PROPUESTA DE DISEÑO DE EMPAQUE Y PLAN ESTRATEGICO

Jefferson Andrés Ramirez Flórez

Regional cauca

Centro agropecuario

Tecnólogo Gestión de Mercados

2019
TABLA DE CONTENIDOS.

1.IDENTIFICACION DE PRODUCTO O SERVICIO.

2.SEGMENTACION DEL MERCADO ACORDE CON PRODUCTO O
SERVICIO
3.CARACTERISTICAS PARTICULARES DEL PRODUCTO O SERVICIO
4.PROPUESTA DE DISEÑO DE EMPAQUE O ENVASE
5.NORMATIVIDAD QUE LE APLICA AL EMPAQUE SUGERIDO
6.ARGUMENTOS DEL PORQUE SE REALIZA LA PROPUESTA
7.PLAN ESTRATEGICO QUE CONTRIBUYE LA GESTION DE MERCADOS
TENIENDO EN CUENTA LA SEGMENTACION DE MERCADOS Y EL
DISEÑO DE EMPAQUE PROPUESTO.
8.CONCLUSIONES.
9.BIBLIOGRAFIA.
 1.IDENTIFICACION DE PRODUCTO O SERVICIO.
Al momento de precisar en la presentación, determinamos que es un servicio el
que vamos a prestar. Este servicio consta de una asesoría detallada sobre
cada aspecto, de cada una de las posibles opciones que tiene al momento de
realizar una nueva adquisición, con respecto a servicios de crédito, claramente.
No obstante, también tenemos en cuenta todos aquellos usuarios que tienen
vigentes estos servicios, pero presentan gran descontento en su utilización.
Realizamos un estudio en su sector financiero, determinamos que le conviene
más para su bolsillo y posteriormente adelantamos directamente los tramites
correspondientes con la entidad elegida, eso como finalidad mejora tanto al
cliente como a la entidad bancaria final, satisfaciendo las necesidades del
cliente y a su vez incrementando la cartera de clientes para la entidad para a
futuro no tener reclamaciones y demás por su utilización.

