Comunicación para la Atención al Cliente Ciclo I

INSTITUTO CERTUS

CARRERA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN DE NEGOCIOS

BANCARIOS Y FINANCIEROS

LA BANCA MÓVIL

Trabajo monográfico que en el curso de

Comunicación para la Atención al Cliente Financiero:

 SEGUIN CAYCHO, Jesús.

 BRAVO HUAMAN, Max
 HUIZA INGA, Luis

San Juan, 2019

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DEDICATORIA:

A Dios por ser guía en nuestro camino, porque es él quien nos

acompaña a pesar de nuestros errores y continuos tropiezos él siempre
estuvo ahí para decirnos que venga lo que venga él nunca nos iba a
soltar porque estábamos en sus manos.

A nuestros Padres por ser ellos quienes nos hacen llenar de orgullo y
por habernos formado en lo que en la actualidad somos, hombres de
bien, por aquel apoyo incondicional moral y económico que solo ellos
nos pueden dar.

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Índice

Pág.

Contenido
INTRODUCCIÓN:.................................................................................................................................... 4
CAPÍTULO I:............................................................................................................................................ 5
1.1 Definición de la Banca Móvil: ........................................................................................................ 5
1.2 Proceso de la Banca Móvil: ........................................................................................................... 5
1.4 Beneficios de la banca Móvil: ........................................................................................................ 6
CAPÍTULO II:........................................................................................................................................... 7
2.1 Definición: ...................................................................................................................................... 7
2.2 La Banca Móvil como instrumento necesario para la bancarización en el Perú: ......................... 7
¿Cómo funciona la banca móvil? .................................................................................................... 7
Banca móvil beneficia a todos ......................................................................................................... 8
CAPÍTULO III:........................................................................................................................................ 10
3.1 Implementación de Biometría...................................................................................................... 10
3.2. Inteligencia Artificial .................................................................................................................... 10
3.3 Blockchain ................................................................................................................................... 11
3.4. Autenticación electrónica ........................................................................................................... 11
Conclusiones ......................................................................................................................................... 12
Bibliografía............................................................................................................................................. 13
Anexos ................................................................................................................................................... 14

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INTRODUCCIÓN:
Actualmente en el Perú se puede apreciar en incremento de los dispositivos móviles gracias a este

boom tecnológico las IFI han optado por usar las aplicaciones móviles como una herramienta para

incrementar la bancarización en el país.

El primer capítulo, se desarrollará la definición general, proceso, servicios y beneficios de la banca

móvil como servicio novedoso para realizar distintos tipos de transacciones. Luego, en el segundo

capítulo detallaremos la relación entre la Banca Móvil y la bancarización en el Perú. Además, de la

importancia que tiene la banca móvil para maximizar los niveles de penetración bancaria en el país

(bancarización).

Por último, en el capítulo tres explicaremos las nuevas tecnologías que se están acoplando a la banca

móvil para maximizar la seguridad de esta para afianzar la confianza en las personas que no la utilizan

hasta el momento.

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CAPÍTULO I:

LA BANCA MÓVIL

1.1 Definición de la Banca Móvil:

Se trata de un servicio en el que puedes consultar los productos y servicios que ofrece una IFI

(Instituciones Financieras de Intermediación) la cual permiten a sus clientes realizar una serie

operaciones financieras mediante el uso de dispositivos móviles o tablet los cuales utilizan una

aplicación móvil de acuerdo a cada IFI. En el Perú las IFI que utilizan banca móvil por ejemplo son:

BCP, Interbank, Scotiabank, etc. Además, para el uso de este servicio se debe tener conexión

a internet en el dispositivo móvil. En el Perú las compañías que dan el servicio de internet por ejemplo

son: Movistar, Claro, Entel, etc.

