TALLER EJE 4: NEGOCIACIÓN DE DIVISAS

EMPRESA ESCOGIDA: JUAN VALDEZ.

La empresa Juan Valdez, es una marca conocida por ser una franquicia cafetera,

homenajeando a más de 500.000 proveedores vinculados a la Federación Nacional de

Cafeteros de Colombia, la cual contribuye a promover los cultivos de cafés netamente

Colombianos y lograr alta exportación internacional, generando beneficios al bienestar de

los caficultores nacionales.

La marca Juan Valdez, ha logrado posicionarse desde el año 2002 en mercados

internacionales como lo es América, Europa y Asia, representando de manera positiva a

Colombia de manera internacional. A partir del año 2004 empezó su expansión a nivel

nacional, logrado en el año 2005 sus inicios de expansión internacional, actualmente cuenta

más de 17 franquicias internacionales en las cuales encontramos múltiples localizadas en

países como Kuwait, Malasia, Aruba, Alemania entre otros.

Para el año 2018 el Comité Nacional de Cafeteros, aprobó realizar importación de café con

el fin de ser utilizado por la fábrica Buencafé (fundada por la Federación Nacional de

Cafeteros). Ante la conmoción de esta noticia se hizo énfasis que en que café que se utiliza

es 100% colombiano y la importación sólo se utilizará para maquila de productos de

terceros.
 TIPO DE NEGOCIACIÓN: APALANCAMIENTO.

En el comercio de las divisas se intenta obtener beneficios sobre el valor de monedas

internacionales, ya que deliberadamente el valor de estas puede oscilar, cambiando su valor

con otras monedas y generando una comparación entre otras.

El apalancamiento en el comercio de las divisas, trata de como una pequeña cantidad de

dinero puede ser llevada a una más grande con el uso de una herramienta para facilitar el

aumento. Se caracteriza por lograr ganar rápidamente dinero logrando una inversión propia

o en algunos casos tomando dinero operario. Teniendo en cuenta que entre mayor sea el

riesgo de inversión de igual manera mayo será el riesgo de pérdida.

Generando un nivel de endeudamiento relacionado con el activo y el patrimonio a nivel

organizacional, utilizando de manera positiva las deudas para que aumente la rentabilidad

en el capital propio de la corporación o empresa, midiéndolo de manera formulada entre la

relación que existe de la deuda de largo plazo más el capital propio.

Este método hace alusión a una “Palanca”, donde se ve registrado los préstamos como

ayuda, en contra de las utilidades operacionales, concluyendo las utilidades netas de la

empresa.

PRODUCTO: CAFÉ EN GRANO.

Juan Valdez se especializa por ser uno de los mayores especialistas en exportación de café,

especialmente en tipo empacado (Europa y Asía) y en grano enviados por sacos.

CANTIDAD

Se estima que la cantidad anual de exportación de café Juan Valdez se encuentra entre los

14 millones de sacos, de los cuales su peso son de aproximadamente 60kg.

Para exportación se reconoce una producción del 93%, equivalente a 13 millones de sacos.

CARACTERISTICAS

El café Juan Valdez, se caracteriza por cada uno de sus productos se encarga de hacerle

honor a las diferentes regiones del País, tomando lo mejor de cada una de ellas y lograr

brindar un café especial de cada una de los lugares caracterizados.

NEGOCIACIÓN
 1.Importación
del Banco

6. Envió de
mercancia al 2.Cargo en
comprador cuenta local

PAIS DE
ORIGEN
EXPORTADOR
-
COMPRADOR
5.Abono a
cuenta
receptora 3. Orden de
tranferencia

4.
Adeudamiento

PROCESO DE NEGOCIACIÓN

1. BUSCAR EL PROVEEDOR: Este es el proceso inicial para lograr una

negociación, ya sea nacional o en muchos casos internacionales los cuales se

encuentran ubicados en el extranjero con la ayuda de empresas externas para

conocimiento del producto al cual se harán franquicia o adquisidor. Por otra parte,

se puede dar el caso en que el comprador envié a unos de sus encargados del

departamento de compra viajar al extranjero y buscar proveedores viables, se debe

indagar sobre las empresas escogidas para visitar. Esto se hace con el objetivo de

conocer al proveedor, su ubicación exacta y que tan confiable y sólida es la empresa

y sus años de experiencia en el mercado. Luego de la escogencia del proveedor

extranjero se debe llegar a un acuerdo, firmar un contrato de compra - venta

internacional incluyendo los documentos necesarios para la negociación, además se

 entra a negociar las condiciones de pago, éstas deben ser claras y bien negociadas

debido a que, a mayor tiempo, mayor será el financiamiento que se tendrá con éste.

