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Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio e


intercambio entre personas, empresas y países, que son las encargadas de proporcionar la liquidez
que necesita la economía para continuar con su crecimiento. Es de gran importancia que cada tipo
de producto y/o servicio que se ofrece logre satisfacer adecuadamente a los clientes y les dé la
posibilidad de realizar transacciones o pagos de manera rápida y eficaz sin correr mayores
riesgos.

Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente:

1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de crédito para
financiar su operación de exportación del producto o servicio seleccionado con anterioridad.

Banco bbva
Bancolombia
Banco Davivienda

2. Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información

 DESCRIPCIÓN DE LA LÍNEA DE FINANCIAMIENTO: BANCO BBVA

 Desarrolla proyectos de inversión.


 Financia bienes de capital como maquinaria y equipo.
 Facilita la liquidez en pesos a través de una deuda en divisas
 Realiza tus importaciones y exportaciones de forma segura con la intermediación de
BBVA.
 Entra al mercado internacional gracias a la participación del Grupo BBVA.
 Gana agilidad y seguridad en tus operaciones por la vinculación a la red Swift

.
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

 Dirigida a empresas que busquen fortalecer sus exportaciones e importaciones.


 Dirigida a empresas que quieran más seguridad en sus cobros de importación y/o
exportación.
 Paga la importación de tus mercancías tanto efectuadas como futuras con Giros
Financiados.
 Garantiza el despacho de la mercancía y el pago de la misma
a través de las Cartas de Crédito.
 Con tu portal transaccional BBVA net cash, recibe atención prioritaria, monitorea en línea
el curso de las operaciones, entre otras cosas.
 Financia todo el proceso productivo de tus mercancías hasta llegar a la exportación, con
Prefinanciación de Exportaciones.
 Otórgale a BBVA el derecho del cobro de las mercancías que exportes, con Cobranzas de
Exportación e Importación, y consigue agilidad y seguridad en tus operaciones.
 Recibe recursos del Banco de Comercio Exterior "BANCOLDEX" a través de BBVA y
fortalece tus importaciones y exportaciones.

 Requisitos
 tener vínculo comercial con BBVA Colombia mayor a 6 meses, plazo que no será
necesario tratándose de un importador o exportador habitual de bienes y servicios.
 Tener los fondos en la cuenta de ahorros o corriente de BBVA Colombia para el pago de
las comisiones.
 Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible, si requiere financiar o descontar la
cobranza.

PLAZO DE FINANCIACIÓN
Realiza una Cobranza de Exportación e Importación con un monto mínimo de USD $5.000 y
tendrás desde 1 hasta 12 meses para pagarlo.
 TASAS DE INTERÉS.

Tasa de interés variable personalizada referenciada al Libor.


Dependerá de las condiciones de la operación y de las políticas de precios vigentes al momento
del desembolso de la operación.
Sobre el valor del préstamo sin que el valor de la comisión pueda ser inferior a USD $100.00 +
USD $25.00 Se cobra 5%.
0,25%: Comisión de Cobranza de Exportación: sobre el valor del préstamo sin que el valor de la
comisión pueda ser inferior a USD $100.00 + USD $25.00 de mensaje Swift.
Tiempo de trámite para aprobación de financiación: tiempo es 3 días hábiles para el estudio del
crédito.
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA: BANCOLOMBIA

 Obtiene liquidez inmediata sobre tus ventas en el exterior.


 Mejora la productividad de capital de trabajo impactando positivamente la generación de
valor de la compañía.
 Mejora los indicadores financieros, por la disminución de plazos en sus cuentas por
cobrar.
 Disminuye el riesgo de exposición cambiaria cuando el desembolso es en pesos (el
producto actúa como una cobertura natural).
 Ayuda a consolidar mejores relaciones comerciales con tus clientes.
 Permite otorgar un mayor plazo al pagador del exterior (importador), lo que le dará una
ventaja competitiva en el mercado.
 Elimina el riesgo crediticio del Pagador del Exterior (Importador) (Aplica en la modalidad
a través de un factor del exterior).
 Genera la posibilidad de exportar mayores volúmenes, a mayores plazos, para ganar
competitividad sin aumentar el riesgo (Aplica en la modalidad a través de un factor del
exterior).

