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A Inclusão Financeira

em Moçambique:
Situação Actual e
Oportunidades

CONFERÊNCIA SOBRE SERVIÇOS FINANCEIROS DIGITAIS


FSD MOÇAMBIQUE
28 DE MAIO DE 2018

5/28/2018 1
Estrutura
1. Contextualização
2. Situação Actual e Oportunidades
3. Desafios

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1. CONTEXTUALIZAÇÃO

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a) CRONOLOGIA
2016
Estratégia Nacional de
Inclusão Financeira
2013 (ENIF) 2016-2022
Estratégia para o Estabelece o Quadro
Desenvolvimento do
2011 Sector Financeiro
Conceptual da ENIF, o
Plano de Acções, a
Estratégia de Finanças (EDSFM) 2013-2022 Estrutura de
2007 Rurais (EFRs) Estudo BM: “Desafios Coordenação e o
da Inclusão Financeira Mecanismo de
Estratégia de Campanha Nacional de em Moçambique: Uma Monitoria e Avaliação da
Desenvolvimento Rural Promoção da Poupança abordagem do Lado da ENIF.
(EDR) (CNPP) Oferta”
Estratégia de Promover a criação e a Melhoria do acesso aos
Bancarização da consolidação de um serviços financeiros e
Economia sistema financeiro apoio ao crescimento da
Expansão da actividade inclusivo nas zonas inclusão financeira.
bancária e financeira nas rurais capaz de apoiar e Delega ao Banco de
áreas rurais. alavancar o Moçambique a
desenvolvimento responsabilidade de
económico e social, dinamizar a elaboração
tanto empresarial como da Estratégia Nacional
individual. de Inclusão Financeira.
Promoção do aumento Estabelece Indicadores
da poupança e credito de Inclusão Financeira
5/28/2018 nacional. 4
b) A ESTRATÉGIA NACIONAL DE INCLUSÃO FINANCEIRA

Pilar I: Disponibilidade
Acesso e Uso dos Serviços Proximidade
Financeiros
Pilares da ENIF

Utilização Efectiva
(2016-2022)

Pilar II: Segurança


Fortalecimento da Eficiência
Infraestrutura Financeira
Modernização

Transparência
Pilar III:
Protecção do Consumidor e Informação
Educação Financeira Capacitação
Protecção

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c) PLANO DE ACÇÕES

• Rede de pontos de acesso

Pilar II
Pilar I

Pilar III
• Infra-estrutura do Sistema • Quadro legal,
(agentes bancários e regulamentar e de
mapeamento geoespacial) Nacional de Pagamentos
(Sistema de transferência supervisão para a
de fundos em tempo real; protecção dos
• Quadro legal e consumidores financeiros
regulamentar (conta Prestadores e operadores
de serviços de (Regime de Comissões e
bancária simplificada; idade outros encargos; canais
mínima de abertura de pagamentos);
de registo e tratamento
conta; serviços financeiros de reclamações dos
digitais; remessas • Infra-estrutura de crédito consumidores);
transfronteiriças; (central de registro de
microsseguros; seguros por crédito, registo de
telemóvel;) garantias móveis, registo • Qualidade de
de bens imóveis, fundo de informações
• MPME, população de baixa garantia de crédito) disponibilizadas ao
renda e agricultores público;
(Produtos de
poupança,agamentos, • Nível de conhecimento
financiamento, financeiro (divulgação
microsseguros) das condições de acesso;
direitos e deveres do
5/28/2018 cidadão; solidez do 6
mercado financeiro)
d) ESTRUTURA DE COORDENAÇÃO

Comité Directivo da Estratégia de Desenvolvimento do Sector Financeiro


Presidente: Ministro da Economia e Finanças
Membros: MITESS, MITADER, MINJACR, MOPHRH, Governador do BM, PCA do ISSM, Presidente da
AMB e Presidente da AMS
(e membros convidados conforme necessidade)

Comité Nacional de Inclusão Financeira


Presidente: Governador do BM / Vice-Presidente: PCA do ISSM
Membros permanentes: UIE; AMB; AMOMIF; BVM; AMS, INE, INCM; MIC; MITADER; MJACR; MINED;
ANE; EDM; provedores dos serviços de pagamentos (e membros convidados conforme necessidade)

Comité Interno BM Comité Interno ISSM


Unidade Técnica de
Implementação
Grupos de Trabalho:
(1) Acesso e uso de serviços financeiros;
(2) Fortalecimento da infra-estrutura financeira; e
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(3) Protecção do consumidor e educação financeira.
2. SITUAÇÃO ACTUAL E
OPORTUNIDADES

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a) Total de Instituições e Agências

Var.
14,9%

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b) Acesso Demográfico

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c) Acesso Geográfico

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c) Acesso Geográfico (Cont.)