1.2 Proceso de la Banca Móvil:

El sistema vincula una cuenta bancaria al número del teléfono móvil del usuario. Este puede

acceder a las diferentes opciones disponibles por medio de un menú en el teléfono. Cada transacción

requiere que el usuario introduzca una clave o PIN del mismo modo que con el uso de las tarjetas

magnéticas en el cajero. Esto y el envío de la información cifrada por el enlace digital de la red móvil

garantizan los niveles de seguridad requeridos.

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1.3 Servicios que brinda la Banca Móvil:

Los servicios más comunes en los sistemas de Banca Móvil y que pueden ejecutarse desde el teléfono

son:

 Operaciones de pagos, depósitos, extracciones y transferencias de dinero entre personas.

 Transferencias de dinero entre cuentas bancarias.

 Pago de préstamos bancarios y créditos.

 Compra de crédito o “tiempo en el aire” para el teléfono móvil.

 Pagos de facturas y servicios.

 Extracciones y depósitos de efectivo en agentes bancarios, sucursales y cajeros automáticos.

Pueden hacerse consultas de información como:

 Alertas sobre actividad en la cuenta o superación de límites en la misma.

 Acceso a información de saldos.

 Transacciones recientes.

Por último puede ejecutarse tareas de soporte técnico como:

 Cambio de PIN.

 Bloqueo de tarjetas perdidas.

 Ubicación de Cajeros Automáticos y sucursales cercanas.

1.4 Beneficios de la banca Móvil:

 Está disponible las 24 horas, los siete días de la semana.

 Sus operaciones se realizan con los más altos niveles de seguridad.

 Puede consultar saldos, pagar su tarjeta de crédito, la factura del teléfono celular, servicios

públicos y a terceros.

 Tiene mayor agilidad en los trámites, reducción de costos transaccionales y seguridad, al no

portar efectivo.

 Brinda una mayor flexibilidad y no requiere de acceso a un computador ni a internet para poder

realizar las transacciones.

 Facilita el proceso de bancarización, ya que le permite a poblaciones de bajos recursos y/o de

zonas rurales acceder a servicios transaccionales cómodos y de fácil uso.

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CAPÍTULO II:

LA BANCA MÓVIL Y LA BANCARIZACIÓN

2.1 Definición:

La necesidad del sistema bancario de reducir los costos de sus servicios y al mismo tiempo

hacerlos más atractivos hizo que consideran los teléfonos móviles como un posible canal de acceso a

sus servicios.

Una mayor inclusión al sistema financiero es de lo que se trata la banca móvil, a través del uso

simple de teléfonos móviles principalmente. El funcionamiento del dinero electrónico en el Perú ha sido

construido en base a modelos que han funcionado en otros países emergentes. Se calcula que acá

existen más de 35 millones de líneas en servicio, lo que genera una masa crítica importante y una

oportunidad nunca antes vista en el país para generar aplicaciones y servicios masivos que se soportan

sobre una plataforma tecnológica. La banca móvil, junto a los servicios de banda ancha móvil, es una

de estas aplicaciones que incide positivamente en mejorar el bienestar y la competitividad del país. El

desarrollo de la banca móvil puedo incrementar el bajo nivel de bancarización existente en el Perú.

2.2 La Banca Móvil como instrumento necesario para la bancarización en el Perú:

¿Cómo funciona la banca móvil?

ASBANC, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, y OSIPTEL concretaron el

funcionamiento del nuevo mecanismo de banca móvil. Se trata de un convenio entre las compañías

operadoras de telefonía, las entidades financieras que emitirán el dinero electrónico y los usuarios, el

cual permitirá que el usuario abra una cuenta de dinero electrónico sindicada sin ningún riesgo de

involucrar sus cuentas de ahorros.

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La cuenta sindicada estará bajo custodia de la operadora de telefonía y los montos serán

administrados por las entidades financieras pero ambas entidades respetarán lo establecido por el

usuario en el acuerdo. Asimismo, estarán imposibilitadas de acceder a las demás cuentas personales

del usuario.