Es función del comprador negociar de manera óptima las condiciones, la calidad del

producto a importar, la calidad todos estos son factores que de vital importancia

para que se dé una compra exitosa.

2. TIPO DE TRANSFERENCIA Y HORA DE LA OPERACIÓN: El mercado de

divisas funciona 24 horas al día durante 5,5 días a la semana, existen 2 tipos de

transferencias:

 Swift

 SEPA SWIFT sigla de (Society for World Interbank Financial Telecommunication)

Estos sistemas, cuenta con diversos bancos afiliados para el uso y manejo de las

transferencias por los medios mencionados anteriormente o Zona Única de Pagos

en Euros lo único es que funcionan en Europa.

3. VALOR POR TRANSFERIR: El principal interrogante es conocer a qué país

pertenece la cuenta bancaria del proveedor, para poder verificar el si el Banco del

comprador permite realizar transferencia a ese destino. Si no permite realizar la

transferencia al proveedor extranjero, se puede utilizar otros servicios.

Para realizar este tipo de operaciones el Banco puede ofrecer diferentes tipos de

pagos como son Carta de Crédito, Garantías Bancarias, Créditos Contingentes,

Agencias de Créditos, Crédito Comprador entre otros con el fin de darle más
 confiabilidad a la transacción, esto con el fin de mitigar los riegos de

incumplimiento por una de las partes.

4. COSTO DE LA TRANSACCIÓN: Recordemos que las monedas no tienen el

mismo valor, por lo tanto, se tiene que acudir al tipo de cambio. Existen diferentes

tipos de cambios que se expresan, por ejemplo. USD /EUR, los Bancos pueden

variar las tasas de cambio a favor de ellos, aunque no lo hagan público y no se

observe al momento de verificar las tarifas publicitadas por ellos. A todos los gastos

mencionados anteriormente como comisiones, diferencias en tasas de cambio, se le

suman los gastos que se ocasionan por transferencias SWIFT, dependiendo la

entidad.

5. CÓDIGO BIC O CÓDIGO SWIFT: Se debe tener conocimiento del código que

no es más que el que nos permite identificar las instituciones financieras y bancos.

Asimismo, debemos tener claridad del código del Banco al cual vamos a realizar la

transferencia de dinero

6. TRANSFERENCIA BANCARIA INTERNACIONAL: Luego de conocer todos

los datos anteriores se puede realizar la transferencia. Es importante corroborar

bien la información porque en el caso de que sean incorrectos la transferencia

podría ser devuelta y se tendría que pagar una comisión por dicho concepto.

Escoger la opción adecuada para realizar este tipo de transferencia contribuye en un

ahorro para la empresa.

 7. ENVÍO DE MERCANCÍA: El proveedor realiza el envío de la mercancía, al

momento de llegar al país, entra en el proceso de nacionalización ante la DIAN, se

llenan los formularios y se liquida los impuestos a que haya lugar, si existen

inconsistencias se realiza en reporte y se deben justificar esas inconsistencias en un

término de 5 días calendarios, se hacen inspecciones físicas de la mercancía.

3. DEPOSITO DEL DINERO EN SU

BANCO DESIGNADO PARA
VERIFICACIÓN Y COBRO.
EXPORTADOR BANCO DEL
EXPORTADOR
7. ABONO AL CLIENTE
1. MERCANCIAS Y DOCUMENTACION REQUERIDA

2. ENVIOS DEL DINERO

4. ENVIO
6. DE
ABON DINERO
O PARA SU
COBRO

5. ADEUDA EN LA CUENTA DEL

IMPORTADOR IMPORTADOR
BANCO PAGADOR
TIPOS DE DIVISAS.

En el mundo se cuentan diversas monedas, en las cuales algunas de las más importantes son

con las que directamente negocia las franquicias de Juan Valdez, en este caso para este

proyecto se tomó en cuenta, el Dólar Estadounidense el cual es la moneda más

comercializada en el mundo y una de las principales reservas económicas altamente

emergentes de los países tercer mundista, y también el Euro, siendo una de las monedas

más recientes en las bolsas de valores de usos corrientes, debido a su volumen de

negociación, e incluso en diferentes países como África y Asia ocasionalmente en el

comercio se sustituyó el Dólar por el Euro.

La forma de negociación de Divisas de estas dos monedas, es relativamente parecida,

favoreciendo a Juan Valdez, a la hora de las diversas negociaciones y expansiones de sus

comercios, recordando anteriormente que esta franquicia se encuentra en más de 13 países

y con más de 200 locales tanto nacionales como internacionales.

