CDT

Requisitos para la redención / Interpretación de la expresión Y, O u Y/O

Resumen:

(i) la letra Y: todos los nombrados son los tenedores, llamados a obrar de
consuno; (ii) la letra O: uno cualquiera de los dos o más individuos está
legitimado, con prescindencia de los demás, para ejercer por sí solo todos
los derechos derivados del título; o, (iii) utilizar la expresión y/o, ... que en
derecho resulta desafortunada porque enuncia dos mensajes simultáneos y
contradictorios pues parece que uno cualquiera de los nombrados es el
tenedor cambiario y, al mismo tiempo, parece que todos los nombrados pero
en conjunto, son los titulares del derecho, lo que ha dado pie para entender
que esa expresión y/o no contiene las dos opciones descritas sino una sola,
que excluye la opción de legitimados alternativos y precisa que la
legitimación o titularidad es conjunta y que todos los nombrados como
beneficiarios han de intervenir para transferir el título, para cobrarlo o para
exigirlo judicialmente.

Análisis del Defensor:

.- El banco debe exigir la presentación del original del CDT.

.- El banco no puede exigir: (i) una carta solicitando el pago del CDT, porque la
decisión de redimirlo la puede comunicar el tenedor presentándose para cobrarlo
dentro de la oportunidad señalada en el título y para hacer tal cosa no necesita
decirlo por escrito, a no ser que esa exigencia esté en el reverso del documento,
texto que no pudimos conocer porque quejosa solo envió una imagen del anverso;
(ii) una carta- que puede ser la misma antes mencionada en la que el tenedor
informe cuál es el parentesco entre los dos beneficiarios del CDT; (iii) tampoco
puede exigir el original del registro civil del segundo titular del CDT; y mucho
menos un poder de los padres del segundo beneficiario autorizándola a usted para
retirar el importe del CDT.

En el sistema de derecho privado los contratos obligan a las partes y una de las
obligaciones consiste en permitir la liberación de una de ellas cuando no se ha
pactado plazo ni condición y se ha permitido que cualquiera de las partes le ponga
fin al contrato, como ocurre en el caso de las cuentas de ahorros o, cuando expira
el plazo pactado como sucede al vencimiento del CDT.

Por cuanto es bien sabido que el nombre del tenedor debe coincidir con el de
quien se presenta a cobrar comercialmente o a través de un proceso ejecutivo el
importe del título, las semejanzas no cuentan y las discrepancias sí trascienden, a
tal extremo que la falta o el exceso de letras, palabras o personas permite afirmar
que no habiendo absoluta coincidencia en la legitimación cambiaria no puede
satisfacer el pago y tampoco podría prosperar la acción ni el proceso que llegara a
promover quien se presentara a impulsar el cobro judicial apoyando su
pretensiones en la similitud y no en la identidad. En este caso el CDT se creó a
favor de dos personas: usted O don xxxxx xxxxxx xxxx y ambas, actuando
conjunta o separadamente, tienen legitimación activa para el cobro, para el
endoso y para incoar acciones civiles. Otra cosa sucedería si se hubiera empleado
la copulativa “Y” porque en ese caso el CDT le pertenecería a los dos
beneficiarios y la diligencia comercial o procesal de uno solo no lo legitima para
obrar como si la otra parte, que es el condueño, no existiera puesto que uno solo
no sustituye al otro ni hace por los dos.

Concepto:

No se olvide que cuando en el espacio que en un título valor o en un documento

negociable corresponde al que se utiliza para señalar el beneficiario, se escriben
los nombres de dos o más personas es usual que se utilicen una de tres
alternativas: (i) escribir la letra Y para advertir que todos los nombrados son los
tenedores, llamados a obrar de consuno según lo reconoce la doctrina; (ii) utilizar
la letra O para señalar que uno cualquiera de los dos o más individuos está
legitimado, con prescindencia de los demás, para ejercer por sí solo todos los
derechos derivados del título; o, (iii) utilizar la expresión y/o, como fórmula ... pero
que en derecho resulta desafortunada porque enuncia dos mensajes simultáneos
y contradictorios ya que con ella se dan a entender dos ideas que se contradicen
entre sí: parece que en desarrollo de la expresión y/o uno cualquiera de los
nombrados es el tenedor cambiario y, al mismo tiempo, parece que todos los
nombrados pero en conjunto, son los titulares del derecho, lo que ha dado pie para
entender que esa expresión y/o no contiene las dos opciones descritas sino una
sola, que excluye la opción de legitimados alternativos y precisa que la
legitimación o titularidad es conjunta y que todos los nombrados como
beneficiarios han de intervenir para transferir el título, para cobrarlo o para exigirlo
judicialmente.

La definición de los beneficiarios de un CDT es asunto que, por la vocación

circulatoria del título, es decir, por la legitimación activa, debe ser claro y por ello el
empleo de frases, signos, fórmulas o mensajes para tal efecto no está prohibido
pero no puede producir las consecuencias extraordinarias queridas o no por el
creador del título, sino las consecuencias que surgen del sistema legal. En
presencia de las rarezas el endosatario y el mismo obligado cambiario deben
actuar de la manera que resulte más segura y conforme con la práctica, los usos o
la costumbre.