo dana dan saldo efek melalui Mandiri ATM.
Nasaba
h
5 3
Perusahaan
Efek
1 2 4
1. Nasabah menyerahkan aplikasi pemb Rek. MTI & surat kuasa kpd Perusahaan Efek (PE).
2. Perusahaan Efek menyerahkan rekap data investor, SID, Sub Rek, & dokumen pembukaan.
3. Bank Mandiri membuka rekening investor dan menginformasikan MTI yang telah dibuka ke
PE pengelola.
4. Reporting ke KSEI
5. Perusahaan Efek (PE) menginformasikan Rek. MTI kepada nasabah.
6. Nasabah dapat mengecek dana melalui Bank atau KSEI (AKSes)
Pelaporan
Cabang Pengelola Rekening wajib melaporkan kepada :
a. Perusahaan Efek atas penolakan pembukaan rekening MTI karena :
1) Tidak dilengkapi dengan data Sub Rekening Efek dan SID.
2) Data investor/calon Nasabah tidak sesuai dengan data di KSEI.
3) Belum dilakukan verifikasi data hasil CDD oleh Perusahaan Efek
4) Pengisian field mandatory tidak lengkap.
Target Market
• Perorangan WNI dan beragama Islam
• Kelompok Bimbingan Ibadah Haji (KBIH)
• Majlis Ta'lim
• Yayasan-yayasan Islam
• Ormas-ormas Islam
85 Produk Retail Banking © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Mandiri University Group June 30, 2015
Ketentuan
• Valuta rupiah
• Hanya dapat dibuka di cabang sesuai dengan domisili
nasabah
• Setoran awal minimal sebesar Rp. 500.000,-
• Setoran selanjutnya minimal Rp. 100.000,-
• Saldo minimal Rp 100.000,-
• Tidak diberikan bunga, mandiri debit dan fasilitas e-
Banking
• Tidak dapat dibuka dalam bentuk Joint Account atau QQ
Fasilitas Lainnya
• Fasilitas autodebet.
• Fasilitas autodebet dengan Surat Kuasa pendebetan
dapat diberikan apabila rekening sumber berbeda
dengan pemilik rekening.
• Link rekening tabungan ke kartu mandiri debit pada
rekening tabungan lainnya atas permintaan pemilik
rekening.
Limit Penarikan
Dilakukan Buku
Cabang Ketentuan
oleh Tabungan
Pemilik Pengelola Tidak dibatasi sepanjang saldo
Rekening mencukupi dan spesimen
sama.
Pelaksana Maksimal Rp 5 juta/rek/hari
Surat Kuasa Pengelola Maksimal Rp 50 jt/ trx/hari
(hanya berlaku untuk satu kali transaksi)
Prosedur Pendaftaran
Calon haji
1
• Buka Tabungan
• Memperoleh Butab
4 - Input data ke Siskohat
- Mencetak bukti pendaftaran
- Proses penutupan asuransi
2
• Membawa Butab
• Mengisi form SPPH
• Daftar Ke Kandepag
3
• Membawa Butab
• SPPH dari Depag
• Saldo min
Kandepag
Menerbitkan &
Menandatangani SPPH
Pembatalan
• Mengajukan surat permohonan disertai alasannya ke
Kanwil Kementerian Agama setempat.
• Pengembalian dana tabungan haji hanya dilakukan
melalui cabang pengelola.
• Penggantian porsi penabung batal tidak dapat
dilakukan.
• Porsi yang kosong akibat penabung batal, diperebutkan
bagi penabung baru dalam propinsi yang sama selama
pendaftaran haji belum berakhir.
2. Alasan Kesehatan
Karena hamil atau sakit yang menyebabkan tidak
dapat berangkat beribadah haji.
3. Alasan Lainnya
Menjalankan tugas khusus yang tidak dapat ditunda
atau dananya diperlukan untuk keperluan lain .
Critical Point
• Pastikan seluruh dokumen pembukaan rek telah ditandatangani nasabah.
• Hanya dapat dilakukan di cabang dalam propinsi yang sama dengan alamat
domisili calon nasabah.
• Lakukan proses CDD d/h KYC dengan baik, cross check dokumen.
• Pastikan nasabah telah menerima & menandatangani Buku Tabungan.
• Pencetakan transaksi ke buku hanya oleh nasabah / kuasanya.
• Perolehan SPPH dan Porsi, pelunasan dan pembatalan BPIH.
• Batasan & ketentuan penarikan dana oleh nasabah / kuasanya,
penggantian Buku Tabungan, blokir saldo / rekening.
• Ketentuan Rahasia Bank.
• Prinsip kehati-hatian dan cross check dalam pembayaran harta
peninggalan.
Rahasia Bank
(Pasal 1 UU tentang Perbakan).
Giro
perjanjian kelola Tabungan
Deposito
Dewan Sengaja tidak memberikan Keterangan yang wajib dipenuhi diancam pidana:
Komisaris, Penjara sekurang-kurangnya 2 (dua) tahun dan paling lama 7 (tujuh) tahun,
Direksi atau serta
Pegawai Bank
Denda sekurng-kurangnya Rp 4 miliar dan paling banyak Rp 15 miliar.
Terima Kasih
Biaya-biaya *)
Cabang Pembuka Rek Tabungan Valas EUR, CHF, GBP, AUD, HKD
Kanwil II Kanwil IV Kanwil V
Kanwil III
Kanwil VI
Cabang Pembuka Rek Tabungan Valas EUR, CHF, GBP, AUD, HKD
Kanwil I Kanwil VIII Kanwil XI
Kanwil X
Kanwil VII