NEGOCIACIÓN DIVISAS EURO

Este es el proceso inicial para lograr una negociación ya sea nacional o
en este caso internacional, conociendo del caso de franquicia de Juan
Valdez, se solicita un perfil previo los cuales deben llenar las
PROVEEDOR características de Experiencia, Plan de Negocio y Capital con patrimonio
mínimo, Pasando por un proceso de elegibilidad de aproximadamente
16 semanas, logrando a finalidad aprobación por parte de la junta
directiva y comunicación con la asignación de la franquicia.
El mercado de divisas funciona 24 horas al día durante 5,5 días a la
semana, empezando a operar los domingos en horas en de la tarde con
la apertura del mercado de Australia y finalmente cerrando el viernes
TIPO DE con Estados Unidos específicamente el de Nueva York, teniendo en
TRANSFERENCIA Y cuenta el Peso-Divisa, para el Dólar se pueden tener en cuenta dos tipos
HORA DE LA de transferencias:
OPERACIÓN  Swift: Sistema de mensajería interbancario, siendo uno de los
más grandes del mundo.
 SEPA SWIFT sigla de (Society for World Interbank Financial
Telecommunication).
Para mayor veracidad dependiendo del banco y a qué país pertenece la
cuenta bancaria del proveedor, se determina el tipo de transferencia. En
VALOR POR
la mayoría de bancos de Europa se cobra una comisión, ya sea por
TRANSFERENCIA
Transferencia Internacional Entrante o Transferencia Internacional
Saliente.
Dependiendo de la entidad bancaria, las monedas no tienen el mismo
valor y son variables a final del día dependiendo de la bolsa de valores,
COSTO DE LA
en este caso manejamos la operación Peso-Divisa (COP/EUR), estas se
TRANSACCION
realizan con plazo de cumplimiento de uno o dos días dependiendo de
las características de la operación
El código SWIFT ( Society for Worldwide Interbank Financial
Telecommunication) o BIC ( Bank Identifier Code) son códigos
alfanuméricos entre 8 a 11 dígitos que generar la identificación del
CODIGO BIC O banco receptor al cual se va a realizar la negociación de Divisas, con la
CODIGO SWIFT finalidad de aumentar la seguridad de las transferencias internacionales.
En el caso del Bancolombia (Colombia) su código BIC/SWIFT es:
COLOCOBM y el de Banco Santander S.A (Europa) su código BIC/SWIFT
es: BSCHESMM
TRANSFERENCIA Teniendo en cuenta todas los pasos anteriores, se puede realizar en total
BANCARIA confianza la transferencia ya sea en divisas o moneda nacional, teniendo
INTERNACIONAL: en cuenta que los pasos anteriores logran eliminar errores y reducir
 tiempos de espera, para evitar costes adicionales.
La operación de distribución en el caso de Juan Valdez tiene un tiempo
ENVÍO DE aproximado de ocho semanas, pasando por inspecciones físicas y de
MERCANCÍA: documentación reglamentarias, de las cuales en caso tal de encontrar
incongruencias se harán reportables en cinco días hábiles.