2.SEGMENTACION DEL MERCADO ACORDE CON PRODUCTO O

SERVICIO.
Inicialmente, recordamos que, es la presentación de un servicio del cual vamos a
hablar a continuación. El servicio consta de brindar una asesoría detallada en cuanto,
la adquisición de nuevos productos y/o servicios de financiación o bien crediticios, sin
importa el tipo de categoría de la cual se hable; libre inversión, tarjeta de crédito,
crédito hipotecario, libre destinación y demás.
Está diseñado para que cada persona, que bien, ha tenido o tiene problemas con
entidades que prestan servicios de financiación. Por otro lado la población especifica
de clientes que nunca han tenido algún servicio de esta índole, pero desean antes de
hacerlo , lograr una excelente adquisición y de esta manera suba su nivel de
satisfacción a futuro y de igual manera logre disminuir el índice de quejas y
reclamaciones en la ciudad de Bogotá, por descontentos del servicio que a su vez
desencadena problemas en las finanzas y presupuestos, tanto como del usuario como
de la empresa final que se encarga de prestar el servicio, notamos que la mayor
falencia esta al momento de realizar ofrecimientos por parte de las entidades y por
parte de los clientes, al no prestarle mayor atención a pequeños detalles que a futuro
incurren en sus descontentos.
De esta manera se logra identificar gran déficit en la adquisición de nuevos productos
y/o servicios, debido a comentarios negativos de parte de otros usuarios, cabe la pena
resaltar que esto no sucede en todos los casos, pero si en la gran mayoría de clientes
existentes para las entidades que prestan los servicios.
Habiendo planteado la finalidad del servicio a prestar, iniciamos el proceso de
investigación para detallar específicamente a qué tipo de población va dirigido y
porque se determina esta población.
Hablamos del consumidor final como cada persona natural y jurídica, cuya finalidad es
seleccionar un servicio de financiación o de adquisición crediticia, bien sea para;
gustos personales, consumo habitual, proyectos laborales y empresariales o
simplemente cumplir metas planteadas para superación personal. Exactamente, toda
gira en torno a las finanzas, por unidad de persona y en general de cada ciudad,
departamento, corregimiento y demás. Como resultado final la ampliación a cada
rincón del país, en este caso Colombia. Después llegar a ser implementado como
modelo de excelencia para prestación de cualquier tipo de servicio de adquisición.
PERFIL DEL CLIENTE.
Pensando en un aspecto abierto hacia el tipo del cliente, o no generalizado, que
existen para este servicio en específico, encontraremos gran variedad de perfiles tanto
laborales como psicológicos al momento de realizar una nueva adquisición crediticia o
de financiación; laborales en el sentido de cada actividad detallada que aparece
registrada según el RUT (registro único tributario) ya que constituye el mecanismo
único para identificar, ubicar y clasificar a las personas y entidades que tengan la
calidad de contribuyentes declarantes del impuesto de renta y no contribuyentes
declarantes de ingresos y patrimonio. hacia el psicológico, especificamos el tipo de
pensamiento que cada cliente tiene al momento de adquirir estos servicios, o bien cual
sea su finalidad. Cabe la pena resaltar que cuando mencionamos abierto hacia el tipo
de cliente, lo decimos precisamente pensando en la gran variedad de perfiles por
cliente que se pueden presentar, al no generalizar ni excluir a ninguno nos permite de
cierta manera llegar más allá de dónde puede llegar cualquier asesor financiero en
este momento, indicando que cada entidad maneja sus políticas de selección, pero al
nosotros manejar contacto con cada una de ellas llegaremos a no excluir ningún perfil,
para de esta manera incrementar la captación de nuevas carteras o clientes.
CONSUMIDORES.
Claramente son pre o post consumidores financieros en los que nos enfocamos, pero
de la misma manera estos a su vez son consumidores potenciales de cualquier tipo de
producto bien sea crediticio o no. Que están dispuestos a adquirir cualquier tipo de
bien. Sin discriminar rango de edad, porque sabemos y conocemos que existente
variedad de edades para la adquisición de servicios, de igual manera ubicación
geográfica porque en cada rincón de Colombia y talvez del mundo existen personas
que quieren o tienen estos servicios. Por lo tanto, existe un porcentaje alto de éxito al
emprender en este servicio y a su vez de lograr cumplir el objetivo; priorizar la banca
y las finanzas en Colombia, sin dejar de ser excelentes.
INVERSIONISTAS.
Cabe la pena resaltar que no será tanta inversión en sentido de capital, si no, inversión
por conocimiento y libre actuar al momento de vinculación, ya que este aspecto es tal
vez es más importante, para la finalidad del objetivo general. Cuando hablamos de
inversionistas hablamos directamente de la inyección tanto de conocimiento del
servicio para cada entidad específica, como de recursos por marketing. De esta
manera al momento de captar cada cliente ya será simplemente de parte nosotros
plantearle la mejor opción que pueda suplir y cumplir su necesidad en el momento en
el que lo necesite, cuando el cliente tiene la opción de elegir y no de la que le toco,
dicho esto, va ser mucho más competitivo el servicio que ofrecerá cada una de las
entidades, logrando de esta manera elevar el nivel de finanzas que maneja Colombia
en el sentido de excelencia y logre ser reconocido, atrayendo tal vez muchas más
empresas e inversiones para seguir el flujo de crecimiento continuo, claramente en pro
de mejoría y no por el contrario déficit por finanzas y mal servicio.
CRITERIOS GEOGRAFICOS.
Tiene un área total de 1776 km² y un área urbana de 307 km². Además aunque aún
continúan siendo municipios pertenecientes al departamento de Cundinamarca, las
poblaciones,deSoacha, Zipaquirá, Facatativá, Chía, Mosquera, Madrid, Funza, Cajicá,
Sibaté, Tocancipá, La Calera, Sopó, Tabio, Tenjo, Gachancipá y Bojacá fueron
consideradas como parte del Área metropolitana de Bogotá en el último censo
nacional realizado por el DANE en 2005.
CRITERIOS SOCIO-ECONOMICOS Y DEMOGRAFICOS.
Inicialmente indicamos que, la proyección al momento de prestar este servicio se
prestara en la ciudad de Bogotá, claramente con fines de expansión nacional y de la
misma manera reconocimiento por parte de las mimas entidades y de otras ciudades
para optimización de sus servicios a prestar basados, en los criterios de elección y
captación de cada cliente, entiendo su necesidad de obtener productos para su
bienestar. Proyectamos que:
- Según cifras del DANE, en el año 2010 Bogotá contaba con una población de 7 363
782 habitantes, con proyección en el 2017 de 8 080 734 habitantes, que alcanzan en
su área metropolitana los 9 285 331 habitantes, sin embargo, el censo realizado en
2018 arrojó una población para Bogotá cercana a los 7 150 000 de habitantes. Tiene
una densidad poblacional aproximada de 16 470 habitantes por kilómetro cuadrado.
El 47,8 % de la población son hombres y el 52,2 % mujeres. La ciudad cuenta con la
tasa de analfabetismo más baja del país con 3,4 % en la población mayor de 5 años
de edad.
Los servicios públicos tienen una alta cobertura, 99,4 % de las viviendas cuenta con
servicio de energía eléctrica, mientras que un 98,6 % tiene servicio de acueducto y un
87,8 % de comunicación telefónica. En el año 2013 el 10,3 % de la población se
encontraba situación de pobreza, siendo el menor índice en todas las divisiones
administrativas del país, frente a una media nacional de 30,6 %.
El porcentaje de inclusión en servicios de crédito en Bogotá es de un 85.4% de una
población total de 7,181 millones, es decir que 6.067millones de personas en Bogotá
tienen algún vínculo con cualquiera de las entidades prestadoras de servicios
crediticios y de financiación.
CRITERIOS PSICOGRAFICOS.
Este criterio no es que nos influya mucho en la segmentación para la prestación del
servicio en específico del cual hablamos, al no ser tan influyente para nosotros como
empresa ya que, lo que nosotros realizamos es simplemente la asesoría enfocada
hacia que quiere el cliente y para nuestro servicio en específico hablamos de;
- Tarjeta de crédito
- Crédito hipotecario
- Crédito de libre inversión
- Cdts.
- Cuentas de ahorro programado
- Crédito de libranza
- Crédito vehicular
- Crédito estudiantil
De los cuales resaltamos que el tipo de perfil del cliente no influye mucho para la
designación del producto de financiación correspondiente, es más cuestión de que
quiere él y como lo quiere, logrando de esta manera guiarlo hacia que le conviene
más, según estas 8 categorías de producto de crédito. Posteriormente a la entrevista
inicial realizamos la validación ante la entidad que más le llame la atención, teniendo
en cuenta cada una de sus políticas de crédito claramente y de esta manera darle a
elegir que es más cómodo para él y para su expectativa final con esta adquisición.
Determinamos entonces que, es algo no cuantificable y no significativo para nuestra
captación de cliente y estrategia de marketing, esta estrategia ira más enfocada en lo
atractivo que le resultara al cliente, ahorrar dinero y de la misma manera tiempo por
tramites en decepciones a futuro por su adquisición.