DESCRIPCION DE LA LINEA DE FINANCIAMIENTO:

 Monto máximo del desembolso: para el caso de Factoring de Exportación con Recurso,
LME (Límite Máximo de Endeudamiento) aprobado al proveedor (exportador). Para el
caso de Factoring de Exportación a través de un factor en el exterior, según el cupo
aprobado por el factor de importación cubriendo el riesgo de crédito del Pagador del
exterior (Importador).
 Plazo mínimo de operación: 30 días.
 Plazo máximo de operación: 180 días.
 Moneda: solamente aplica para documentos crediticios emitidos en dólares americanos.
 Desembolso: puede realizase en moneda legal (previo proceso de monetización) o en
moneda extranjera, a elección del cliente.
 Condiciones: la forma del pago sobre el documento crediticio objeto de factoring, las
condiciones de plazo, el descuento por pronto pago, serán acordados con el cliente
Proveedor (Exportador).
 Prórrogas: no se permiten para este producto.
 Prepago: en caso de prepago, se devuelve el descuento por pronto pago no causado al
Proveedor (Exportador).
 Comisiones: la modalidad de Factoring de Exportación a través de un factor del exterior,
tiene un costo adicional generado por el servicio prestado por el factor de importación.
Esta comisión es cobrada al Proveedor (Exportador) sobre el 100% de la factura,
aunque se descuente sobre un menor porcentaje.
 Otros cobros o deducciones: el Proveedor (Exportador) es responsable de asumir los
costos de transferencia SWIFT deducidos por los bancos del exterior, en el momento de
la cancelación de las obligaciones por parte del importador.
 Gravamen a Movimientos Financieros: las operaciones de factoring no generan GMF
(4X1000), siempre y cuando el desembolso se haga a la cuenta de compensación del
exportador o mediante abono a cuenta de ahorro o corriente del exportador o por
expedición de cheques con cruce y negociabilidad restringida a favor del Proveedor
(Exportador).
 Costos asociados: no se generan costos por consultas al estado de cuenta o a los extractos
del producto, expedición de certificados, cartas, ni paz y salvos, cartas aclaratorias o
cualquier tipo de comunicado que solicite el cliente a través de los diferentes canales
ofrecidos por Bancolombia.

TASAS DE INTERES:

Tasas vigentes

Desde Hasta

DTF (TA*) + Puntos (TA*) DTF (TA*) + Puntos (TA*)

Variable

10,62% Efectiva Anual 29,06% Efectiva Anual


Desde Hasta

0,83% Mes vencida 2,15% Mes vencida

Fija

10,49% Efectiva Anual 29,06% Efectiva Anual

PLAZO DE FINANCIACION:
 Puedes solicitar el plazo que más te convenga: de 36 a 60 meses en tasa fija y de 36 a 120 meses
en tasa variable.
REQUISITOS:
Para la apertura de un crédito de estas características debe acercarse a cualquiera de las sucursales
de Bancolombia en el país con la siguiente documentación y trámites:
TIEMPO DE TRÁMITE PARA APROBACIÓN DE FINANCIACIÓN:

Una vez se cumpla con la presentación de la documentación y los trámites necesarios un asesor
se comunicará con usted en un plazo de tres días hábiles. En cuanto el crédito sea aprobado el
asesor lo invitará a que firme los documentos de desembolso y dos horas después de ser enviados
al área encargada se entregará el dinero según lo que se ha pactado inicialmente.
BANCO DAVIVIENDA
DESCRIPCIÓN DE LA LÍNEA DE FINANCIAMIENTO: BANCO DAVIVIENDA

 se otorga de acuerdo al endeudamiento y capacidad de pago que usted tenga.