El monto asignado a la cuenta sindicada servirá para pagar las cuentas cada mes, como por

ejemplo las de servicios básicos, sin necesidad de acudir al banco o a un agente. Solo se necesitará la

aplicación en un móvil, asignada por la entidad financiera y la operadora. Estas transacciones tendrán

un límite por operación de 1 Unidad Impositiva Tributaria (UIT).

Banca móvil beneficia a todos

El reglamento de la banca móvil tiene como principal función la bancarización de masas, sin

embargo es importante mencionar que también ayudará a que la operadora de telefonía móvil gane

mayor credibilidad y confianza por parte de sus usuarios.

Las entidades financieras se beneficiarán con el aumento de la bancarización, el cual también

se espera ayudará a combatir la informalidad, que significa un problema muy grave en nuestro país.

Así también, las operadoras se verán beneficiadas con una mayor penetración de la telefonía, el

reconocimiento de los usuarios por el valor agregado de la comodidad, y las ganancias que generarán

por parte del banco.

La banca móvil se está expandiendo rápidamente en el mundo, y con ello también las

oportunidades de servicios conexos o relacionados. Tal es el caso de los servicios de “mobile

marketing”, como son por ejemplo el “data analytics”, publicidad digital, programas de fidelización,

promociones. Se estima que a nivel mundial el gasto en “Mobile marketing” por parte de los retailers en

2015 fue de US$55 mil millones, el doble de lo que se gastó en 2012. También se encuentran los

servicios de “social location” como los conocidos Groupon y Foursquare, servicio al cliente y servicio

de distribución, que caen en la categoría de “Mobile shopping”.

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En 2012, los pagos móviles representaron el 3.3% de las transacciones no monetarias a nivel

mundial, mientras que en el 2013 las compras vía dispositivos móviles representaron el 9.5% de ventas

en comercio electrónico de EE.UU en el primer semestre de 2013. Dadas estas cifras, la proyección de

resultados para Perú también resulta muy atractiva, empezando por los más de 23 millones de

afiliaciones a celulares que existen actualmente en el país.

La Banca Móvil, a pesar de estar ganando terreno en todo el mundo, ha tenido sus

implementaciones más exitosas en países subdesarrollados donde lejos de ser una opción más, es una

necesidad. Ello debido al alcance limitado de la infraestructura bancaria en estos países, a que el por

ciento de usuarios con acceso a sus servicios es relativamente bajo y a que es limitada la infraestructura

de banca electrónica.

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CAPÍTULO III:

TECNOLOGÍAS FUTURAS EN LA BANCA MÓVIL

3.1 Implementación de Biometría

Los bancos se enfrentan al desafío de agregar más capas de seguridad, y simultáneamente

hacer que el acceso de los clientes a la información de su cuenta a través de aplicaciones móviles sea

más fácil. Esto se puede lograr con datos biométricos. En lugar de iniciar sesión con un nombre de

usuario, correo electrónico y contraseña, se registrará con voz y reconocimiento facial.

Según IDC, en el año 2018, el gasto en métodos de autenticación de base de seguridad de

próxima generación aumentará un 20%.

3.2. Inteligencia Artificial

La inteligencia artificial (AI) es imprescindible en las herramientas de FinTech (tecnología

financiera). Los métodos para cometer fraudes cambian constantemente, y los procesos de análisis

basados en el ser humano, así como la detección tradicional patrones sospechosos, son demasiado

lentos. La programación de ciberseguridad debe basarse en los principios de la ciencia del

comportamiento humano para "aprender" y tomar decisiones sobre acciones potencialmente

fraudulentas.

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3.3 Blockchain

La tecnología Blockchain permite que las transacciones se validen automáticamente según el

estado del usuario. Una vez verificada, la transacción puede combinarse (bloquearse) con otros datos

que luego se agregan a la "cadena" de información. Esto agrega niveles de integridad a cualquier

transacción, y evita las posibilidades de falla gracias a su naturaleza descentralizada.