3.CARACTERISTICAS PARTICULARES DEL PRODUCTO O

SERVICIO.
A medida que nuestro mundo evoluciona en cada uno de sus aspectos, resaltamos el
dinero como medio de poder adquisitivo en cada ser vivo, ya que desde muy temprana
edad se denota comportamientos por querer comprar artículos, tanto de bastante
como de poca utilización, de igual manera su funcionalidad y durabilidad. Esto crea un
hábito de adquisición en nosotros específicamente en la etapa de la adolescencia, lo
que a un futuro medirá, nuestro nivel de éxito ante la sociedad. El querer tener siempre
las mejores cosas es uno de los factores más importantes que componen el
comportamiento de estas mismas comprar futuras, al querer siempre lo mejor
hablamos también de los costoso que para muchos puede llegar a ser y de esta
manera es que se asignan cada una de las anteriormente mencionadas líneas de
crédito según su utilización, por ejemplo, en las temporadas finales de año; noviembre
y diciembre, las comprar se elevan hasta casi un 120% por cada negocio sin importar
su categoría, es desencadena que la mayoría de la población en Colombia logre llegar
a sobre endeudarse para realizar estas compras. Así mismo como está la temporada
decembrina o fin de año, existente otras temporadas durante el año que incrementa
tanto promociones como nuevas adquisiciones o compras. Esto nos lleva a concluir
que al ser cuantificables las temporadas y/o momentos más adecuados para realizar
compras, es allí donde más fuerza va tener el negocio para la prestación de su
servicio, incurriendo en gran parte la toma de decisiones de cada cliente potencial que
desea realizar cualquier tipo de compra, hablamos entonces de:
- Fiestas de fin de año
- Inicio de año y temporada estudiantil
- Semana santa
- Dia de las madres y padres
- Vientos de agosto y festivales de verano
- Halloween
Cada una de las temporadas más famosas o comunes en Colombia, establecen el
mismo tipo de compras, llegando a la conclusión de que cualquier categoría es
importante para realizar compras y resalto nuevamente es allí donde nosotros
influimos en la decisión del cliente para efectuar sus comprar.