 No require codeudor.
 El plazo no se modifica durante la vigencia del crédito.
 Conozca la tasa en tarifas y costos.
 Cuenta con un seguro de deudores que cubre el saldo de la deuda en caso de muerte o
incapacidad
 Fidelidad: Si usted es titular de uno o varios Crediexpress Fijos, unifique los saldos en un
sólo crédito y solicite un monto adicional con el crédito fidelidad. El valor del monto
adicional que debe solicitar depende del valor del saldo a recoger, como se encuentra
descrito a continuación

 BENEFICIOS PARA LA EMPRESA


Beneficios

 Satisface sus necesidades de liquidez, sin importar el destino del crédito.


 Pago a través de débito automático, canales electrónicos y oficinas.
 No genera cobro por estudio de crédito.

 REQUISITOS

PARA TODOS LOS CASOS

 Declaración de asegurabilidad.
 Fotocopia del documento de identidad al 150%.
 Pagaré único de consumo.
 Para Empleados
 Certificación laboral, no mayor a treinta (30) días.
 Para Independientes
 Extractos bancarios de los últimos 3 meses.
 Declaración de Renta o Carta de no Declarante.
TASAS DE INTERES

CREDIEXPRESS ROTATIVO REVOLVENTE DTF+15%E.A Hasta 36 Meses


TARJETASDECRÉDITO EMPRESARIALES DTF+28,93%E.A Hasta 36 Meses SOBREGIRO
Máxima permitida Hasta30 Días

TIEMPO DE TRÁMITE PARA APROBACIÓN DE FINANCIACIÓN: tiempo de estudio


de crédito es de 5 días hábiles. El asesor estudiara todos los documentos entregados para solicitar
el préstamo

PLAZOS DE FINANCIACION: Plazo hasta de 60 meses.

3. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la importancia


de cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por medio de la siguiente
escala:

10 = Muy importante.
5 = Algo importante.
1 = Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia

 Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

 Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

Factor de
Plazo
Beneficios Tasas Requisitos SUMA Ponderación
financiación
(FP)
Beneficios 10 5 1 16 5
Requisitos 5 10 1 11 4
Plazo
10 5 1 6 2
financiación
Tasas 5 1 10 16 5
TOTAL 16

 Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y columnas
de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la comparación y evaluación
según la siguiente escala:
10= Mucho mejor.
5= Mejor.
1= Neutral.
1/5= Peor.
1/10= Mucho peor.

 Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para llegar a un
total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 5 1 10 5
Banco 2 10 5 15 7,5
Banco 3 5 1 6 3
TOTAL 15,5

Documentación

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 10 5 15 7,5
Banco 2 5 1 6 3
Banco 3 1 5 6 3
TOTAL 13,5

Tasas
Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 10 5 15 7,5
Banco 2 5 1 6 3
Banco 3 10 5 15 7,5
TOTAL 18

Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los criterios.
 Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.

 Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción de
mayor puntaje.

Plazo
Beneficios Requisitos Tasas Puntuación
financiación
final
FP x PO FP x PO FP x PO FP x PO
27 1 2 40 70
Banco 1
5 5 10 20
6 1 2 40 49
Banco 2
83 5 10 98
27 1 5 40
Banco 3
1 1 2 4

4. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos, seleccione la
entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad financiera y su línea de
crédito son la mejor alternativa para su operación de exportación.

El mayor banco que se acerca a nuestras necesidades es el Bancolombia, ya que este tiene la
mejor línea de financiamiento y beneficios para la empresa, y la tasa de intereses más baja en el
mercado, comparado con los otros bancos. Es muy importante también que este es un banco que
tiene mucha trayectoria en el mercado y por ese decidí elegir este sistema de crédito que ofrece
tales beneficios para la empresa es el banco 1 banco BBVA
REFERENCIAS

https://www.bbva.com.co/empresas/productos/comex.html

https://es.portal.santandertrade.com/banca/peru/financiaciones

https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-
servicios/factoring/exportacion-con-recurso-colombia

https://www.colconectada.com/como-solicitar-un-credito-en-bancolombia/

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