3.4. Autenticación electrónica

La "firma digital" se está volviendo más segura gracias a las regulaciones nacionales. Algunas

de las herramientas para autenticación electrónica incluyen eID, autenticación de sitio web, firma

electrónica, sellos, sellos eTime y eDelivery de documentos importantes.

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Conclusiones

- Gracias al boom de los Smartphone la banca móvil pudo aparecer y mantener un gran

apogeo.

- La Banca Móvil ha contribuido a la bancarización en el Perú y la inclusión financiera.

- Las nuevas tecnologías complementarias a la banca móvil ayudan a dar confianza a las

personas que se encuentra renuentes a usarla.

- La Banca Móvil avanza conforme la tecnología se renueva, generando el uso mayor en

canales no tradicionales.

- La Banca Móvil, facilita las transacciones financieras de los usuarios con su respectivas IFIs

- Reduce los costos, elimina las filas, organiza los presupuestos, atención inmediata, y usas el

banco sin ir al banco.

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Bibliografía

Redacción gestión (2015) .Banca móvil: Sepa qué operaciones bancarias puede hacer desde el celular

.Lima, Perú: Gestión. Recuperado de https://gestion.pe/tu-dinero/banca-movil-sepa-operaciones-

bancarias-celular-98461-noticia/

Trigoso, Mirtha (2018). El 63% elevó transacciones por uso de la banca móvil. Lima, Perú: Gestión.

Recuperado de https://gestion.pe/economia/empresas/63-elevo-transacciones-banca-movil-249557-

noticia/

García, Elizabeth (2018). Banca móvil y por Internet atrae más a solteros y ahorradores. Lima, Perú:

Gestión. Recuperado de https://gestion.pe/economia/banca-movil-internet-atrae-solteros-ahorradores-

238442-noticia/

Alva, Marco (2019). App de banca móvil: Jóvenes peruanos la usan más que en Brasil y Argentina.

Lima, Perú: Gestión. Recuperado de https://gestion.pe/tu-dinero/finanzas-personales/app-banca-movil-

jovenes-peruanos-brasil-argentina-268558-noticia/

Ríos, Mía (2019). BBVA Continental: El 20% de los ingresos proviene de la banca móvil .Lima, Perú:

Gestión. Recuperado de https://gestion.pe/economia/empresas/bbva-continental-20-ingresos-

proviene-banca-movil-266398-noticia/

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Rodriguez, Eliana (2019). 6 tendencias de tecnología bancaria para el 2019.Lima, Perú: COBIS.

Recuperado de http://blog.cobiscorp.com/tendencias-tecnologia-bancaria-2019

Redacción INEI (2019). Tecnologías de la información y comunicación. Lima, Perú: INEI.

Recuperado de https://www.inei.gob.pe/estadisticas/indice-tematico/tecnologias-de-la-informacion-y-

telecomunicaciones/

Anexos
Anexo 1: Evolución del mercado de telecomunicaciones en el Perú.

Ilustración 1 - Avance del mercado líneas móviles

Fuente: Osiptel

Anexo 2: Uso del internet par banca electrónica.

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Según datos extraídos de la ENAHO 2011, se observa que el uso de internet para operaciones de

banca electrónica es muy poco

frecuente. De hecho, solo el

5,6% de las personas que

usaron internet manifiestan

haberlo hecho para realizar

alguna operación de banca

Ilustración 2 - Estadísticas de uso de banca electrónica
electrónica, con diferencias Fuente: ENAHO

entre hombres y mujeres (6,5% y 4,4% respectivamente). Esta brecha se amplía ligeramente cuando

analizamos los resultados considerando la zona en la que viven las personas. En este sentido, en Lima

Metropolitana el porcentaje pasa a ser 7% mientras que en la costa centro y sierra centro estos valores

se reducen a 2.4% y 3.4%, respectivamente.

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