4.PROPUESTA DE DISEÑO DE EMPAQUE O ENVASE.

En realidad, este servicio a ofrecer, no necesita ningún empaque o envase, ya
que determinamos lo que el cliente plantea y tiene actualmente, y su posterior
utilización, el énfasis de presentación ira mas enfocado hacia campañas de
marketing, directamente de la mano de las entidades bancarias logrando
expandir más la captación de todos los clientes.
 5.NORMATIVIDAD QUE LE APLICA AL EMPAQUE SUGERIDO.
RESOLUCION N PS36DE 2017. '8, AGO. 2017. Por medio de la cual se adopta la
Política de Uso eficiente de Papel- "Cera Papel" del Departamento Administrativo de
Ciencia, Tecnología e innovación de Colciencias.
EL DIRECTOR GENERAL DEL DEPARTAMENTO ADMINISTRATIVO DE CIENCIA,
TECNOLOGIA E INNOVACION -COLCIENCIAS, En ejercicio de sus facultades
constitucionales, legales y estatutarias, especialmente las conferidas en la Ley 1286 de
2009, el Decreto 849 de 2016 y CONSIDERANDO Que de conformidad con el articulo
209 y 269 de la Constitución Política, es obligación de las Entidades públicas coordinar
sus actuaciones para el adecuado cumplimiento de los fines del Estado, diseñar y aplicar
según sus funciones, métodos y procedimientos de control interno, de acuerdo a lo que
disponga la ley. Que mediante el Decreto No. 2482 de 2012 se reglamenta el capítulo
cuarto de la Ley 489 de 1998 en lo referente al Sistema de Desarrollo Administrativo,
estableciendo los lineamientos generales para la integración de la planeación y la
gestión. Así mismo, en su artículo 3° adopta las políticas de desarrollo administrativo y
define en el literal c) la eficiencia administrativa, que incluye entre otros temas, la de
cero papeles, gestión de las tecnologías de información y gestión documental. Que
mediante la Directiva Presidencial No. 04 de 2012 se definen las instrucciones para el
logro de la eficiencia administrativa y los lineamientos de la política "Cero Papel” en la
Administración Publica. Que el Plan Nacional de Desarrollo (PND) 2014-2018, incorporo
una estrategia de Buen Gobierno orientada a brindar garantías para la consolidación de
un Estado más transparente, eficiente y eficaz. Que el Departamento Administrativo de
Ciencia, Tecnología e Innovación - Colciencias elaboro el Plan Estratégico Institucional
2015-2018, el cual tiene como objetivo estratégico "Convertir a COLCIENCIAS en Ágil,
Transparente y Moderna - ATM" Y pretende en otros aspectos, fortalecer los temas
relacionados con la transparencia y acceso a la información, la participación ciudadana,
la rendición de cuentas, el control social, la institucionalidad, el control, la lucha contra
la corrupción y el buen gobierno.
Por medio de la cual se adopta la Política de Uso Eficiente de Papel- "Cero Papel" del
Departamento Administrativo de Ciencia, Tecnología e Innovación de Colciencias. Que
el Comité de Desarrollo Administrativo de Colciencias recomendó consolidar y
documentar las estrategias y políticas institucionales de operación para la transparencia
y acceso a la información, la participación ciudadana, la rendición de cuentas, el control
social, la visibilidad, la prevención de riesgos de corrupción, la eficiencia administrativa,
la institucionalidad, el control y el bueno gobierno, en el marco de la consolidación de la
Estrategia "Colciencias Avanza"; tal como consta en el acta Ni 014 del 19 de diciembre
de 2016.
Que mediante Acta Ni 014 del 19 de diciembre de 2016 el Comité de Desarrollo
Administrativo de Colciencias, aprobó la Política de Uso Eficiente de Papel - Cero Papel
y su anexo técnico.
Que, en virtud de lo expuesto,
RESUELVE
ARTÍCULO PRIMERO. Adoptar la Política de Uso Eficiente de Papel- "Cero Papel" del
Departamento Administrativo de Ciencia, Tecnología e Innovación - Colciencias, anexa
a la presente resolución.
ARTÍCULO SEGUNDO. Comunicar la Política de Uso Eficiente de Papel- "Cero Papel"
a todos los servidores y contratistas del Departamento Administrativo de Ciencia
Tecnología e Innovación - COLCIENCIAS, así como a los grupos de interés y ciudadanía
en general mediante su publicación en la página web de la Entidad.
ARTICULO TERCERO. Ordenar a los directores de área y jefes de oficina realizar las
gestiones necesarias para dar cumplimiento a los lineamientos de la Política de Uso
Eficiente de Papel- "Cero Papel" del Departamento Administrativo de Ciencia
Tecnología e Innovación - COLCIENCIAS.
ARTICULO CUARTO. Los lineamientos de la Política de Uso Eficiente de Papel- "Cero
Papel" se encuentra a través del anexo que hace parte integral de la presente
resolución, así como en los procedimientos y documentos de apoyo que hacen parte del
Sistema de Gestión, asegurando su revisión y actualización periódica de acuerdo a las
necesidades normativas y requisitos aplicables a la Entidad
ARTICULO QUINTO. Las decisiones y temas relacionados con la Política de Uso
Eficiente de Papel- "Cero Papel" serán discutidos en el Comité de Desarrollo
Administrativo, conforme a lo establecido en el Modelo Integrado de Planeación y
Gestión y la resolución regulatoria del Comité en mención. Esta instancia recomendará
a la Dirección General el ajuste y actualización del presente acto administrativo, el cual
únicamente podrá modificarse por la Dirección General.
ARTICULO SEXTO. La presente resolución rige a partir de la fecha de su expedición,
derogando todas las disposiciones que Ir sean contrarias.
Dado en Bogotá, D.C., al 28 agosto 2017