NEGOCIACIÓN DIVISAS DOLAR

Este es el proceso inicial para lograr una negociación ya sea nacional o
en este caso internacional, conociendo del caso de franquicia de Juan
Valdez, se solicita un perfil previo los cuales deben llenar las
PROVEEDOR características de Experiencia, Plan de Negocio y Capital con patrimonio
mínimo, Pasando por un proceso de elegibilidad de aproximadamente
16 semanas, logrando a finalidad aprobación por parte de la junta
directiva y comunicación con la asignación de la franquicia.
El mercado de divisas funciona 24 horas al día durante 5,5 días a la
semana, empezando a operar los domingos en horas en de la tarde con
la apertura del mercado de Australia y finalmente cerrando el viernes
TIPO DE con Estados Unidos específicamente el de Nueva York, teniendo en
TRANSFERENCIA Y cuenta el Peso-Divisa, para el Dólar se pueden tener en cuenta dos tipos
HORA DE LA de transferencias:
OPERACIÓN  Swift: Sistema de mensajería interbancario, siendo uno de los
más grandes del mundo.
 SEPA SWIFT sigla de (Society for World Interbank Financial
Telecommunication).
Para mayor veracidad dependiendo del banco y a qué país pertenece la
cuenta bancaria del proveedor, se determina el tipo de transferencia. En
la mayoría de bancos de Estados Unidos se cobra una comisión, ya sea
por Transferencia Internacional Entrante o Transferencia Internacional
VALOR POR Saliente. Entre esos:
TRANSFERENCIA  Bank of America: $35USD si se envía en moneda extranjera,
$45USD si se envía en dólares estadounidenses.
 Chase: $40USD en línea, $50USD en persona.
Citibank: $45USD para las cuentas de Citibank, $30USD para cuenta con
International Personal Banking.
Dependiendo de la entidad bancaria, las monedas no tienen el mismo
valor y son variables a final del día dependiendo de la bolsa de valores,
COSTO DE LA
en este caso manejamos la operación Peso-Divisa (COP/USD), estas se
TRANSACCION
realizan con plazo de cumplimiento de uno o dos días dependiendo de
las características de la operación
CODIGO BIC O El código SWIFT ( Society for Worldwide Interbank Financial
CODIGO SWIFT Telecommunication) o BIC ( Bank Identifier Code) son códigos
alfanuméricos entre 8 a 11 dígitos que generar la identificación del
banco receptor al cual se va a realizar la negociación de Divisas, con la
finalidad de aumentar la seguridad de las transferencias internacionales.
En el caso del Banco BBVA (Colombia) su código BIC/SWIFT es:
BBVAESMM y el de Bank of America (Estados Unidos) su código
 BIC/SWIFT es: BOFAUS3N
Teniendo en cuenta todas los pasos anteriores, se puede realizar en total
TRANSFERENCIA
confianza la transferencia ya sea en divisas o moneda nacional, teniendo
BANCARIA
en cuenta que los pasos anteriores logran eliminar errores y reducir
INTERNACIONAL:
tiempos de espera, para evitar costes adicionales.
La operación de distribución en el caso de Juan Valdez tiene un tiempo
ENVÍO DE aproximado de ocho semanas, pasando por inspecciones físicas y de
MERCANCÍA: documentación reglamentarias, de las cuales en caso tal de encontrar
incongruencias se harán reportables en cinco días hábiles.

SISTEMA DE NEGOCIACIÓN

Teniendo en cuenta el Sistema de negociación y de registro de operaciones de divisas a la

circular reglamentaria externa DODM-317, generada por Banco de la republica colombiana

encontramos las operaciones las cuales son el objeto del registro de las operaciones sobre

las divisas.

Se reconoce que las operaciones registradas entre IMC de forma contada entre la nación y

el Ministerio de Hacienda y Crédito Público, en el cual el monto nominal sea menor – igual

a los doscientos cincuenta dólares americanos, o su equivalente en otras monedas

extranjeras, estarán excluidos de dicho registro.

Teniendo en cuenta que la información general a todas las operaciones del manejo de

divisas se debe tener postulada el tipo de operación ya sea compra y venta en una moneda

que correspondería al cambio de la divisa. Las monedas involucradas por registro son dos

de las cuales una como se mencionó anteriormente seria el peso-Divisa correspondiente a la

divisa, y la segunda moneda se registrara para la tasa pactada.

Los plazos para registrar las operaciones dentro de los horarios establecidos por los

sistemas de registros de divisas, se obligan a registrarse dentro de los quince minutos

siguientes a la ejecución de la respectiva operación, independiente del momento de su

cumplimiento.

CONCLUSIONES

Actualmente para los países es muy importante el mercado de las divisas y el conocimiento

de las bolsas financieras, ya que generan expansiones nacionales para la acertada decisión

en la oferta y demanda de productos o servicios, en este caso netamente colombianos. El

uso de divisas efectúa un cambio de los estados contables logrando convertirlos en

monedas conllevando a un proceso de traslación y negociación para crecimiento nacionales.

 BIBLIOGRAFIA

 Juanvaldezcafe.com. Recuperado: https://www.juanvaldezcafe.com/es-co/presencia/

 Juanvaldezcafe.com. Recuperado: https://www.juanvaldezcafe.com/es-

co/sostenible-desde-origen/nuestra-historia/

 Banco de la Republica de Colombia. 02/10/2017. Boletín No. 34: Circular

reglamentaria Externa.

http://www.banrep.gov.co/sites/default/files/reglamentacion/archivos/ASUNTO19_DODM

_317_02_oct_2017.pdf

 TransferWise.com. 31/08/2017. Cómo hacer una transferencia bancaria

internacional - Paso a paso. https://transferwise.com/es/blog/como-hacer-transferencia-

internacional

 TransferWise.com. Recuperado: https://transferwise.com/es/

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Fundación Universitaria del Área Andina. (Colombia) 2019.