Nº de Distritos Cobertos Nível de Cobertura (%)


154 Agências Microbancos e
139 14%
Cooperativas de Crédito
134 118
114 105 Delegações e Balcões 21%
Nº de Distritos

91 89
94
74 Representações 34%
53
54
32 Agencias 58%
34 21
14
ATM 59%
-6
POS

Agencias
Agentes Bancários
Agentes Não Bancários

ATM

Representações

Delegações e Balcões
Agências Microbancos e
Cooperativas de Crédito

Agentes Bancários 68%


(IME)

Agentes Não Bancários


77%
(IME)

POS 90%

0% 20% 40% 60% 80%100%


2016
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d) Uso dos Serviços Financeiros – Gender Gap

Variação: Gender gap:


2017/2005: 248 contas por 1000 adultos 2017: 270 contas por 1000 adultos
2015: 284 contas por 1000 adultos
2005: 52 contas por 1000 adultos

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d) Uso dos Serviços Financeiros – Intermediação e Poupança Financeira
Variação:
CE/PIB: 3pp 2017/2016
DT/PIB: 7pp 2017/2016

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d) Uso dos Serviços Financeiros: Moeda Electrónica

Percentagem de População Adulta e de Agentes de IME por 100 Mil Adultos


Subscritores de Telefonia Móvel com Contas
de Moeda Electrónica

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e) Grau de Cumprimento das Metas Globais

Desvio de 2016 em
Realizado Metas Globais
Indicador Relação à Meta
2016 2017 2018 2022 2018 2022
Percentagem da População adulta com
acesso físico ou electrónico aos serviços
financeiros prestados por uma instituição
financeira formal*
a. Percentagem de população adulta com
1
acesso aos serviços bancários
36,0% 32,3% 40% 60% -7,7pp -27,7pp
a. Percentagem de população adulta com
acesso aos serviços financeiros não
bancários providos por instituições de
40,0% 44,0% 40% 60% 4pp -16pp
moeda electrónica
Percentagem de Distritos tenha com pelo
2 menos um ponto de acesso aos serviços 58,0% n.d 75% 100% -17pp -
financeiros formais**
Percentagem de População com um ponto de
3 acesso aos serviços financeiros a menos de 5 n.d. n.d 55% 75% - -
km do local de residência ou trabalho (GIS)
(*) Calculado com base no número de contas (bancárias e de Moeda Electrónica) em % da População Adulta;
(**) Calculado com base em Distritos (154) cobertos por agências bancárias.

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f) Lançamento da Sandbox para Fintechs

• Criado pelo BM em Parceria com o FSDMoç;

• É um espaço para o desenvolvimento e


testagem de produtos e serviços financeiros
inovadores e que espera-se que contribua
para a expansão da utilização dos mesmos
pela população em geral;

• Vantagens:
• Desenvolver e testar produtos e serviços
financeiros em ambiente supervisionado;

• Aprendizagem colectiva tanto do lado Lançado a Público no dia 17 de


das FinTechs como dos demais Maio de 2018
intervenientes (incluindo os reguladores)
sobre as matérias que carecem de
regulamentação ou políticas específicas.
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3. DESAFIOS

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• Operacionalização legal do Comité Nacional de
a) Fortalecimeto da Estrutura de Inclusão Financeira
Coordenação da ENIF • Colaboração de todos os sectores chave

b) Desenho e Implementação de • Massificação do uso do dinheiro electrónico


Produtos e Serviços Financeiros Inclusão Financeira dos Grupos Rotativos de
Ajustados às Necessidades da Poupança e Empréstimo (PCRs)
População

• Conta bancária básica;


c) Aprimoramento Contínuo do • Regulamentação única de moeda electrónica;
Quadro Legal e Regulatório • Prestadores de serviços de pagamento (fintechs)
• Código de conduta para os operadores de
microfinanças
d) Melhoria Contínua do • Aprimorar os indicadores de inclusão financeira
Mecanismo de Colecta, Cálculo • Pesquisas e Colecta de Dado do Lado da Procura
e Publicação de Indicadores de • Publicação dos indicadores de inclusão financeira
Inclusão Financeira

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• Microsseguros oferecidos por meio digital
e) Fortalecimento do
Mercado de Seguros

• Promover o surgimento de Operadores de Bolsa


f) Fortalecimento do Mercado • Potenciar o crescimento anual da Capitalização
de Capitais Bolsista

• Interoperabilidade
g) Fortalecimento da
Infraestrutura Financeira • Central de Registo de Crédito Pública
e Privada

h) Melhoria Contínua das • Códigos de conduta do sistema,


Acções visando a Protecção • Código de publicidade dos produtos e serviços
do Consumidor e Educação financeiros,
Financeira • Fichas de informação normalizada
• Programa nacional único de educação
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financeira
MUITO OBRIGADA

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