6.ARGUMENTOS DEL PORQUE SE REALIZA LA PROPUESTA

consiste en estudiar en profundidad, desde el punto de vista económico y estratégico,
el sector del asesoramiento financiero. Estudiar sus características, sus puntos fuertes
y débiles y sus estrategias permitirá proponer actuaciones que pueden poner en práctica
las asesorías de cara al futuro. La motivación de este informe reside en conocer cuál es
la situación actual del sector. Además, puede servir de apoyo a asesorías ya existentes
en cuanto a las posibles alternativas estratégicas que se plantean tras el diagnóstico. El
primero de los objetivos es plantear, consistirá en conocer qué es el servicio del
asesoramiento financiero. El siguiente objetivo de este será analizar en profundidad el
sector, poniendo especial énfasis en su estructura. Otro de los objetivos es tratar de
acercarse a la industria analizando el balance y la cuenta de pérdidas y ganancias de
una empresa asesora de Financiamiento. Como última meta se establecerá la
investigación de las estrategias actuales del sector y el planteamiento de nuevas
opciones estratégicas con visión de futuro. Para llevar a cabo la consecución de todos
estos objetivos se recurrirá a diferentes fuentes de información, para así darles una
herramienta de apoyo, para que de esta forma les sea más fácil y menos costos dar a
conocer sus servicios y productos. La oportunidad que se ha venido observando dentro
del mercado colombiano, en cuanto a que las empresas cada vez más competitivas
quieren tener mejores argumentos a la hora de vender, por eso nació esta idea la cual,
quiere presentar en este servicio la mayor claridad posible al tema de asesorías
financieras.

7.PLAN ESTRATEGICO QUE CONTRIBUYE LA GESTION DE

MERCADOS TENIENDO EN CUENTA LA SEGMENTACION DE
MERCADOS Y EL DISEÑO DE EMPAQUE PROPUESTO.
FACTORES CLAVE.
En este caso por tratarse de un producto/servicio financiero se empleara un
plan de marketing con unas bases a los datos obtenidos anteriormente y
basándonos en la estructura de la banca actualmente en el país y sus
diferentes enfoque en cuanto al mercadeo de sus servicios se refiere.
Analizando el entorno social, político y económico que rodea al sector bancario
tenemos un enfoque muy abierto ya que nuestro producto/servicio tratándose
de una asesoría detallada englobando un amplio catálogo ya existente no tiene
un solo grupo de consumidores abarcando clientes existentes como nuevos y
de toda clase y de grados de poder adquisitivos muy amplios cualquiera lo
podría incluir dentro de sus necesidades lo cual puede facilitar a la difusión de
la estrategia de mercadeo.
FORMULACION ESTRATEGICA
Según el último reporte trimestral de inclusión financiera de Banca de las
Oportunidades, el número de adultos en el país con ingreso al sistema bancario
creció entre marzo de 2018 y el mismo de 2019. Durante este periodo 1,2
millones de personas mayores de edad se integraron al sistema financiero,
por lo que ya son 28,4 millones de individuos con productos de depósito y
crédito.
28,4 millones de posibles targets en cada una de las campañas, así no solo
haciendo mas fácil la formulación de la estrategia si no también el control,
optimización y evaluación de la misma.
Misión.
Brindar una asesoría detallada, integral y basada en la excelencia sobre todos
los aspectos financieros de los diferentes productos y servicios así no solo
ayudando a clientes nuevos y existentes si no a todo el sector bancario.
Visión.
El mejoramiento completo de la banca colombiana como visión regional para
ser también un referente a nivel internacional llevando las buenas practicas y la
excelencia de nuestra asesoría al sistema económico mundial.
Eslogan.
“La felicidad financiera más fácil y mas cerca de todo”
OBJETIVOS DEL PLAN DE MERCADEO.
- Fomentar el consumo, retoma y facilidad de uso de los
productos/servicios financieros de la banca colombiana.
- Llegar a los 3.1 puntos porcentuales de ingresos al sistema bancario
de acuerdo al promedio trimestral del año pasado
- Favorecer la imagen de las entidades al publico
ESTRATEGIA DE MERCADO
Teniendo en cuenta que nuestra propuesta es ambiciosa y adaptativa a los
tiempos que corren y que cada vez las personas que se integran al sistema
bancario es mayor y son jóvenes de la década del 2000 nuestra estrategia
estará basada en nuevas tecnologías y enfoques del marketing.
Por lo anterior nuestro enfoque para toda la difusión se hará haciendo uso de
estrategias de marketing digital multicanal donde no solo podremos llegar a
mas personas con menos presupuesto, si no también podremos medir y
modificar el enfoque en cualquier momento sin tener que re organizar todo
nuestro plan de mercadeo.
Además de ser ayudados con la masiva base de datos disponible en todo el
sector bancario de mas de 20 millones de datos cruzados que podremos usar a
nuestro favor en planes estratégicos usando herramientas como:
- Difusión y viralización de campañas en RRSS
- Correos electrónicos masivos usando las ultimas tecnologías y
tendencias en cuando al email marketing se refiere para poder no
solo hacer difusión si no lograr un buen esquema que los permita
también tener retroalimentación
- Anuncios en videos donde los jóvenes se sientan atraídos e
interesados en la información presentada
- Hacer uso de influencers que estén ligados al nicho para así tener
una imagen mas fresca y llegar mas rápido a las personas
interesadas.
Así lograríamos una macro estrategia de marketing 360 que abarcaría cada
aspecto necesario para obtener más fácilmente el éxito.

8.CONCLUSIONES.
- Después de haber realizado y analizado nuestro plan estratégico,
segmentación del mercado, etc. Encontramos la viabilidad que tiene nuestra
propuesta en el mercado actual
- Podremos determinar que según el estudio realizado, nuestras propuestas le
brindaran las herramientas necesarias para alcanzar los objetivos propuestos y
de esta manera posesionar el servicio en el mercado no sin antes validar toda
capacidad financiera frente a las estrategias propuestas.
- Nuestra propuesta está acorde a la información recogida y las normas
estipuladas en las leyes colombianas y todos los lineamientos del Ministerio de
Salud y Protección Social y más importante la Superintendencia Financiera de
Colombia (SFC)

9.BIBLIOGRAFIA

https://es.wikipedia.org/wiki/Bogot%C3%A1#Demograf%C3%ADa
https://www.mintic.gov.co/portal/604/articles-98220_Inf_eCommerce.pdf
https://www.larepublica.co/finanzas/como-esta-la-inclusion-financiera-
en-colombia-por-departamentos-2861204
https://www.eltiempo.com/economia/sector-financiero/la-disputa-de-los-
bancos-por-clientes-en-colombia-349380